上海短期贷款的类型

便 利 ； 此 基 础 上 ， 海 市 各 级 政 在 上
府 拟 为 加 入 这 一 平 台 的 担 保 企 业 提 供 财 政 资 金 贴 息 补 助 ，以示 支
持。
张 江 园 区可 以 向 易 贷 通 平 台
推 荐 企 业 ， 园 区 内 的小 企 业 融 资 为
部 门 ， 助 “ 贷通 ” 到 协 调 办 公 室 等 职 能
共 担 ， 效规 避代 偿 ， 胆放 贷 ； 有 大 授
五 方 ： 含 了张 江 高 科 技 园 区 、 包 交 通 银 行 上 海 分 行 、担 保 公 司 、 政 府职 能部 门和小企业 。
信 企 业 因而 得 到 短 期 大 额 度 融 资
企业 发 展 的抓 手 和载体 ， 为担保 公
司提供 各种补 贴政策 。
提 供信 息 ， 同时 园 区的开 发 建设 主 体—— 张 江 集 团拿 出 ３ ０万 元 作 ０
为风 险补贴 。 交 通 银 行 上 海 分 行 因 为 有 担 保 公 司 为 企 业 担 保 而 降 低 了放 贷 的 风 险 ， 交 行 本 身 也 承 担 １ ％ 的 而 ５
现 在 由 张 江 园 区 和 交 通 银 行
推荐 企业 ，并 且 五方 共 担风 险 ， 从 担保 公 司角 度来 说 ， 担 的坏账 损 承 失 的风 险降低 到 ６ ％左 右 。 ０
而 众 多 张 江 园 区 内 的 中 小 企
业 解决 了短期 贷 款 的问题 ， 并且 可 以采用 专 利 、 股权 和 各类 动产 抵 押 的方式获 得贷款授 信 。小 企业在 加
机 构搭建 风险 防火 墙 。
在 上海 各 区县 层 面 ， 有 各 自 也
的措 施扶持 担保行 业 。如 闸北 区政 府 将追 加 １ ０ ０ ０万元 财 政 资金 用 于 中小企 业 贷款 信用 担保 基 金 ， 使该 区担保 基金 规 模从 原 来 的 ２ ０ ０ ０万

金融基础知识宏观部分一、金融金融就是资金的融通，即由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。

①微观金融(Micro-finance)：微观金融主体的投融资决策行为。

②宏观金融(Macro-finance)：金融系统整体及其与外部系统的相互关系。

（一）金融的作用：资金融通（二）金融运作的对象1.货币；2.信贷资金；3.金融资产；4.金融工具（三）金融运行的渠道（四）金融运行的调控机制（五）金融运行的制度环境①货币制度；②信用制度；③利率制度；④汇率制度；⑤支付清算制度；⑥银行及金融机构有关制度；⑦金融市场有关制度；⑧金融监管制度（六）金融运行的基本要素—货币英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。

”西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。

（七）货币与货币制度①货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

②货币的职能：价值尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币。

③货币的计量：狭义的货币量=现金+活期存款广义的货币量=现金+全部存款+某些短期流动性金融资产（八）我国的货币层次M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+其他存款二、金融体系（一）金融资产金融资产的概念：经济主体拥有的以各种金融工具形式表示的金融财富，是一种未来价值的索取权，是金融交易的对象，包括货币存款、证券、以记帐形式存在的其他各种金融权利。

金融资产的功能：1.资源配置功能2.风险转移功能1.金融工具的特点2.金融资产分类（1）货币资产货币包括：①实物货币；②金属货币；③代用货币；④信用货币（2）信用资产信用资产分类：①票据；②贷款；③债券①票据：商业票据和银行票据商业票据②贷款贷款是银行按一定利率向借款人提供资金，并约定到期还本付息的资金借贷凭证，是银行对借款人未来还本付息的索取权。

