某投资担保有限公司担保业务受理制度手册

担保公司的业务制度范本第一章总则第一条为了规范担保公司的业务行为，保护投资者权益，防范风险，确保资产安全，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称担保公司，是指依法设立，以提供担保业务为主要经营内容的有限责任公司或股份有限公司。

第三条担保公司应遵循合法、合规、公平、公正的原则，开展业务活动，保护各方合法权益。

第四条担保公司应建立健全内部管理制度，明确各部门职责，加强风险控制，确保业务操作规范化、制度化、程序化。

第二章业务范围和内容第五条担保公司主要提供以下业务：（一）为企业和个人提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；（二）为项目投资、股权转让等提供担保；（三）为上市公司及其控股子公司提供担保；（四）为政府机关、事业单位、社会团体等提供担保；（五）其他担保业务。

第六条担保公司应根据业务需要，对担保对象的信用状况、还款能力、担保物等进行全面调查和评估，确保担保业务的风险可控。

第七条担保公司应与被担保人签订担保合同，明确双方权利义务，确保在担保期间内，被担保人按约定履行还款义务。

第三章业务操作流程第八条担保公司业务操作流程如下：（一）申请：客户向担保公司提出担保申请，并提供相关资料；（二）审查：担保公司对客户提交的资料进行审查，包括信用状况、还款能力、担保物等；（三）评估：担保公司对担保业务进行风险评估，确定担保额度和条件；（四）签订合同：担保公司与被担保人签订担保合同，明确双方权利义务；（五）放贷：银行在审查担保的基础上向客户发放贷款，同时收取担保费用；（六）跟踪：担保公司对客户的贷款使用情况和经营状况进行跟踪，确保担保风险在可控范围内；（七）解除担保：客户按约定履行还款义务后，担保公司解除担保责任。

第四章风险控制与管理第九条担保公司应建立健全风险控制体系，对担保业务进行全面风险管理，确保公司资产安全。

第十条担保公司应设立风险管理部门，负责担保业务的风险识别、评估、监控和处理。

****投资担保有限公司项目投资业务操作规程为规范项目投资业务操作程序，强化企业管理力度，确立业务部门各环节间的相互监督与衔接，明确业务承办人的岗位责任，确保工作质量，提高工作效率而制定本规程。

第一章申请、审查与受理第一条符合下列条件的企、事业单位，社会团体和公民个人可以申请本公司为其项目进行投资。

（一）在**市境内有经营场所或固定住所；（二）有符合法定要求的注册资本和必须的流通资金；（三）合法经营商业信用良好；（四）资产负债比例适度合理，具备融资负债的清偿能力；（五）申请担保的民事行为合法；（六）能够提供资产抵（质）押和第三方保证措施。

第二条申请项目投资人必须提供下列文本。

（一）申请项目投资书；（二）营业执照（副本）复印件并加盖单位印章；（三）法人组织机构代码证书复印件并加盖印章；（四）法定代表人的资格证明和身份证复印件；（五）具体经办人身份证复印件及授权委托书；（六）不具备法人资格的私营业主或公民的身份证复印件；（七）有纳税义务的单位或个人应提交税务登记，复印件并加盖印章；（八）注册验资报告复印件并加盖印章；（九）申请项目投资的内容文本；（十）履行被担保内容的计划方式及措施；（十一）反担保措施及承诺；（十二）本公司认为必要的其他文件资料文本。

第三条对申请担保人的接待及资格审查由公司业务人员负责。

第四条公司业务人员应指导申请担保人提供本规程第二条所规定的内容并认真审查，认为符合受理条件的，提出意见并将材料转交经理办公会决定；认为不符合条件的申请人说明理由并备案。

第五条公司经理应对转交的申请及相关资料进行审查，然后召开经理办公会作出受理决定书，并授权该笔业务的主承办人，主承办人自接到公司经理授权委托书后，即对担保合同签订前的审查，合同订立后合同义务主体履约等情况负责。

第二章申请人及担保措施的审查第六条对申请人及其担保措施的审查，由经理授权的主承办人负责。

第七条有下列情形之一，承办人对审查活动应当回避：（一）申请人是承办人的亲属；（二）所审查的项目投资业务是由承办人介绍的；（三）其他应当回避的情形。

担保公司业务审批制度范本第一章总则第一条为了规范担保公司的业务审批流程，确保业务操作的合规性、稳健性和有效性，根据《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司各项业务的审批流程，包括担保项目申请、调查、审批、签订担保合同、跟踪管理等环节。

