信贷合同管理制度
第一章总则
第一条为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。
第三条本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称“信贷业务部门”，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同
文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责
第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：
一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；
二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；
三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；
四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；
五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；
六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；
七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；
八、负责负责信贷合同管理的法律培训；
九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：
一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；
二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；
四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；
五、负责信贷合同的统计工作；
六、负责信贷合同理的备案；
七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；
八、董事长授权的其他职责。
第九条总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：
一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；
二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；
四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；
五、董事长授权的其他职责。
第三章信贷合同的谈判
第十条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。
第十一条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
第十二条总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。
第十三条承办信贷人员接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。
谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董事长决定。
第四章信贷合同的审批
第十四条信贷合同的审批权限
一、固定资产贷款
1、贷款金额在100万元以下（含100万元）的信贷合同，由信贷部门填报《信贷审批表》，由总经理自行审批；
2、贷款金额在100万元以上的信贷合同，由承办信贷员填报《信贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后，送风险管理部门进行法律审查；风险管理部门审查通过后，由信贷管理委员会批准。
二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照公司相关规定执行。
第十五条担保合同（包括保证合同、抵押协议及质押协议）应按照《贷款保证管理制度》和其他规定进行审查。
信贷合同送审时，应随附以下材料：
一、《信贷审批表》；
二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关
材料；
三、贷款条件评审报告或调查报告；
四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要；
五、其他审批时需要的材料。
第十六条信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明：
一、贷款项目风险点及防范措施；
二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调整，应说明调整内容；
三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；
四、框架合同文本中增加或删除的条款。
第十七条信贷合同审查的主要内容
1、使用文本是否正确、规范；
2、合同附件是否齐备；
3、主、从合同相应内容是否一致；
4、合同主体是否依法设立并年检合格；
5、贷款项目是否超越对方法定经营范围；
6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续；
7、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件；
8、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；
9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求；
10、合同主要条款是否完备；
