加快建设新时代全球一流银行

中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.01.10•【文号】银保监办发〔2022〕2号•【施行日期】2022.01.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见银保监办发〔2022〕2号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司：为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央决策部署，加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，经银保监会同意，现提出如下意见。

一、总体要求（一）指导思想。

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

（二）基本原则——坚持回归本源。

把服务实体经济、服务人民群众作为银行业保险业数字化转型的出发点和落脚点。

——坚持统筹协调。

加强全局谋划、战略布局，协同推进组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等方面的变革。

——坚持创新驱动。

以创新作为转型发展的第一动力，推动机制创新，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式。

——坚持互利共赢。

在确保网络安全、数据安全的前提下，建设合作共赢、安全高效的经营生态环境，加强系统集成，提升金融服务能力和市场竞争能力。

——坚持严守底线。

摘要：商业银行流量经营应该追求创新式增长、叠加数字化转型和第三方市场发展的新要求，实行对生产要素和生产条件的重新组合，契合经济发展转型的新需求。

本课题运用定性分析与定量分析相结合的方法，深入探讨商业银行流量经营五流理论（业务流、服务流、客户流、资金流和信息流）及现代发展理念，开展流量经营转型问卷调查，建立影响流量经营转型的重要因子分析模型，研究推动商业银行流量经营高质量发展的路径与对策。

当前，我国经济发展进入了以转变发展方式、优化经济结构、转变增长动力为主要驱动的发展阶段，一系列趋势性、关键性变化正在重塑金融服务模式和同业竞争格局。

新时代商业银行流量经营必须契合经济发展转型的新需求，用新的理论指导实践，推动高质量发展。

一、现代商业银行流量经营发展理念分析（一）商业银行流量经营“五流”理论新概括。

商业银行流量经营是一个系统概念，具有丰富的内涵和宽广的外延。

是业务流、客户流、服务流、资金流和信息流的有机组合，流量经营模式具有轻资本、低风险、综合收益的特征，商业银行流量经营的要义是做大流量、加速周转、量价互补、不断创新、增值服务。

