人寿与健康保险第8章

第七章健康保险本章预习死亡曾经是人们公认的第一人身危险。

然而随着生产力的不断提高，人类的物质生活日益丰裕，死亡和生存已不再是人们眼中可怕又恐怖的人身危险，身体的健康和健全开始成为人们普遍关注的问题，于是疾病和残疾就相继被纳入主要的人身危险之列。

健康是人类最大的财富，疾病或残疾不仅暂时或永久地剥夺了人们健康快乐生活的权利，给人们带来心理、生理的压力，而且看病治疗永远意味着一笔费用开支，“经济越发达的社会，医疗费用越昂贵”已经成为不争的事实，给个人和家庭也造成了一种相当严重的经济负担；更为不幸的是，很多病人或因病致残的人在忍受疾病的同时，还要承受不能继续原来的工作的压力，由此产生的收入上的损失无疑更是雪上加霜。

人身保险为人们防范各种人身危险提供了经济上的保障，其中的健康保险就是以人的身体为保险对象，以发生疾病或因病、因生育而致残、致亡给个人和家庭造成的不确定费用开支以及收入损失为保险事故，由保险公司给付或补偿保险金的人身保险，这也就是本章所要介绍的内容。

本章的具体内容包括：●健康保险概述●医疗保险●残疾收入补偿保险7.1 健康保险概述7.1.1 健康保险的概念1.健康保险概念的界定从某种意义上说，健康是人类社会的主题。

人类曾经为了追求财富可以抛弃一切，但当人们开始比较财富与健康（Wealth and Health）时，理智的人都会选择健康。

根据著名心理学家马斯洛的“需求五层次”论，人类需求大致可以分为五个层次，当较低一级的需求获得满足之后，人们才会产生更高一级的需求，从而产生新的行为动机。

当人们解决了温饱之后，就会对健康和安全产生需求。

并且，即使人们在追求更高层次的自我价值实现需求时，健康需求仍为首要因素。

因为健康的体魄是人们从事一切活动的基础，没有了健康就没有了生活的乐趣，也就丧失了创造新财富的一切机会。

但是在现实生活中，没有人可以实现对所有疾病的终身免疫，也就是说每个人都面临疾病的危险；同样也没有人可以保证不会被疾病或者意外事故夺去自身健康且健全的身体，尤其是在患病时、或妇女生育时。

对外经济贸易大学远程教育学院2007--2008学年第一学期《人寿与健康保险》期末考试大纲（请和本学期公布的大纲核对，答案供参考）本复习大纲适用于本学期的期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。

本次期末考试题型分为三种：单项选择题；多项选择题；判断题。

单项选择占30% 多项选择占60% 判断题占10%期末复习思考题（一）单项选择题1．不确定性是指基于某一事件发生的结果的概率为（D）。

A．0 B．1C．0或1 D．介于0和1之间2．风险的一般定义是指某一事件发生的( C )。

A．必然性 B．客观性C．不确定性 D．损害性3．根据风险的一般定义，下列说法错误的是（ C ）。

A．风险可以是盈利的不确定性B．风险可以是损失的不确定性C．风险只能是损失的不确定性D．风险既可以是盈利的不确定性，也可以是损失的不确定性4．通常人身保险中所指风险的结果（B）。

A．只能是盈利的不确定性 B．只能是损失的不确定性C．只能是盈利的确定性 D．只能是损失的确定性5．人身风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有( A )特征。

A．客观性 B．偶然性C．普遍性 D．意外性6．新的人身风险不断产生体现了人身风险的(D )。

A．客观性 B．普遍性C．损失性 D．可变性7．构成人身可保风险的条件之一要求损失不能是巨灾损失，这一条件是指( B )。

A．可以有大比例的保险标的同时出险B．不能有大比例的同质风险单位同时遭受损失C．同一地点只能一个保险标的受损D．一次事故只能一个保险标的受损8．可保人身风险必须具备的条件之一是(D )。

A．大量标的均有遭受损失的可能B．大量标的均有遭受损失的必然C．少量标的均有遭受损失的必然D．少量标的均有遭受损失的可能9．若一个个体损失确定发生，则损失机会为（C）。

