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中小企业融资在我国的现状问题及对策【摘要】我国中小企业融资面临着诸多问题，如融资难、融资贵、融资途径不畅、信用体系不完善、融资需求不匹配和融资担保难题等。
针对这些问题，应该加强政策支持，促进中小企业融资发展；完善信用体系，提高中小企业融资的透明度和信用度；多元化融资渠道，为中小企业提供更多选择。
只有通过政策、制度和市场的综合配套改革，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业、融资、现状问题、对策、难、贵、途径、信用体系、需求、担保、政策支持、完善、多元化融资渠道1. 引言1.1 中小企业融资现状问题中小企业融资难、贵的问题。
由于中小企业规模较小，资本实力有限，很难获得银行贷款或其他融资渠道，而且融资成本相对较高，限制了中小企业的发展速度和规模。
中小企业融资途径不畅的问题。
目前，我国中小企业融资主要依靠银行贷款，但是银行对中小企业的融资支持程度有限，融资渠道单一，难以满足中小企业多样化的融资需求。
中小企业信用体系不完善的问题。
由于中小企业信用记录不够完善，银行往往缺乏信心向其提供融资支持，这增加了中小企业融资的难度。
中小企业融资需求不匹配的问题也是一个难题。
实际上，中小企业的融资需求往往与金融机构的产品和服务不匹配，导致融资难题难以解决。
我国中小企业融资现状存在诸多问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，采取有效措施解决这些问题，促进中小企业健康发展。
1.2 中小企业融资对策中小企业融资对策主要包括加强政策支持、完善信用体系和多元化融资渠道。
政府应该制定更加包容和灵活的融资政策，降低中小企业的融资门槛，减少融资成本，提高融资效率，同时加大对中小企业的财税扶持力度，鼓励金融机构增加对中小企业的信贷支持。
应不断完善中小企业的信用体系，建立完备的信用评价机制和信息共享机制，提高中小企业的信用度，降低融资风险。
为了解决中小企业融资途径不畅的问题，需要多元化发展融资渠道，包括银行贷款、信用担保、股权融资、债券融资、创新创业投资等多种方式，以满足不同中小企业的融资需求，促进中小企业的健康发展和经济增长。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
中国中小企业融资现状及对策分析【摘要】中国的中小企业是经济发展的重要力量，但面临着融资难题。
本文通过分析中国中小企业融资现状和难点，提出加强政府支持和拓宽融资渠道的对策。
在政府支持方面，应加大财政扶持和税收优惠力度，促进中小企业发展。
中小企业应积极探索多元化融资渠道，如股权融资、债务融资等，以降低融资成本，提高融资效率。
未来，希望政府能够更加及时有效地出台支持政策，促进中小企业融资环境的改善，推动中国经济的稳步增长。
只有政府、企业和社会各方共同努力，才能为中国中小企业的发展创造更加良好的融资环境。
【关键词】中国中小企业、融资现状、对策分析、政府支持、融资难点、融资渠道、展望、总结。
1. 引言1.1 背景介绍中国中小企业是我国经济体系中的重要组成部分，承担着就业创造、科技创新和社会稳定等重要职能。
由于中小企业规模小、信用不足、抵押品不足等原因，它们往往面临着融资难、融资成本高等问题。
中小企业融资问题的解决不仅关乎企业自身发展，也直接关系到我国经济的稳定和持续发展。
本文将对中国中小企业融资现状进行深入分析，探讨融资难点，并提出解决对策，以期为中小企业融资困境的突破提供参考和借鉴，促进我国经济的长期健康发展。
1.2 研究目的本文旨在深入分析中国中小企业融资现状，探讨中小企业面临的融资难点，提出解决对策和建议，并就加强政府支持和拓宽融资渠道等方面展开探讨。
通过对中国中小企业融资问题的深入研究，旨在为中小企业的发展提供一些建设性意见，帮助中小企业更好地解决融资问题，促进其稳健发展，推动我国经济持续健康发展。
2. 正文2.1 中国中小企业融资现状分析中国中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动经济增长和就业的重要力量。
由于中小企业规模小、信用状况不够优秀等原因，它们在融资方面面临着诸多困难。
