投资理财和规避风险(ppt 26)

移动银行应用
通过移动银行应用可以随时查看账户余额、转账付款、投资管理等,提高理财效率。
在线理财网站
在线理财网站提供预算、记账、投资组合等综合功能,帮助个人规划和管理财务。
智能语音助手
智能语音助手可以根据个人财务状况提供定制化的建议和提醒,实现语音化的理财管理。
学会记账与监控资金流向
1
建立账本
记录每一笔收支情况
投资组合优化
运用现代投资理论,不断评估调整投资组合,以获得最佳投资效果。
保险的基本功能和种类
人寿保险
提供经济保障,在意外或死亡时给予家人经济支持。涵盖各种型号,如终身寿险、定期寿险等。
车辆保险
保障车辆在意外事故中造成的损失,包括碰撞、盗窃等。可选择不同赔付范围和保费。
医疗保险
在疾病或受伤时提供医疗费用的经济保障,减轻家庭负担。涵盖住院、门诊等各种医疗情况。
金钱不等于幸福
金钱只是实现幸福的一个手段,不应将其等同于幸福本身。注重生活质量和内心富足。
反对极端消费主义
远离追求奢侈品和炫耀财富的极端消费观,保持健康的财富观和消费观。
学会感恩与分享
珍惜拥有的,乐于帮助他人,用金钱做善事,维系良好的社会关系。
总结与展望
全面回顾
系统总结本次课程的主要内容,帮助学生全面巩固所学知识。
信用卡的使用技巧
选择合适的信用卡
根据自身的消费习惯和需求,选择年费低、优惠多、额度高的信用卡。
按时还款
及时还款可以建立良好的信用记录,避免遭受罚息和信用降低的损失。
合理使用
根据实际需求合理使用信用卡,避免超额使用带来的债务问题。
注意安全
妥善保管信用卡,防止丢失或被盗,并定期查看账单核对交易记录。

3．提高生活品质 ．
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源， 但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水 准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭， 丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼， 同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、 电费、上网费，哪样也少不了？一不留神漂亮的 老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路 子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在 的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。 当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的， 饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此 动了歪心思。胆大的事情让胆大的人去干，胆小 的我们得想个稳妥的办法。什么办法？就是开辟 合法的第二赚钱渠道——投资理财！
பைடு நூலகம்
“人脉理财法”并不适合急功近利 的人，关系是一种长期投资，要细火 慢炖，谁也算不准它在什么时候才会 开花结果。甚至你要有心理准备，你 的人脉投资最终得不到任何经济回报。 即便如此，在你的一生中，当你面对 人生关卡、遭遇困境之际，往往能从 好的人脉那儿得到指引和帮助，他们 或许无法在事业上给予直接帮助，但 有时一句话就让你受益无穷。
三、个人投资理财的方式
1．储蓄 ．
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸 收居民的节余货币资金的一种业务。银行 吸收储蓄存款之后，再把这些钱以各种方 式投入到社会经济活动中，并通过存贷利 差和增值业务取得利润。作为使用储蓄资 金的代价，银行必须付给储户利息。因而， 对个人而言，参与储蓄不仅支援了国家建 设，也使自己节余的货币资金得以一定的 保值。此外，与其它投资理财方式比较， 储蓄具有具有安全可靠、易变现、操作简 单、形式灵活多样、风险低等特点，但因 此收益也相应较低，是适合保守型投资者 的投资方式。
不过，理财产品的门槛较高，多在 5万元以上。 银行理财产品丰富多样，投资者在 挑选理财产品时一定要根据自身的风 险承受能力，不要一味追求高收益而 忽略产品风险，以免损失本金。在产 品期限的选择上主要是看自己将来的 资金运用需要，只要能保证自己的资 金流动性，投资期限可以适当放宽。

③特别注意几个概念：收益率、实际收益；通货膨胀； 理性投资；货币政策；投资与融资；财产性收入。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

③
④
② 家庭的财富好比水库里的水； ③ 水库都有两个入口:一个是工资收入； ④ 一个是投资收益——就像在打一口“井
”；
① ②
⑤ 水库有两个出水口，一个是“日常开支 ”，例如：衣食住行、柴米油盐等等， 这都是可以预见、可以把控的；
⑤
⑦
投资失败、通 胀风险 意外开支
⑥
水库图
⑥ 另一个是“意外开支”，包括通胀引起 的资产消耗、投资失败引起的资产损失 以及意外伤害或疾病带来的资产损耗， 这些是不可预测、不可控的 ，还可能导 致收入中断。
随着“实名制”、“物权法”的实施，将 来“遗产税”也是早晚的事，就是说，2个儿 子未必能拿到100万！如果再出现债权债务纠 纷，有可能将来儿子拿到的不是钱，而是债！ 自己辛辛苦苦一辈子，家族还是富不过三代！
二、 财富传承
理念讲解（2/3）：
您再看看美国老头会怎么做呢？
①如果他有100万，
美国老头100万
一、 理财规划
图
主说保 要风险：投资风险、通胀风险 险 的 六
保大功 险优势：安全、稳健增值 能 画图：水库图
一、 理财规划
理念讲解（1/4）：
俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事 儿吗？投资是甘愿冒风险，换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的 现金流量的管理与风险的管理，是以资产安全为前提，科学安排资产配置，让自 己一生都有钱。
理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒 钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的 现金流，让资产在保值的基础上实现稳步持续 的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
由此分析出，我们在理财的道路上要经历 诸多风险，比如投资风险、通胀风险等。
一、 理财规划