A．0 B．1/2C．1 D．0-1之间10．下列导致人身伤害及疾病的风险属于可保风险的是（ D）。

A．战争 B．核爆炸C．地震 D．火车倾覆11．关于人身风险的保费经济可行阐述错误的是（C）。

人寿与健康保险教材第2章第二章传统人寿保险传统寿险是相对现代新型人寿保险而言的。

传统寿险的基本特征是保费固定、保障固定以及保单收益也是固定的。

传统寿险的基本形态通常包括三大险别：（1）以生存为保险事故的生存保险；以死亡为保险事故的死亡保险；（3）既可以生存又可以死亡为保险事故的生死混合保险。

对这些基本形态进行修订和组合可以形成许多各种各样适应人们需求的传统寿险品种。

第一节传统寿险的基本形态一、死亡保险死亡保险是以被保险人在保险有效期内死亡或终身为保险金给付条件的人寿保险。

保险人承担的基本责任就是被保险人的死亡。

死亡保险如果是有期限的为定期死亡保险，不限定期限为终身死亡保险。

（一）定期死亡保险（一般又称为定期寿险）定期寿险是世界上发行最早的寿险合同。

1583年6月18日承保的威廉·吉朋（Willian Gybbons）的12个月期的保单就属于此种保险。

1．定期寿险的概念定期寿险提供的是一特定期间的死亡保障。

特定期间有两种表示法：（1）以特定的年数表示，（如5年期死亡保险）；（2）以特定的年龄表示（如保至50岁）。

无论以哪种方法表示期间，只要被保险人在保险有效期内死亡，保险人就给付保险金于受益人，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人即不退还已交保费，也不给付任何金额。

如想继续获得此种保障，必须重新投保。

2．定期寿险的特点定期寿险大多期限较短。

除长期性定期寿险外，通常它没有现金价值，不具备储蓄因素。

其保险费一般只含保障因素和最低限度的附加费开支，不计利息。

根据生命表，在一定时期内，死亡概率小于生存概率，被保险人通常都较保险期间活得更久，其保费也较低。

然而根据生命规律，越接近晚年，死亡概率增长的速度越快，从而导致保费的快速增长。

因此，定期寿险较低的保费所代表的是较少的给付。

事实上，由于定期寿险是在期内死亡的给付保险金，显然大多数投保此险种的被保险人在特定期内的死亡概率都较高。

另外，定期寿险满期时，被保险人有继续投保或中止的权利，希望继续投保而情愿缴高额保费者，显然不健康者居多，基于上述原因，定期寿期存在着较为严重的逆选择，其费率必然也是较高的。

人身保险考试试题与答案(d o c-7页)(精品版)(总7页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--第八章人身保险（含答案）一、填空题1、人身保险的保险标的是________。

2、人寿保险采用的保费形式是__________。

3、两全保险中的死亡给付对象是_______________，而期满生存给付对象是_____________。

4、两全保险是把_________和___________相结合的一种人寿保险。

5、终身寿险可以分为_________和_________。

6.残疾保险金是__________和______________的乘积。

7、人身意外伤害中的伤害是指由_______、________、_______而使被保险人身体遭受伤害的客观事实。

8、我国目前存在的创新型人寿保险主要有______、_________、________。

9、人身意外伤害保险承保的人身危险是___________________。

二、单项选择题1、意外伤害保险的基本保障项目为（）。

A、死亡给付B、残废给付C、死亡给付和残废给付D、死亡给付和医疗费用给付2、不可抗辩条款的可抗辩期通常规定为（）A、30天B、60天C、1年D、2年3、以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同成立起2年后自杀的，保险人（）A、不给付保险金，但退还保单现金价值B、给付保险金C、扣除手续费后，退还保险费D、不承担任何保险责任。

4、下列事故中属于人身意外伤害保险中的保险责任的是( )。

A、车祸身亡B、长期接触汞而引发汞中毒死亡C、吸毒死亡D、犯罪人意外死亡5、人身意外伤害险中的费率是根据计算( )。

A、生存率B、保险金额损失率C、死亡率D、利息率6、被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于被保险人的( )。