中小企业融资主要依赖银行信贷，但银行对中小企业信用风险的忧虑导致了融资难度增加。
中小企业往往缺乏抵押品或担保品，使得它们无法提供足够的担保来获得融资支持。
浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策中小企业，就像那一群群活力四射却又有些弱小的小蜜蜂。
它们在咱们国家的经济大花园里忙忙碌碌，采花酿蜜，对整个花园的繁荣可有着不小的贡献呢。
可这些小蜜蜂如今却面临着一个大难题，啥难题呢？融资困难啊。
咱先说说这中小企业融资困难的现状。
好多中小企业就像在黑暗中摸索的行者，想找钱来发展，那叫一个难。
银行贷款这扇大门对它们来说，就像是隔着一层厚厚的玻璃，看得见，却摸不着。
银行贷款的时候，那是要评估风险的，中小企业规模小、资产少，抗风险能力看起来就弱。
就好比一个瘦弱的小伙子去参加举重比赛，银行担心他举不起来，把自己给砸了，所以就不太愿意把钱借给他。
而且贷款手续繁琐得很，要填各种各样的表格，提供一堆的证明材料，这就像让一个赶路的人，还得先把路上的每一颗小石子都数清楚才能继续走一样，太折腾了。
民间借贷呢？这就像是走在一条布满荆棘的小路上。
利息高得吓人，就像一只贪婪的小怪兽，不断吞噬着企业的利润。
很多中小企业咬着牙借了，最后却被这高额的利息压得喘不过气来，就像背着一座大山在赶路，能走多远呢？再看看股权融资。
中小企业在资本市场里就像小虾米在大海里，不显眼，也很难吸引到投资者的目光。
大的投资机构都喜欢那些大企业，就像人们去市场买菜，都愿意挑那些又大又水灵的，小的、看起来不起眼的菜就容易被忽视。
那咋办呢？得有对策啊。
政府得发挥点“大家长”的作用。
可以给中小企业多一些税收优惠政策，这就像是给小蜜蜂们多准备一些香甜的花蜜，让它们有更多的精力去采蜜。
比如降低企业所得税，让企业手里能多留些钱。
再给中小企业一些专项的扶持资金，就像给那些在黑暗中摸索的行者点亮一盏明灯，引导他们走向发展的康庄大道。
金融机构也得变一变。
不能老是戴着有色眼镜看中小企业。
可以建立专门针对中小企业的风险评估体系，别光看企业现在的规模和资产，也看看企业的潜力啊。
就像看一个孩子，不能光看他现在长得矮，说不定以后能长成一个大高个呢。
我国中小企业融资难问题分析及对策一、背景介绍中小企业作为我国经济的重要组成部分，对促进就业、增加税收收入以及推动经济发展发挥着重要作用。
然而，中小企业在融资方面一直面临着巨大困难，严重制约了它们的发展。
本文将对我国中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、问题分析中小企业融资难主要表现在以下几个方面：1.信息不对称中小企业融资通常面临着信息不对称的问题。
由于中小企业规模较小，市场知名度不高，信息披露不及大型企业，导致银行和投资机构往往难以获得准确的信息，进而造成不愿意给予中小企业融资的问题。
2.抵押物不足中小企业往往缺乏足够的抵押物作为融资的担保，使得银行在评估中小企业的信用风险时面临较大的困难。
此外，中小企业在抵押物的选择方面也受到限制，限制了它们的融资渠道。
3.利率较高由于中小企业在融资过程中面临较高的信用风险，银行和其他金融机构对中小企业的贷款往往采取较高的利率，使得中小企业融资成本上升，负担增加。
4.政策支持不足尽管国家出台了一系列支持中小企业融资发展的政策，但在实施过程中仍然存在一些问题。
政策的具体操作性不强，中小企业难以享受到政策红利，导致融资难度加大。
三、对策提出针对上述问题，需要采取以下对策来解决中小企业融资难的问题：1.加大信息披露力度鼓励中小企业加强信息披露，提供真实、准确的财务信息，增加透明度。
此外，政府可以建立信用评价机构，为银行和投资机构提供中小企业的信用评估服务，降低融资过程中的信息不对称问题。
2.建立风险共济机制政府可以引导金融机构共同建立风险共济机制，共同承担中小企业的信用风险。
这样可以减少金融机构对中小企业的信用风险担忧，降低贷款利率，提高中小企业融资的可行性。
3.探索多元化担保方式除了传统的抵押物担保，还可以探索其他形式的担保方式，如股权质押、应收账款质押等。
政府可以推动相关法律和政策的改革，为中小企业担保提供更多的选择，扩大融资渠道。
4.加大政策支持力度政府应进一步完善中小企业融资支持政策，提高其针对性和可操作性。
