《商业银行经营学》导学资料-课件(戴国强)

2020/12/10
6
从历史上看，银行的起源于意大利
1272年意大利的佛罗伦萨出现一家名叫巴尔迪的银行 1310年佩鲁齐银行设立
1397年，意大利设立麦迪西银行
私人银行
1407年，热那亚圣乔治银行成立
1587年建立的威尼斯银行，具有近代意义的 银行
1694年，历史上第一家股份制银行——英格兰
教学大纲
第一章 导论
第二章 商业银行资本
第三章 负债业务的经营管理
第四章 现金资产的经营管理
第五章 贷款业务
第六章 银行证券投资业务
第七章 表外业务
第八章 国际业务
第九章 商业银行资产负债管理策略
第十章 商业银行绩效评估
第十一章 商业银行经营风险与内部控制
第十二章 2020/12/10 商业银行经营发展趋势
2.招募股份： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设 立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注 册资本应当是实缴资本。
32.0验20/1资2/10营业：
15
二、商业银行的组织结构体系
（一）决策系统
1.股东大会：是商业银行的最高权力机构 2.董事会：是由股东大会选举产生的决策机构。
确定银行的经营目标和经营决策 选择银行高级管理人员 设立各种委员会或附属机构
（二）执行系统 总经理（行长） 副总经理（副行长）及各业务、职能部门
（三）监督系统 监事会、审计委员会、稽核部门
（四）管理系统 2020全/12/面10 管理、财务管理、从事管理、经营管理、市场营销管1理6
三、我国银行业金融体系
优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商 业银行在国民经济活动中的作用；

商业银行经营学戴国强第五版第五章第四节案例分析案例分析题举例：1、美国次贷危机当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9·11”事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。

这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。

随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。

不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。

房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。

“创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。

当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。

然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。

试分析美国次贷危机的成因。

2、案例：商业银行的利率敏感性分析资料：利率敏感性分析表单位：百万元根据以上商业银行的利率敏感性分析资料：（1）计算期间缺口。

（2）在未来一年中，市场利率如何变化对该行有利？（3）如果预测未来利率将出现相反变化，该行应如何避险？（1）0，1月：3169-3701、3=-532、31，3月：952、6-1211=-258。

43，6月：1317。

3-1270。

2=47。

16，12月：1596。

3-1992、4=-396。

1（2）1，3月内，利率下跌。

3，6月内，利率上涨。

6，12月内，利率下跌（3）在1，3月内，营造正缺口；3，6月内，营造负缺口；6，12月内，营造正缺口。

3、案例：美国的货币中心银行增资以抵御坏债带来的风险1982年，世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降，进而致使其偿债发生困难。

美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元，债务国大多数是拉丁美洲国家，特别是巴西和墨西哥。

监督管理委员会规定的其它条件。
二、商业银行制度比较
（一） 商业银行基本情况介绍 1、主要西方国家的商业银行 ⑴ 美国 双轨银行注册制度：国民银行、州银行。 单一银行制 ⑵ 英国 特别的银行分类 短期资金融通传统
整理课件
⑶ 日本 比较严格的专业化分工 相对密切的银企关系
⑷ 德国 综合银行业务模式 银行产权制度多样化
2001年9月末，我国4家国有独资商业银行本外币贷款为6.8万 亿元人民币，不良贷款为1.8万亿元，占全部贷款的26.62% 。其 中，实际已形成的损失占全部贷款的7%左右。
整理课件
注：与以往相比，2007 年国有商业银行、股份制 商业银行机构范围不同， 因此数字不可比。
我国商业银行不良贷款占比变化 (2003年6月-2010年6月)（%）
2003 年11 月的中国人民银行征信管理局，是中国人民银行的内设 职能部门，全面负责我国信贷征信业的管理工作。
截止到2008年底，企业征信系统收录企业及其他组织1447万户，其 中借款人有694万户；个人征信系统收录自然人数6.4亿人，其中有 信贷记录的1.4亿人。征信系统应用成效显著，已经得到金融机构 的广泛认同。目前，大部分商业银行不但把查询征信系统作为审查 贷款的必经环节，而且利用系统，及时监控客户信用行为和身份信 息变化、预警客户恶意违约行为以及为资产催收提供身份定位。
第二阶段：国有独资商业银行阶段（1994－2003年）
1994年，国家成立了三家政策性银行，实现了政策性金融与商业金融的分 离； 1995年，颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从法律上确立了国家专业银行的 国有独资商业银行地位。
第三阶段：国家控股的股份制商业银行阶段（2003年至今）
2002年，第二次全国金融工作会议召开，明确国有独资商业银行改革是中国金 融改革的重中之重，改革的方向是按现代金融企业的属性进行股份制改造。

第一章导论名词解释：1、商业银行：以经营工商企业存贷款业务，并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。

商业银行是以追求利润最大化为目标，能为客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。

2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行、再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3、支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

4、格拉斯-斯蒂格尔法：分业经营。

5、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

6、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。

7、流动性：是指资产的变现能力。

8、银行制度：思考题：1、商业银行的功能？信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济活动中的地位？1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5）商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行内部组织结构。

1）决策系统：股东大会、董事会2）执行系统：总经理(行长)、副总经理(副行长)及各业务职能部门3）监督系统：监事会、董事会中的审计委员会、银行稽核部门4）管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要建立？1）有利于银行业竞争2）有利于保护银行体系的安全3）使银行保持适当的规模5、20世纪90年代以来国际银行为什么会发生大规模合并？意义何在？随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，各商业银行为了解决面临的其他金融机构的竞争与挑战并防范风险，不断扩大银行规模。