电子商业汇票业务管理办法

电子商业汇票系统管理办法总则电子商业汇票是现代电子商务领域中，用于付款和结算的一种重要工具。

为了规范电子商业汇票的管理，保证汇票的安全和有效性，制定了电子商业汇票系统管理办法总则。

本文将从电子商业汇票的概念和特点、电子商业汇票系统管理的目的和原则、管理办法的内容和措施等方面来探讨电子商业汇票系统管理办法总则。

一、电子商业汇票的概念和特点电子商业汇票是指以电子方式发出、流通过程中不以纸质形式实体化的商业汇票，包括电子银行汇票和电子商业汇票两个方面。

电子商业汇票的特点主要有以下几点：1. 电子化：电子商业汇票使用电子方式发出和流转，大大提高了操作的便捷性和效率。

2. 实时性：电子商业汇票的处理速度迅速，可以实现即时交易，方便了商业活动的进行。

3. 安全性：电子商业汇票采用了多重安全措施，包括数字签名、加密技术等，保证了交易的安全和可靠性。

4. 可追溯性：电子商业汇票的流转过程可以被记录和保存，方便监管和审计。

二、电子商业汇票系统管理的目的和原则电子商业汇票系统管理的目的是为了保障交易的安全、有效和便捷，推动电子商务的发展。

在管理电子商业汇票系统时，应遵循以下几项原则：1. 安全原则：确保交易信息的机密性和完整性，避免信息泄露和篡改。

2. 可靠原则：保证交易信息的真实性和可信度，防止虚假交易和欺诈行为。

3. 公平原则：确保交易各方在交易过程中的公平性和平等性，维护市场秩序。

4. 便捷原则：提供便捷的操作方式和快速的交易处理，方便商业活动的进行。

三、管理办法的内容和措施电子商业汇票系统管理办法涉及以下几个方面的内容和措施：1. 参与主体管理：明确参与电子商业汇票系统的各个主体的责任和义务，包括汇票出票人、承兑人、收款人等。

2. 业务流程管理：规范电子商业汇票的流转和处理流程，明确各个环节的职责和权限。

3. 数据安全管理：采取有效的技术手段，保护电子商业汇票交易数据的安全，防止数据泄露和篡改。

4. 风险控制管理：建立健全的风险评估和控制机制，避免交易风险的发生和扩大。

电子商业汇票办法总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票业务活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》以及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托承兑人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）承兑。

电子商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。

第三条通过电子商业汇票系统办理的电子商业汇票业务适用本办法。

电子商业汇票系统由中国人民银行建设并管理。

第四条电子商业汇票的各种票据行为均需通过电子商业汇票系统完成。

第五条在银行开立银行结算账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用电子商业汇票。

第六条银行提供电子商业汇票服务，应审核客户的基本信息，并与客户签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。

第七条银行应当如实转发电子商业汇票业务信息，并保证银行行内系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息一致。

基本规定第八条出票是指出票人签发电子商业汇票、经承兑人承兑、并交付收款人的票据行为。

电子商业汇票的出票人不得签发没有资金保证的电子商业汇票，套取银行和他人资金。

第九条电子商业汇票为定日付款票据。

电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。

出票人签发电子商业汇票，应记载明确的出票日、到期日。

第十条背书是指在电子商业汇票出票后，由持票人记载有关事项，以转让票据权利或设定票据质押为目的的票据行为。

前手在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。

第十一条持票人行使付款请求权，应当自汇票到期日起10日内向承兑人提示付款。

提示付款是指持票人通过其开户行向承兑人请求付款的行为。

电子银行承兑汇票管理办法一、总则电子银行承兑汇票是一种重要的金融工具，为规范其使用和管理，保障企业资金安全，提高资金使用效率，特制定本管理办法。

本办法适用于企业内部涉及电子银行承兑汇票的各项业务活动，包括但不限于承兑、贴现、背书转让、托收等。

二、电子银行承兑汇票的定义和特点电子银行承兑汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，由银行承兑后在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

其特点包括：电子化操作，降低了纸质票据的风险和成本；具有较高的信用度，由银行承兑保障了付款的可靠性；流通性强，可在电子商业汇票系统中便捷地流转。

三、电子银行承兑汇票的办理流程（一）申请与审批企业相关业务部门根据实际业务需求，填写电子银行承兑汇票申请单，注明汇票金额、承兑期限、收款人等信息，经部门负责人审核后，提交财务部门。