我国中小企业融资现状分析及对策引言中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，它们在就业、创新和技术发展等方面起到了关键的作用。
然而，由于缺乏足够的资金支持，中小企业在融资方面一直面临较大挑战。
本文将对我国中小企业融资现状进行分析，并提出相应的对策。
一、中小企业融资现状分析1.1 银行贷款困难大多数中小企业依赖于银行贷款来满足其资金需求。
然而，由于中小企业的规模较小、信用状况不明确以及债务风险较高，银行通常会对它们的贷款申请持谨慎态度，导致融资难度增加。
1.2 股权融资不易中小企业往往难以通过股权融资来获取资金。
一方面，由于中小企业规模较小，股权没有足够的市场需求；另一方面，中小企业往往具有高度集中的股权结构，导致投资者难以获取足够的回报。
1.3 债券融资渠道狭窄相比于大型企业，中小企业的债券融资渠道较为狭窄。
由于中小企业的规模较小，很多债券市场的门槛高，难以满足中小企业的融资需求。
1.4 政策支持不足尽管国家对中小企业的融资给予了一定的政策支持，但实际效果有限。
目前，中小企业融资的政策支持主要体现在贷款利率优惠、贷款担保等方面，缺少针对性更强的支持措施。
二、中小企业融资对策2.1 加强信用建设中小企业应积极加强自身的信用建设，提升自身的信用评级，增加银行对其融资申请的信任程度。
为此，中小企业可以加强与供应商的合作，准时履行合同，建立良好的信用记录。
2.2 发展多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖于银行贷款。
可以尝试与风险投资机构、天使投资人合作，获得股权融资；同时，也可以关注债券市场的发展，寻找适合中小企业发展的债券融资渠道。
2.3 引入科技创新与金融创新中小企业可以通过引入科技创新和金融创新来提高自身的融资能力。
通过运用新的技术手段，降低运营成本，提高企业盈利能力，增加融资的可能性。
同时，可以探索金融创新，例如区块链技术、互联网金融等，寻找新的融资方式。
2.4 加强政策支持国家应加大对中小企业融资的政策支持力度，制定更加灵活和针对性的支持措施。
中小企业融资困境及措施10篇第一篇一、中小企业的融资特点（一）在多种融资渠道中，内源融资依赖度大融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。
其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。
这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。
外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资。
直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。
间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资本市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。
无论是在经济发达的美国还是在经济处于发展中的中国，银行贷款在中小企业融资渠道中都占据重要的地位。
在中国的中小企业融资结构中，六成的资金为自有资金，其次为银行贷款，发行债券和股票融资所占的比例不足1%，而在美国中小企业发行债券和股票融资占比23%，自有资金只占30%，远远超出我国中小企业的外源融资水平。
（二）外源性融资困难，阻碍中小企业持续发展我国的中小企业高度依赖于内源融资渠道，尤其是一些经营规模小、经营产品单一的小企业。
但是由于中小企业自有资金的不足，使得内源融资非常有限，大量的中小企业也因此而过早夭折。
世界银行专管民营事务的分支机构———国际金融公司（FIC）对我国中小企业融资方式做出的调查数据显示，在所有的经营年限中，我国中小企业自我融资比例均在83%以上，平均占比90.5%，银行贷款、非金融机构和其他融资渠道占比不足10%，外源融资困难严重阻碍了中小企业的发展。
