转变观念更新理念 依法合规稳健经营

银行转变经营观念工作汇报近年来，××县联社按照省联社战略理念，积极转变经营观念，调整经营策略，以小额贷款为依托，努力做大、做强、做优信贷品牌，在有效防范风险前提下加快了业务进展，提升了经营效益。

至20****年末，各项存款余额达11亿元，各项贷款余额为6.2亿元；实现各项收入6650万元，账面利润达1****6万元。

小额贷款余额为4.39亿元，占各项贷款余额的71.24%；5万元下列的贷款占46.7%，10万元下列的贷款占73.58%；全县24个信用社有7个没有10万元以上的贷款；小额贷款利息收入占全年利息收入总额的73%；小额贷款的收息率达到98%以上，资金缺失率为0.49%。

现将我们的要紧做法汇报如下：一、优化资金投放结构，合理安排贷款投向。

我们牢固坚持“立足社区、服务三农”的市场定位，根据市场调查情况，结合自身实际，及时调整资金投放结构，操纵投放比例，对10万元下列小额贷款投放比率不得低于当年新增贷款的70%；发放10-50万元的贷款占比不高于20%，投放单笔50万元以上的贷款占比不高于10%，以小额贷款为主，做优“小”字文章，有效分散与规避风险。

二、创新服务手段，提高发放贷款的效率。

为改变粗放式的经营模式，我们组织工作组深入基层进行调研，积极调整经营策略，充分利用网点、人员及资金优势，推行了预约贷款业务与信贷工作责任制。

一是实行“贷款预约”服务。

在深入调查熟悉农户对资金需求情况的基础上，建立预约贷款档案卡管理，实行贷款工作日承诺制，有效缩短了工作时间，及时解决了农户资金短缺问题，既大大提高了办事效率，又做到了放贷前“知根知底”，收款时“心中有数”。

二是实行“信贷一站式”服务制。

实行信贷员集中办公制度，借鉴政府“办事大厅”的工作机制，在贷款发放上实行“信贷一站式”服务，即从贷款申请、调查、审批、签订合同、贷款的发放等都由一名信贷员负责与陪同，全程跟踪办理。

同时，推行了员工廉洁自律监督意见书，公开同意社会监督，提高了放贷透明度。

“合规经营行稳致远”尊敬的各位领导、各位同仁：大家好！今天我要讲的题目是只有“合规经营”，才能“行稳致远”第一点、正确认识和处理合规与发展之间的关系文化决定着企业和员工的行为，先进的企业是用良好的文化做支撑的。

因此，只有加强合规文化建设，防控合规风险，才能确保银行业务经营的稳健发展。

要实现银行可持续发展，必须牢固树立依法合规经营的指导思想，立足实际，确立现代银行的经营理念，正确认识和处理好合规与发展之间的几个关系，达到依法合规经营，防范化解风险，实现稳健发展。

一是把握好加快发展与依法合规经营的关系。

在市场竞争异常激烈的形势下，要生存就必须加快发展，提高竞争力。

但加快发展必须把依法合规经营、防控风险作为导向，认真贯彻落实国家的金融方针政策，在规定的经营范畴内开展业务经营，追求依法合规经营基础上的健康、可持续发展。

二是把握好加快发展与合规管理的关系。

合规管理的目的是有效避免在经营和工作中可能受到法律制裁或监管处罚、经营损失或社会声誉损失的风险。

因此，要建立科学的合规管理长效机制，防止弱化管理和习惯性地走违规经营的捷径，通过内部自律与外部监管有机结合，将合规经营理念渗透到经营管理全过程，真正解决经营管理中的突出问题，降低经营风险，以高质量的合规管理水平促进业务加快发展进程。

三是把握好业务考核指标和依法合规经营的关系。

在业务经营中，应认真落实好合规绩效考核，加强正向激励机制建设，倡导尊重规则，严守规则，把合规作为一项重要内容纳入全行经营绩效考核，根据合规情况进行加减分，严惩不合规行为，防止为迅速完成有关指标选择违规操作。

