理财寄语资料大全

理 财 寄 语

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。

古人云“人生在世几十年，犹如弹指一挥间”。我想这话不仅精辟流畅、意味深远，耐人寻味，而且简短的话语间描绘出了人生的真谛。如果我们站在人生的高度来看，这轻描淡写的话背后蕴含着如何用有限的时间规划充满色彩的一生，刻画出一幅美丽的人生画卷。本案例的主人公刚刚步入社会，人生还如同一张白纸，为了让他人生更加美丽，在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由、自在、自主。 目 录

拟定客户理财方案 6

进一步的咨询和意见 7

定期检查 8 声明 1

方案概要 2

基本参数设定 3

家庭财务分析 4

客户的理财目标与风险属性 5 一、声明

1、本人制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。

2、本团人针对客户之个别状况及需求，提供理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。

3、上述之数据、讯息提供及操作策略之建议等，本人将汇整为理财规划报告书提供给客户参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。

4、本人应尽力依靠投资专业知识与能力，及应注意处理原则，对客户提供各项信息服务，并应以客户利益为最优先之考量。但本人无法提供必定获利之保证，因此本人对客户之理财行为，不负盈余之完全责任。

5、如果需要书面的个人理财规划建议，请签署相关调查表文件以授权理财规划师使用该数据为您进行财务状况分析和制定财务计划。

6、若您的财务状况发生重大变化，您有义务及时告知为您服务的理财规划师；若宏观经济发生了重大变化，理财规划师也有义务告知客户，以便及时对理财方案作出调整。

7、专业胜任说明：本人为资深金融理财师，已获得中国金融理财标准委员会颁发的国际金融理财师AFP资格证书。

8.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

9、应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，

3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

客户声明

1、本人足以提供理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、个人风险喜好、理财目标、特殊需求等数据和各项凭证，并要求恒生银行理财规划师仅根据此信息为本人提供服务。