（三）政策扶持力度小我国的金融体系尚不健全，资金的缺乏成为中小企业运营的常态，也因此使其在激烈的市场竞争中处于劣势，另外国家对中小企业的支持力度也远远不够，虽然国家颁布了相关的政策法规，例如2012年1月1日至2014年12月31日对中小企业免征3年管理类、登记类、证照类行政事业性收费，将贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底等，但是这些政策对降低中小企业的融资成本只是杯水车薪，有关中小企业的法律上的不健全，也使得中小企业的权利得不到保障，在法律上也面临不平等。
我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中，中小企业扮演着至关重要的角色。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和产业升级。
然而，融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。
中小企业融资面临着诸多困境。
首先，中小企业普遍规模较小，资产实力相对薄弱，缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。
银行在放贷时往往更倾向于大型企业，因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流，违约风险相对较低。
其次，中小企业的财务制度不够健全，财务信息透明度不高。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力，从而增加了融资的难度和成本。
再者，融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。
除了银行贷款，中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资，而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。
造成中小企业融资难的原因是多方面的。
从企业自身来看，一些中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，经营风险较大。
部分企业缺乏长远的发展规划，信用意识淡薄，存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为，这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。
从金融机构的角度而言，为了控制风险，金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格，手续繁琐，这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。
此外，金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题，金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。
从外部环境来看，我国的金融体系还不够完善，针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。
相关政策法规的落实也存在不到位的情况，对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。
为了解决中小企业融资难题，需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。
政府应加强政策支持和引导。
一方面，要完善相关法律法规，为中小企业融资提供法律保障。
加大对中小企业融资的财政支持力度，设立专项扶持资金，对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。
另一方面，要加强金融监管，规范金融市场秩序，打击非法金融活动，为中小企业营造良好的融资环境。
浅谈我国中小企业融资的问题及对策_毕业论文《浅谈我国中小企业融资的问题及对策_毕业论文》篇一在我国的经济版图中，中小企业就像是一群活力四射但又有些脆弱的小蚂蚁。
它们数量众多，在推动经济增长、创造就业岗位等方面那可是立下了汗马功劳。
可就是这么一群重要的“小蚂蚁”，在融资这个事儿上却面临着一箩筐的问题，简直是苦不堪言。