贷款类型：Ⅰ按期限分为短期和中长期Ⅱ按利率分为浮动和固定利率贷款Ⅲ按保障程度分为：信用贷款、抵押贷款和担保贷款③债券债券是由债务人发行的承诺在未来某个时间以约定的利率还本付息的债务凭证。

农发行考试科目及答案一、单项选择题1. 农发行的全称是什么？A. 中国农业发展银行B. 中国农业银行C. 中国农村商业银行D. 中国农业合作银行答案：A2. 农发行的主要职能是什么？A. 支持农业发展B. 提供金融服务C. 管理农业资源D. 农业科学研究答案：A3. 农发行成立于哪一年？A. 1994年B. 1995年C. 1996年D. 1997年答案：A4. 农发行的总部设在哪个城市？A. 北京B. 上海C. 广州D. 深圳答案：A5. 农发行的主要业务包括哪些？A. 农业贷款B. 农业保险C. 农业投资D. 以上都是答案：D二、多项选择题6. 农发行的主要服务对象包括哪些？A. 农业企业B. 农民合作社C. 农业科研机构D. 农业基础设施建设答案：ABD7. 农发行的贷款类型包括哪些？A. 短期贷款B. 中长期贷款C. 长期贷款D. 以上都是答案：D8. 农发行的业务范围涵盖哪些领域？A. 农业信贷B. 农业保险C. 农业投资D. 农业担保答案：ABCD9. 农发行的监管机构是哪些？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局答案：AB10. 农发行的社会责任包括哪些方面？A. 支持农业发展B. 促进农村金融改革C. 保护农民利益D. 推动农业科技创新答案：ABCD三、判断题11. 农发行是中国唯一的政策性银行。

（对/错）答案：错12. 农发行的主要任务是支持农业和农村经济发展。

（对/错）答案：对13. 农发行的贷款利率高于商业银行。

（对/错）答案：错14. 农发行的业务范围包括农业信贷、农业保险、农业投资和农业担保。

（对/错）答案：对15. 农发行的监管机构包括中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会。

（对/错）答案：对四、简答题16. 简述农发行的主要业务。

答案：农发行的主要业务包括农业信贷、农业保险、农业投资和农业担保等，旨在支持农业和农村经济发展，促进农业现代化，保护农民利益。

2007年6月25日，上海国际金融中心破土 动工。
金融中介机构
资金盈余单 位
金融 市场
资金短缺单 位
证券市场
以信用为基础
资金趋利而动
二、直接融资与间接融资
1.直接融资：资金盈余部门与短缺部门分别作为最后贷款者
和最后借款者、直接协商、实现资金融通的金融行为。
2.间接融资：是指资金盈余部门与短缺部门之间通过金融中
票面收益率 8 100 % 8% 100
当期收益率
8 100 % 7.92% 101
101 95 平均资本损益 2 3 8 2 平均收益率 100% 10.5% 95
二、货币市场构成及工具
• 货币市场：又称短期资金市场(1年期以内)。
（1）交易对象：期限短、流动性强、风险小 的信用工具； （2）交易方式：同业拆借、回购协议等； （3）交易目的：解决短期资金的供求需要， 是金融市场体系中最活跃的部分；
期为3月23日、期限为6个月，票面利率为10%，
面值为10000元的带息商业承兑汇票一张到银
行贴现，假设该企业与承兑企业在同一票据
交换区域内，银行年贴现率为12%，计算贴现
付款额？
6 0 票据到期价值= 10000 1 10 0 10500元 12 贴现天数= 30 30 31 31 23 1 144
性质
3.现货市场与期货市场——依据金融交易的交割期限标准 4.一级市场与二级市场——依据金融交易的层次 5.证券交易所与场外交易市场——依据证券交易市场的组
织形式
此外，金融市场还有外汇、黄金和保险等几个重要的子 市场。
一级市场与二级市场
• 一级市场（primary market）： 新证券的