财务部门对申请进行复核，包括审查业务的真实性、合理性以及申请人的信用状况等。

复核通过后，按照企业内部授权审批制度，报经相关领导审批。

（二）承兑审批通过后，财务部门通过电子商业汇票系统向银行发起承兑申请。

银行根据企业的信用状况和申请信息进行审核，审核通过后予以承兑。

（三）出票银行承兑后，电子银行承兑汇票出票成功。

出票信息包括汇票号码、出票日期、汇票到期日、出票人、收款人、承兑银行等。

（四）交付与签收出票成功后，企业将电子银行承兑汇票交付给收款人。

收款人在电子商业汇票系统中进行签收确认。

四、电子银行承兑汇票的保管（一）专人负责企业应指定专人负责电子银行承兑汇票的保管工作，保管人员应具备一定的财务知识和责任心。

（二）系统保管电子银行承兑汇票应存储在安全可靠的电子商业汇票系统中，并设置严格的用户权限和密码管理，确保只有授权人员能够进行操作。

（三）定期盘点财务部门应定期对电子银行承兑汇票进行盘点，核对系统中的汇票信息与实际持有情况是否一致，发现差异及时查明原因并处理。

五、电子银行承兑汇票的背书转让（一）背书申请企业在转让电子银行承兑汇票时，由背书人在电子商业汇票系统中填写背书申请，注明被背书人名称、背书日期等信息。

XX银行电子银行承兑汇票管理办法为规范我行电子银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进本行电票业务健康发展，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《电子商业汇票管理办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》等法律法规的规定，特制定本办法。

第一条办理电子银行承兑汇票业务的对象办理电子银行承兑汇票业务的对象为经工商行政管理机关核准登记的农、工、商企业，三资企业、个人独资企业、合伙经营企业和私营、民营企业以及其他符合贷款条件的经济组织。

第二条电子银行承兑汇票办理的条件承兑申请人必须符合下列条件：(一) 符合国家产业经济发展方针、政策要求，依法从事生产经营，产品有市场、经营有效益；(二)在本行开立基本账户或一般结算账户；（三）承兑申请人与汇票收款人之间具有符合《合同法》要求的真实、合法商品交易关系；（四）与本行有真实的委托付款关系；（五）资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力；（六）保证金比例一般不得低于30%（总行贷审会通过的除外），并实行专户管理。

其中，由本行存单质押担保作为保证金的，按本行担保管理办法相关规定执行。

同时，就敞口风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供本行同意接受的担保；（七）电子银行承兑汇票的期限必须与商品交易合同约定的付款期一致，但最长不得超过一年；（八）目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元；（九）出票人的资产负债率不超过70%；（十）必须是我行网银客户；（十一）符合贷款的其他条件。

第三条办理电子银行承兑汇票签发的管理（一）办理电子银行承兑汇票签发的材料：（1）承兑申请人与承兑行签订的《银行承兑协议》；（2）近两年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。

成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表；（3）承兑申请所依据的商品交易合同及其项下的增值税发票或普通发票等原件及复印件(纳入档案管理的发票复印件必须于该银票签发后二个月归档)；（4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明；（5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明；（6）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件；（7）开户许可证复印件；（8）在人民银行信贷登记查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料；（9）承兑保证金进账凭证；（10）担保合同及有关材料（保证金不足部分要签订最高额保证（抵押）担保合同，并在合同的其他约定中注明：本合同包括对签发电子银行承兑汇票保证金不足部分提供抵押（保证）担保。

电子商业汇票业务处理手续第一章根本规那么一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构〔以下简称接入机构〕、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构〔以下简称被代理机构〕、金融机构以外的法人及其他组织。

由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为：〔一〕直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构〔以下简称接入行〕；〔二〕直接接入电子商业汇票系统的财务公司〔以下简称接入财务公司〕；〔三〕通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构〔以下简称被代理行〕；〔四〕通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司〔以下简称被代理财务公司〕；〔五〕中国人民银行；〔六〕除前五项以外的法人及其他组织〔以下简称企业〕。

银行业金融机构、财务公司〔以下统称金融机构〕以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司〔以下统称开户金融机构〕签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：〔一〕提示收票申请的回复；〔二〕转让背书申请的回复；〔三〕提示付款、逾期提示付款的申请。

另外，商业承兑汇票的承兑人未按规那么及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按?电子商业汇票业务管理方法?的规那么代为回复并代理签章。

三、票据当事人〔接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外〕收款时，入账应遵循以下规定：付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号〔贴现入账应使用贴现入账信息〕、名称向收款方汇划资金。

