金融行业创新实践案例分享
金融互联网化现状
1金融创新案例分享
2总结
3
Agenda
互联网在深刻影响并改造金融业态
银行应对互联网金融的几个方向
线上供应链金融
搭建电商平台
进军直销银行
网点智能化升级
基于社交的金融服务
网上银行转型
拓展移动金融
银行创新
线下业务线上化
平安银行、北京银行，民生银行、兴业银行、包商银行、南粤银行、兰州银行….
建行、工行、招行、中行、交行、兴业等大型银行及广州农商、大连银行等中小型银行
封闭式向开放式转变；增加获客功能；简化流程、提高便捷性，整合线上线下渠道
微信银行
手机银行；移动金融APP （如中银易商）；手机近场移动支付等
建行、中行、工行、平安、民生、中信等等
采用VTM 、ITM 、机器人等构建智慧网点和轻型无人网点；业务流程中增加智能因素，提升客户体验
丰富网上产品，与线下同步，如网贷、小企业@家等
技术推动创新
营客
获客
留客
产品创新
平台创新
渠道创新
营销创新
技术发展支撑
移动化
社交
大数据
云计算
该如何去做？
金融互联网化现状
1金融创新案例分享
2总结
3
Agenda
营销型金融门户
民生银行新版门户网站是业务发展的需要
特色银行效益银行
民营企业小微企业高端客户
战略
定位
目标
在线交易客户
业务
安全机制多终端响应客户体验技术
……
商务社交财富管理移动访问
……
个人业务公司业务小微金融私人银行
……新战略
新业务
新技术
现网站（2007年版）更多是银行对外品牌宣传的窗口。而随着业务的迅猛发展，无论战略层面“两大目标、三个定位”，还是业务和客户层面“聚焦小微，打通两翼”，对网站的业务功能都提出了更高要求。兼之互联网技术日新月异，移动互联网快速普及，迫切需要对门户网站升级改版，推出“以客户为中心，围绕核心业务营销，采用全新技术”的新版门户网站。
门户网站推动电子银行业务提升的途径和手段
品牌宣传
公众危机处理银行产品信息发布（广告）
基于客户特征定向营销（窄告）整合传统及电子银行渠道为第三方产品提供营销平台
分流Call Center 业务分流柜台业务
提升品牌形象
拓展营销能力
构筑金融云服务平台
优化服务及交易渠道
提升服务能力
倾听客户意见及时处理客户投诉
银行业务知识普及（“虚拟人生”游戏等）VIP 理财专区、信用卡论坛、网银论坛等
客户咨询答疑,搭建银行Wiki 海外客户统一接入服务
基于客户行为定向营销（海量个告）好友及社区推荐银行产品/代理产品分流客户经理业务
发展移动终端社会化服务，拓展手机银行个人理财云服务平台企业金融托管云服务平台
内部网拓展Web 2.0功能，建立员工高效互动及信息传导渠道
经营管理信息传导及互动
目标：构建民生银行数字生态系统
以民生银行的创新金融服务为基础，使民生成为高端客户、小微客户和企业客户之间的“信任”中心。以此为依托，配合B2C、B2B平台的建设，形成高端客户、小微客户和企业客户之间，通过民生网站群（含B2C、B2B）形成互为客户的数字生态系统，并沉淀形成包含大量客户信息、交易数据和行为特征的大数据平台。
民生银行金融门户
基于规则的定向推送式主动营销
网站访问客户群细分的定位依据
个人描述
行为
来源
位置
时间
偏好
根据用户登录的上下文，比如客户从哪个链接过来的、通过哪个搜索关键字找到的网站等根据站点访问者的位置信息
根据客户点击、浏览行为、session 特征、搜索引擎引用关键字等行为记录
根据客户的个人信息（收入、年龄、种族、性别、职业）或账户信息（产品种类）
根据访问站点的每天时间段、每周的哪一天、工作日或周末等信息
根据客户的生活、社交、产品、服务偏好等信息
显式条件
隐式条件
历史
第三方
根据客户的行为、购买、消费、服务历史等信息
来自CRM 、大数据分析等第三方系统的信息
民生银行金融门户---新版特性
创新案例分享——
通过社会化侦听提高品牌运
营能力
银行需要从大量信息中发现相关讯息把社交内容转化为可付诸行动的情报
社交媒体大数据分析
销售代表
客服
市场部
公关部
服务投诉
消费倾向
营销
活动反馈
突发事件
互动
实时的
个性化
有价值
社交媒体大数据处理过程
获取监控互动分析
Social:
▪300M unique authors ▪400K new authors/day ▪15M posts/day
数据收集与整合从噪音到信号
监控主题关键指标分析
路由与响应
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•潜在用户分析
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•批评
•表扬
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