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客户资信管理制度

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供货单位审计调查表 页脚内容14 1 目 的 规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。 2 主题内容和适用范围 本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。 本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。 3 内容 3.1客户信息收集 3.1.1信息收集原则 信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。 3.1.2信息收集的目标 全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。 3.1.3信息收集流程 3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程 在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。 每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。填报流程见（附流程图一） 3.1.4客户资信填报管理。 3.1.4.1新发生业务的客户资信调查表必须

在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。 3.1.4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。 3.1.4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。 3.1.4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。催款员因调查客户资信发生的相关的费用计入该发生业务所在事业部。 3.1.5客户资信调查表，见（附表一） 3.2客户资信档案管理 3.2.1资信档案管理原则 按国际通用标准规范资信档案的管理，准确性，检索性，及时性，完整性。 3.2.2资信档案管理的目的 加强客户资源的管理，防止个人垄断客户信息，防止客户信息的流失，防止串谋行为，便于供货单位审计调查表 页脚内容14 客户资信的分级管理与保密完善保密制度。 3.2.3资信档案录入,见（附流程图三） 3.2.4档案录入更新管理 3.2.4.1客户资信数据资料来源于营销代表、信用管理人员、销售会计，以上人员必须对数据的真实性负责。 3.2.4.2法制科审核资信调查表，对不符合要求的调查表必须责成责任人重新调查填写。 3.2.4.3合格的资信调查表由档案管理员输入计算机电子档案数据库，并将调查表原件或复印件保存到文件夹档案中备查。其他人不得更改资信档案的记录。 3.2.4.4资信档案每六个月更新一次，原则上由收款责任人填写，已清账的客户由负责联系的营销代表填写或由分公司经理安排。 3.2.4.5客户资信档案属公司机密资料，未经营销公司总经理批准，任何人不得调用、打印、复印。 3.2.5客户资信档案的分类和查阅方法 3.2.5.1客户档案的编码采用BNNA系统以省份为类别的统一编码。 3.2.5.2客户资信档案的检索字段有客户编码、客户名称、省份、营销代表、发货日期。 3.3客户资信调查管理 3.3.1客户资信调查的原则 在合理的费用范围内，调查人从相关的机构和文献获取客户的资信方面的信息，以表格或报告形式对被调查客户的资信情况进行分析。 3.3.2客户资信调查的目的 为客户档案提供及时更新的客户资信数据资料；为合同评审工作提供准确的客户资信情况，

确定授信额度；为催收货款提供支持。 3.3.3资信调查的流程见(附流程图二） 3.3.3.1营销代表在合同洽谈中了解客户的资信情况； 3.3.3.2在洽谈过程中发现客户的资信有疑问，可以由营销代表或信用人员从其他途径调查客户的资信，如工商行政部门、银行、税务部门、与客户有业务来往的单位等。 3.3.3.3确认客户的资信情况不佳，达不到授信条件，如因市场原因，需要与该客户签订合同，则可要求客户出具营业执照、税务登记证、身份证，也可以要求其提供抵押或担保。 3.3.3.4大额合同定单或代理协议，可以委托征信公司等中介机构对客户进行资信调查，资信管理科负责核实调查内容的准确性和时效性。 3.3.4资信调查的标准管理 3.3.4.1营销代表和信用人员填写资信调查表要实事求是，没有经过调查的项目不能虚报。 3.3.4.2法制科对调查表的内容的真实性和准确性核实，如有虚报情况，客户的资信评级降低一等。 3.4客户的信用分级管理 3.4.1信用分级管理的原则 对客户的资信状况做出综合性评估，并以量化的方式对客户的信用等级做出评定。 3.4.2信用分级管理的目的 筛选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；维护良好的客户关系；决定信用控制方式和投入；优化公司的客户资源。 供货单位审计调查表 页脚内容14 3.4.3分析方法定义 本管理制度中采用特征分析模型分级法。 此模型从客户的众多特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，分别对这些因素评分并综合分析，最后得到一个较为全面的分析结果。三组指标分别为：客户自身特征，客户优先特征，信用及财务特征。 3.4.4特征分析模型的计算过程 3.4.4.1根据预先制订的评分标准，在1~10范围内，对上述各项指标评分。客户公司的某项指标情况越好，分数就应打得越高。在没有资料的情况下，则给0分。 3.4.4.2根据预先给每个设定的权数，用权数乘以10，计算出的每一项指标的最大评分值，再将这些最大评分值相加，得到全部的最大可能值。 3.4.4.3用每一项指标的评分乘以该项指标的权数，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权评分值相加，得到全部加权评分值。 3.4.4.4将全部加权评分值与全部最大可能值相比，得出百分比。该数字即表示对该客户的综合分析结果。百分比越高表示该客户的资信程

