人行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

以下为《非银行支付机构网络支付业务管理办法》全文：第一章总则第一条为规非银行支付机构(以下简称支付机构)网络支付业务，防支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2 号发布)等规定，制定本办法。

第二条支付机构从事网络支付业务，适用本办法。

本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动支付、固定支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。

本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。

本办法所称收款人特定专属设备，是指专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。

第三条支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。

本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。

支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

第四条支付机构基于银行卡为客户提供网络支付服务的，应当执行银行卡业务相关监管规定和银行卡行业规。

支付机构对特约商户的拓展与管理、业务与风险管理应当执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9 号公布)等相关规定。

支付机构网络支付服务涉及跨境人民币结算和外汇支付的，应当执行中国人民银行、国家外汇管理局相关规定。

支付机构应当依法维护当事人合法权益，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第五条支付机构依照中国人民银行有关规定接受分类评价，并执行相应的分类监管措施。

2021年网络支付管理方法规定28日，央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自2021年7月1日起实施。

正式落地的网络支付新规，吸收了部分征集意见和建议，正式确立了“支付机构分类监管的指标体系”。

很多相关报道都聚焦于微信发红包有无限制。

这确实是许多人都关心的话题，但网络支付新规的作用并不止于此。

这是针对非银行支付机构的差别化管理措施，具有避免网络支付平台发展成为准银行机构的政策用意。

事实上，监管部门就把网络支付机构定位于“小额便民、服务于电商”，而不完全作为一种金融创新看待。

这么来看，新规把个人支付账户分为三大类，辅之以不同支付限额，又对支付机构进行综合评级并施以不同监管奖励，也就不难理解。

网银与快捷支付不受限制对用户体验影响有限从动议到起草再到正式颁布，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》经历了前后经历了两三年的时间，期间业界的讨论也颇多。

今年7月31日，央行公布了管理办法的征求意见稿，并进行网络公示。

而今日，央行正式下发了管理办法，意味着我国关于网络支付的规范最终落定。

这一《管理办法》将于2021年7月1日正式实施。

对比7月底的征求意见稿，《管理办法》主要从两方面进行了修改：一是优化了个人支付账户分类方式，从两类扩充到三类;二是对支付机构实施分类管理，根据支付机构分类评定情况、支付账户实名制落实情况制定了差别化监管措施。

整体来看，《管理办法》针对网络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡网银支付与快捷支付不受新规的影响。

同时，“蚂蚁花呗”一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。

比如，在双11这样的特殊节点，消费者进行大额消费时，可以用快捷支付或蚂蚁花呗进行付款，不会影响购物体验。

这也意味着，用户在使用网络支付进行日常消费时，其使用体验不会受到太大影响。

央行也透露，根据代表性支付机构所提供的交易数据，2021年全面使用支付账户“余额”付款累计5000元以下的个人客户数量占80.13%，日累计限额管理措施可以满足绝大部分客户的实际需求。

央行出台第三方支付管理办法新浪科技讯 6月21日下午消息，中国人民银行今日在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》全文，办法规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

该方法已经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，自2010年9月1日起施行。

办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务，这意味着支付宝、财付通、快钱等第三方支付机构均在管理之列。

办法规定，非金融机构如果要提供支付服务，应当依据本办法规定进行申请取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

对于本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。

逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

以下为全文：中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：(一)网络支付；(二)预付卡的发行与受理；(三)银行卡收单；(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

非银行支付机构网络支付业务管理办法本随着互联网技术的飞速发展，网络支付已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分。

非银行支付机构作为网络支付领域的重要参与者，其业务的规范和管理对于保障消费者权益、维护金融市场秩序具有至关重要的意义。

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《管理办法》）的出台，为非银行支付机构的网络支付业务提供了明确的规范和指引。

《管理办法》首先对非银行支付机构的定义和范围进行了明确。

非银行支付机构是指在中华人民共和国境内依法设立并取得支付业务许可证，从事网络支付业务的机构。

这一明确的定义有助于界定管理的对象和范围，避免出现监管的空白和模糊地带。

在客户管理方面，《管理办法》强调了实名制的要求。

客户在使用非银行支付机构的网络支付服务时，需要按照规定进行实名注册和身份验证。

这一举措有助于防范欺诈、洗钱等违法犯罪活动，保障支付交易的安全。

同时，对于个人客户，根据其身份核实方式的不同，规定了不同的支付账户余额付款限额。

这既考虑了客户的便捷性需求，又充分保障了资金的安全。

在风险管理方面，《管理办法》要求非银行支付机构建立健全风险管理制度和内部控制机制。

要对支付业务可能面临的各种风险进行识别、评估和监测，并采取相应的风险控制措施。

例如，对于大额交易和可疑交易要进行监测和报告，防范资金非法流动和风险的积聚。

支付安全是网络支付业务的核心。

《管理办法》规定非银行支付机构应当采取必要的技术和管理措施，保障支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，防止支付信息被篡改、窃取和泄露。

