台湾银行公司治理运作情形及其与银行业公司治理实务守...

朱博士是中国资本策划研究院（CCP ）院长、美国国际职业认证协会大中华区会长，著名融资策划专家、资深金融律师、高级金融经济师。

曾服务于人民银行、工商银行、投资公司、担保公司、融资管理顾问公司、培训学院及律师事务所近20年。

朱耿洲博士简介trategy and Practice攻略与实务18大3中全会大改革将推动民营银行的大发展，成立民营银行即将拉开序幕。

每次外出清华、北大、西南财大、复旦等名校企业类金融投资总裁班讲学时，都有众多民营企业家咨询相关事项，洋溢着暴富前的兴奋和躁动。

我觉得有必要先泼泼冷水，谈谈民营银行存在的众多风险，让民营企业家们有足够思想准备。

民营银行主要风险体现在以下方面：金融企业家人才缺失风险我把此当成民营银行最大的风险。

我国有几百万银行从业人员、干部和官员，但没有银行家或金融企业家！银行业长期在垄断审批保护下，不良资产和亏损有财政垫底，挤兑有政府信用，银行不存在“自主经营、自主决策、自负盈亏、自担风险”，培养出的只是官员而不是企业家！民营银行直面市场竞争，最缺乏的就是能够独挡一面的合格金融企业家，此乃最大的风险！大股东“圈钱”风险民营企业热衷成立民营银行，看中的就是银行的控制权，否则不叫“民营”了。

因长期以来民营企业存在融资难，能够控制民营银行，为自己企业投融资便利成为股东们最主要目的，而民营银行也将成为大股东及关系企业的提款机！流动性风险—挤兑。

如何在提高资金使用效率的基础上确保存款的支取是所有银行长期风险。

民营银行规模小，在面临挤兑时内部自救调节融通能量小，风险变大。

公司治理机制缺失，内部人控制风险民营银行将控制在大股东手中是无法摆脱的警惕民营银行的20大风险随着民营银行及互联网金融的逐步火热，各家企业也开始了对民营银行的争夺，那么，在民营银行热的背后，到底有哪些投资风险呢？■ 文 / 朱耿洲事实。

而公司的“三会一层”治理可能形同虚设，内部人控制基本成定局。

银行将以大股东利益最大化为目的，大股东经营状况良好时尚无大风险，一旦大股东陷入资金或经营困境，民营银行将无法避免大股东转移之各种风险。

内容摘要：1997年7月，东南亚金融危机以后，台湾的金融运行情势引起了国际社会的广泛重视。

1999年4月20日至29日，中国社会科学院王洛林副院长率领“中国社会科学院赴台湾金融体制专家考察团”前往台湾，对其金融体制、金融格局和金融运行状况进行了考察，现将初步成果简要报告如下：1997年7月，东南亚金融危机以后，台湾的金融运行情势引起了国际社会的广泛重视。

1999年4月20日至29日，中国社会科学院王洛林副院长率领“中国社会科学院赴台湾金融体制专家考察团”前往台湾，对其金融体制、金融格局和金融运行状况进行了考察，现将初步成果简要报告如下：(一)台湾金融体制的基本构架目前，台湾的金融体制处于从行政管制向市场经济转变的中后期，就总体而言，市场机制已起主要作用，但在相当一些方面，仍有着明显的行政管理(或干预)。

具体来看：1、金融管理的结构台湾的金融管理职能主要由“财政部”和“中央银行”两部门掌握。

其中，“财政部”为金融机构的行政主管机关，主要负责：审批新的金融机构(包括分支机构)设立、金融机构合并及组织变更、金融机构业务活动、金融稽查及处罚、金融机构撤消等。

“中央银行”为金融机构的业务主管机关，主要负责：确定具体金融机构的业务范围并发给金融业务许可证、确定存款准备金和各项利率、对金融机构的业务活动进行监管和督导等。

从对金融经营机构业务活动的影响上看，“财政部”主要运用行政机制，比较直接；“中央银行”主要运用经济机制并通过金融市场发挥作用，比较间接。

2、金融经营机构的结构台湾的经营性金融机构，主要包括政策性银行、一般商业银行、中小企业银行、外资银行、信用合作社、农会信用部、渔会信用部、邮政储金局、票券公司、证券公司、信托投资公司、保险公司等。

在经济性质上，它们大致可分为“国营”和民营两种。

“国有”独资和“国有”股权占51%以上的金融机构，属“国营”金融机构。

其主要领导人由行政主管部门任免，每年的财务预算需经“财政部”报请“立法院”审查批准，经营利润上缴财政(依“国有”股份所占比例)，新增资本或对外投资需列入财务预算。

银行公司的治理流程与具体表现下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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It is the employees that feed the company.悉心整理助您一臂（页眉可删）台湾银行法导读：为健全银行业务经营，适应产业发展，并使银行信用配合国家金融政策，特制定本法……发布部门:台湾发布文号:第一章通则第一条（立法目的）为健全银行业务经营，适应产业发展，并使银行信用配合国家金融政策，特制定本法。

