金融法学习课件伞型信托的副本
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金融法规培训课件.pptx
五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款 准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构 办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借 款人约定，贷款人将一定数量的货币资 金贷与借款人，借款人按约定用途使用 并到期还本付息的协议 。
（一）借款合同当事人的权利与义务 （二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度 （二）贷款内部管理责任制 （三）贷款对象限制制度 （四）贷款证管理制度 （五）贷款期限管理制度 （六）贷款利率管理制度
第三节 同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构 之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要 有以下内容：市场主体限制、期限限制、 资金来源限制、资金用途限制、利率限 制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、 同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民 币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民 币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力； 人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁 止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、 变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、 变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用 人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发 售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
防范非法集资宣传打击非法集资远离金融诈骗课件PPT
支付结算、信贷等 金融服务时，被不 法分子利用，虚假 宣称与银行是“合 作单位”。
银行金融机构有业 务往来的企业或个 人涉嫌非法集资导 致的外部风险。
第二部分
非法集资的基本特征
prevent and crack down on illegal fund raising and keep away from financial fraud prevent and crack down
防范打击非法集资远离金融诈骗
prevent and crack down on illegal fund raising and keep away from financial fraud prevent and crack down
1 非法集资的基本定义 2 非法集资的基本特征 3 非法集资的主要形式 4 非法集资的常见手段 5 非法集资的社会危害 6 非法集资的法律处罚
04
非法集资的常见手段
承诺高额回报,编造虚假项目
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神 话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与 集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承 诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金 或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。不法分 子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家 产业政策、开展创业创新等幌子。
06
非法集资的法律处罚
以非法占有为目的，使用诈骗方 法非法集资，数额较大的，处五 年以下有期徒刑或者拘役，并处 二万元以上二十万元以下罚金。
数额巨大或者有其他严重情节的， 处五年以上十年以下有期徒刑并 处五万元以上五十万元以下罚金。
处十年以上有期徒刑或者无期徒 刑，并处五万元以上五十万元以 下罚金或者没收财产。
《信托知识培训》课件
市场风险是指因市场价格波动而导致的风险 。
详细描述
市场风险是信托业务中不可避免的风险之一 ，主要表现在市场价格波动上。例如，当信 托公司投资于股票、债券等金融产品时，如 果市场价格发生不利变动，信托公司可能会
面临资产损失的风险。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致的 风险。
2023
PART 03
信托的功能与作用
REPORTING
财富管理与传承
信托作为专业的财富管理工具，可以 为委托人提供个性化的财富规划，保 障家族财富的长期增值与传承。
信托可以通过设立家族信托、企业年 金信托等方式，实现财富的长期保值 增值，规避市场风险和家族纠纷。
融资与投资
信托公司作为金融机构，可以通过发行信托计划等方式，为投资者提供多样化的 投资产品和融资服务。
在现代社会，信托已经成为全 球范围内广泛应用的法律和金 融工具。
信托的基本要素
受托人
