兴业银行2012年上半年零售柜员岗位考资格试大纲

第一部分单项选择题1．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。

A．对银行金融实行并表监督管理B．维护支付、清算系统的正常运行C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

A．外汇汇率B．国际问结算C．外汇的借贷、转移D．反洗钱3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

A．避免银行倒闭B．维持市场信心C．限制银行业务过度扩张和承担风险D．满足银行正常经营对长期资金的需要7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。

A．次级债务B．资本公积C．盈余公积D．少数股权8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度9．银行业协会所确定的利率有( )。

A．市场利率B．官方利率C．公定利率D．实际利率10．零存整取的起存金额为( )。

兴业银行2012年上半年企业金融客户经理岗位考试资格大纲第一篇：兴业银行2012年上半年企业金融客户经理岗位考试资格大纲2012年上半年企业客户经理岗位资格考试安排第一部分考试大纲第一篇概论篇第一章商业银行客户经理概述1、了解客户经理与客户经理制的概念2、了解国内外以及我行客户经理制的发展历程3、掌握客户经理的工作职责和工作理念4、了解客户经理对工作职责的五个认识误区第二章商业银行市场营销1、理解商业银行市场营销的概念、特征及观念的演变2、掌握商业银行传统的营销组合4P理论、现代整合营销4C理论和4R新理论的具体内容，理解它们之间的区别与联系3、熟悉商业银行市场营销的基本流程4、理解商业银行市场营销的六个正确认识及六个转变第三章商业银行客户经理的素质与知识1、熟悉客户经理的基本素质与礼仪要求2、熟悉经济学、法律和管理学等基础知识3、掌握会计学、统计学、金融学知识，重点掌握票据相关知识4、熟练掌握授信业务相关知识并在日常营销中能加以应用第四章商业银行客户经理的基本技能和专业技能1、熟悉各项客户经理的各项基本技能，2、重点掌握财务报表相关知识，并能熟练应用各项财务分析技能对企业的财务报表进行正确分析与评价3、熟悉业务公关的原则及公关活动的目的和基本形式4、能熟练应用各项公关技能进行市场营销活动第二篇业务篇第一章商业银行市场营销调研及需求预测1、了解营销调研的含义与功能,熟悉银行市场营销的调研的具体内容、类型、方法及步骤2、了解市场需求预测的准则，熟悉市场需求预测的内容、方法及步骤，会对市场需求进行预测与分析第二章商业银行市场细分与定位1、了解市场营销环境的特点,熟悉影响银行市场营销策略的内、外各种环境，能够在市场营销中应用SWOT分析法进行市场环境分析工作2、了解市场细分的含义、原则与作用，掌握市场细分的标准、程序和方法3、理解银行市场营销目标市场的含义，掌握目标市场选择的程序和战略，学会如何选择目标市场4、理解市场定位的含义，掌握市场定位的战略、方法和步骤，能够在营销工作中进行产品或服务的准确定位第三章商业银行市场营销组合与整合营销策略1、理解银行产品的概念及产品组合策略的内容，掌握产品生命周期、产品开发及品牌策略的主要内容2、理解产品定价的目标，掌握定价程序、策略和方法相关内容3、熟悉促销的含义和作用，并掌握促销策略的主要内容4、理解整合营销的内涵及营销策略，重点掌握整合营销六个领域的内容5、了解兴业财智星的阐释和内涵，熟悉财智星的业务体系和品牌传播与营销推广历程，充分理解我行兴业财智星的品牌今后发展之路第四章商业银行客户开发流程1、熟悉银行客户分类特别是我行客户分类的办法，能够应用相关知识正确搜寻并选定目标客户，对目标客户进行初步的价值分析与开发计划的制定2、能够做好客户拜访的前期准备、拜访工作及拜访总结工作；3、了解客户调研的原则，能够制定调研计划，确定调研内容及做好调研全部工作4、能够熟练进行企业客户的价值评价和项目贷款的价值评价工作，并能灵活应用相关知识建立和客户的合作关系第五章商业银行客户关系管理1、理解客户关系管理的含义、功能和特点2、了解客户关系管理系统，熟悉CRM在商业银行的应用和CRM 的分析功能3、掌握客户关系维护的方法正确进行客户关系维护和客户关系的强化工作，并进行客户价值分析4、能够正确处理客户退出工作，并做好客户档案管理工作第六章商业银行客户风险管理1、了解客户风险与风险管理的含义，掌握客户风险种类和管理机制并理解客户风险的特征；2、掌握客户风险的识别和评估的方法，重点掌握客户信用评估与管理的内容；3、能够建立客户风险管理预警系统，了解银行内部控制机制，能够正确进行客户风险控制管理工作。