咱先说说融资渠道的问题吧。
中小企业融资啊，就像走在一条狭窄又崎岖的小路上，想找个宽敞点的大路太难了。
传统的银行贷款，对于中小企业来说，就像高悬在头顶的月亮，看着近在咫尺，实际上却遥不可及。
银行的那些条条框框，就像一道道坚固的栅栏，把中小企业挡在外面。
为啥呢？银行觉得中小企业风险高啊，就像一个没什么根基的小树苗，一阵大风可能就给吹倒了。
中小企业没多少抵押物，信用体系也不健全，银行心里直犯嘀咕：“把钱借给你，你要是还不上可咋整？”我就听说过这么一个事儿，有个开小服装厂的老板，想扩大规模，去银行贷款。
他把自己的小厂子夸得天花乱坠，可银行一调查，发现他那点设备值不了多少钱，厂房还是租的，银行立马就把他拒之门外了。
他当时那个沮丧啊，就像霜打的茄子一样，整个人都焉了。
再说说融资成本吧，这就像一座压在中小企业背上的大山。
民间借贷倒是比较容易借到钱，可那利息高得吓人，就像吸血鬼一样，把企业的利润都给吸干了。
那些金融中介机构呢，也是雁过拔毛，各种手续费、管理费，让中小企业不堪重负。
我有个朋友，开了个小的创意工作室，为了一个紧急项目想快速融点资。
他找了一家民间借贷机构，刚开始觉得人家可热情了，一口一个“兄弟，放心，钱肯定能到账”。
结果呢，利息一算下来，他差点没晕过去。
他当时就跟我吐槽：“这哪是借钱啊，这简直是要命啊！”那怎么办呢？对策还是有的。
政府啊，得像个大家长一样，多照顾照顾这些中小企业。
加大对中小企业的扶持力度，比如给银行一些政策上的鼓励，让银行对中小企业的贷款门槛降低一些。
可以建立专门针对中小企业的政策性银行或者金融机构，就像给这些小蚂蚁专门开辟一个温暖的小窝一样。
word完美格式写作提纲一、我国中小企业的融资现状（一）我国中小企业目前的融资来源（二）我国中小企业融资的需求量难以满足（三）中小企业对所融资金特征二、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身方面的原因1.中小企业信用度不足2.管理水平低下3.中小企业不能提供有效的信贷保证（二）我国金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约1.资本市场缺乏层次2.直接融资体系结构缺陷3.间接融资体系制度缺陷（三）政府及社会融资机构方面的不足1. 中小企业担保信用体系不完善2. 缺乏完善的信用评级体系3. 缺乏完善的法律法规的支持保障4. 民间融资法律地位不清三、解决中小企业融资难的对策和建议（一）企业方面1.加强企业管理精心整理学习帮手2.提高信用观念3.拓展融资渠道，吸取民间资本（二）银行方面1.转变观念，开辟中小企业融资市场2.改变服务，为中小企业排忧解难3.扩大服务，提供更丰富的金融产品4.健全和完善为中小企业服务的机构（三）政府方面我国中小企业融资现状、困境及对策分析内容摘要：近年来，商业银行面对中小企业贷款，大多持忧虑，观望状态，不愿把资金贷给中小企业，以致中小企业融资难，这严重影响了中小企业持续健康发展，也有悖于商业银行服务经济服务社会的宗旨，不利于经济社会的发展。
本文对商业银行不愿意支持中小企业发展及政府与银行又应采取哪些策略扶持中小企业发展进行分析并提出几点建议。
关键词：中小企业融资对策一、我国中小企业的融资现状中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业而言的。
它是构筑在雇员人数、企业资产总值、企业经营收入和其它数量标准上动态的相对的概念。
中小企业界定方面是一个相对的、比较模糊的概念，很难从理论上给它下一个很确切的定义，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识是：“独立所有，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位”。
（一）我国中小企业目前的融资来源目前我国总中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈内部融资比重大，外源融资低的现状。
银行贷款是中小企业最重要的外源融资渠道，但银行主要提供的是流动资金及国家资产更新自己，而很少提供长期信贷。
