车贷业务贷后管理办法
一、总则
1.目的
为进一步规范和加强车贷业务发生后的贷后管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，确保贷款本息回收。
2.定义
贷后管理是指从融资租赁借款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或租赁期满结束的全过程的管理行为的总和，包括但不限于车贷业务针对经销商和个人消费客户（也指承租人）进行的车辆监管，账户监管、贷后检查与日常跟踪管理、逾期管理、不良信贷资产管理、处置回收等。
3.原则
贷后管理应遵循“职责明确，实时监管，快速处理，最小化损失”的原则。
二、贷后日常管理内容
1、常规检查
三.逾期管理及回收
3.1贷后逾期管理流程
1、对逾期客户的贷后管理措施包括：短信催收、电话催收、上门催收、执行拖车、处置车辆、诉讼。
2、各区域贷后逾期管理流程说明示例（实现区域化管理）
2..1 徐州区域
假设徐州区域业务签订地为徐州市鼓楼区，管辖法院为徐州市鼓楼区法院，该法院认可《送达地址确认书》。
徐州车管所必须要车辆登记人本人到场携带身份证原件方可办理车辆过户，因此，徐州区域拖回车辆只能通过诉讼的方式来处置。
在诉讼过程中，我司通过协议约定送达地址来缩短公告期，诉讼流程优化后可将诉讼周期控制在6个月左右，待法院判决生效后即可将车辆变现，拿回损失。
2..2 河南区域
假设河南区域业务签订地为郑州市金水区，管辖法院为郑州市金水区法院，该法院不认可《送达地址确认书》。
河南郑州市车管所无须车辆登记人本人到场即可办理车辆过户，郑州的车辆拖回后，可以通过自行评估、拍卖，快速将车辆变现，处理周期约1-2个月。其他县市的车辆拖回后，只能通过诉讼的方式来处置。
在诉讼过程中，因郑州市金水区法院不认可《送达地址确认书》，无法缩短公告期，诉讼周期在6-12个月左右，待法院判决生效后方可将车辆变现，拿回损失。因诉讼周期较长，车辆容易贬值，给我司带来损失，因此该区域的业务在受理前期，需尽可能多的留存财产线索，以便出现风险后申请财产保全。
3.提前结清
3.1.释义：借款人贷款期限尚未到期，欲提前将余款还完。
3.2.注意事项
●借款期未满12个月（包含12个月）提前结清手续费为5%；借款期满12个月后提前结清
手续费2%；
●借款人申请提前结清后，风控方可在OP系统启动提前结清流程；
●若存在逾期本息或违约金，则应先归还逾期本息或违约金；
●提前结清款项构成：a.留购价款；b.逾期本息；c.未到期本金及其他应付款项；d.提前结
清手续费
●财务确认结清款到账后，贷后管理将结清资料邮寄至渠道商/我司风控处；
●渠道商/我司风控收到结清资料后，通知客户办理解押，移交车辆登记证书等原件；
●渠道商可视当地竞争程度及客户情况对提前结清手续费申请部分减免，减免比例由我司依
据实际情况审批而定。