2012年上半年风险管理岗位资格考试大纲第一篇概论篇第一章商业银行风险管理概述第一节了解商业银行风险管理基础知识一、了解商业银行风险与风险管理二、了解商业银行面临的主要风险三、了解商业银行风险管理的发展阶段四、了解商业银行与巴塞尔新资本协议第二节熟悉商业银行风险管理的目标、基本原则一、熟悉商业银行风险管理的目标二、熟悉商业银行风险管理的基本原则第三节了解商业银行风险管理策略第四节了解商业银行风险管理系统第二章本行风险管理理念、战略、组织架构及职责第一节熟悉本行风险管理的基本理念一、熟悉本行风险管理的核心理念二、熟悉本行风险管理的目标模式第二节了解本行风险管理战略一、了解本行业务发展战略与风险管理战略的关系二、了解本行风险管理战略愿景及阶段性战略目标三、了解本行风险偏好与风险容忍度第三节了解本行风险管理的组织架构及职责分工一、了解本行风险管理的组织架构二、了解本行风险管理的职责分工三、了解本行风险管理的三道防线第二篇业务知识篇第一章信用风险管理第一节信用风险管理基本要求一、熟悉信用业务授权及授信管理二、掌握异地客户授信管理三、掌握集团客户授信管理四、掌握风险暴露分类和风险缓释分类五、掌握内部评级、违约认定与损失数据收集六、掌握风险分类七、掌握担保管理八、掌握限额管理九、熟悉投向管理十、熟悉风险监控预警十一、了解风险报告十二、了解信贷管理系统十三、了解内部评级系统第二节授信业务的岗位职责和尽职要求一、掌握公司客户授信业务岗位职责和尽职要求二、掌握个人客户授信业务岗位职责和尽职要求三、掌握同业客户授信业务岗位职责和尽职要求第三节授信业务送审规范一、掌握送审材料的规范要求二、掌握授信审批流程中内部评级要求三、掌握送审报告的规范要求四、掌握续作授信项目送审规范五、了解授信审查审批工作后评价第二章市场风险管理第一节了解市场风险管理基本内涵第二节了解市场风险管理策略第三章操作风险管理第一节了解操作风险管理基本内涵第二节了解操作风险管理策略第四章流动性风险管理第一节了解流动性风险管理基本内涵第二节了解流动性风险管理策略第五章公司、个人、同业主要资产业务的风险关键点第一节公司业务一、熟悉授信、贷款类二、熟悉贸易融资类三、熟悉担保、承诺类四、熟悉其他业务第二节个人业务一、熟悉个人住房(商用房)贷款二、熟悉个人经营贷款三、熟悉个人消费贷款四、了解个人质押贷款五、了解助学贷款和小额担保贷款第三节同业及资金业务一、熟悉投资及资金业务二、熟悉交易和做市业务三、熟悉代客理财管理业务四、熟悉其它新兴业务第六章特殊资产经营与管理第一节了解特殊资产经营与管理的指导原则第二节了解特殊资产经营方式一、熟悉重组二、熟悉清收三、熟悉保全四、熟悉核销第三节熟悉信用资产重组第四节了解实践中常见的几种特殊资产处置策略解析一、了解借新还旧二、了解司法追偿三、了解以资抵债四、了解呆账核销第五节了解其他特殊资产经营与管理方式一、了解特殊资产出售二、了解债权转股权三、了解特殊资产证券化第六节了解特殊资产处置的风险点提示相关制度1、风险管理基本规章制度《福建兴业银行客户授信管理办法》（闽兴银〔1999〕650号）（掌握）《福建兴业银行业务授权管理暂行办法》（闽兴银信〔1997〕001号）（掌握）《福建兴业银行分行业务转授权管理暂行办法》（闽兴银〔2000〕683号）（掌握）《兴业银行公司客户授信工作尽职制度》（兴银〔2004〕615号）（掌握）《兴业银行公司客户授信前调查管理办法（2009年11月修订）》（兴银[2009]768号）（掌握）《兴业银行公司客户授信后尽职管理办法（2009年12月修订）》（兴银[2009]799号）（掌握）《兴业银行同业客户授信工作尽职管理办法（2009年12月修订）》（兴银[2009]804号）（熟悉）《兴业银行个人客户授信工作尽职管理办法（2010年10月修订）》(兴银〔2010〕652号)（掌握）《兴业银行同业业务授信额度占用管理细则》（兴银[2009]806号）（熟悉）《兴业银行公司客户风险预警管理办法》（兴银[2009]825号）（熟悉）《兴业银行重大突发信用、市场及操作风险事件应急处置预案》（兴银〔2005〕440号）（熟悉）《兴业银行大额授信客户和零售贷款违约客户情况统计工作实施细则》（兴银[2006]634号）（掌握）《兴业银行风险容忍度管理办法》