管理信托财产的人，通常是由 委托人在遗嘱或协议中指定的 人。
信托财产
被转移给受托人管理的财产， 包括现金、房地产、证券等。
委托人
设立信托的人，也称为“立遗 嘱人”或“发起人”。
受益人
受益人是根据信托协议获得实 际利益的人，通常是由委托人 在遗嘱或协议中指定的人。
。
商事信托
商事信托是指基于商业法律关系而设立的信托，例如证券投资信托、房地产投资信 托等。
商事信托的目的是为了实现商业利益，例如筹集资金、分散风险等。
商事信托通常由投资银行、基金公司等金融机构发起，并受到相关监管机构的监管 。
公益信托
公益信托是指为了公 共利益而设立的信托 ，例如慈善基金、教 育REPORTING
详细描述
市场风险是信托业务中不可避免的风险之一 ，主要表现在市场价格波动上。例如，当信 托公司投资于股票、债券等金融产品时，如 果市场价格发生不利变动，信托公司可能会
面临资产损失的风险。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致的 风险。
2023
PART 03
信托的功能与作用
REPORTING
财富管理与传承
信托作为专业的财富管理工具，可以 为委托人提供个性化的财富规划，保 障家族财富的长期增值与传承。
信托可以通过设立家族信托、企业年 金信托等方式，实现财富的长期保值 增值，规避市场风险和家族纠纷。
融资与投资
信托公司作为金融机构，可以通过发行信托计划等方式，为投资者提供多样化的 投资产品和融资服务。
在现代社会，信托已经成为全 球范围内广泛应用的法律和金 融工具。
信托的基本要素
受托人
管理信托财产的人，通常是由 委托人在遗嘱或协议中指定的 人。
信托财产
被转移给受托人管理的财产， 包括现金、房地产、证券等。
委托人
设立信托的人，也称为“立遗 嘱人”或“发起人”。
受益人
受益人是根据信托协议获得实 际利益的人，通常是由委托人 在遗嘱或协议中指定的人。
。
商事信托
商事信托是指基于商业法律关系而设立的信托，例如证券投资信托、房地产投资信 托等。
商事信托的目的是为了实现商业利益，例如筹集资金、分散风险等。
商事信托通常由投资银行、基金公司等金融机构发起，并受到相关监管机构的监管 。
公益信托
公益信托是指为了公 共利益而设立的信托 ，例如慈善基金、教 育REPORTING
金融犯罪课件ppt
01
针对金融犯罪的特点和趋势，制定专门的法律法规，明确金融
犯罪的定义、类型和处罚措施。
完善法律法规体系
02
对现有法律法规进行修订和完善，确保法律法规之间的协调性
和统一性，避免法律漏洞和冲突。
加强法律法规宣传和教育
03
通过各种渠道宣传金融法律法规，提高公众对金融犯罪的认识
和警惕性。
加强监管力度
建立完善的监管体系
金融科技的发展带来的新挑战
1 2
加密货币与洗钱
随着加密货币的普及，如何有效监管和打击利用 加密货币进行的洗钱活动成为一大挑战。
人工智能与金融欺诈
人工智能技术被用于更精准地识别和利用金融系 统的漏洞，增加了金融欺诈的风险。
3
区块链技术的潜在风险
区块链技术的去中心化和匿名性特点，使得金融 犯罪活动更难以追踪和打击。
感谢聆听
涉及法律
刑法第XXX条关于信用卡诈骗的规 定。
案例二：网络诈骗案
总结词
利用互联网技术手段进行诈骗的 案件
详细描述
通过假冒身份、发布虚假信息、 钓鱼网站等方式，骗取受害者财
物或个人信息。
涉及法律
刑法第XXX条关于诈骗罪的规定 。
案例三：洗钱案
总结词
涉及将犯罪所得进行清洗、掩饰、隐瞒来源和性 质的案件
心理因素
贪婪心理
贪婪心理是金融犯罪的一 个重要驱动力，一些人可 能为了获取巨额利益而忽 视法律风险。
侥幸心理
一些金融犯罪分子可能认 为自己能够逃避法律制裁 ，存在侥幸心理。
从众心理
从众心理也可能促使一些 人在群体压力下参与金融 犯罪活动。
03
金融犯罪的预防与打击
完善法律法规
第七章 信托机构的设立、经营与管理 《金融信托与租赁》PPT课件
公司董事会
资金管理授权
公司审计部门
负责资金管理的合法性，节约、 有效和高效率，安全性、流动性 和盈利性的统一，进行内部审计 并提出意见和建议
43
7.2.3 信托公司的财务管理 (二)资金管理
2.资金管理应注意的事项 1)对不同信托计划，应建立单独的会计账户，分别
核算、分别管理； 2)信托资金可组合运用，明确运用范围和投资比例; 3)信托资金可运用于债权、股权、物权等； 4)只允许同业拆入业务的负债，且同业拆入余额不
营记录； 5.财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利； 6.年终分配后，净资产不低于资产总额的30%；
5
7.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股， 不得以他人委托资金入股；
8.单个出资人及其关联方投资入股信托公司不得 超过2家，其中绝对控股不得超过1家；
9.承诺3年内不转让所持有的信托公司股权(银监 会依法责令转让的除外),不将所持有的信托公 司股权进行质押或设立信托，并在公司章程中 载明；
10.除国务院规定的投资公司和控股公司外,权益 性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%；
11.银监会规定的其他审慎性条件。
6
(一)信托机构的设立 3.信托机构的设立条件 (3)具有本办法规定的最低限额的注册资本； (4)有具备中国银行业监督管理委员会规定任 职资格的董事、高级管理人员和与其业务相 适应的信托从业人员；
16
一、信托机构的设立、变更与终止
(二)信托机构的变更
《信托公司管理办法》第十二条： 信托公司有下列情形之一的，应当经过中国银行 保险监督管理委员会批准： 1.变更名称； 2.变更注册资本； 3.变更公司住所； 4.调整业务范围； 5.更换董事或高级管理人员；
金融法概论课件第一章金融法总论.
