反洗钱大额与可疑交易规则

支行支行大额交易和可疑交易报告实施细则1. 引言为做好反洗钱工作，保障金融机构在金融市场稳健运营，国内外各金融监管机构和国际反洗钱组织通过立法和规定，要求金融机构强化反洗钱意识，建立完善的反洗钱制度和管理体系，明确实施规则和程序，并对涉嫌洗钱犯罪的交易进行特别关注和报告。

符合条件的交易应按规定主动上报相关监管机构。

本文档将介绍支行大额交易和可疑交易报告的实施细则，以达到反洗钱的目的。

2. 大额交易报告大额交易是反洗钱工作的一个重点关注对象。

根据国家法规的规定，金融机构应在大额交易发生的24小时内，将这些交易的有关信息上报账户监管部门。

2.1 大额交易定义大额交易是指单笔或一系列累计的具有独立经济意义的交易，其金额超过监管机构规定的限额。

不同的金融机构规定的金额限额不尽相同。

在本规定中，大额交易金额的上限为100万元。

2.2 大额交易报告内容大额交易报告内容应包括以下方面：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式2.3 大额交易报告实施金融机构应在发现大额交易后立刻进行记录和审核，对符合大额交易标准的交易进行上报。

3. 可疑交易报告可疑交易是指因交易特征致疑有涉及洗钱犯罪嫌疑的交易，主要涉及的交易类型有：•不合常理地拒绝或放弃某项服务•频繁出入多个支行办理业务，办理时段不固定•夫妻或近亲进行交易•将大量资金存入或取出银行或台账系统不能很好记录其资金流向的货币市场基金或资金账户中3.1 可疑交易报告定义金融机构应当根据反洗钱的实际情况，制定可疑交易报告的定义，并根据现实情况不断完善和调整。

3.2 可疑交易报告内容在进行可疑交易报告时，金融机构需包括以下内容：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式•可疑交易描述•交易路径•企业股东信息•交易涉及的其他交易信息3.3 可疑交易报告实施金融机构应当在发现可疑交易时，立即进行记录和审核，并按照反洗钱规定将相关信息上报至账户监管部门。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中国人民银行令［2006］第2号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年3月1日起施行。

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行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

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第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

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第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》出台依据《管理办法》，当日单笔或累计交易金额达到以下标准，金融机构应当报告大额交易：1、自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支等。

2、非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

3、自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

对于跨境资金交易，金融机构也应当报送大额交易报告。

央行相关负责人指出，“比如，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

”同时，央行特别提出，“按照《管理办法》，人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。

”与现行2006年版管理办法相比，新办法明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

在监测标准上，《管理办法》调整了部分以人民币计价的大额交易报告标准，新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。

在适用范围上，除银行、证券、期货等已覆盖的机构外，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

在大额交易报告标准上，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并新增以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

此外，《管理办法》还调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限，并对交易报告具体要素内容进行调整。

对于可疑交易，规定金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”;对交易报告要素内容，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

反洗钱大额可疑交易报告制度执行中存在的问题及政策建议反洗钱大额可疑交易报告制度作为金融机构反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。

最近，我们结合基层反洗钱工作实践开展了一次专题调研，发现存在一些亟待解决的问题。

一，大额可疑交易制度执行中存在的主要问题(一)机构岗位设置不合理，部门有效履职难一是反洗钱职责归口管理不合理。

以某市为例，全市9家银行业机构反洗钱职能归属情况千差万别(证券、保险机构反洗钱工作刚启动，反洗钱内设机构还不健全)。

其中，农发行、农信社反洗钱职能归属在会计财务部门，工行、中行、建行归属在风险合规部，农行则归属在保卫部。

由于大多数机构反洗钱职能归属与相应部门的具体工作关联度较低，造成协调反洗钱工作的难度大、履行职责难。

二是一线岗位履行反洗钱职责难到位。

据调查，银行业机构一线网点临柜人员一般要兼职反洗钱工作，主要承担提供大额可疑李易线索的职责，业务主管则要兼反洗钱报告员的角色，很难确保履行反洗钱职责到位。

目前银行业机构一线网点基本实行柜员制，每个营业员(半个工作日)人均办理业务少则几十笔，多则上百笔，平均5分钟就要办理一笔业务，根本没有多余时间进行可疑交易的分析、识别，及大额交易和可疑交易的登记。

