小贷公司风控管理办法

新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理办法第一章总则第一条为保护小额贷款公司及其客户的合法权益，规范小额贷款公司的行为,加强监督管理,保障小额贷款公司持续、稳健发展,根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神,制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司是指经新疆维吾尔自治区金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）批准,在新疆维吾尔自治区内由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方性新型金融企业.本办法所称监管机构是指自治区金融办及各州、市人民政府、各行政公署、县(市）人民政府确定的本辖区小额贷款公司监管机构.第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任.小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其认缴的出资额或认购股份为限对小额贷款公司的债务承担责任。

第四条小额贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营,自担风险，自负盈亏,自我约束。

小额贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依照本办法接受监管机构的监督管理.第六条小额贷款公司风险处置实行属地管理原则。

各市、县人民政府是防范处置本辖区小额贷款公司风险的第一责任人。

第七条自治区金融办负责自治区小额贷款公司的市场准入、退出、日常监管,研究制定小额贷款公司监管办法、制度和发展规划，指导各地风险处置工作。

并负责向自治区人民政府报告工作.各地区（州、市）、县（市）监管机构负责本辖区小额贷款公司设立申请的受理、审核，日常监管和风险处置。

并负责向同级人民政府（行署）和上级监管部门报告工作。

第二章机构的设立第八条设立小额贷款公司,应当经监管部门审查批准。

小额贷款公司名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

ⅩⅩ市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为加强对小额贷款公司的监督管理，防范和化解经营风险，规范金融市场秩序，保障小额贷款公司稳健发展，根据湖南省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点的实施意见》（湘政办发〔2009〕44号）和《湖南省小额贷款公司监督管理办法（试行）》（湘政金发〔2009〕1号）以及《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）的规定，结合我市实际，特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本市辖区内依法设立的、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章机构设立第四条小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指我市行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第五条设立小额贷款公司应具备下列条件：（一）有符合规定的公司章程。

（二）有符合要求的主发起人。

（三）股东具备相关资质条件，股权结构设置合理且符合规定要求。

（四）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不低于3000万元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于5000万元。

试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元（含增资扩股）。

（五）有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（七）有健全的内部组织机构和管理制度。

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（九）审批机关规定的其他条件。

第六条小额贷款公司主发起人由市人民政府按照“审慎经营、防范风险”的原则择优选择，如选择自然人作为小额贷款公司主发起人的，需经娄底市财金办批准同意。

第七条主发起人为企业法人的，应具备以下条件：（一）注册地在我市境内。

大连市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为促进民间资金和社会资本合规进入小额贷款行业，规范小额贷款公司市场准入和经营活动，有效防控市场风险，推动行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》（国发〔2015〕40号）以及人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）精神及省政府关于小额贷款公司试点政策，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在大连市由企业法人、其他社会组织与自然人投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏，自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条市金融发展局为全市小额贷款行业监管部门，负责小额贷款公司的设立、变更、终止审核、监督管理和风险防范等事项。

第四条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第五条小额贷款公司可经营下列业务：（一）办理各项小额贷款。

（二）办理银行资金融入业务。

（三）咨询类相关业务。

（四）监管部门批准的其他业务。

第二章股东资格和股权设置第六条符合条件的企业法人、自然人和其他社会组织均可向小额贷款公司投资入股。

小额贷款公司的企业法人股东应符合以下条件：（一）在工商或民政部门登记注册，具有法人资格。

（二）法定代表人无犯罪记录。

（三）近2年内在工商、税务、人社等相关部门无违法违规记录，在人民银行征信中心无不良信用记录。

（四）财务状况良好，近2年连续盈利。

（五）企业净资产大于出资额。

××小额贷款公司不良贷款管理办法第一章总则第一条为适应公司风险管理的需要，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据相关政策规定，特制定本办法。

第二条本办法所称不良贷款系指按本公司《贷款管理暂行办法》贷款五级分类标准划分为次级类、可疑类和损失类的贷款。

第三条不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行分类认定、调查估值、预案管理、方案实施和监测检查的全过程管理。

第四条不良贷款管理应遵循以下原则：（一）真实反映原则。

要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。

（二）处置减损原则。

不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。

（三）损失补偿原则。

要按照损失程度对不良贷款提取风险拨备，并及时处理与消化处置损失。

（四）依法合规原则。

不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及总行有关规定，规范操作。

第五条本办法适用于我公司所有客户不良贷款。

第二章不良贷款分类与认定第六条风控部要根据贷款风险的变化情况对不良贷款分类情况进行实时监控和调整，并按月统计和汇总。

按照贷款五级分类，将不良贷款划分为次级、可疑、损失3大类，进行监测报告。

按照贷款12级分类，将不良贷款划分为次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级、损失级5级，进行细分管理。

第七条按照风险拨备制度的要求，对不良贷款提取贷款损失准备，真实反映贷款质量对财务状况的影响。

对次级类、可疑类、损失类贷款，要估算损失，按季足额计提专项准备，并及时消化。

第八条不良贷款由风控部进行认定，并由风控部进行管理与处置。

对正常贷款转入不良贷款的，要实行责任认定和追究制度。

第九条要完善贷款移交手续与管理程序。

经认定后的不良贷款，经营部应在1个月内移交到风控部管理。