同时，要建立健全应急预案，及时处置支付系统故障、网络攻击等突发事件，保障支付业务的连续性和稳定性。

在消费者权益保护方面，《管理办法》明确了非银行支付机构的责任和义务。

要求其向客户充分披露支付服务的功能、收费标准、风险提示等信息，保障客户的知情权和选择权。

对于客户的投诉和纠纷，要建立健全处理机制，及时、公正地予以解决。

此外，还规定了非银行支付机构在客户资金管理方面的要求，确保客户资金的安全和独立。

中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第二章申请与许可第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

中国人民银行公告〔2015〕第43号——非银行支付机构网络支付业务管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2015.12.28•【文号】中国人民银行公告〔2015〕第43号•【施行日期】2016.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国人民银行公告〔2015〕第43号为规范非银行支付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，中国人民银行制定了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，现予发布实施。

中国人民银行2015年12月28日附件非银行支付机构网络支付业务管理办法第一章总则第一条为规范非银行支付机构（以下简称支付机构）网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）等规定，制定本办法。

第二条支付机构从事网络支付业务，适用本办法。

本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。

本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。

本办法所称收款人特定专属设备，是指专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。

第三条支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。

本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。

人行关于受托支付的要求
受托支付指的是一种由第三方支付机构接受委托，代表支付人与收款人进行资
金划拨的支付方式。

为监管受托支付业务，中国人民银行（以下简称人行）于
2017年发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（修订）》（以下简称
《办法》），明确了受托支付的要求和规范。

首先，根据《办法》，受托支付业务必须由持有支付业务许可证的第三方支付
机构开展，该机构应当具备一定的风险管理能力和技术实力。

人行要求支付机构建立完善的风险管理与内部控制制度，确保支付过程的安全性和可靠性。

其次，人行要求受托支付机构在开展业务时需明确受托支付的业务范围和方式。

这包括受托支付与实名制绑定、受托支付与融资担保的关系、受托支付与存管的配套等。

人行强调受托支付业务应当遵守法律法规，不得违规从事非法金融活动。

另外，人行对受托支付业务进行了风险提示和防范要求。

受托支付机构应向用
户进行风险提示，告知用户委托支付的风险，以及未按约定履行义务可能造成的损失。

同时，受托支付机构应建立风险防范技术与系统，加强用户身份验证和交易实名认证，预防洗钱、欺诈等风险。

对于受托支付的监管，人行要求受托支付机构应按照相关规定向人行报送数据，包括业务量、风险评估、客户投诉及纠纷处理情况等，并定期接受人行的检查和评估。

总之，人行关于受托支付的要求旨在规范受托支付业务，保护支付参与方的合
法权益，同时防范支付风险和金融犯罪。

在日益发展的支付领域，受托支付的合规经营对于维持市场秩序、促进行业健康发展至关重要。

非银支付机构网络支付管理办法近年来，随着互联网技术的飞速发展，网络支付的普及带动了国家经济的繁荣发展，也为消费者提供了极大的便利。

但随着网络支付的发展，也出现了一些不当行为，如金融诈骗等，严重影响了消费者的利益。

因此，完善网络支付管理机制，加强对网络支付机构的监管，是当前社会责任的一项重要任务。

为了加强对非银行支付机构的监管和管理，确保网络支付的安全、合规和高效运营，我国根据《银行业监督管理法》等相关法律法规，特制定本办法。

二、定义1.非银支付机构：指经有权部门批准，提供网络支付、快捷支付业务的企业。

2.网络支付：指发起支付实体、付款实体通过非银支付机构提供的支付产品，在网络环境下实现资金转移的支付业务。

3.快捷支付：指发起支付实体、付款实体通过非银支付机构提供的支付产品，或其他安全有效的方式在非银支付机构的服务平台上，实现资金转移的支付业务。

三、经营资格审核1.申请经营资格的企业，应当提供由具备审计资格的会计师事务所出具的最新审计报告，以及各项许可文件、相关资质和经营条件，并向有关部门提供完整真实的资料、资料目录和申报书。