另外，在反洗钱可疑交易监测中，对“大量”、“频繁’，、“累计”、“近期”、“连续”等交易信息的识别，需要工作具有连贯性，但银行业机构一线网点人员基本实行半天工作制，这种工作特点或岗位设置，很容易造成可疑交易信息漏计、漏报。

(二)可疑交易标准还不够完善，识别标准执行难一是部分可疑交易标准虽然“简单”，却不易操作。

不少金融机构反映，部分可疑交易标准不易操作。

如:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)第十一条第五款“与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心……”、第十二条第五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系”、第十三条第十五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系的”等规定中的“地区”或“中心”不明确，在实际报告时无所适从。

反洗钱可疑交易的重点知识资料讲解洗钱是指通过各种手段，将犯罪所得转变为合法资金的过程。

在全球范围内，洗钱已经成为跨国犯罪活动的关键环节之一。

为了打击洗钱行为，各国纷纷加强了反洗钱的监管和法规制度。

在反洗钱过程中，可疑交易是重点关注的对象。

本篇文章将就反洗钱可疑交易的知识进行讲解。

一、可疑交易的定义可疑交易是指与正常交易相比存在一定程度异常或不寻常的交易行为。

这些交易可能涉及高风险行业、高额资金转移、频繁的大额现金交易等。

可疑交易可能是洗钱活动的迹象，也可能涉及到其他非法活动如贩毒、走私等。

金融机构、企业以及个人在开展业务活动时，应密切关注可疑交易的出现并采取相应措施进行监测和报告。

二、可疑交易的标志1. 高风险行业：某些行业更容易成为洗钱活动的渠道，如金融、房地产、珠宝、艺术品等。

当有涉及高风险行业的交易出现时，应予以更加严格的审查和监测。

2. 频繁的大额现金交易：大额现金交易往往更容易掩盖资金的来源和去向。

特别是在没有合理解释的情况下，频繁进行大额现金交易的行为更加容易引起可疑。

3. 跨境资金转移：跨境资金转移更容易隐藏资金流动的真实目的。

涉及到跨境资金转移的交易，特别是与高风险国家或地区之间的资金往来，更应引起重视。

4. 虚假购买或投资：通过虚假购买或投资等手段，将非法资金转移到合法渠道中。

此类交易常常采用伪造的购买合同、投资协议等方式，需要特别关注其中的可疑迹象。

5. 非常规支付方式：使用虚拟货币、预付卡、移动支付等非传统支付方式进行的交易，可能会掩盖交易背后的真实目的和资金流向。

三、金融机构的反洗钱措施金融机构在反洗钱过程中起着至关重要的作用。

为了防范可疑交易和洗钱行为,金融机构应采取以下措施:1. 客户尽职调查：金融机构应对新客户进行尽职调查，核实其身份、资金来源等信息，并定期对现有客户进行复核。

对于高风险客户，应进行更加严格的调查和监测。

2. 监测和报告：金融机构应建立完善的监测系统，对可疑交易进行实时监控与分析。

中国人民银行办公厅关于严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.06.22•【文号】银办发[2008]155号•【施行日期】2008.06.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的通知（2008年6月22日银办发[2008]155号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2006]第2号发布)施行以来，各金融机构能够从维护国家稳定、维护国家经济安全、维护金融稳定、打击洗钱犯罪和加强风险内控的高度，积极采取措施，履行报告大额交易和可疑交易职责。

在金融机构的积极参与和配合下，我国反洗钱工作稳步推进，反洗钱监测分析工作在主动发现可疑线索和配合国家司法机关打击各种犯罪活动方面正在日益发挥重要作用。

大额交易和可疑交易报告是反洗钱工作的基础，其质量直接影响反洗钱监测分析工作，影响我国反洗钱工作的开展。

近期人民银行在履行反洗钱监测分析职责过程中，不断发现一些金融机构未能严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行报告，所报大额交易和可疑交易报告在真实性、完整性和准确性方面出现严重错误(详见附件)，严重影响了反洗钱监测分析工作的正常开展，对及时遏制和打击违法犯罪活动造成了干扰。

这些问题的出现，说明一些金融机构未将反洗钱规章制度完全落实到位，对反洗钱工作重要性的认识还需进一步提高。

为维护《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的严肃性，做好大额交易和可疑交易报告的报送工作，现就有关工作要求通知如下：一、各金融机构要严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求，把反洗钱工作落到实处，认真履行大额交易和可疑交易报告职责，做好大额交易和可疑交易报告工作。

