第7章 责任保险-保险学

1.有效转嫁责任者的风险 2. 确保受害雇员的经济利益得到足够的补偿 3. 损害赔偿防治的社会化监督保障机制
三、内容
（一）保险责任： （二）附加责任： （三）除外责任 （四）责任期限：期内索赔式 （五）赔偿限额： （六）保险费和费率
（一）保险责任：
1、雇主对雇员应负的经济赔偿责任。 2、被保险人应支出的有关诉讼费用。
（二）责任期限：期内索赔式 （三）赔偿限额 （四）保险费
（五）保险费
1、国外 普通场所责任保险： 服务行业（如餐饮店）： 2、国内 保险费＝每次事故赔偿限额×保险费率
第五节 产品责任保险
一、产品责任与产品ห้องสมุดไป่ตู้任风险 二、产品责任保险的特点： 三、产品责任保险与产品质量保证保险的比较 四、内容
一、产品责任与产品责任风险

产品责任：由于产品存在的缺陷， 产品缺陷
（三）责任期限：承保方式 （承保基础）



产品责任保险的承保基础有“期内发生 式”、“期内索赔式”。 1、期内发生式 2、期内索赔式+追溯期：
（四）保险费率和保险费
1、费率的厘定 2、保险费的计算

（五）赔偿限额与免赔额：

每次事故的赔偿限额和保险单累计赔偿限额
第六节 雇主责任保险

一、概念 二、雇主责任保险的特征和作用 三、内容
民事责任 刑事责任 行政责任
二、民事责任的分类：
侵权责任 民事责任 违约责任
三、责任风险
与财产风险相比较，责任风险具有更大 的不确定性。
第二节 责任保险及特征

一、责任保险的概念和意义 二、责任保险的发展 三、责任保险的基本特征
一、责任保险的概念和意义 （一）概念： （二）意义 1.有助于现行法律制度的贯彻实施。 2.能够分散被保险人的意外风险，有助 于维护受害人的合法权益。 3.能够促进社会文明的发展进步。

司对责任保险的精神伤害赔偿控制十分严格。
第三节 产品责任保险
一、产品责任保险与产品责任★
产品责任保险，是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承
保风险的一种责任保险。(武器、弹药以及残次品等保险人不予承保）
所谓产品责任，是指产品在适用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或 者公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方承担的民事责 任。 国际上美国的产品责任法律制度最为严厉，对产品责任事故的处理采用 的是严格或无过失责任原则，赔偿的金额往往也是世界上最高的。
二、产品责任保险的一般内容

（一）承保责任保险的责任范围 产品责任保险，是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、 人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此而导致的有关法律费用等。

5月30日，女孩的母亲以小女孩法定代理人的身份向区法院提起诉讼。经调解无 效后，1994年10月6日，法院作出判决： 被告上海某饭店一次性支付原告赔偿88781.38元。 鉴定费100元由被告上海某饭店承担。案件受理费4095.42元，原告负担709.32 元，被告负担3386.10元。 饭店不服一审判决，于1994年10月25日向上海中级人民法院提起上诉。 1995年1月21日，上海市中级人民法院下达的民事判决书认为：一审责任认定 事实清楚，其他各项费用予以确认，对于女孩的母亲的基本工资中津贴被扣除4个 月外，其余已发给本人，故该部分费用应在饭店赔款中剔除，综上，饭店应赔偿 59768.11元。饭店愿意将赔偿费用增加至63000元，可予准许。并判决如下：1、 撤消一审民事判决。2、饭店自愿赔偿小女孩63000元，可予准许。3、二审案件 受理费8190.84元，由上诉人、被上诉人各负担一半，一审鉴定费100元，二审鉴 定费1430元由上诉人负担。本判决为终审判决。 一幅画掉落的代价就是87087.42元，好在该饭店有先见之明，投保了公众责任 险。最后保险公司依据公众责任险条款的规定，按上海市中级人民法院民事判决 书赔偿给该饭店87087.42元（包括律师费）最终结案。