商业银行流量经营关键在于“流”的概念，是业务流、客户流、服务流、资金流和信息流的有机组合。

第一，流量经营的基础是业务流和服务流。

业务品种和业务量决定业务流大小，而且，不同业务品种所产生的业务量差异较大。

商业银行必须重视高流量业务发展，只有为客户提供多样化的综合金融服务，才能有效提高客户体验。

第二，流量经营的根本是客户流。

不同客户对商业银行的业务流量贡献度不同，对金融服务和管理的需求也不同，因此，必须实行客户分类分层营销管理，满足客户的功能性需求。

第三，流量经营的核心是资金流。

流量经营支持不同业态特征衍生出多样化的资金需求供给方式。

传统+衍生业务所产生的复合流量成长空间巨大。

第四，流量经营的支撑是信息流。

流量经营产生大量资金流的同时也带来大量金融信息。

借助科技赋能，科学利用信息流将会成为整个经营战略的支撑“血液”，反哺推进流量经营发展。

世界一流财务管理体系相关政策在当今全球化的经济背景下，各国纷纷致力于构建世界一流的财务管理体系，以推动经济发展、提升国际竞争力。

在这样的前提下，财务管理体系相关政策成为了各国政府制定和执行的重要战略。

1. 财政政策财政政策是世界一流财务管理体系的核心。

通过合理的财政收支安排和资金配置，政府可以引导经济发展，实现宏观经济调控。

财政政策还包括税收政策、财政支出政策和债务管理政策等内容。

在国际上，各国纷纷调整税收制度，优化税收结构，以吸引外商投资和促进跨国贸易。

财政支出政策也扮演着重要角色，政府通过有效的资金配置，加大对基础设施建设、科技创新和教育医疗等领域的投入，取得了显著的成效。

2. 货币政策货币政策也是世界一流财务管理体系中不可或缺的一环。

通过控制货币供应量和利率水平，央行可以有效地调整货币市场，维护货币稳定。

在过去几年，各国央行纷纷采取了宽松的货币政策，以刺激经济增长和防范通货膨胀。

与此虽然存在国际货币体系的挑战和风险，但全球央行通过合作与协调，成功维护了国际货币市场的稳定。

3. 银行监管政策除了财政政策和货币政策外，银行监管政策也是世界一流财务管理体系中的重要组成部分。

在金融危机爆发后，各国政府及监管机构对金融市场的监管愈发重视。

通过严格的监管政策和制度建设，防范金融风险，并保障金融市场的健康运行。

金融科技的快速发展也给银行监管带来了挑战，各国纷纷加大监管科技创新和信息披露的力度，以适应金融市场的变革和发展。

4. 个人观点和理解作为一名财务管理体系的从业者，我深知世界一流财务管理体系相关政策对于经济社会发展的重要性。

只有在政府的正确领导下，才能够构建健康、稳定的财务管理体系，推动经济实现良性发展。

我认为政府应当在财政政策、货币政策和银行监管政策上，继续加大改革力度，提升政策的科学性和前瞻性，以应对日益复杂的国际经济形势。

总结回顾在本文中，我们从财政政策、货币政策和银行监管政策三个方面来探讨了世界一流财务管理体系相关政策。

第五届国企管理年会——开幕篇·主旨演讲我国正处于一个重要的战略机遇期，企业需要把握两个大局，据此判断自身的战略机遇期。

其一是世界百年未有之大变局；第二是中华民族伟大复兴的战略全局。

变局可以概括为国际单边主义、贸易保护主义、经济全球化的逆流越来越强，使得产业链和供应链面临巨大调整。

这个趋势肇始于金融危机，新冠肺炎疫情之后更为突出。

从搜索网站谷歌上，人们对“经济安全”这个词的搜索频次变化就可看出，2008年之后搜索达到一个小高峰，2020年则直线上升。

从逆全球化角度来说， 全球出口中，国内增加值占比在2008年较高，说明逆全球化严重，2011年之后继续缓慢上升，说明逆全球化一直在持续。

全球价值链贸易占全球贸易比例从2011年之后开始下降，美国关税税率在2018年之后大幅度上升，全球出口占G D P 比例则在2009年之后下降，这些都是逆全球化的象征。

这些变局给我们的供应链和产业链带来了巨大冲击，要求我们重塑供应链和产业链。

第二个层面是，全球金融和宏观治理出现严重困局。

在2008年金融危机之后，高负债问题渐显，已然成为宏观经济讨论的核心议题。

2020年新冠肺炎疫情以来，政府为了刺激经济大量举债，政府高杠杆率的问题更为严重。

现在看来，2020年美国非金融部门的杠杆率，即债务占G D P 比例达到120%甚至更高。

这是个非常高的数字，到2050年可能都偿还不清。

不止是美国，这是全球金融都出现的问题。

在我国，我们也始终将“防范化解重大风险”放在三大攻坚战第一的位置。

此外，宏观经济治理也面临很大挑战。

继退出跨太平洋战略经济伙伴关系协议、巴黎协定、联合国教科文组织、全球移民协议、伊朗核协议、联合国人权理事会后，美国又退出了世界卫生组织等相关国际组织。

因此WTO、IMF 和世界银行等组织的治理框架都面临着巨大的挑战，这对我们的经济走向国际化影响也非常大。

第三个方面是新工业革命。

2008年之后，新工业革命的进程一直在缓慢推进。

第 1 页 共 4 页 银行系统建设工作推进方案 银行系统建设工作推进方案1 经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。详细推广实行方案如下： 一、基本原则 1、客户为中心原则。围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。 2、兼顾效率与风险原则。处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。 3、前瞻性与合用性相结合原则。积极吸取、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同步充足考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际状况。 4、整体规划与循序渐进相结合原则。统筹考虑、整体规划，分阶段、分环节、分重点、分条线稳步推进，科学制定战L目的，再造组织架构、流程体系和管理机制。 二、重要内容 （一）科学制定发展战L。 我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社规定，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和小区的市场定位，制定清晰、科学的发展战L，形成中长期发展规划。 （二）不停优化组织架构。 第 2 页 共 4 页

按照企业治理规定，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前 我行设置营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运行部为后台。根据风险管控规定，设置营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门互相配合又互相制约，形成风险管控严密的组织架构。 （三）持续改善业务流程。 按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。根据企业治理和现代商业银行管理的规定，改善风险管理计划财务等管理流程，持续优化业务运行、信息科技、综合办公、行政后勤、安全保卫纪检监C等支持流程。 （四）建立全面风险管理体系。 按照关文献规定，明确风险战L目的，完善风险管理组织体系，建立风险管理政策、程序和风险管理机制，推进全面风险管理文化建设。 （五）建立绩效考核制度。 建立与扁平化管理相配套的人力管理和绩效考核体系。引入战L绩效考核理念，初步建立覆盖我行所有部门和岗位的关键绩效指标，建立符合我行自身实际需求的考核机制和考核制度，逐渐建立和完善 第 3 页 共 4 页