中国人民银行令〔2006〕第2号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年3月1日起施行。

行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

新旧版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新旧版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有什么不同?那么，下面是小编给大家整理的新旧版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，希望对大家有帮助。

新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：(一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

(二)证券公司、期货公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

(四)信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

(五)中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法一、前言随着金融体系的不断发展，大额交易和可疑交易的出现已经成为了普遍的现象。

大额交易可能涉及到巨额资金的流转，具有非常重要的风险控制和反洗钱的作用；而可疑交易则可能涉及到非法资金的流转和洗钱，对于金融机构来说也是一种严峻的挑战。

因此，金融机构必须采取一系列措施来管理大额交易和可疑交易，以确保金融体系的健康和稳定。

二、大额交易管理1. 大额交易定义大额交易是指以法定货币或其他货币形式汇出或汇入的金额达到一定标准的交易。

一般情况下，各国金融机构将大额交易的标准定为100,000美元或以上。

但是，不同的金融机构在定义大额交易时可能存在一定的差异，具体标准应根据各自的实际情况予以确定。

2.大额交易的特点（1）风险高：大额交易往往涉及到大量的资金流转，具有非常高的风险。

（2）重要性：大额交易一般都涉及到较高的金额，因此对于金融机构来说显得尤为重要。

（3）机会少：由于大额交易的金额较高，因此交易的机会比较少，金融机构需要利用好每一次可靠的交易机会。

3.大额交易报告制度为了管理大额交易，金融机构必须建立相应的报告制度，及时监控和控制大额交易的风险。

具体来说，大额交易报告制度应包括以下方面：（1）大额交易申报程序：建立一套严密的大额交易申报程序，记录和报告所有大额交易。

（2）交易量审核：审核客户交易量是否超过大额交易标准，对于超标的交易及时作出报告和处理。

（3）交易分析和风险评估：对于大额交易进行分析和风险评估，及时发现和防范风险。

（4）报告标准：建立一套完善的报告标准，确保报告内容准确完整。

4.大额交易的报告流程大额交易的报告流程应该包括以下几个环节：（1）客户登记：金融机构要求客户进行登记，获取客户信息和资金来源。

（2）交易审核：金融机构要对客户交易行为进行审核，确保交易的合法性和符合政策要求。

（3）异常交易监控：金融机构要对高风险交易进行监控，及时发现和报告异常交易行为。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令〔2006〕第2号)根据《中华人民共和国反洗钱法》,《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,经2006年11月6日第25次行长办公会议通过,现予发布,自2007年3月1日起施行.行长周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动,规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为,根据《中华人民共和国反洗钱法》,《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律,行政法规,制定本办法.第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行.(二)证券公司,期货经纪公司,基金管理公司.(三)保险公司,保险资产管理公司.(四)信托投资公司,金融资产管理公司,财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司.(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构. 从事汇兑业务,支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法.第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督,检查.第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币,外币大额交易和可疑交易报告.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正.第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作. 金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行报备. 金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理.第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供.第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告.没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告.第八条金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心.没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定.第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存,现金支取,现金结售汇,现钞兑换,现金汇款,现金票据解付及其他形式的现金收支.(二)法人,其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转.(三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人,其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转.(四)交易一方为自然人,单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易. 累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外. 客户与证券公司,期货经纪公司,基金管理公司,保险公司,保险资产管理公司,信托投资公司,金融资产管理公司,财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司,货币经纪公司等进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行按照第一款第(二),(三),(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告. 中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准.第十条对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告:(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款.(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换.(三)交易一方为各级党的机关,国家权力机关,行政机关,司法机关,军事机关,人民政协机关和人民解放军,武警部队,但不含其下属的各类企事业单位.(四)金融机构同业拆借,在银行间债券市场进行的债券交易.(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易.(六)金融机构内部调拨资金.(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易.(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易.(九)商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行发起的税收,错账冲正,利息支付.(十)中国人民银行确定的其他情形.第十一条商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社,邮政储汇机构,政策性银行,信托投资公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:(一)短期内资金分散转入,集中转出或者集中转入,分散转出,与客户身份,财务状况,经营业务明显不符.(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准.(三)法人,其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人,其他组织的汇款.(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付.