（兴银[2008]397号）（了解）《兴业银行业务连续性管理办法》(兴银〔2008〕399号)（了解）《兴业银行全面风险管理报告办法（2010年3月修订）》（兴银[2010]208号）（熟悉）《兴业银行信用业务担保管理办法》（兴银[2008]757号）（掌握）《兴业银行信用业务担保抵质押率指引》（兴银[2008]766号）（掌握）《兴业银行行业限额管理办法》（兴银[2008]833号）（掌握）《兴业银行房地产开发贷款项目管理指引》（兴银[2009]1号）（掌握）《兴业银行声誉风险管理制度》（兴银〔2010〕128号）（了解）《兴业银行压力测试管理办法》（兴银〔2010〕231号）（了解）《兴业银行流动资金贷款管理实施细则》（兴银〔2010〕374号）（掌握）《兴业银行信息科技风险管理政策》（兴银〔2010〕493号）（了解）《兴业银行信用风险压力测试操作规程》（兴银〔2011〕440号）（了解）《兴业银行操作风险损失及重大事件统计操作规程》(兴银〔2010〕756号) （掌握）《兴业银行重要信息系统突发事件应急处置规程》兴银〔2010〕823号（熟悉）2、授信管理具体规定《非银行同业客户信用业务送审工作指引》（兴银办〔2003〕22号）（了解）《兴业银行授信审批部信用业务送审规范》（兴银信审〔2005〕4号）（熟悉）《兴业银行抵债资产管理办法》（兴银〔2007〕236号）（熟悉）《信贷资产风险分类实施办法（2007年10月修订）》（兴银〔2007〕765号）（掌握）《兴业银行非信贷资产风险分类管理方法》（兴银[2009]153号）（了解）《兴业银行授信审查审批工作后评价管理办法》（兴银[2009]298号）（了解）《兴业银行公司信贷资产风险分类实施标准（2009年8月份修订）》（兴银[2009]595号）（掌握）《兴业银行小企业信贷资产风险分类实施标准》（兴银[2009]596号）（掌握）《兴业银行公司信用业务担保机构管理办法》（兴银[2009]599号）（掌握）《兴业银行固定资产贷款管理实施细则》（兴银[2009]686号）（掌握）《政府信用类贷款贷后管理指导意见》（兴银[2009]698号）（掌握）《兴业银行应收账款质押登记操作规程》（兴银[2009]714号）（掌握）《兴业银行信用业务授权及转授权管理实施细则》（兴银[2010]51号）（熟悉）《兴业银行异地公司客户信用业务管理办法》(兴银〔2010〕103号)（掌握）《兴业银行集团客户统一授信业务管理办法（2010年4月修订）》（兴银〔2010〕238号）（掌握）《兴业银行呆账核销管理办法（2010年4月修订）(兴银[2010]290号)》（熟悉）《兴业银行抵质押物评估业务管理细则（2010年7月修订）》（兴银〔2010〕414号）（掌握）《兴业银行零售信贷业务操作手册（2011版）（兴银〔2011〕55号）》第一部分与第二部分（熟悉）3、各类授信品种的管理办法《兴业银行委托贷款业务管理办法（2006年8月修订）》（兴银〔2006〕496号）（熟悉）《兴业银行出口押汇业务管理办法（2006年10月修订）》和《兴业银行出口押汇业务操作规程（2006年10月修订）》（兴银〔2006〕666号）（熟悉）《兴业银行证券公司股票质押贷款管理办法(2006年11月修订)》和《股票质押贷款实施细则(2006年11月修订)》（兴银〔2006〕689号）（熟悉）《兴业银行进口押汇业务管理办法》和《兴业银行进口押汇业务操作规程》（兴银〔2006〕761号）（熟悉）《兴业银行提货担保业务管理办法》（2006年12月修订）和《兴业银行提货担保业务操作规程》（兴银〔2007〕29号）（熟悉）《兴业银行福费廷业务管理办法》和《兴业银行福费廷业务操作规程（2007年5月修订）》（兴银〔2007〕386号）（熟悉）《兴业银行商业汇票管理办法》和《兴业银行商业汇票贴现业务操作规程》（兴银〔2007〕463号）（熟悉）《兴业银行控货融资业务管理办法》(兴银〔2008〕733号)（熟悉）《兴业银行房地产开发贷款管理办法（2009年8月修订）》（兴银〔2009〕471号）（掌握）《兴业银行经济适用住房开发贷款操作细则（2009年6月修订）》（兴银〔2009〕510号）（掌握）《兴业银行控货融资业务仓储监管方管理办法》(