A、健康状况B、年龄C、性别D、职业7、下列不属于疾病保险所承保的疾病是( )。

2006年第8号《健康保险管理办法》已经2006年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2006年9月1日起施行。

主席二○○六年八月七日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

本办法所称疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

本办法所称医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

第三条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

2保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

第五条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）依法对保险公司经营健康保险的活动进行监督管理。

第八章人身保险一、判断题1.在定期寿险中，被保险人期满生存，保险人无须给付保险金，但可以退还保费。

（）2.逆选择是指身体健康状况好的人积极投保死亡保险的一种倾向。

（）3.两全保险纯保费是同期限的生存保险和死亡保险纯保费的总和。

（）4.年金保险大多用于养老，所以又称为养老年金保险。

（）5.意外伤害保险和疾病保险都负责给付死亡保险金。

（）二、选择题1.信用人寿保险的受益人由（）指定。

A．被保险人 B．债务人C．债权人 D．投保人2.下列年金保险中，（）保险最适合于一对夫妇和有一个永久残废子女的家庭购买。

A．联合生存年金 B．单人年金C．联合和最后生存者年金D．遗嘱年金3.下列意外伤害中，（）属于可保的意外伤害风险。

A．医疗事故造成的意外伤害 B．醉酒造成的意外伤害C．烫伤引起的意外伤害 D．跳伞造成的意外伤害4.普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（）。

A．住院医疗费用 B．手术医疗费用C．门诊医疗费用 D．各种医疗费用5.承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（）。

A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险三、简答题1.简述定期寿险的特征和作用。

2.简述万能寿险的主要特征和运做方式。

3.简述意外伤害的构成要素。

4.健康保险中为避免逆选择而作出了哪些规定？四、案例分析1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。

8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。

填写投保单时没有申报身患癌症的事实。

1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。

龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。

保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。

龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。

健康保险管理办法2006年第8号健康保险管理办法已经2006年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2006年9月1日起施行。

主席吴定富二○○六年八月七日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据中华人民共和国保险法（以下简称保险法），制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

本办法所称疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

本办法所称医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

第三条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

第五条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）依法对保险公司经营健康保险的活动进行监督管理。

对外经济贸易大学远程教育学院2007--2008学年第一学期《人寿与健康保险》期末考试大纲（请和本学期公布的大纲核对，答案供参考）本复习大纲适用于本学期的期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。

本次期末考试题型分为三种：单项选择题；多项选择题；判断题。

单项选择占30% 多项选择占60% 判断题占10%期末复习思考题（一）单项选择题1．不确定性是指基于某一事件发生的结果的概率为（D）。

A．0 B．1C．0或1 D．介于0和1之间2．风险的一般定义是指某一事件发生的( C )。

A．必然性 B．客观性C．不确定性 D．损害性3．根据风险的一般定义，下列说法错误的是（ C ）。

A．风险可以是盈利的不确定性B．风险可以是损失的不确定性C．风险只能是损失的不确定性D．风险既可以是盈利的不确定性，也可以是损失的不确定性4．通常人身保险中所指风险的结果（B）。

A．只能是盈利的不确定性 B．只能是损失的不确定性C．只能是盈利的确定性 D．只能是损失的确定性5．人身风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有( A )特征。

A．客观性 B．偶然性C．普遍性 D．意外性6．新的人身风险不断产生体现了人身风险的(D )。

A．客观性 B．普遍性C．损失性 D．可变性7．构成人身可保风险的条件之一要求损失不能是巨灾损失，这一条件是指( B )。

A．可以有大比例的保险标的同时出险B．不能有大比例的同质风险单位同时遭受损失C．同一地点只能一个保险标的受损D．一次事故只能一个保险标的受损8．可保人身风险必须具备的条件之一是(D )。

A．大量标的均有遭受损失的可能B．大量标的均有遭受损失的必然C．少量标的均有遭受损失的必然D．少量标的均有遭受损失的可能9．若一个个体损失确定发生，则损失机会为（C）。

A．0 B．1/2C．1 D．0-1之间10．下列导致人身伤害及疾病的风险属于可保风险的是（ D）。

A．战争 B．核爆炸C．地震 D．火车倾覆11．关于人身风险的保费经济可行阐述错误的是（C）。