2、本人理解恒生银行理财规划师提供的个人财务规划服务的质量将依赖于本数据调查表中信息的准确性。因此，本人声明并保证，本数据调查表中的信息是完整而准确的。

客户签字： 日期：

2008年8月20日

恒生银行理财规划师签字： 日期：

2008年8月20日

二、方案概要

1、客户背景情况

小易大学毕业后在一家航空公司从事物流工作，与同学在上海合租房子居住。

远在四川的父母身体健康，目前生活上不仅不需要小易赡养，还可以拿出一些资金来支援孩子。

２、客户财务基本状况

月度收支：月薪４０００元，没有其他收入来源。支出方面主要是租房４００元，生活费６００元。每月净结余３０００元，净结余比例较大。

年度收支：目前年终奖金尚未确定，不过年度开支也暂时没有。

资产负债：股票市值６万元，父母资助１０万元。信用卡欠款４０００元。

３、理财目标

１）预计三年内结婚。

２）需要在上海购买一套房子，时间没有具体确定。但希望能在结婚前购买。

３）希望购买适合自己的保险。 ４）资产的保值和增值。不过由于自己没有太多闲暇时间，因此股票上的投资是否要做调整存在疑虑。

三、基本参数设定

1、参数组一：

考虑到近年来的宏观经济形式的基本情况，如人民币升值带来的资产升值，以及GDP继续高速增长等，做出以下基本假设：

时间跨度：３年内

年收入增长率５%；年通货膨胀率５%；

学费成长率６%；住房价格增长率６%

偏股型基金年收益率１２%；债券型基金年收益率６%

2、参数组二：

时间跨度：３年后

年收入增长率４%；年通货膨胀率４%

学费成长率７%；住房价格增长率５%

偏股型基金收益率１５%；债券型基金年收益率６%

四、家庭财务状况分析

１、家庭现金流量表

每月收支状况 （单位／元）

收入 支出

本人月收入 4000 房屋月供 400

配偶收入 0 基本生活开销 600

其它收入 0 医疗费 0

合计 4000 合计 1000

每月结余 3000

目前月结余资金比例比较大，可以在留足紧急备用金后充分利用投资渠道来提高收益。

２、年度收支状况

年度收支状况 （单位／元）

收入 支出

年终奖金 不明 保费支出 0

其他收入 0 其他支出 0

合计 0 合计 0

年度结余 0

家庭资产负债状况 （单位／元）

家庭资产 家庭负债

活期及现金 10万 房屋贷款 0

定期存款 0 其他贷款 信用卡欠款4000

基金 0

股票 6万

合计 16万 合计 4000

家庭资产净值 15.6万

自用资产占极高的份额，可用于投资的比例也比较高。为完成设定的理财目标，合理保障和充分投资二者缺一不可。

五、客户的理财目标与风险属性界定

１、客户的理财目标

根据设定条件，各目标优先级如下：

１）保险计划 根据需要购买一定数额的商业保险。

２）购房计划 在三年内准备购房的首付款。

３）结婚计划 为三年后结婚准备一笔费用。

２、客户的风险属性

风险承受能力评分表

年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

26 总分50分，25岁以下为50分，每多1岁少1 分，

75岁以上0分 ５０

就业状况 公教人员 上班族 佣金

收入者 自营

事业者 实业 ８

家庭负担 未婚 双薪无

子女 双薪有

子女 单薪有

子女 单薪养

三代 １０

置产状况 投资不

动产 自宅无

房贷 房贷<50％ 房贷>50％ 无自宅 ２

投资经验 10年以上 6-10年 2-5年 1年以内 无 ６

投资知识 有专业

证照 财经类

专业 自修有

心得 懂一些 一片空白 ４ 总分 ８０

风险承受态度评分表

忍受亏损％ 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

２０ 不能忍受0分，每增加1％加2分，可容忍>25％得50分 ４０

首要考虑 赚短线

差价 长期利得 年现金

收益 抗通膨

保值 保本保息 ８

认赔动作 预设

停损点 事后停损 部分认赔 持有待

回升 加码摊平 １０

赔钱心理 学习经验 照常过

日子 影响

情绪小 影响

情绪大 难以成眠 ８

最重要

特性 获利性 收益兼

成长 收益性 流动性 安全性 ８

避免工具 无 期货 股票 房地产 债券 １０

总分 ８４

风险矩阵表

风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力

风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分

低态度0-19分 货币 70％ 50％ 40％ 20％ 0％

债券 20％ 40％ 40％ 50％ 50％

股票 10％ 10％ 20％ 30％ 50％

预期报酬率 3.4％ 4.0％ 4.8％ 5.9％ 7.5％

标准差 4.2％ 5.5％ 8.2％ 11.7％ 17.5％

中低态度20-39分 货币 50％ 40％ 20％ 0％ 0％

债券 40％ 40％ 50％ 50％ 40％

股票 10％ 20％ 30％ 50％ 60％

预期报酬率 4.0％ 4.8％ 5.9％ 7.5％ 8％

标准差 5.5％ 8.2％ 11.7％ 17.5％ 20％ 中态度40-59分 货币 40％ 20％ 0％ 0％ 0％

债券 40％ 50％ 50％ 40％ 30％

股票 20％ 30％ 50％ 60％ 70％

预期报酬率 4.8％ 5.9％ 7.5％ 8％ 8.5％

标准差 8.2％ 11.7％ 17.5％ 20％ 22.4％

中高态度60-79分 货币 20％ 0％ 0％ 0％ 0％

债券 30％ 50％ 40％ 30％ 20％

股票 50％ 50％ 60％ 70％ 80％

预期报酬率 5.9％ 7.5％ 8％ 8.5％ 9％

标准差 11.7％ 17.5％ 20％ 22.4％ 24.9％

高态度80-100分 货币 0％ 0％ 0％ 0％ 0％

债券 50％ 40％ 30％ 20％ 10％

股票 50％ 60％ 70％ 80％ 90％

预期报酬率 7.5％ 8％ 8.5％ 9％ 9.5％

标准差 17.5％ 20％ 22.4％ 24.9％ 27.5％

经以上调查，判定客户属于高风险能力与高风险承受态度的投资人，由于客户的风险态度和承受能力都非常优秀,为保证资产的收益性.我们做以下的资产投资组合为:在留足够准备金的情况下，将其全部资产都配置在风险资产上。股票型基金８０%，债券型基金２０%。比照客户的实际情况设置了投资组合：

项目 收益率 标准差

比例

3年内 3年后

债券型基金 ６% ６% １０% ２０%

股票型基金 １２% １５% ２０% ８０%

3年内预期收益率 E（R）=０.０６*０.２+０.１２*０.８=１０.８%

3年后预期收益率 E（R）=０.０６*０.２+０.１５*０.８=１３.２%