个人理财一体化终结考试答案

庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投

益情况向客户支付收益。。 客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

券投资基金是一种间接的证券投资方式。

闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

国汇率的标价不使用间接标价法。

人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。

要具备权利能力，即可成为受益人。

般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.

投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。

面积大小是影响房价最重要的因素。

业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。

会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。

籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。

我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律

藏品通常是升值性资产

客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

期存款属于个人资产负债表中流动资产。

不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率

只有最低收益率。

对未来生活预期属于判断性信息。

内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者

人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

×客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

×股票投资的收益等于股利所得。

×保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和差益。

×某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基

上可以判断，该基金是平衡性基金。

×与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .

×保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

×管理人对基金运营收益承担投资风险

×注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。

×保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

×在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

×美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

×期权费是指期权的执行价格。

×信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。

×各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。

×某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。

×子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

×在我国，企业年金缴费由企业来负担。

×根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。

×一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两

分。

×等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。

×商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的

业特点。

×.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

×.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

×收藏品的发行量越大，存世量也越大。

据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资

产生的权益和风险由银行客户共同承担.

允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税

益率时，个人投资者产生实际损失。 命周期理论)是个人理财最基础的理论。

最早提出了贴现现金流量的概念。 周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（消费水平在人的一生中保持

属于客户财务信息。 风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是(创造主义者）。不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。理财的理论基础来自于（现代理财学）。

的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本服务 ）。资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财

与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；

何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（1500）美元。 中的大忌不包括（向对方表明诚意）。 资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。 理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。 属于开放式问题的是（行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？）。 保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合

用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（实际风险承受能力）。 金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（被保险人）承担。 保险是一种（传统型人寿保险 ）保险产品。 人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。 （获取收益）是个人证券理财的根本作用。

保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险同即成立。因此我们说保险合同是一种（条件性）合同。

对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间差异一般不超过（D5%）。 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为（契约性） 基金。 个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。 下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是(一般有政府财政保障 )

与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( 托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资

产)。 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（30%）

给银行专业理财规划。 两得宝是投资者（卖出 ）期权。 下列关于信托的说法，不正确的是：(信托财产的受益人只能是委托人本人 )我国个人实盘外汇买卖是（ 外币与外币之间 ）的买卖。 在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（整存整取

息。

根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（4%，15%

经费要占年度财政支出（ ）。

目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（款法）。

自（ 1991年）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良

的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为:1321.66万元

为调控房地产市场投资过热的情况，（降低房贷基准利率）不属于中国人民银行的

控措施。 一般来说，处于（退休养老期）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担

风险的同时获得有保障的收益。

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿

参加、自愿选择经办机构的一

保险形式。

经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看非系统风险）风险。 财政独立是（ 美国）教育财政的特点。 城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响

基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为

保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的 退休养老规划 ）。 品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250 ）多年的历史。 古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ 书画 ）开始。 个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ 5%~45%）。

的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标　

综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况　提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_III，I，IV，II，划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。 业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照(工资所得 后略)项目征收个理财业务是建立在（委托代理关系）基础之上的银行业务。 我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（20%）。 我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ 中国铁路建设债券 ）。 有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。

对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项

理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品 情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括

减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的资产

增加股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD 属于流动负债。

C、信用卡贷款 D、消费贷款 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积

累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况 B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求 D、掌握

客户兴趣相关的知识 面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。