2.审核申请经营资格的企业，应当按照有关规定，评估企业的经营条件、组织机构、技术能力、财务状况、管理制度和风险控制能力等，并结合企业的实际情况，进行综合评估。

3.申请经营资格的企业，应当向有关部门提供真实、可信任的电子商务安全认证，并按照规定不断完善安全技术防范措施，为消费者提供安全、便捷的支付环境。

四、支付业务许可1.支付业务许可，是指对非银支付机构提供的网络支付和快捷支付业务，进行行政许可的一种制度安排。

2.非银支付机构，应当依法完成支付业务许可的申请工作，向有关部门提供准确完整的资料，并根据实际情况持续优化网络支付系统。

3.审核支付业务许可的有关部门，应当评估企业的支付业务能力、风险防控能力、合规管理能力等，并采取必要的检查措施，严格执行许可审查有关规定。

五、风险控制1.非银支付机构，应当重视支付交易风险、网络安全风险、技术安全风险、商业模式风险等，并采取有效手段对风险进行量化管理和防范。

详解《非银行支付机构网络支付业务管理方法》央行12月28日公布了《非银行支付机构网络支付业务管理方法》，以小额支付偏重便捷、大额支付偏重平安的思路，对个人网络支付账户分为三类，每类使用支付账户余额付款的交易限额不同。

Ⅰ类账户主要适用于客户小额、临时支付。

为兼顾便捷性和平安性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低，但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额答：人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务平安与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。

主要措施包括：一是清晰界定支付机构定位。

坚持小额便民、效劳于电子商务的原那么，有效隔离跨市场风险。

二是坚持支付账户实名制。

这也是反洗钱、反恐融资和遏制违法犯罪活动的根底。

针对网络支付非面对面开户的特征，强化支付机构通过外部多渠道穿插验证识别客户身份信息的监管要求。

三是兼顾支付平安与效率。

本着小额支付偏重便捷、大额支付偏重平安的管理思路，根据交易验证平安程度的不同，对使用支付账户余额付款的交易限额作出了相应安排，引导支付机构采用平安验证手段来保障客户资金平安。

四是突出对个人消费者合法权益的保护。

引导支付机构建立完善的风险控制机制，健全客户损失赔付、过失争议处理等客户权益保障机制，有效降低网络支付业务风险。

五是实施分类监管推动创新。

对支付机构及其相关业务实施差异化管理，引导和推动支付机构在符合根本条件和实质合规的前提下开展技术创新、流程创新和效劳创新。

答：支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。

一是提供账户效劳的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务交易的收付款结算。

银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算外，还具有保值、增值等目的。

二是账户资金余额的性质和保障机制不同。

支付账户余额类似于预付费卡中的余额，是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。

非银行支付机构网络支付业务管理办法
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的颁布，标志着中国日趋完善的网络支付环境建设到了新的发展阶段。

新办法推出了一系列使非银行支付机构得以有序发展的政策，进而推动整个国家的支付转向移动化、规范化的进程，打造一个安全、便捷、诚信的支付市场。

新办法提出，非银行支付机构发展必须以社会发展、促进社会主义市场经济保持稳定发展为目标，非银行支付机构发展范围除法律法规规定外，不得从事银行业务，但在增值税率未超过17%情况下，可以将持牌范围内的支付服务提供给企业以及通过移动互联网、固定网络等技术、渠道向终端用户提供的支付服务，允许非银行支付机构开展相关业务。

此外，办法还对非银行支付机构的具体业务进行了详细规定，将其提供的网络支付服务分为第三方支付和支付网关。

第三方支付服务主要是指支付机构通过支付账户和卡账号代替收款人，一次收付服务，实现支付者和收款者之间货币资金交易的服务，即网上支付、移动支付、电子钱包支付等。

支付网关是指非银行支付持牌机构为支付客户或支付客户的支付接受者提供的支付服务，自营担保、交易接口和结算服务等功能，主要是实现支付客户和支付接受者之间的货币支付。

总而言之，非银行支付机构网络支付业务管理办法的出台，对支付服务安全性有了更为细微的调节，既有利于加强个人和金融机构信息保护，又拉动了金融技术的发展，将有利于促进非银行支付机构的可持续发展，推动促进金融科技的发展，促进金融的普惠化和公平化。

