2013年青海省助理理财规划师考试答题技巧

2013年6月银行从业考题个人理财试卷及答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

1、 以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

A．增加股票配置

B．增加外汇配置

C．增加股票型基金配置

D．增加存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。

A．宏观经济因素

B．行业发展状况

C．企业经济效益

D．国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

A．14 486.56

B．67 105.4

C．144 865.6

D．156 454.9

4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A．方差

B．标准差

C．预期收益率

D．变异系数

5、 20世纪60年代，（ ）提出了著名的有效市场假说理论。

A．哈里·马柯维茨

B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森

D．理查德·罗尔

6、在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A．弱型有效市场

B．半弱型有效市场

C．半强型有效市场

D．强型有效市场

7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ）。

A．稳健型

B．成长型

C．进取型

D．平衡型

8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。

A．14

B．0.O724

C．3.5

D．0.2857

9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ）。

A．某企业从银行获得了3年期贷款

XX年理财规划师考试技巧梳理

“xx年理财规划师考试技巧 ___”一文由出guo理财规划师考试栏目，希望帮助到广大考生，如果您还想了解更多相关讯息，的更新!我们将竭诚为广大考生服务!

随着国家经济的发展，理财规划师一职也成为职业新宠，报考人数逐年攀升，如何能在众多的考生当中脱颖而出，顺利通过考试，获得资格证书呢?毫无疑问的是要认真听老师讲解，自己多下功夫，多做练习题。除此之外，在考试当中还有一些技巧需要考试注意。

1、重要的一条：不会做的一定先跳过，等其他做完后再回头做。

2、库集做一遍,大部分理解

3、会的做标记,记答案

4、库少数答案有错,坚持正确真理

5、库少数题目超纲,比例不大

6、试答题注意题目是问什么,不要急着做

7、试时间充裕,请认真思考做答

8、的题目会告诉你答案

9、断题答错不倒扣,不确定的打×有50%以上答对可能

10、法找到最有可能的答案

11、题数量不会多,主要考方法,计算器运用不多,有的题考计算,但不一定要算

12、部分习题较多,但考试比例不大,把握习题就够了

13、上的概念知识点要理解,有的要硬记,题目如何变化跳不出范围

14、法对付部分计算题

模板,内容仅供参考

1、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，

则该债券的久期为（）年。

（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56

2、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；

c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在

我国的分红保单中。

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde

3、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保

额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险

公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死

（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内

（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效

（D）不赔，因为小李的保单已失效

4、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。

（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”

（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”

5、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买

货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％ （B）3‰ （C）5‰ （D）10％

6、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买

货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％ （B）3‰ （C）5‰ （D）10％

7、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（ ）

（A）多休息对身体健康十分重要 （B）学习时要专心致志

（C）节省开支，不浪费任何资源 （D）时时反思自己的道德修养

8、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低。保险费率越高

（C）死亡率越高，保险费率越高 （D）死亡率不影响保险费率

理财案例分析解题技巧

理财对象：历年考试中大多数出现的是三口之家的传统家庭，但也不排除特殊情况，如2008年11月的考试就出现了单亲家庭的理财规划分析。

我们一般可以将对象家庭分成四类：1、单亲家庭；2、年轻白领；3、成熟家庭；4、白领精英家庭。题目中的第一段话一般可以确定我们理财规划书的分析对象，在确定对象后就要对应着想到平时培训中的类似例题。

规划种类：历年的考试中复现率最高的一般是住房消费规划，教育规划，养老规划，保险规划等，而汽车消费规划，短期债务规划也是考试的常客，对于税务筹划，财产分配规划则一直是冷门。考生在最后的冲刺中要注意有重点的复习。

解题方法：

1、直接填写部分

客户财务状况分析中资产负债表和现金流量表的填空，要先注意把题目中出现的如活期存款等的数额直接在审题时直接填列，像这样的空一般有定期存款、金融资产、自住房、车、日常生活支出、旅游支出等。（这样的分数不能丢）当然表头的客户和日期一栏一点不要忘记填写，资产负债表一般是××年12月31日，现金流量表是××年1月1日----××年12月31日。

2、计算填写部分

在财务分析中需要我们计算的主要集中在资产负债表右边一栏中的住房贷款，现金流量表中左栏的工薪类收入，右栏的房屋按揭贷款。住房贷款负债数额和按揭贷款的一年流量计算利用财务计算器复利模式求得，而工薪类收入空要注意个人所得税的计算。这里要特别提醒的是家庭收入一般是夫妻的共同收入，而住房贷款有时候会分类为等额本息贷款、等额本金贷款和公积金贷款，要注意合并计算。具体计算技巧如下：

负债栏中住房贷款计算如下：

利用财务计算器计算等额本息下月还款额，继而过渡到AMRT模式输入PM1=1，PM2=年份×12，差得BAL=?即可。（公积金贷款买房类似）而等额本金还款多数情况下需要计算经过第一年的还款，还剩本金直接用本金×(n-1)÷n计算求得。

工薪类收入栏计算过程如下：月税后收入A=（月收入—2000）×对应税率-速算扣除数