度越高，越具有交易价值。 3.4.4.5特征分析模型评估总表 见（附表二） 3.4.5对客户的信用评级，见（附表三） 3.4.6客户信用等级调整 客户的资信等级半年定期调整一次，遇到客户发生异常变化，客户拟签订合同时提出授信申请时都应进行再次评估和调整。 4 相关表格和流程 4.1信息填报流程图 ，见（附流程图一） 4.2老客户资信变化跟踪流程，见（附流程图二） 4.3资信档案录入流程，见（附流程图三） 4.4客户资信调查表，见(附表一) 4.5特征分析模型评估总表，见(附表二) 4.6 客户的信用评级，见（附表三） 5 附则 本制度由营销公司法制部制定和解释。

附流程图一 供货单位审计调查表

页脚内容14 信息填报流程图

附流程图二 老客户资信变化跟踪流程

是 补充调查出示详细调查报告

审批 营销公司

是 评审 法制科

开始 调查填表 营销代表 提供财务信息 计财部

审核签字 信用经理

否

签定合同 营销代表

结束

否 供货单位审计调查表

页脚内容14

附流程图三 资信档案录入流程

是 否 录入计算机存档 档案管理员

开始 调查填表 营销代表

评审 法制科

结束

审核 信用

否 是 供货单位审计调查表

页脚内容14 附表一 客户资信调查表 （营销代表填写）1、概要

客户名称 地 址

是开始 填写客户资信调查表 提供客户的欠款情况

审 核 法制科

表格是否

否

重新补充资料 营销代表或者财务

详细调查，出具客户资信调查报告

录入计算机，资信表复印件存档

结束 供货单位审计调查表

页脚内容14 邮政编码 联系电话 传 真 E—mail 行业类别 （A）建筑；（B）铁路；（C）砼公司；（D）经销商；（E）房地产； （F）水电；（G）公路；（H）租赁；（I）部队；（J）其他行业；（K）个人 所有制形式 （A）国有控股；（B）外商控股；（C）法人控股；（D）政府；（E）私营

工程名称 甲方单位 总资产（年） （A）大于5000万元； （B）3000~5000万元； （C）2000~3000万元 ； （D）1000~2000万元； （E）500~1000万元； （F）500万元以下。

固定资产 （A）1000万元以上； （B）500万元以上； （C）300万元以上； （D）100万元以上； （E）100万元以下。

目前经营状况

（A）好（毛利50%以上）； （B） 较好（毛利30~50%）；（C）一般（毛利

10~30%）； （D）差（毛利低于10%）； （E）很差（亏损严重） 每月预计最多可支付的现金

（A）100万元以上； （B）50万元以上 （C）25万元以上；

（D）10万元以上； （E）5万元以上； （F）5万元以下。

付款记录 （A）无拖欠记录； （B）有拖欠1个月内记录； （C）有拖欠3个月内记录； （D）有拖欠6个月内的记录； （E）有拖欠6个月以上的记录。 拖泵年需求 （A）11台以上； （B）6~10台； （C）1~5台； （D）无需求。 泵车年需求 （A）6台以上； （B）3~5台； （C）1~2台； （D）无需求。 工程机械年需求 （A）11台以上； （B）6~10台； （C）1~5台； （D）无需求。 注：填写表格中选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。

2、注册资料 注册机关 注册资本 营业执照号码 法人代表

税务登记号 财务负责人

营业期限 最新注册日

3、银行及银行信用 开户银行 帐 号 银行地址 银行的信用评级 填报人： 分公司经理审批： 年 月

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应收账款管理制度与客户信用管理

应收账款管理制度与客户信用管理

应收账款管理制度与客户信用管理下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!应收账款管理制度与客户信用管理概述应收账款管理制度与客户信用管理是企业财务管理中至关重要的一部分。