第三条担保公司应建立健全内部审批制度，明确审批权限、程序和责任，确保业务审批的公正、公开和透明。

第二章业务审批流程第四条担保项目申请1. 申请单位向担保公司提交担保申请，并提供相关资料，包括但不限于企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、信用评级报告等。

2. 申请单位需说明担保原因、担保对象、担保方式、担保金额等信息。

第五条业务调查1. 担保公司对申请单位进行实地调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况、担保需求等。

2. 担保公司对担保对象进行资信调查，评估其偿还债务能力、信用状况、担保价值等。

第六条业务审批1. 担保公司设立审批机构，负责对担保项目进行审批。

审批机构由公司高层管理人员、风险控制部门和业务部门组成。

2. 审批机构对担保项目进行审议，审议内容包括申请单位的资格、担保对象的信用状况、担保方式、担保金额、风险评估等。

3. 审批机构根据审议结果，作出是否同意提供担保的决定。

4. 审批机构将审批结果通知申请单位，并对同意提供担保的项目，明确担保条件和要求。

第七条签订担保合同1. 担保公司与申请单位、担保对象签订担保合同，明确各方权利义务、担保范围、担保期限等。

2. 担保合同应符合国家法律法规和公司章程的规定。

第三章业务审批管理第八条跟踪管理1. 担保公司对已提供担保的项目进行定期跟踪管理，监督申请单位的经营状况、财务状况和担保对象的偿还债务情况。

2. 担保公司应及时发现和处理担保项目中的风险隐患，确保担保安全。

第九条信息披露1. 担保公司应按照相关法律法规和公司章程的要求，对担保业务进行信息披露，包括但不限于担保项目、担保金额、担保对象等。

**融资担保有限公司担保业务管理手册第一章总则第一条为了规范担保业务的开展,维护**融资担保有限公司优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据国家有关法规和公司章程,制定本办法。

第二条本公司各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。

第三条本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第四条本公司的担保业务必须依照本办法。

第二章业务种类第五条融资担保是指为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。

担保业务产品包括：房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。

第六条合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。

担保业务产品包括：房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。

第七条财产保全担保是指申请人在向申请进行财产保全时，向法院提供的保证的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。

产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。

第三章业务受理第一节个人融资担保条件第八条个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。

受理担保的条件包括：（一）稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（二）有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；（三）投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；（四）有我公司认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

第二节合同履约担保条件第九条合同履约担保的对象为依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人。

受理担保的条件包括：（一）依法经营、经营范围符合国家法律；（二）具备较强履约能力，并能提供反担保措施；（三）自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。

融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。

二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。

2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。

三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。

2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。

3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。

四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。

2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。

3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。

五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。

2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。

3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。

六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。

2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。

3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。

七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。

2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。

投资担保有限公司担保业务XX操作流程和实施细则第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，有效防范和控制担保业务风险，根据《中华人民共和国担保法》、《公司法》以及《XX投资担保有限公司章程》有关规定，特制定本办法。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，避循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。

第三条担保对象：本公司对担保公司股东关联企业、认缴一定数额担保基金的会员企业，xx投资担保有限公司或银行共同认可的优质项目、企业提供担保。

第四条担保方式：为债务人提供连带责任保证。

第五条担保业务范围：企业提供融资担保业务、商业票据担保业务、个人贷款融资担保业务、经济合同履约担保业务、诉讼保全担保业务。

第二章担保业务流程第六条担保业务流程简要如下：1、企业申请：企业填报《委托担保申请书》（附件一），提供担保申请资料。

2、担保受理：业务部根据企业屮请，填写《担保业务受理登记表》（附件二）。

3、项目初审利实地调査：业务部指定第一、第二调査人，从不同角度审核企业提供的担保申请资料，通过对申请企业的实地调査，提交担保报告，填写《受理担保项目审査审批表》（附件六），业务部负责人初审签署意见后报送风险控制部进行复审。

4、项冃复审：风险控制部根据业务部递送的资料和调查报告及初审意见进一步进行复査审核。

5、项冃批审与审批：在股东会授权范围内，由总经理召集担保批审委员会，根据审核审查情况决定是否提供担保，并对《受理担保项目审査审批表》（附件六）批注审批意见，经法律事务部进行合法性、有效性审查后，由风险控制部填写《同意担保意见书》（附件八）报合作银行，并协助合作银行进行调（审）查工作。