同时抵押贷款和担保贷款成为银行给中小企业最主要的贷款方式，因此资信质量高的企业就成为各金融机构争夺的对象，一些有发展潜力但不能提供足够信贷保证或者刚开始发展规模小无有效抵押物质的中小企业，由于银行缺乏敏锐的识别能力，往往受到冷落。
所以现在我国中小企业通过信贷获得资金的可能性就存在了两极分化。
现在亲友借贷、职工内部集资以及明间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用，但也由于各地经济发展水平以及民间信用体系的差异，非正规金融在不同的地区发育程度差异极大也使很多中小企业发展受到了更大的阻碍。
（二）我国中小企业融资的需求量难以满足我国的中小企业中有六成以上从未获得过1-3年的中长期贷款，而56%的中小企业将贷款作为获得外部融资的组要途径。
而这种畸形的融资局面使得占企业总数99%的中小企业仅获得全国总贷款数量的20%。
（三）中小企业对所融资金特征中小企业流动资金需求特点:短、频、快、小。
就是能从银行取得贷款,贷款审批程序烦琐,资金到位,已经错失商机,失去短期借款的目的;再者中小企业的贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理成本和风险,影响银行贷款的积极性。
二、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身方面的原因1.中小企业信用度不足由于中小企业的管理体系不够完整，各种有失职业操守的行为铸成了中小企业的信用危机。
在一个竞争强烈的市场经济中，企业得靠信誉活着。
然而，同因为受市场经济的洗礼，诚信随着个人私欲的极具上升而日渐消逝。
国内大型企业及企业集团都面临着信用危更何况中小企业。
其原因主要有以下几个方面：第一，倒闭破产逃废债。
对占有银行贷款的中小企业，最令银行头痛的莫过于企业的倒闭、破产和转制。
对倒闭企业银行不得不采取诉讼手段以保全资产，在清产核算中，在保障国家税收、员工工作及安置费的前提下才考虑银行的资产问题，最后已是杯水车薪，银行往往是赢了官司输了钱。
对转制企业新老公司挂账，一个不愿还，一个却还不起，对银行资产而言不过就是有账无实。
第二，贷款违约率居高不下。
贷款的高违约率也是银行不愿意向中小企业贷款的一个重要原因。
更因为中小企业规模小，自身积累薄弱，如果再一次商业风险中受挫对中小企业的打击是非常大的，严重的可能导致企业无能力偿还贷款，所以，中小企业欠款欠息的现象也很严重。
第三，中小企业为了得到贷款而虚报“军情”，形成银行信息与企业实际信息不对称。
比如，报表信息不真实，财务信息失真严重，税务、银行、企业各一套，对税务隐瞒盈利实情，对银行夸大经营成果，使得银行不能掌握企业的真实情况，也就不能对信贷资金进行有效的跟踪和监控，对银行就容易形成贷款风险。
这导致了金融机构谨慎的对待中小企业的融资需求，甚至迫使金融机构对那部分健康成长的中小企业的融资需求也忽略。
2.管理水平低下管理水平低下是现在中小企业的突出问题。
第一，管理的不科学，管理体系的不完善，没有好的市场经营策略。
由于缺乏明确的营销战略和相应的营销知识、营销人员和营销渠道，无法进行系统的市场调研来了解自己产品的市场需求趋势，只能通过原始的直接推销和订货加工来进行产品的销售和服务，因此市场的空间较小，企业的经营风险就很大。
第二，财务管理低下，账目不清，报表账目不全，内控制度不严，财务信息失真严重。
成本核算粗放，缺少财务分析，对自己的流动性、资金使用的合理性和效益性就不能得到良好的分析和安排。
缺乏精细的财务管理，企业的盈利水平就不高，企业自身积累资金能力就相对薄弱。
3.中小企业不能提供有效的信贷保证中小企业融资难最大的障碍就是不能提供有效的信贷保证，一些企业单位怕银行追究连带责任，谁都不愿意冒风险为别人提供担保，即使能找到一个为自己担保的往往也会因为经营不善、资产质量差等原因而不具备担保能力。
其次，中小企业融资时难以像企业提供相应的抵押品，提供的一些产品、设备的变现能力低，银行都不愿接受。
另外，抵押担保的程序也很复杂，企业如要办理一批财产的抵押，需要办理财产评估、登记、保险、公正等复杂手续，涉及到许多的职能部门，并需要提供很多相关的资料。
由于中小企业抵押担保的质量低和难以落实，致使金融机构都不愿意贷款给中小企业。