四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态：(一)出票已登记；(二)提示承兑待签收；(三)提示承兑已签收；(四)提示收票待签收；(五)提示收票已签收；(六)票据已作废；(七)背书待签收；(八)背书已签收；(九)买断式贴现待签收；(十)买断式贴现已签收待清算；(十一)买断式贴现已签收已排队；(十二)买断式贴现已签收；(十三)回购式贴现待签收；(十五)回购式贴现已签收已排队；(十六)回购式贴现已签收；(十七)回购式贴现已至赎回开放日；(十八)回购式贴现已逾赎回截止日；(十九)回购式贴现赎回待签收；(二十)回购式贴现赎回已签收待清算；(二十一)回购式贴现赎回已签收已排队；(二十二)回购式贴现赎回已签收；(二十三)买断式转贴现待签收；(二十四)买断式转贴现已签收待清算；(二十五)买断式转贴现已签收已排队；(二十六)买断式转贴现已签收；(二十七)回购式转贴现待签收；(二十八)回购式转贴现已签收待清算；(二十九)回购式转贴现已签收已排队；(三十)回购式转贴现已签收；(三十一)回购式转贴现已至赎回开放日；(三十二)回购式转贴现已逾赎回截止日；(三十三)回购式转贴现赎回待签收；(三十四)回购式转贴现赎回已签收待清算；(三十五)回购式转贴现赎回已签收已排队；(三十六)回购式转贴现赎回已签收；(三十七)买断式再贴现待签收；(三十八)买断式再贴现已签收待清算；(三十九)买断式再贴现已签收已排队；(四十)买断式再贴现已签收；(四十二)回购式再贴现已签收待清算；(四十三)回购式再贴现已签收已排队；(四十四)回购式再贴现已签收；(四十五)回购式再贴现已至赎回开放日；(四十六)回购式再贴现已逾赎回截止日；(四十七)回购式再贴现赎回待签收；(四十八)回购式再贴现赎回已签收待清算；(四十九)回购式再贴现赎回已签收已排队；(五十)回购式再贴现赎回已签收；(五十一)质押待签收；(五十二)质押已签收；(五十三)质押已至票据到期日；(五十四)质押解除待签收；(五十五)质押解除已签收；(五十六)保证待签收；(五十七)提示付款待签收；(五十八)提示付款已签收待清算；(五十九)提示付款已签收已排队；(六十)票据已结清；(六十一)提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十二)提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追所有人〕；(六十三)提示付款已拒付〔不可进行拒付追索〕；(六十四)逾期提示付款待签收；(六十五)逾期提示付款已签收待清算；(六十六)逾期提示付款已签收已排队；(六十七)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十八)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追索所有人〕；(六十九)拒付追索待清偿；(七十)拒付追索同意清偿待签收；(七十一)拒付追索同意清偿已签收；(七十二)非拒付追索待清偿；(七十三)非拒付追索已撤销；(七十四)非拒付追索同意清偿待签收；(七十五)非拒付追索同意清偿已签收；(七十六)央行卖票待签收；(七十七)央行卖票已签收待清算；(七十八)央行卖票已签收已排队；(七十九)央行卖票已签收；(八十)已逾票据权利失效日。

中国人民银行关于修订《电子商业汇票系统管理办法》等四项制度的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于修订《电子商业汇票系统管理办法》等四项制度的通知银发〔2018〕152号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行清算中心、农信银资金清算中心、上海票据交易所股份有限公司：按照相关工作安排，为建立全国统一的票据市场，人民银行已于2017年10月7日将电子商业汇票系统移交上海票据交易所股份有限公司运营。

现将修订后的《电子商业汇票系统管理办法》（附件1）、《电子商业汇票系统运行管理办法》（附件2）、《电子商业汇票系统数字证书管理办法》（附件3）和《电子商业汇票系统危机处置预案》（附件4）印发给你们，请遵照执行。

原《电子商业汇票系统管理办法》、《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统数字证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》（银发〔2009〕328号文印发）和《中国人民银行办公厅关于简化电子商业汇票系统接入审核程序的通知》（银办发〔2015〕90号）同时废止。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构，各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行和财务公司。

附件：1．电子商业汇票系统管理办法2．电子商业汇票系统运行管理办法3．电子商业汇票系统数字证书管理办法4．电子商业汇票系统危机处置预案中国人民银行2018年6月4日——结束——。