BC银行流程银行建设第三章BC银行流程银行建设历程BC银行是国有五大商业银行之一，是我国综合型金融服务的主要提供商。

在对国外先进商业银行调查研究的基础上，2006年BC银行开始建设流程银行，并提出“控制风险、提升服务、提高效率、降低成本”的整体建设目标。

BC银行虽然在流程银行建设过程中取得一定的成绩，但是依旧存在着大量的可优化的地方。

3．1 BC银行流程银行建设具体措施3．1．1业务流程再造银行的经营对象为货币和信用，由于其同质性，客户在办理业务过程中会比较各银行的工作效率，可见业务流程在商业银行博弈中的关键地位，业务流程再造的成功与否，直接影响到整个流程银行建设的进程。

BC银行深知业务流程再造的重要性，在充分的市调分析后，逐一分解原有业务流程进行重建，以此切入流程银行建设。

其中，业务流程再造内容纷繁复杂，环环相扣，涉及银行所有业务类型，是流程银行建设中的关键环节，直接决定着整个流程银行建设的成败。

下面以柜面业务为例研究BC银行对业务流程改造的具体措施。

截止2015年底，BC银行在中国大陆设有30家省级分行，7家直属分行，3141个网点分布在235个地级和地级以上在城市；在香港、澳门、台北、美国、德国、澳大利亚等地设有15家境外机构，经营网点合计56个共同为客户提供服务。

BC银行营销网络覆盖全国，与各大中小企业和个人都保持着密切的经济往来，日常的柜面业务交易量庞大而繁杂，前台柜员的压力非常大，客户等待时长也较长。

．因此，如何释放前台压力，缩减客户等待时长，提高风险控制能力，将部分前台业务转移到后台运营势在必行。

BC银行在业务流程再造之前，前台柜面业务需要依次经过受理、审票、录入信息、复核、授权、发起交易等一系列过程。

现通过业务流程再造优化上述过程，改造为前台受理、后台处理的模式。

前台柜员受理业务后经过初步审核无误即可将资料扫描上传，后台依托影像识别技术对资料进行切割分类，后台员工同步进行数据录入，系统集中验印，数据自动校验等并行环节，直到最终完成记账，前台将业务回单递交给客户完成全部交易，大大提高了整个业务处理效率。

中国银行是我国历史最悠久的银行。

从辛亥革命到新中国成立，从改革开放到中国成为全球第二大经济体，百年中行见证了中华民族自强不息，走向复兴的伟大历程，书写了从弱小的民族金融迈向国际一流银行的精彩篇章。

应辛亥革命而生在辛亥革命爆发后不到4个月，1912年2月5日，由大清银行改制的中国银行成立。

可以说，中国银行是应辛亥革命而生。

中国银行行史专家李庆介绍说，“在辛亥革命期间，中行主要做了4件大事收兑军用票、代收税款、协助办理公债、发展民族金融业，极大地支持了辛亥革命。

”中国银行成立时，上海已有众多资本雄厚的外国银行。

1840年鸦片战争后，外国资本和外国银行蜂拥来到中国，逐渐垄断中国的对外贸易和国际汇兑，发行货币，操纵汇价。

新成立的中国银行在履行中央银行职能的同时，积极拓展业务，学习西方经营的模式和手段，加强自身近代化建设，在海外设立机构，产生了宋汉章、张嘉璈等一批银行家，为中国的近代金融史写下了不可磨灭的一页。

作为近代中国的一个重要的金融机构，中国银行在新中国成立前的37年中经历了曲折的历程。

1949年，中华人民共和国成立，历经37年风雨的中国银行回到人民的怀抱，获得了新生，开始谱写历史新篇章。

新中国成立后，中国银行成为由中央人民政府控股的公私合营银行，中国银行总管理处从上海迁往北京，直属央行领导。

1953年10月27日，中央人民政府政务院颁布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。

在改革开放中实现飞跃新中国的成立使中国银行获得新生，而十一届三中全会以后的改革开放推动了中国银行的大发展，中国银行实现了质的飞跃。

1980年1月8日，中国银行在北京召开了全国分行行长工作会议，确立了国内行的工作任务：“根据国家的政策和计划，筹集、利用外汇资金，支持引进先进技术设备，按照农、轻、重的方针和择优扶植的精神，发展出口产品生产，扶持投资少、见效快、创汇多、赢利大的轻纺项目。

