信用工程建设检查方案
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信用工程建设检查方案
1、信用社辖内自然村数、已开展集中评定村数,辖内农户数、已评定为信用户数,评定面达到多少?
2、评定程序是否符合要求,是否每年开展一次集中评定,集中评定是否按照:成立组织、宣传发动、集中受理申请、集中调查、集中审查/审议的程序进行。
每个村是否成立初评小组,组成人员是否合规。
受理农户评级授信申请资料是否齐全,已评定信用户的调查、审查、审批程序及相关人员签字是否齐全。
3、初评小组是否对申请人及担保人集中进行调查,调查结束后初评小组是否对申请人及担保人形成明确意见(意见内容包括:申请评级授信理由是否属实、充分;用途是否合法、合规;担保是否符合规定;申请人收入情况及还款能力;申请人信用等级、授信额度及期限、利率浮动幅度等初步意见)。
4、贷款审查小组人员组成是否符合规定,是否进行集体评议和投票表决,审查通过的信用评级情况是否通过申请人所在村宣传栏向社会张榜公示,且公示期不少于3天。
5、公示无异议的,信用社主任是否集中审批且签署明确意见(意见内容包括:评定信用等级、核定授信额度及利率浮动幅度)。
6、超出信用社主任审批权限的,是否上报联社审批。
7、借款人是否具备农户贷款办法规定的基本条件,是否向未评定信用等级的借款人发放贷款,是否严格执行贷款“面谈、面签”制度。
8、所有贷款证贷款是否全部上柜台办理。
9、是否按规定对5万元以下的贷款进行批量贷后检查,并对其中30%进行实地检查。
5万元以上贷款是否逐笔进行贷后检查。
批量及单户贷后检查资料是否齐全。