车险理赔流程环节职责要点
为进一步加强车险理赔流程风险控制,强化车险理赔流程环节职能,深入推进车险理赔流程规范运作,公司将车险理赔流程环节职责要点集中归纳,并明确如下:
一、车险理赔将下列案件作为特级案件
(一)出险日距起保日7日以内案件。
(二)标的已出险三次及以上案件。
(三)单方事故且无交警等公安机关证明的案件。
(四)本车或三者车损失金额5万元以上案件。
(五)本车或三者车车龄8年以上案件。
(六)修理厂代报案案件。
(七)其它风险等级为H级的案件。
(八)其它分公司自行重点管控类型的案件。
所有案件须在车险所有理赔流程环节中落实工作要点,特别就是特级案件。
二、接报案环节工作要点
(一)认真核实报案人身份,包括报案人就是否肇事司机,报案人与被保险人关系,确认被保险人就是否知晓此次案件,就是否代报案等。非被保险人报案的询问被保险人联系电话并记录。
(二)确认就是否第一现场报案并记录。
(三)所有报案电话均需进行录音,报案后续的理赔流程环节须调听录音。
三、调度环节工作要点
对于异地出险事故,当承保地修理费与施救费的合计大于出险地修理费时,应在出险地就近进行维修,避免因车辆回承保地维修产生较高的施救费及车辆转运费用。
四、查勘环节工作要点
(一)核对出险标的车架号或发动机号,确认就是否与承保信息一致,特别就是团车与新车更要认真确认,单独拍照或拓印。
(二)查证特别约定中所有涉及保险责任及免赔事宜的所有相关信息,特别就是自卸车、特种车等的相关约定,在查勘报告中对特别约定相关内容写出初步结论。
(三)查证车险条款中涉及增加免赔的相关情况,有针对性地对现场及车辆进行调查,并在查勘报告中明确写明调查初步结论。
(四)特级案件必须进行第一现场查勘或与肇事司机一起复勘第一现场(肇事司机因伤亡无法前往的除外),与被保险人确认出险事实,查勘损失状况与成因就是否相符,与第三方车辆或物体的高度、痕迹走向、残留等进行比对。
1、出险时间在晚十点至早六点之间的案件,在第一现场查勘时,重点查证肇事司机就是否有酒驾、吸毒、顶包等行为。
2、出险时间距起保日7日以内的案件,应检查就是否有承保验车照片,有承保验车照片的应比对验车照片,有无承保验车照片及验车照片比对结果应写入查勘报告。
3、标的已出险三次及以上的案件,须核对本年度出险情况或核对前一年出险情况(若为其她保险公司承保,有条件的应调阅其她公司赔案卷宗)及以往各次赔案的具体情况。
4、查勘技术要求:查勘时须对车身受损部位痕迹的深度、宽度、高度、长度测量尺寸,并对其走向、形状、附着颜色进行详细描述;对于双方事故,查勘时须对双方车辆第一碰撞点的痕迹深度、宽度、高度、长度测量尺寸,并对其走向、形状、附着颜色进行详细描述。
5、特级案件中下列案件为可疑案件
(1)报案时录音、出险通知书及查勘过程中查证的出险时间、地点、当事人、损失情况等出现不一致情况的案件。
(2)本车及三者车物损失部位痕迹深度、宽度、高度、长度、痕迹走向不一致等与事故成因产生不符的案件。
(3)提供的事故认定书、事故证明等单证发现格式、字体、笔迹、或时间、地点等所列明信息不符合或不吻合的案件。
(4)其她可疑案件。
特级案件中的可疑案件应对疑点进行询问,并做好有被询问人签字的笔录。
(五)第一现场查勘时应拍摄标的车辆及第三方车物的全景照片(如有三者车物损失)。
(六)对于以下情况需全程现场查勘拆解过程并进行拍照,拍照拆解开始时的照片、重要零部件的拆解照片、拆解结束照片,有条件的可全程拍摄录制拆解过程。
1、车辆整体损失达5万元以上。
2、单件损失达三千元以上。
3、悬挂部分、转向部分、空调系统、非承载车身大梁变形、前后桥、驾驶室总成,需同时进行测量检验,并将相关数据并与维修手册核对,以确定就是否必要进行更换。
(七)对于不属于特级案件但存在四、(四)、5疑点的案件也为可疑案件,查勘时须按特级案件查勘要求进行查勘,须对驾驶员进行有针对性的笔录,并在询问过程中引入公安进行警保合作。询问笔录过程中明确向被保险人表示会将案件报给警方处理,被保险人放弃索赔的则立即结案;被保险人不放弃索赔的则正式报警方立案处理。
(八)下列案件须
1、出险三次及以上的保险标的且非被保险人报案,应提供被保险人的授权委托书或联系电话,并在查勘时与被保险人核对。
2、查勘中首先核对报案人就是否修理厂,所有修理厂代报案的案件需提交被保险人的授权委托书及联系电话,并在查勘时与被保险人核对。
五、定损环节工作要点
(一)未投保“指定专修厂特约条款”但在4S店或专修厂修理的车辆,定损配件价格控制在九五折以内、工时费价格控制在九折以内。对于达不到上述折扣的案件,需分公司客户服务部经理在定损单上确认或在理赔系统中提交客户服务部经理确认的特别说明。
(二)对于需要更换的项目应对照维修手册及拆解过程图像、尺寸数据等确认就是否需要更换。对于四、(六)2及3规定的配件项目须在理赔系统中说明更换理由。
(三)总分公司共同确认下发的本地零配件价格标准的配件项目定损时不能超过已有标准,未联合下发标准的配件项目定损时不超过当地市场平均价。
(四)配件系统列表中已有的配件不允许自定义,但系统中没有价格的配件除外;配件价格高于厂家指导价或4S店价格的情况须全部提交总公司审核,超过一千元的须提供原厂编码(无原厂编码的除外)。
(五)非当次事故项目不能合并处理。
(六)非原装配件一律按照标准配置的配件价格定损。
(七)对于包干修复,应在确定损失金额的基础上再进行包干,与被保险人签订包干协议,或者与被保险人、维修企业签订三方包干协议,为降低理赔成本,包干案件可以不提供发票,但须在定损时折扣。
(八)下列案件须进行必要的鉴定
1、水淹案件应及时施救、拆解、定损,三千元以上的配件须提请仪器检验鉴定,符合更换标准的方准予更换。
2、自燃案件,有火灾证明的仍需进行自燃的司法鉴定。
3、盗抢险案件,客服部须向客户报警的公安部门专程询问验证。
4、推定全损案件,首先确定损失,证明损失总与已经超过全损且提供全车残值报告,残值须同时经三家残值公司或者维修厂残值报价。
(九)轮胎、电脑等零配件更换时,进行必要的折旧扣减。
六、核损环节工作要点
(一)审核就是否属于保险责任,要点如下:
1、查阅保单承保险别,审核事故损失就是否能与承保险别对应,损失金额就是否超过了对应险别的最高赔付限额。
2、检查驾驶证、行驶证就是否有效。
3、检查事故现场照片就是否符合拍摄规范,照片日期就是否可