＊（银行）银行二；（金融政策）宪一四九、一五Ｏ。

第二条（银行之定义）本法称银行，谓依本法组织登记，经营银行业务之机构。

＊（依本法组织登记）银行五二；（银行业务）银行三。

第三条（银行业务）银行经营之业务如下：一收受支票存款。

二收受其他各种存款。

三受托经理信托资金。

四发行金融债券。

五办理放款。

六办理票据贴现。

七投资有价证券。

八直接投资生产事业。

九投资住宅建筑及企业建筑。

十办理国内外汇兑。

十一办理商业汇票承兑。

十二签发信用状。

十三办理国内外保证业务。

十四代理收付款项。

十五承销及自营买卖或代客买卖有价证券。

十六办理债券发行之经理及顾问事项。

十七担任股票及债券发行签证人。

十八受托经理各种财产。

十九办理证券投资信托有关业务。

二十买卖金银及外国货币。

二一办理与前列各款业务有关之仓库、保管及代理服务业务。

二二经政府对专业银行核准办理之其他有关业务。

＊（支票存款）银行六；（其他存款）银行七～九；（信托资金）银行一Ｏ；（金融债券）银行一一；（放款）银行一二～一四；（贴现）银行一五㈣；（商业汇票承兑）银行一五；（信用状）银行一六；（买卖金银及外币）银行四但。

第四条（业务项目之核定）各银行得经营之业务项目，由中央主管机关按其类别，就本法所定之范围内分别核定，并于营业执照上载明之。

但其有关金银、外币之买卖，及涉及外汇各款业务之经营，须经中央银行之特许。

＊（本法所定之范围）银行三、七一、七八、八九、一Ｏ一；（主管机关）银行一九。

第五条（长短期授信）银行依本法办理授信，其期限在一年以内者，为短期信用；超过一年而在七年内者，为中期信用；超过七年者，为长期信用。

台湾金融：体制、运行、风险及启示1997年7月，东南亚金融危机以后，台湾的金融运行情势引起了国际社会的广泛重视。

1999年4月20日至29日，中国社会科学院王洛林副院长率领“中国社会科学院赴台湾金融体制专家考察团”前往台湾，对其金融体制、金融格局和金融运行状况进行了考察，现将初步成果简要报告如下：(一)台湾金融体制的基本构架80年代中期以前，台湾的金融基本上属于行政管制的金融。

主要表现在，利率由行政部门决定、外汇由行政部门集中管理、金融机构的新设受严格控制、银行业务基本由“国营”银行垄断并主要为“国营”企业服务等方面。

1985年以后，在经济革新过程中，台湾当局采取了一系列金融自由化的革新措施，逐步放松了金融管制，使金融体制发生了一系列重要的变化。

目前，台湾的金融体制处于从行政管制向市场经济转变的中后期，就总体而言，市场机制已起主要作用，但在相当一些方面，仍有着明显的行政管理(或干预)。

具体来看：1、金融管理的结构台湾的金融管理职能主要由“财政部”和“中央银行”两部门掌握。

其中，“财政部”为金融机构的行政主管机关，主要负责：审批新的金融机构(包括分支机构)设立、金融机构合并及组织变更、金融机构业务活动、金融稽查及处罚、金融机构撤消等。

“中央银行”为金融机构的业务主管机关，主要负责：确定具体金融机构的业务范围并发给金融业务许可证、确定存款准备金和各项利率、对金融机构的业务活动进行监管和督导等。

从对金融经营机构业务活动的影响上看，“财政部”主要运用行政机制，比较直接；“中央银行”主要运用经济机制并通过金融市场发挥作用，比较间接。

2、金融经营机构的结构台湾的经营性金融机构，主要包括政策性银行、一般商业银行、中小企业银行、外资银行、信用合作社、农会信用部、渔会信用部、邮政储金局、票券公司、证券公司、信托投资公司、保险公司等。

在经济性质上，它们大致可分为“国营”和民营两种。

“国有”独资和“国有”股权占51%以上的金融机构，属“国营”金融机构。

银行业公司治理银行业公司治理是指银行业公司内部管理结构与流程、运营决策与执行、内部控制和风险管理等方面的规范化和有效性。

银行业公司治理的目的是保障客户和利益相关方的权益，提升银行业公司的稳健性和竞争力，维护金融市场的稳定和健康发展。

银行业公司治理的基本原则包括公正性、透明度、责任性和风险管理。

公正性是指银行业公司应遵守法律法规和行业规范，公平对待所有客户和利益相关方。

透明度是指银行业公司应及时披露公司治理结构、决策制度、业务运营和风险管理等信息，方便客户和利益相关方了解公司运营状况。

责任性是指银行业公司应对自己的业务运营和风险管理负责，对错误和失误负责并采取补救措施。

风险管理是指银行业公司应建立和完善内部控制和风险管理制度，有效识别、评估和控制各类风险。

银行业公司治理的关键要素包括董事会、高管团队、内部审计、风险管理和信息披露等。

董事会是银行业公司治理的核心，负责制定公司发展战略、监督高管团队和内部审计工作、保障客户和利益相关方的权益等。

高管团队是银行业公司的重要决策执行者，负责落实董事会决策、管理公司运营、制定业务计划和组织实施风险管理等。

内部审计是银行业公司治理的重要保障，负责对公司内部控制和风险管理等进行独立和全面的审计和评估。

风险管理是银行业公司经营的核心，负责识别、评估、控制和监测各类风险。

信息披露是银行业公司治理的重要手段，负责向公众和利益相关方披露公司治理结构、经营状况、风险管理等信息，提升公司的透明度和公信力。

总之，银行业公司治理是银行业公司稳健发展的基础，需要银行业公司内部严格按照相关法律法规和行业规范规范化运营，加强董事会、高管团队、内部审计、风险管理和信息披露等方面的建设和完善，为客户和利益相关方提供更高质量的服务和保障。