其他险种承保：不应该在公众责任保险中承保， 2、其他险种承保：不应该在公众责任保险中承保，可 在其他保险中承保的项目。 在其他保险中承保的项目。
如：运输工具的责任、雇主责任、职业责任、自身的财 运输工具的责任、雇主责任、职业责任、 在被保险人照管和控制的财产、 产、在被保险人照管和控制的财产、售出的产品的责任 等
三、公众责任保险的被保险人义务
协助义务
如实告知
履行职责
被保险人 的义务
按期缴纳 保险费
四、赔偿处理 1、责任保险赔偿的条件与要求 （1）被保险人的侵权行为已经对第三者造成了人身伤害 或财产损失， 或财产损失，被保险人因此依照法律应承担民事上的 经济赔偿责任，上述侵权行为的后果必须是意外的、 经济赔偿责任，上述侵权行为的后果必须是意外的、 偶然的、非故意的。 偶然的、非故意的。 （2）导致侵权并造成第三者损害的活动是已在保险单中 约定的，而非其他行为。 约定的，而非其他行为。 （3）受害第三者已经向被保险人提出了索赔，并且，经 受害第三者已经向被保险人提出了索赔，并且， 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额， 过法院或政府有关部门判定了责任和赔偿金额，或在 保险人的直接参与下， 保险人的直接参与下，经调解与受害者达成了赔偿协 议。
保险条款：被保险人请求索赔的权利， 保险条款：被保险人请求索赔的权利，自其知道或者应 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 《保险法》：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者 保险法》 受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利， 受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
• （1）被保险人工作期间的过失行为； 被保险人工作期间的过失行为； • （2）被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 被保险人施工造成的供电线路断路、短路、 搭错线； 搭错线； • （3）被保险人造成的供电线路电压不符合国家 规定的质量标准。 规定的质量标准。

（一）投保人 制造商、销售商和修理商等一切可能对 产品事故造成损害负有赔偿责任的人， 都对产品责任保险的标的具有保险利益， 都可以投保产品责任险。可以由他们中 的任何一人投保，也可以由他们中间的 几个人联名投保。
（二）保险责任 1、在保险有效期内，被保险人生产销 售、分配的产品发生事故，造成用户、 消费者基其他人的人身伤害或财产损失， 依法应由被保险人负责时，保险人在保 单规定的赔偿限额内赔偿。 这项保险责任，需要明确两个问题：

二、公众责任保险的一般内容
（一）责任范围 ：被保险人在保险期内、在保险地 点发生的依法应承担的经济赔偿责任及其有关的 法律诉讼费用。 （二）保费计算：一般无固定的费率表 应收保费 ＝ 累计赔偿限额 × 适用费率 或者：应收保费 ＝ 保险场所占用面积（平方米） × 每平方米保险费
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（三）赔偿 赔偿限额的确定 通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无 分项限额，又无累计限额。 赔偿处理 立案－现场查勘－写出查勘报告－进行责任审 核－作好抗诉准备－计算保险赔款－支付保险 赔款
一、公众责任与公众责任保险 公众责任是指致害人在公众活动场所由于疏忽 或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受 到损害，依法由致害人承担受害人的经济赔偿 责任。 公众责任保险(Public liability ins.)：又叫普通责 任保险或综合责任保险，是以被保险人在固定 场所作为保险范围，主要承保企业、机关、团 体、家庭、个人以及各种组织在固定场所从事 生产、经营等活动以至于日常生活中由于意外 事故而造成他人人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人所承担的各种经济赔偿责任。

（二）承包人责任保险 ：承保承包人在 进行承包合同项下的工程或其他作业时 造成的损害赔偿责任。 （三）承运人责任保险 ：承保承担各种 客、货运输的部门或个人在运输过程中 可能发生的损害赔偿责任。