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三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
信托法12.14PPT课件
第一节 信托概述
一、信托的概念与特征 信托是一种特殊的财产管理制度、一种特殊的法律行为，
也是一种金融制度。该制度因在财产管理、融通资金、社 会公益等方面具有突出的功能，已为不少国家所采用，并 成为现代金融业的重要支柱之一。信托与银行、保险、证 券一起构成了现代金融体系。
2021
信托背景
❖ 起源于古罗马遗产信托
2021
3．信托财产的权利主体与利益主体相分离
信托财产的权利主体与利益主体相分离，是信托区别 于类似财产管理制度的基本特征。委托人将财产设立 信托后，这笔财产就成为信托财产不再属于委托人所 有，也不属于受益人所有，而是受托人取得信托财产 的所有权，以自己的名义依约对信托财产进行管理和 处分，但因此所产生的利益归委托人指定的受益人所 有。
2021
2．资金信托和财产信托 根据信托财产的性质，信托可分为资金信托和财产信托。财产信托是指以动产、不动产以及版权、知识产权 等非货币形式的财产、财产权为信托财产的信托。
2021
2．信托关系具有三方当事人
与委托代理制度不同，在信托关系中，包含三方当事人即 委托人、受托人和受益人，这是信托的一个特征。其中， 委托人是信托的创设者，也即委托人是提供信托财产的人； 受托人是由委托人选定，并以自己名义管理和处分信托财 产，以满足委托人的要求，使受益人获得相应的利益，实 现信托目的；受益人是在信托中享有信托受益权的人，是 信托行为的终点。
二、信托的分类和功能
信托具有设计上无可比拟的灵活性和应用上的广泛性，人 们借助信托可以实现各种目的，解决、克服在社会经济生 活中遇到的诸多问题和障碍。因此，信托的类型多种多样， 纷繁复杂，并且随着信托理论与实践的不断发展创新而有 所变化、调整。
2021
第2章 信托关系及其设立 《金融信托与租赁》PPT课件
的 终止。
构
对于信托终止问题，我国《信托法》进一步明确如 下：设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤
成 销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，
要
信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受 益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财
素 产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被 依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或
26
二、委托人的权利
委
（一）信托事务监督权
托 人
（二）信托管理方法调整权
及
（三）信托财产保护权
其
（四）接受辞任及解任权
权
利
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三、委托人的业务
（一）提供信托财产 （二）承担信托费用 （三）支付信托报酬 （四）承担信托财产损失风险
28
第四节 受益人及其权利义务
信
托
受益人的资格
关
系
受益人的权利
及
受益人的义务
外币、贵金属、文物等。
12
四、信托客体
信
(二)信托财产的特性
托
1.转让性。（首要特征）
的
2.物上替代性。
构
3.独立性。
成
4.有限性
要
素
13
五、信托报酬
信
信托报酬是受托人管理和处分信托财产所取得的报 酬。受托人承办信托事务有获得报酬的权利，信托报酬
托 高低应在信托合同中约定，信托报酬可以向受益人收取，
的 效力而履行的一种手续。
构
（一）信托行为成立的三个条件
成
1.信托当事人及其约定合法，意思表示真实 2.特定的合法目的。
要
3.以财产为中心，以信任为基础。
教学课件：《金融信托与租赁》
• 1.信托业在日本的发展历程 – 19世纪末，经济界的头面人物极力宣传尽快引进美国类型的信托制度，因为 他们认识到用信托作为筹资手段发展重工业是必要的。
– 第一次世界大战爆发后，日本战时工业发展很快，信托公司的数量也随之大 增，由战前1911年的134家，增加到1921年的488家。
– 第二次世界大战结束后，日本经济处于瘫痪状态，信托业务也随之急剧减少。 直到20世纪50年代，日本经济由战后恢复时期转入发展时期，信托业才重新 获得新生。
6.简述美国信托业务及其特点。 美国的金融信托业务在经营管理上按委托对象划分为个人信托、法人信托及个人和 法人兼有信托三种。
美国信托业务的特点
（1）信托业务与银行业务职责分工管理 （2）有价证券业务开展普遍 （3）个人信托与法人信托并驾齐驱 （4）严格管理信托从业人员 7.简述日本信托业务及其特点。 日本金融信托按信托财产的性质划分分为金钱信托、非金钱信托、金钱和非金钱相 兼的信托以及其他信托四种。
• （三）我国信托事业发展中存在的问题