（二）我国金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约1.资本市场缺乏层次我国现有银行体系仍然为国有银行所控制，民间资本进入的壁垒较高。
即使有少量民间资本进入银行业，也因受到行政控制而无法真正按市场准则运行。
现在的资本市场结构单一，所产生的不良后果以表现在：一，难以发挥资本市场机制。
二，难以提高资本市场的集中度。
三，不利于降低资本市场的整体风险。
2.直接融资体系结构缺陷我国直接融资的结构体系不完善导致效率低下。
一是横向结构失衡，表现为传统行业与高科技产业获得融资比例的失衡。
二是纵向结构失衡，主要表现是国内储蓄不能有效的转化为国内投资。
三是资本体制的单一和行政管制，造成资本市场和功能定位的不合理，没有很好的满足多层次企业融资的需求。
3.间接融资体系制度缺陷从所有制方面分析，目前中国金融市场上国有股直接控制的股份制银行占绝对优势，这种所有制结构导致银行业跟不上经济和社会发展的变化，造成金融服务效率的低下，金融工具单一，信用监督和评估系统缺乏。
从金融体制方面分析与中小企业相匹配，我国中小银行不仅数量严重不足，而且面临进一步发展的诸多障碍。
（三）政府及社会融资机构方面的不足1. 中小企业担保信用体系不完善。
由于中小企业量大面广，贷款需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。
2. 缺乏完善的信用评级体系。
长期以来，我国对中小企业信用评估制度一直欠完善，而且缺乏一个授信主体之间的共享机制，授信主体在评价企业信用上花费过多的经历和成本，当企业融资规模不大时，单位资金分摊的费用会高，所以金融机构会理性的选择贷款规模大，企业信用好不需要再评估的企业为贷款对象。
3. 缺乏完善的法律法规的支持保障。
我国有关中小企业的法律法规，多数是以条例和办法的形式有国务院和国务院个部门制定的，这里面存在许多重叠同事也存在许多空白。
一些地方政府为了自身局部的利益，默许或者纵容企业逃废银行债务，这就加剧了金融机构的“恐贷”心理。
4. 民间融资发绿地位不清。
长期以来，中国合法的放贷机构仅限于银行和正规金融机构。
虽然民间资本非常活跃，但一直处于“地下”或者“半地下”的状态，其法律地位含糊不清。
事实上，民间融资规模已经在国内中小企业融资中占了不小比例，作用不可小觑。
三、解决中小企业融资难的对策和建议解决中小企业融资困难的问题是一项复杂的工程，从政府到银行及企业都需要重新审视，需要密切配合，才能建立起中小型企业融资的有效机制，彻底解决中小企业融资难的问题，使中小企业快速、健康的发展。
（一）企业方面1.加强企业管理中小企业应不断深化改革，完善中小企业的制度管理，明晰产权，完善企业内部的治理结构。
要实行管理科学化、制度规范化、营销市场化。
加强人才与科技的吸纳与培养，要不断开发技术创新和产品创新，提高市场竞争力和市场效益，不断完善和壮大自己。
2.提高信用观念在企业内部要树立诚实守信的观念，企业对外要与社会各界坦诚相待，建立起良好的信用关系。
要多沟通和联系，争取个方面的理解与支持，树立在社会上的良好形象。
3.拓展融资渠道，吸取民间资本在我国，居民储蓄非常庞大，如何让充分利用，使其转化为资本，也是一个需要解决的问题。
通过股份合作制方式改造中小企业，讲大量的民间资金转化为民间资本，其利益导向将使其融资功能更加强大。
中小企业可通过清产核算、确认股权，再通过招股、扩股以及股权置换、重组，乃至必要的合理合法的股权交易，可以把筹资和投资渠道延伸到社会各个层面、各个领域，把潜力分散在资金集中的同一经济实体中，形成新的生产规模，促进生产力的发展。
（二）银行方面1.转变观念，开辟中小企业融资市场在市场经济大潮中，商业银行要立足扩大市场份额，必须认识到中小企业贷款的商机所在。
国有银行要中小企业信贷业务，特别是地方商业银行要找准自己的服务地方和经济的市场定位，选择相应的目标市场，积极为中小企业提供融资服务。
同时，银行工作人员要参与企业经营决定的制定，为企业管理把关定向，降低企业经营风险，实现银行与企业共赢。
2.改变服务，为中小企业排忧解难商业银行要降低贷款的门槛，千方百计的为中小企业提供融资服务，解决中小企业融资短缺、担保难寻、抵押难办等问题。
要拿出一定的资金专门扶持中小企业。
对担保问题，可以通过担保公司为银行反担保，或企业联保提高担保能力。
对抵押贷款银行要简化程序，放宽抵押物质的限制。