电子银行承兑汇票管理办法电子商业汇票业务管理办法状态:有效发布日期: -10-16 生效日期: -10-16发布部门: 中国人民银行发布文号: 中国人民银行令[ ]第2号电子商业汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其它组织承兑。

电子商业汇票的付款人为承兑人。

第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。

第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。

第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须经过电子商业汇票系统办理。

第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）经过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其它组织。

电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。

第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。

被代理机构、金融机构以外的法人及其它组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。

第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。

xx银行电子商业汇票业务处理操作规程（试行）第一章基本规定第一条为促进电子商业汇票业务发展，规范操作流程，有效防范风险，根据《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令『2009』2号)等国家法律法规、监管部门规章以及我行内控制度，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称电子商业汇票是指依托人民银行电子商业汇票业务系统，以数据电文形式制作的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

办理电子商业汇票业务应登陆xx银行电子商业汇票运营平台（以下简称“电票平台”）。

第三条分支机构办理电子商业汇票业务应向总行提出申请，经审批后，由总行会计结算部在电票平台中设定业务权限和柜员参数。

第四条本操作规程适用于全行各级分支机构办理电子商业汇票的出票、承兑、背书、未用退回、托收、解付、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、追索等业务的会计处理。

电子商业汇票项下的授信审批、出帐审核、贷后管理等应按照总行制定的相关规章制度执行。

第五条本操作规程所提及的各环节操作人员，都是指我行客户或我行柜员。

若某一环节非我行处理的，则我行客户或柜员无须在网上银行或服务平台进行操作。

第二章签约解约第六条客户申请开办电子商业汇票业务，须填写《xx银行电子商业汇票业务申请表》，与开户行签订《xx银行企业客户电子商业汇票业务服务协议》，开通企业网银专业版，并提交以下资料：（一）组织机构代码证正本（开立银行结算账户时已提交且仍然有效的可不再提交）；（二）经办人有效身份证件（开户行审核原件并留存复印件）。

由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。

第七条开户行在为客户办理电子商业汇票业务前，须在电票平台登记客户及其账户信息。

在【客户管理】【客户管理】【企业客户管理】登记客户信息，其中客户号一栏录入行内10位的客户号。

银行电子商业汇票业务处理操作规程一、概述银行电子商业汇票是指商业银行通过电子数据交换和数字签名等技术手段开展的汇票业务。

为了规范银行电子商业汇票的处理操作，提高业务效率和安全性，制定了本操作规程。

二、业务流程1. 申请开立电子商业汇票1.1 客户填写电子商业汇票申请书，并提供相关证明材料。

1.2 客户将申请书和证明材料提交给银行。

1.3 银行审核申请材料，确认客户资格和信用状况。

1.4 银行生成电子商业汇票，并将电子商业汇票信息发送给客户。

2. 电子商业汇票的背书和转让2.1 持票人可以通过电子渠道将电子商业汇票背书给其他人。

2.2 背书人应在电子商业汇票上签署数字签名，并将背书信息发送给银行。

2.3 银行验证背书信息的真实性，并将电子商业汇票转让给新的持票人。

3. 电子商业汇票的承兑和支付3.1 持票人将电子商业汇票提交给银行承兑。

3.2 银行验证汇票信息和持票人的身份，并决定是否承兑。

3.3 银行承兑后，将电子商业汇票的支付信息发送给付款行。

3.4 付款行根据支付信息，将款项划拨给持票人。

4. 电子商业汇票的贴现和转贴现4.1 持票人可以将电子商业汇票贴现给银行，获取提前支付的款项。

4.2 银行根据贴现申请和汇票信息，决定是否允许贴现。

4.3 银行在贴现后，将贴现款项划拨给持票人。

5. 电子商业汇票的退票和冲正5.1 银行在核查电子商业汇票信息后，发现异常情况时可以决定退票。

5.2 持票人可以申请冲正，将已经支付的电子商业汇票金额冲正回原账户。

6. 电子商业汇票的查询和打印6.1 客户可以通过银行提供的电子渠道查询电子商业汇票的状态和交易记录。

6.2 客户可以选择将电子商业汇票打印成纸质汇票。

三、安全措施1. 数字签名技术为了确保电子商业汇票的真实性和完整性，银行采用数字签名技术对汇票进行签名和验证。

2. 数据加密银行对电子商业汇票的相关数据进行加密处理，防止未经授权的访问和篡改。

3. 访问控制银行对电子商业汇票系统进行访问控制，确保惟独授权人员能够进行相关操作。