支付机构网络支付业务管理办法【征求意见稿全文】第一章总则为规范支付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。

支付机构从事网络支付业务，适用本办法。

本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付等网络支付业务的非金融机构。

本办法所称网络支付业务是指客户通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，由支付机构为付款人和网络特约商户的电子商务交易实现货币资金转移的活动。

支付机构不得为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务。

支付机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。

支付机构应遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务，不得为国家法律法规禁止和限制买卖的物品或服务、虚假交易提供网络支付服务。

支付机构开展网络支付业务，涉及跨境人民币结算和外汇支付业务的，应按照中国人民银行、国家外汇管理局相关规定执行。

第二章业务开通与客户管理支付机构办理网络支付业务，应当遵循“了解你的客户”原则，采取有效措施核实并依法留存客户身份基本信息。

支付机构应为客户建立唯一的客户识别编码，并根据客户特征、交易类型、交易金额等，与客户约定安全可靠的身份认证方式。

支付机构采用电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，应当优先由合法的第三方认证机构提供认证服务。

支付机构提供网络支付服务，应当向客户公示信息、提供章程或与客户签订协议。

公示信息、章程或协议应当包括但不限于以下内容：（一）支付机构名称、营业地址、网址和联系方式；（二）所提供的网络支付业务交易类型、交易规则、身份验证和交易授权方式；（三）客户资金结算的时限要求，及支付机构为此提供相关支付便利的义务；（四）具体收费项目和收费标准；（五）差错及纠纷处理规则和程序；（六）客户身份信息、账户信息和交易信息的保护责任；（七）客户身份信息变更后的通知义务和方式；（八）客户服务及投诉的方式和渠道，以及客户权益保障条款。

非银行支付机构网络支付业务管理办法全文近年来，随着网购和移动支付的飞速发展，非银行支付机构的网络支付业务也得以快速壮大。

然而，网络支付存在一些风险问题，加上目前仍缺乏完善的监管体系，需要非银行支付机构加强自身风险管理，提高交易透明度和用户体验，才能更好地发展和稳定经济金融秩序。

为此，国家对于非银行支付机构网络支付业务的管理办法进行了明确，下面对其进行详细阐述。

一、总则本条例为了规范非银行支付机构网络支付业务活动，保护消费者合法权益，维护经济金融秩序，制定了非银行支付机构网络支付业务管理办法。

二、监管机构本条例设立了非银行支付机构网络支付业务的监管机构，由国务院财政部、人民银行、工商总局、银监会等多个职能部门组成。

监管机构有权制定行业标准和规范，对非银行支付机构进行监督检查和风险评估，对违反规定的机构进行惩罚和处罚等。

三、业务范围非银行支付机构严格按照与监管机构注册登记的业务范围开展网络支付业务活动，不得越权或扩展业务范围。

网络支付业务包括：电子账户管理、账户充值、提现、转账、支付清算等。

四、资金管理非银行支付机构在网络支付业务活动中，应当设立专用账户、专款专用，与自身日常经营、投资、保值等账户互不干扰。

非银行支付机构应当严格按照相关法规规定，开展银行存管业务，确保用户资金安全，防范涉嫌违法犯罪的行为。

五、风险防范1. 用户身份识别。

非银行支付机构应采用真实有效的身份证明和身份识别措施，确保用户的真实身份，防止非法交易和欺诈行为。

2. 风险评估。

非银行支付机构应当建立完善的风险评估和管理机制，通过风险分析、合理评估和综合防控，预防和控制风险，确保支付安全。

3. 监控预警。

非银行支付机构应该实现交易实时监控，对于异常交易行为及时预警并进行风险提示。

六、信息披露非银行支付机构应当及时向用户披露与产品、服务有关的重要信息，包括但不限于：收费标准、业务流程、风险提示、法律责任等。

非银行支付机构还应注意保护用户的隐私，对用户的个人信息和资金使用情况要严格保密。

非银行支付机构网络支付业务管理办法资料非银行支付机构网络支付业务管理办法是针对非银行支付机构进行管理的一项法规，其目的是加强对网络支付业务的规范和监管，保护消费者的权益，维护市场秩序，促进网络支付业务的健康发展。