兴银〔2009〕772号)（熟悉）《兴业银行控货融资业务仓储监管核库、巡库管理操作规程》(兴银〔2009〕880号)（熟悉）《兴业银行标准仓单质押授信业务管理办法（2010年1月修订)》(兴银〔2010〕1号)（熟悉）《兴业银行应收账款质押授信业务管理办法》(兴银〔2010〕351号)（熟悉）《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）（掌握）《兴业银行保兑仓业务管理办法》、《兴业银行保兑仓业务操作规程》（兴银〔2010〕552号）（掌握）《兴业银行厂仓银业务管理办法》、《兴业银行厂仓银业务操作规程》（兴银〔2010〕570号）（掌握）4、信贷系统操作管理《兴业银行企业财务分析系统管理办法（2008年7月修订）》（兴银〔2008〕480号）（熟悉）《兴业银行对公信贷管理系统管理办法（2010年1月修订）》（兴银[2010]30号）（熟悉,系统管理人员需要掌握）5、档案管理《兴业银行信用业务档案管理办法》（兴银[2008]779号）（熟悉,档案管理人员需要掌握）《兴业银行操作风险档案管理细则》(兴银〔2010〕772号) （熟悉,档案管理人员需要掌握）6、信用责任追究《兴业银行信用责任追究管理办法（2011年6月修订）》（兴银〔2011〕364号）（掌握）《兴业银行违规行为处理办法》(兴银〔2008〕825号)（掌握）7、内部评级管理《兴业银行非零售客户内部评级管理办法》(兴银〔2011〕125号) （掌握）《兴业银行银行账户信用风险暴露分类管理办法》（兴银〔2011〕122号）（掌握）《兴业银行合格信用风险缓释工具认定指引》(兴银〔2011〕123号) （掌握）《兴业银行非零售客户信用风险损失数据收集管理办法》(兴银〔2011〕93号)（熟悉，内部评级岗人员需掌握）《兴业银行内部评级系统管理办法》(兴银〔2011〕216号) （熟悉，内部评级岗人员需掌握）。

2012年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 中国银行业协会的日常办事机构为( )。

（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）常务理事会2 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

（A）为匿名的公司所有者提供服务（B）由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬（C）被提名人全面掌握公司真实所有人的信息（D）公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立3 下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖4 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。

（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债5 在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

（A）50％，70％，80％（B）50％，80％，70％（C）80％，50％，70％（D）80％，70％，50％6 为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。

（A）促进金融稳定和金融创新共同发展（B）对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制（C）鼓励公平竞争、反对无序竞争（D）维护公众对银行业的信心7 银监会的监管措施不包括( )。

（A）现场检查（B）监控风险（C）非现场监管（D）信息披露监管8 银行业金融机构的市场准入不包括( )。

（A）机构（B）资金（C）业务（D）高级管理人员9 我国的银行业自律组织是( )。

（A）银监会（B）中国银行业学会（C）中国银行业协会（D）银行业管理联盟10 国家开发银行经营和办理的业务为( )。