– 1.历史原因 – 2.我国信托业目前所遇到的困境，除了历史原因和客观条
件的限制外，信托业的自身条件和主观认识也存在一些问 题。
第二节 信托的职能与作用
• 一、信托的职能
– （一）财务管理职能
• 1.受托人受托经营财产信托 • 2.受托人只能按照信托目的进行管理 • 3.管理和处理信托财产的收益要归受益人所有，受托人只能收取手续费作为劳
• 四、信托在我国的发展
– （一）新中国成立前信托概况
• 1.私营信托业的发展
– （1）私营信托业的发展历程 – （2）私营信托业务的主要种类 – （3）私营信托业的特点
• 2.官办信托业的发展
– （1）官办信托的业务 – （2）官办信托业务的特点
– 第一次世界大战爆发后，日本战时工业发展很快，信托公司的数量也随之大 增，由战前1911年的134家，增加到1921年的488家。
– 第二次世界大战结束后，日本经济处于瘫痪状态，信托业务也随之急剧减少。 直到20世纪50年代，日本经济由战后恢复时期转入发展时期，信托业才重新 获得新生。
6.简述美国信托业务及其特点。 美国的金融信托业务在经营管理上按委托对象划分为个人信托、法人信托及个人和 法人兼有信托三种。
美国信托业务的特点
（1）信托业务与银行业务职责分工管理 （2）有价证券业务开展普遍 （3）个人信托与法人信托并驾齐驱 （4）严格管理信托从业人员 7.简述日本信托业务及其特点。 日本金融信托按信托财产的性质划分分为金钱信托、非金钱信托、金钱和非金钱相 兼的信托以及其他信托四种。
• （三）我国信托事业发展中存在的问题
– 1.历史原因 – 2.我国信托业目前所遇到的困境，除了历史原因和客观条
件的限制外，信托业的自身条件和主观认识也存在一些问 题。
第二节 信托的职能与作用
• 一、信托的职能
– （一）财务管理职能
• 1.受托人受托经营财产信托 • 2.受托人只能按照信托目的进行管理 • 3.管理和处理信托财产的收益要归受益人所有，受托人只能收取手续费作为劳
• 四、信托在我国的发展
– （一）新中国成立前信托概况
• 1.私营信托业的发展
– （1）私营信托业的发展历程 – （2）私营信托业务的主要种类 – （3）私营信托业的特点
• 2.官办信托业的发展
– （1）官办信托的业务 – （2）官办信托业务的特点
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伞型信托法律问题
针对伞型信托的法律问题： 1.是否构成非法利用他人账户 2.是否违反融资融券业务规定 3.是否违反投资实名制
是否构成非法利用他人账户
禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，禁止 法人出借自己或者他人的证券账户。
是否违反融资融券业务规定
证券法142条规定,证券公司为客户买卖证券提供 融资融券服务,应当按照国务院的规定并经国务院 证券监督管理机构批准.
优点：1.打破了最低额度的限制 2.降低成本
缺点： 1.杠杆运作放大风险 2.账户信息披露不充分 3.账户的虚开和滥用
伞型基金操纵形成’妖股’
深圳中鑫富盈基金管理公司 吴峻乐
和
本案大大部分账户属于伞形信托，涉及账户众多，由于伞形信托 各子子单元共用用一一个证券账户，而而个子子单元对应的投资建议权分 别独立立，证券账户的投资操作实际是多个投资建议的集合，对 办案和有效监管造成了了困扰，如果违法行行行为找不不到涉案当事 人人， 就没办法做穿透式监管。 伞型信托本身的合法性有很大大的争议，并且它的特性使它非非常 容易易被应用用于违规操作，不不符合监管要求，像一一颗定时炸弹。
是否违反投资实名制
证券法166条规定,证券登记结算机构应当按照规 定以投资人本人名义为投资者开立证券账户.
券商禁止参与伞型信托
2015年4月17日,证监会通报了证券公司融资融 券情况,并且宣布证券公司不能以任何形式参与伞 型信托和场外股票配资活资信托的限制
1. 次级和优先资金比例有限制。例如「融资方」有 1 亿元， 比例 1:2 的话，最多从「投资人」那里借 2 亿元； 2. 持股数量、板块算则、单只最大持股，都有限制； 3. 次级和优先资金加在一起称为「总资金」，有最低额限制， 例如 5000万；
这时候如果有其他的股神找到信托，但是他只有1000万元， 达不到标准，怎么办呢？
伞型信托
伞型信托指一个信托产品中包含两种及以上子信 托，投资者可根据偏好选择其中的一种或者几种 进行投资，实际中主要由信托公司、银行、证券 公司等金融机构进行合作，为二级市场投资者进 行服务。
A股神——1000万 ABCDE股神——5000万 ABCDE股神——<很多股神信托计划>
伞型信托优缺点
结构化信托
&伞型信托
金融151彭意钦
结构化信托
结构化信托，是信托公司根据投资者不同风险 偏好对信托收益权进行风险配置，使具有不同风险承 担能力和意愿的投资者通过不同层级的收益权获得不 同收益并承担相应风险的集合资金信托业务。特点是 区分一般受益人和优先受益人。
华理股神——信托公司—— 一年赚到首付信托计划 次级资金——优先基金 1亿——2亿 2亿——4亿 4-1.1=2.9亿