(五)与来自于贩毒,走私,恐怖活动,赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付.(六)没有正常原因的多头开户,销户,且销户前发生大量资金收付.(七)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符.(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入.(九)客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑.(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符.(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符.(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入.(十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易,清算无关的资金,与其实际经营情况不符.(十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金.(十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保.(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑.(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票,汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票,汇票带出或者频繁订购,兑现大量旅行支票,汇票.(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作.第十二条证券公司,期货经纪公司,基金管理公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测.(二)没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有明显的交易目的或者用途.(三)客户的证券账户长期闲置不用,而资金账户却频繁发生大额资金收付.(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易.(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系.(六)开户后短期内大量买卖证券,然后迅速销户.(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付.(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大.(九)客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位,等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金.(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时,不能提供完整的报关单证,完税凭证,或者提供伪造,变造的报关单证,完税凭证.(十一)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件.(十二)客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由.(十三)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造,变造嫌疑.第十三条保险公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:(一)短期内分散投保,集中退保或者集中投保,分散退保且不能合理解释.(二)频繁投保,退保,变换险种或者保险金额.(三)对保险公司的审计,核保,理赔,给付,退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益.(四)犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的.(五)发现所获得的有关投保人,被保险人和受益人的姓名,名称,住所,联系方式或者财务状况等信息不真实的.(六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经金融机构及其工作人员解释后,仍坚持购买的.(七)以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的.(八)大额保费保单犹豫期退保,保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的.(九)不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退保原因的.(十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分.(十一)保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源.(十二)法人,其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不能合理解释原因的.(十三)法人,其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付.(十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人,被保险人和受益人关系的.(十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的.(十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保,赔偿,给付保险金,退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的.(十七)保险公司支付赔偿金,给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人,受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人.第十四条除本办法第十一,十二,十三条规定的情形外,金融机构及其工作人员发现其他交易的金额,频率,流向,性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告.第十五条金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析,识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱,恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作.第十六条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告.交易同时符合两项以上大额交易标准的,金融机构应当分别提交大额交易报告.第十七条金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求(要素内容见附表),提供真实,完整,准确的交易信息,制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件.具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定.第十八条金融机构违反本办法的,由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条,第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,建议中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施:(一)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证.(二)取消金融机构直接负责的董事,高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格,禁止其从事有关金融行业工作.(三)责令金融机构对直接负责的董事,高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分.中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应报告其上一级分支机构,由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议.第十九条中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的,应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定.第二十条本办法下列用语的含义如下:"短期"系指10个工作日以内,含10个工作日."长期"系指1年以上."大量"系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的."频繁"系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上."以上",包括本数.第二十一条本办法自2007年3月1日起施行.2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第3号)同时废止。