四是把握好合规文化教育与各项业务经营管理活动长期稳定发展的关系。

加强合规文化教育，能有效增强员工遵章守纪的意识，培养爱岗敬业、忠于职守的情操。

用合规文化熏陶员工，培育员工，凝聚人心，将风险从被动防堵变为主动预防，进一步改善经营软环境，规范经营行为，促进各项业务的健康、有序、持续、稳定发展。

合规经营演讲稿尊敬的领导、各位来宾、女士们、先生们：大家好！非常荣幸能够在此向各位介绍合规经营，这个在当今商业环境中至关重要的话题。

我是XXX公司的一名员工，也是合规经营团队的成员。

随着经济全球化的不断深化和商业竞争的日益激烈，企业不仅需要关注盈利能力，也需要重视合规经营。

合规经营指的是企业在经营过程中遵守法律法规、行业规范、道德道义等各种规范要求，避免违法违规行为，保证企业的合法合规经营。

首先，合规经营是企业的基石。

一个坚实的基石是一个企业持续发展的核心。

合规经营不仅能够保护企业的利益，提高企业的声誉，还能够获得顾客、投资者、员工和社会的信任和支持。

相反，一旦企业违反法律法规，不仅会面临巨额罚款，还会承担法律责任和声誉风险，甚至导致企业的倒闭。

因此，合规经营是企业长远发展的重要保障。

其次，合规经营是企业的核心竞争力。

在今天的商业世界中，合规经营不仅仅是法规的问题，也涉及到商业道德和企业文化。

通过实施合规经营，企业能够建立起诚信管理体系、职业道德体系和企业文化，树立起企业的良好形象。

这种良好形象会吸引更多的优秀员工加入企业，吸引更多的投资者选择合作，吸引更多的客户选择企业的产品或服务。

合规经营可以使企业充满创新活力，增强市场竞争力，从而实现可持续发展。

再次，合规经营是企业社会责任的具体体现。

企业是社会的一部分，应当承担社会责任。

合规经营不仅是企业遵守法律法规的要求，更是企业关注社会、关爱员工、保护环境的具体行动。

合规经营可以促使企业在商业活动中注重环境保护、优化资源利用、遵循道德伦理，从而为社会创造更大的价值。

如何做好合规经营呢？首先，企业需要建立完善的合规经营管理体系。

这包括合规经营团队的组建，制定合规政策和规程，开展员工培训，建立内部监控机制等。

其次，企业应当加强和监督供应链管理，确保合作伙伴也遵守合规要求。

此外，建立内部举报渠道，让员工可以安全、便捷地举报违法违规行为。

最后，企业要加强与政府、行业组织和相关方面的沟通与合作，及时了解和适应法律法规和行业标准的变化。

转变观念创新方式促进新时期稽核工作有序运行当前，农村信用社改革逐步深入，业务操作已由传统的手工操作转为计算机操作，业务品种日新月异。

稽核工作作为农村信用社对其自控机制的再监督和对农村信用社自我监督、主动防范、查错除弊、规避风险的重要手段，在促进农村信用社依法稳健经营和可持续发展中起着至关重要的作用。

因此培养综合型高素质稽核人员，更新稽核理念，创新稽核方式，落实后续整改和管理责任制，防范和化解风险已成为当前信用社稽核工作急需解决的问题。

笔者想就当前农村信用社稽核工作存在的问题以及如何改进谈些粗浅看法。

一、存在问题（一）稽核组织管理上执行不到位，稽核人员素质良莠不齐。

一是稽核队伍稳定性较差，无法保稽核工作的相对独立性和保障稽核人员认真履行监督职责。

二是稽核人员配备不足，较多的稽核人员往往只偏重一方面的业务，综合素质不高，容易形成稽核空白点。

如某些联社稽核科人员才配备两名，而且稽核科人员全部为从事过会计工作的人员。

（二）规章制度不完善，落实执行效果较弱。

当前“内控优先”的原则在一些单位没有得较好的贯彻，内控制度不健全，不能覆盖所有风险点；还有“重开拓，轻管理，重业务，轻制度”的观念在一些干部员工思想中依然存在，制度归制度，执行归执行，在制度执行上缺乏严肃性，对违规、越权、逆程序操作习以为常，特别是交流、轮岗、回避和休假等制度不能严格落实，规章制度形同虚设。

如银监局在去年底的内控制度检查中，就发现某些联社在开办票据和投资业务前没有制订相关的管理制度和操作程序，在今年上半年案件专项治理的调查表中，较多联社其轮岗和休假制度均未认真执行。

（三）业务流程不严密，重点环节失控。

当前虽然农村信用社建立了各项业务操作流程，但存在诸多缺陷，如会计、出纳、储蓄业务前、中、后台程序不明确，贷款“三查”、审贷分离制度职责边界不清晰等，在办理业务过程中，以人情贷替制度，一人多岗、“一手清”现象很普遍。

特别是授权卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账等关键业务环节控制不严密，造成案件频发。