客户评价准入、管理制度

客户评价准入、管理制度

客户评价准入、管理制度简介客户评价准入、管理制度是为了确保公司与客户之间的合作能够持续发展和提高客户满意度而设立的一套制度和流程。

该制度旨在评估潜在客户的可行性和风险，并根据评估结果制定相应的管理措施。

准入评估流程1. 提交申请：潜在客户向公司提交准入评估申请，包括客户基本信息、业务需求和合作意向等。

2. 审核申请：评估团队收到申请后，将对申请进行审核，确保申请资料完整准确。

3. 资信评估：对通过初步审核的潜在客户进行资信评估，包括对其信用记录、财务情况和经营状况等进行分析。

4. 风险评估：评估团队将进行风险评估，包括对潜在客户所处行业的市场情况、竞争态势和政策环境等进行分析，以确定与该客户合作的风险情况。

5. 决策与通知：评估团队根据资信评估和风险评估的结果，决定是否准许潜在客户与公司合作，并及时将决策通知潜在客户。

客户管理制度1. 客户分类：根据客户的业务规模、潜在价值和合作关系等因素，将客户进行分类，分别制定不同的管理策略和服务标准。

2. 客户关系维护：确保与客户的长期合作关系，包括定期与客户进行沟通、了解客户需求和解决问题等。

3. 合同管理：建立健全的合同管理制度，明确合同条款、履行责任和违约处理等事项，以减少合同纠纷的发生。

4. 绩效评估：定期对客户的业绩和满意度进行评估，及时调整管理策略和改进服务质量。

5. 客户反馈管理：建立完善的客户反馈渠道，及时收集客户的意见和建议，并采取积极的改进措施。

总结客户评价准入、管理制度是公司与客户之间合作的基础，通过对潜在客户进行准入评估和建立科学的客户管理制度，可以有效降低风险、提高合作效率，并实现双方的共赢。

公司应密切关注客户评价准入、管理制度的执行，不断完善和优化，以适应市场的变化和发展需求。

客户信用档案与管理制度（3篇）

客户信用档案与管理制度（3篇）

客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业为了评估客户的信用状况、管理客户的信用风险而建立的一套制度和档案。

随着市场经济的发展和竞争的日益激烈，企业对客户的信用状况进行评估和管理变得越来越重要。

客户信用档案与管理制度的建立可以有效地帮助企业降低坏账风险，提高资金回收效率，维护企业的良好信誉和稳定运营。

本文将从客户信用档案的建立、客户信用评估的方法和标准、客户信用管理制度、客户信用风险控制等几个方面展开探讨。

二、客户信用档案的建立1.客户信用档案的基本内容客户信用档案的基本内容包括客户的基本信息、信用评估报告、信用授予记录、信用使用情况、信用违约记录等几个方面的内容。

（1）客户的基本信息包括客户的名称、类型、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等。

（2）信用评估报告是根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等信息综合评估客户的信用状况，包括客户信用等级评定、信用额度确定等内容。

（3）信用授予记录是记录企业向客户授予的信用额度、授信日期、授信方式、担保方式等信息。

（4）信用使用情况是记录客户在信用期限内的还款情况、逾期情况、利息计算等。

（5）信用违约记录是记录客户是否存在违约行为，包括是否逾期还款、是否未按约定用途使用信用等。

2.客户信用档案的建立流程客户信用档案的建立流程主要包括信息收集、信用评估、信用授予、信用使用、信用违约记录等几个环节。

（1）信息收集：企业需要收集客户的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，可以通过客户自己提供、第三方机构的数据查询、合作伙伴的推荐等方式获得。

（2）信用评估：根据客户提供的信息，结合企业内部的信用评估模型和评估标准，对客户的信用状况进行综合评估，确定其信用等级和信用额度。

（3）信用授予：根据客户的信用状况和信用评估结果，企业可以根据需要向客户授予一定额度的信用，并签订相关的信用合同。

（4）信用使用：客户在信用期限内可以根据自身的资金需求，按照约定的方式和用途使用信用额度。

加强完善信贷管理制度

加强完善信贷管理制度

加强完善信贷管理制度一、加强完善信贷管理制度的重要性1. 保障金融稳定加强完善信贷管理制度可以有效防范信贷风险，保障金融市场的稳定。

信贷是金融机构的主要业务之一，信贷管理制度的完善与否直接关系到金融机构的风险控制和经营稳定。

当金融市场出现波动或冲击时，完善的信贷管理制度可以减少金融风险，保障金融机构的健康运营。

2. 促进金融服务实体经济加强完善信贷管理制度有利于促进金融服务实体经济。

金融机构通过信贷业务向实体经济提供融资支持，但是如果信贷管理制度不健全，存在信贷不当流入楼市、股市等领域，导致信贷资源浪费和实体经济融资难题。

因此，加强完善信贷管理制度，可以促进信贷资源向实体经济的合理配置，推动实体经济健康发展。

3. 提升金融服务的质量完善的信贷管理制度可以提升金融服务的质量。

监管部门可以通过加强信贷审查、加强信贷风险管理、规范信贷管理流程等方式，建立标准化和规范化的信贷管理制度，从而提高金融机构的信贷审核和发放的质量，降低信贷风险，保障客户的利益。

通过上面分析，加强完善信贷管理制度具有重要的意义，可以保障金融安全，促进金融服务实体经济，提升金融服务的质量。

因此，金融监管部门和金融机构都应该重视信贷管理制度的加强和完善。

二、现状及存在的问题1. 现状当前，我国金融市场持续发展，金融机构信贷业务快速增长。

但是，信贷管理制度仍然存在一些问题，主要表现在以下几个方面：（1）信贷审查不严格。

有的金融机构为了追求业务规模和利润，信贷审查放松，导致信贷资金流向高风险或是不良领域，增加了信贷风险。

（2）信贷流程不规范。

一些金融机构在信贷发放过程中流程混乱、监管不到位，存在内耗和滞后。

（3）信贷风险缺乏有效的防范和控制机制。

金融监管部门在信贷风险防范和控制方面存在一定的不足，导致风险无法及时发现和应对。

2. 存在的问题由于信贷管理制度不完善，当前存在以下问题：（1）信贷审查不严格，导致信贷不当流入高风险或不良领域，增加了信贷风险。