反洗钱可疑交易的重点知识随着全球经济的快速发展和金融市场的日益开放，洗钱风险也不断增加。

为了打击洗钱犯罪，各国纷纷制定了反洗钱法律，并加强对金融机构进行监管。

在这一过程中，对反洗钱可疑交易的重点知识的理解是至关重要的。

首先，了解可疑交易的定义是非常重要的。

可疑交易是指与正常商业或个人交易模式明显不符、可能涉及洗钱活动的交易。

这些交易可能包括大额现金交易、频繁的大额转账、涉及高风险国家或地区的交易等。

了解这些特定的交易模式可以帮助金融机构更好地识别可疑交易。

其次，了解反洗钱法律和金融机构的反洗钱政策也是至关重要的。

各国都有反洗钱法律，并要求金融机构制定和执行反洗钱政策。

这些政策包括客户尽职调查、交易监测、报告可疑交易等。

金融机构必须熟悉这些政策，并严格按照规定进行操作，以确保他们能满足法律和监管要求。

此外，了解常见的洗钱手段和策略也是非常重要的。

洗钱犯罪分子会使用各种手段来隐藏非法资金的来源和性质。

这些手段包括虚构业务、多层次转账、通道国家或地区转账、购买高价值商品等。

了解这些手段可以帮助金融机构更好地辨别可疑交易，并及时采取相应的措施。

此外，高风险客户的识别和监测也是反洗钱工作的重点。

高风险客户通常包括政治人物、外国官员、高管、大户客户等。

这些客户可能面临更高的洗钱风险。

金融机构应对这些客户进行更严格的尽职调查，并监测他们的交易活动，以及时发现可疑交易。

最后，加强与执法机构和其他金融机构的合作也是反洗钱工作的关键。

只有通过共享信息和合作，才能更好地打击洗钱犯罪。

金融机构应积极与执法机构和其他金融机构进行信息交流，共同努力应对洗钱威胁。

总之，对于反洗钱可疑交易的重点知识的了解是金融机构打击洗钱犯罪的基础。

金融机构应熟悉可疑交易的定义，遵守反洗钱法律和政策，并了解洗钱手段和策略。

同时，识别和监测高风险客户，并加强与其他机构的合作也是非常重要的。

只有通过全面的知识和合作，我们才能更有效地打击洗钱犯罪，维护金融体系的稳定和安全。

最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【2017年7月1日起施行】中国人民银行令〔2016〕第3号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。

行长周小川2016年12月28日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：(一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

(二)证券公司、期货公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

(四)信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

(五)中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

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下面是小编整理的，欢迎大家阅读!金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：(一)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

(二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司。

(四)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

1 / 52第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

中国人民银行令〔2016〕第3号——金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.12.28•【文号】中国人民银行令〔2016〕第3号•【施行日期】2017.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行令〔2016〕第3号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。

行长周小川2016年12月28日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

一、反洗钱定义1、洗钱的法律定义中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、反洗钱的法律定义•是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

二、可疑交易定义是指公司保险业务交易中，资金流动的金额、频率、流向、用途、性质等存在异常情形的交易。

具体请见《公司反洗钱工作管理暂行办法》第27、28、29、30条规定。

可疑交易的表现形式有下列情形之一的保险业务交易，应当进行分析、识别，认为属于可疑交易的，应当按照本办法要求报告：（一）短期内（指10个工作日内）分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司工作人员解释后，仍坚持购买的。

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）单位客户坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

反洗钱系统可疑交易筛选标准：1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

7、提前偿还贷款，与其财务状况不符。

8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从百同名银行账户转入。

9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

15、保险机构通过银行大量对同一家投保人发生培付或者办理退保。

16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存入现金且情形可疑。

17、居民自然人频繁收到境外汇入的餐汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

银行工作中的大额交易和反洗钱政策详解在现代社会中，银行作为金融行业的重要组成部分，承担着管理金融资产、提供金融服务的职责。

然而，随着经济的发展和金融交易的增加，一些犯罪分子也利用银行系统来进行洗钱活动。

为了保护金融系统的稳定和安全，各国银行都实施了反洗钱政策。

本文将详细讲解银行工作中的大额交易和反洗钱政策。

一、大额交易的定义和特点在银行工作中，大额交易通常指金额较高的资金流转业务。

不同的国家和地区对大额交易的定义有所不同，但普遍认为超过一定金额（如100,000美元）的交易都可以被视为大额交易。

大额交易的特点包括交易金额巨大、交易频率较低以及风险较高等。

二、大额交易和反洗钱政策的关系洗钱犯罪分子通过将非法获得的资金转化为合法资金，使得资金来源难以追踪，从而逃避法律的制裁。

大额交易往往涉及的金额较高，一旦被用于洗钱活动，将会对金融系统和社会经济秩序造成严重影响。

因此，银行在进行大额交易时需要遵守反洗钱政策，以防止和打击洗钱行为。

三、反洗钱政策的基本要求为了最大限度地减少洗钱风险，银行在进行大额交易时需要满足一系列的反洗钱政策要求。

这些要求包括：1.客户尽职调查（KYC）：银行需要对客户进行身份验证、背景调查、风险评估等，以确保客户的合法性和可信度。

2.报告可疑交易：银行需要建立完善的可疑交易监测机制，对异常交易进行及时识别、报告和监测。

3.交易记录保存：银行需要保存大额交易的相关记录和资料，以便监管机构进行检查和审计。

4.员工培训和意识教育：银行需要定期对员工进行反洗钱培训和意识教育，提高员工对洗钱风险的认识和防范能力。

四、大额交易的监控和报告为了确保大额交易的合规性和稳定性，银行采用了监控和报告机制。

通过自动化的系统，银行可以实时监测和识别可疑交易，并及时报告给监管机构。

监控和报告机制的建立，使得银行可以更加有效地防范洗钱风险。

五、大额交易的风险管理由于大额交易涉及的金额巨大，风险也相对较高。

银行在进行大额交易时，需要进行严格的风险管理。