”改革开放，国家建设需要大量的资金，中国银行积极引进外资，担负起国家对外筹资主渠道的重任。

矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。

如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。

㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。

(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。

如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。

对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。

二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。

2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。

㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。

2、矿产品价格稳定性及变化趋势。

三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。

2、矿区矿产资源概况。

3、该设计与矿区总体开发的关系。

㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。

2、矿床开采技术条件及水文地质条件。

2022年国务院国资委发布的《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》（以下简称《指导意见》），着力推动四个变革、重点强化五项职能、持续完善五大体系，督促中央企业加快构建世界一流财务管理体系。

中国中车以高质量发展为主题，加快打造具有中国中车特色、价值创造型的世界一流财务管理体系，构筑与世界一流中车相匹配的世界一流财务管理能力。

一、实施背景（一）加快构建新发展格局、着力推动高质量发展的需要国有企业作为中国特色社会主义经济的主要组成部分，肩负构建新发展格局和建设现代化经济体系的重要使命。

当前，世界百年未有之大变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革深入发展，我国发展面临新的战略机遇，国有企业应着力推动高质量发展，加速建设世界一流企业。

中国中车作为全球规模领先、品种齐全、技术一流的轨道交通装备供应商，以市场为导向，以客户为中心，优化业务结构，建立和完善全寿命周期服务体系，加快向“制造+服务”和系统解决方案提供商转型，为客户提供更有价值的产品和服务，为建设制造强国、交通强国贡献“中车智慧”和“中车力量”。

（二）建设世界一流中车的需要《指导意见》要求更好统筹发展和安全，更加注重质量和效率，更加突出“支撑战略、支持决策、服务业务、创造价值、防控风险”功能作用，“三个更”为企业指明了方向，规范、精益、集约、稳健、高效、智慧的建设标准为企业明确了目标，“四个变革”为企业提供了手段，“五项职能、五大体系”指导企业具体实施。

中国中车作为高端制造业典范，也是首批十家“世界一流示范企业”之一，要主动迎接新时代的机遇与挑战，聚焦高质量发展，突出价值创造，构筑与世界一流中车相匹配的世界一流财务管理能力，加速迈向世界一流企业行列。

（三）优化业务结构，推动“DLS”业务的需要中车“DLS”业务（即Digital Life-cycle Solution的简称，旨在向全球提供数字化、智能化支撑下的设计、施工、运营一体化全生命周期系统解决方案），满足客户需求，提供产品全寿命周期一体化的产品和服务。

以集约化、精细化、自动化为目标向国际一流数据中心迈进中国农业银行股份有限公司数据中心总经理宋鑑明中国农业银行股份有限公司(以下简称“农行”）数据中心以安全生产为核心，坚持高起点规划, 高标准管理，采用同业一流的基础设施、国际先进的标准和严格的风险防范手段, 经过五年的建设和发展，形成了有自身特色的大型数据中心精细化管理与安全运行模式, 正在为农行打造大型优秀上市银行提供坚实的技术运行保障。

一、发展概况农行数据中心成立于2005年11月,位于上海外高桥保税区,总建筑面积约12万平方米,机房区面积约14 000平方米。

2007年5月农行核心业务生产系统从北京一次性迁移到上海后，数据中心就全面承担起全行的生产运行职责.随着农行成功上市，一个有着金融业一流的基础设施与全球银行业最大的计算机网络的农行数据中心展现在全体股东和广大客户面前，为客户提供着安全、便捷的金融服务。

农行数据中心的建设过程是信息科技集约化发展的过程,农行从2002年开始利用五年时间完成了全国数据集中，并以拥有自主知识产权的ABIS系统统一了全行核心业务应用，实现了全行集中联网业务处理，从运行管理实践看，全国数据中心的建立已经在以下四方面显现出集中的效益和效率：一是实现了产品创新能力和客户服务水平质的飞跃。

农行全国数据中心的建立能够快速响应市场和客户需求，实现集约化的市场营销和拓展.如一个新产品当晚投产上线，第二天全行所有网点就可以开展对外服务。

同时，通过总行技术平台的参数设置,可以快速响应分行的特色业务需求。

二是快速提升管理信息化水平。

数据的集中使全行共享和挖掘数据、提升数据价值成为可能,为实现差别化服务奠定了基础。

在为管理层经营决策服务方面实现了T+1服务，提供经营分析报表更加快捷、全面。

三是全面改善了生产运行基础环境，形成了一个稳定、高效的生产运行平台，为农行打造大型优秀上市银行提供了一个先进的金融信息化基础平台。

四是技术人力资源的集中调配和使用的集约化程度更高，为可持续发展奠定了基础。