非银行支付机构是指除商业银行、农村信用社和邮政储蓄银行外的其他金融机构，包括支付机构、电子支付机构、预付卡发行机构等。

这些机构通过互联网、移动网络等方式提供各种支付服务，如网上支付、手机支付、预付卡等，已成为人们生活中不可或缺的一部分。

为了加强对非银行支付机构的监管，非银行支付机构网络支付业务管理办法规定，非银行支付机构必须取得支付许可证才能从事网络支付业务，并且需要遵守一系列规定。

其中，支付许可证的申请会受到金融监管部门的严格审查，申请者必须符合特定的资质要求和财务条件，如注册资本金、净资产、安全保障能力等。

此外，非银行支付机构网络支付业务管理办法还对非银行支付机构的业务活动进行了具体规定。

其中，保护消费者权益是其中最重要的一个方面。

在网络支付中，消费者的个人信息和支付信息都需要得到很好的保护。

因此，非银行支付机构必须保证支付系统的稳定性和安全性，并采取必要的技术手段加密用户的个人信息和支付信息，防止被非法获取和使用。

此外，非银行支付机构还需要制定合理的收费标准，并公示收费标准和收费方式，确保消费者的知情权和选择权。

非银行支付机构还必须建立健全的消费者申诉和处理机制，及时解决消费者的投诉和纠纷，保障消费者的合法权益，避免不良的社会反响。

在非银行支付机构网络支付业务管理办法的监管下，网络支付业务将可以更加安全、可靠地发展。

非银行支付机构不仅需要遵守相关规定，还需要关注市场变化和消费者需求，通过技术创新和服务优化，更好地满足消费者的需求，推动网络支付行业朝着更加健康、可持续的方向发展。

支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范和促进互联网支付业务发展，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度，制定本办法。

第二条支付机构提供互联网支付服务，适用本办法。

本办法所称支付机构是指依据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定，取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付业务的非金融机构。

本办法所称互联网支付是指客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

第三条按照支付机构提供的支付服务方式不同，互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式。

银行账户模式是指付款人通过支付机构向开户银行提交支付指令，直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。

支付账户模式是指付款人直接向支付机构提交支付指令，将支付账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。

第四条支付机构开展互联网支付业务，应拥有并运营独立、安全、可靠的支付业务处理系统，该系统及其备份系统的服务器应设置在中华人民共和国境内。

第五条支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全和执行客户身份识别制度。

第六条支付机构不得为客户提供账户透支、现金存取和融资服务。

第七条支付机构应按照中国人民银行相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第八条支付机构应遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，为客户提供可靠、便捷的互联网支付服务，对提供互联网支付服务中获取的客户身份信息和交易信息予以保密。

第九条支付机构开展互联网支付业务，应建立有效的业务管理制度、内部控制制度和风险管理制度。

第十条支付机构开展互联网支付业务，应遵守相关法律制度，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第二章支付账户管理第十一条支付账户是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易和资金余额功能的电子账簿。

根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支付账户和个人支付账户。

支付机构网络支付业务管理办法第一章总则第一条为规范支付机构网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。

第二条支付机构从事网络支付业务，适用本办法。

本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付等网络支付业务的非金融机构。

本办法所称网络支付业务是指客户通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，由支付机构为付款人和网络特约商户的电子商务交易实现货币资金转移的活动。

支付机构不得为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务。

第三条支付机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。

第四条支付机构应遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务，不得为国家法律法规禁止和限制买卖的物品或服务、虚假交易提供网络支付服务。

第五条支付机构开展网络支付业务，涉及跨境人民币结算和外汇支付业务的，应按照中国人民银行、国家外汇管理局相关规定执行。

第二章业务开通与客户管理第六条支付机构办理网络支付业务，应当遵循“了解你的客户”原则，采取有效措施核实并依法留存客户身份基本信息。

第七条支付机构应为客户建立唯一的客户识别编码，并根据客户特征、交易类型、交易金额等，与客户约定安全可靠的身份认证方式。

支付机构采用电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，应当优先由合法的第三方认证机构提供认证服务。

第八条支付机构提供网络支付服务，应当向客户公示信息、提供章程或与客户签订协议。

公示信息、章程或协议应当包括但不限于以下内容：（一）支付机构名称、营业地址、网址和联系方式；（二）所提供的网络支付业务交易类型、交易规则、身份验证和交易授权方式；（三）客户资金结算的时限要求，及支付机构为此提供相关支付便利的义务；（四）具体收费项目和收费标准；（五）差错及纠纷处理规则和程序；（六）客户身份信息、账户信息和交易信息的保护责任；（七）客户身份信息变更后的通知义务和方式；（八）客户服务及投诉的方式和渠道，以及客户权益保障条款。