对超出授权范围的，由股东会决定是否提供担保。

6、签订合同：对公司同意提供担保的企业报经银行或债权人审批后，则由业务部、风险控制部、法律事务部共同审核办理有关担保与反担保手续，正式签订合同。

①与申请担保的企业签订《委托保证合同》。

②与银行或其他债权人签订《保证合同》。

投资担保有限公司担保业务操作流程与规范（草案）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，提高担保工作效率及决策水平，特制定本规则及相关制度（见附件）。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循志愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业或个人申请、合作银行推荐（二）担保受理（三）项目初审（四）项目评审（五）签定合同（六）落实反担保办法（七）担保收费（八）放款审批（九）划拨保证金及出具放款通知书（十）保后管理（十一）代偿和追偿（十二）担保终结担保业务程序细化列示：企业申请-- 部门经理分配项目A角、B角-- 项目经理负责与企业洽谈-- 企业按要求提交基本资料-- 填妥《委托担保申请书》-- 填妥《担保项目基本情况表》担保受理-- 签订《项目受理协议书》-- 收取项目评审调查费项目初审-- 项目初审基本内容-- 实地调查资产评估-- 取得初评报告。

项目评审-- 提交调研结论-- 评审会审议-- 出具《项目评审意见表》、-- 向银行发出《担保意向通知书》-- 向被担保人发出《反担保意见确认函》签订合同-- 拟订、审核合同文本-- 见证签约抵、质押登记-- 备齐抵(质)押登记资料（相关合同及证件原件等）到相关登记部门办理抵、质押登记手续担保收费-- 取得他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）-- 收取保证金及担保费等放款审批-- 提交《放款申请审批表》-- 出具《放款通知书》-- 划拨保证金档案管理-- 办理项目资料移交手续保后管理-- 日常检查、重点检查--《在保项目检查表》-- 保后检查报告--《担保到期通知函》-- 担保项目展期（逾期）报告代偿和追偿-- 代偿和追偿方案-- 提起法律诉讼担保终结-- 还贷凭据复印件-- 《解除担保责任确认书》-- 注销抵(质)押登记-- 退还抵、质押及代管原件第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保项目大体情形表》、《委托担保申请书》、股东会或董事会决议，申请人对所提供的资料需保证其真实性并加盖公章予以确认。

XXX投资担保有限公司业务手册风险控制第一章简介风险控制简介第二章风险及控制1、现房抵押贷款的风险及控制2、回购房贷款的风险及控制3、汽车质押贷款的风险及控制4、保证贷款的风险及控制第三章担保法相关知识第四章案例分析第五章合同范本1、现房抵押贷款合同范本2、汽车质押合同范本3、回购房贷款合同范本4、贷款服务合同范本第一章风险控制简介担保公司与风险的关系担保公司是通过承担风险、经营风险、管理风险来获取社会效益和经济效益的特殊的中介机构。

风险可能带来损失，但是风险会带来收益；担保公司从成立第一天起就要伴随风险一起成长；风险不等于损失，而是损失的可能性。

只能控制好风险，将损失的概率降到最低，担保公司才能生存发展。

风险无限，手段无限，探索无限。

一、风险的定义1、国资委 2006 年《企业全面风险管理指引》指出：企业风险是指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响；以能否为企业带来盈利等机会为标准，将风险分为纯粹风险（只能带来损失的一种可能性）和机会风险（带来损失和盈利的可能性并存）；财政部 2008 年《企业内部控制基本规范》定义：风险是对现实内部控制目标可能产生负面影响的不确定因素；国际 IS031000 认为风险的概念是：不确定性对目标的影响。

风险就是不确定性的危险因素。

2、担保公司风险定义1、）担保公司的风险是指所有损害担保公司利益影响担保公司生存发展的危险因素的总和。

是公司的全部风险，包括：系统性风险——发生在宏观层面，无法回避非系统性风险——发生在微观层面，可以预测并设法规避，控制盒转嫁集体表现为：经济（金融）风险、政策调控风险、市场风险、自然灾害风险、财务风险（资本枯竭风险）、经营风险、产品风险、客户风险、制度流程风险、体制机制风险、人事风险、法律风险等。

2）容易忽视的风险A.人事风险：企业人力资源风险在企业风险中排第几位？和其他部门比较，风险有多大？怎样通过有关流程或战略和策略的改变来降低企业人力资源风险的影响？B.机制体风险：与人力资源风险互相作用，形式具有行业特征的人才管理机制选拔具有工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识的人，定期进行专业技能技巧的培训，以岗位设置经营目标，以经营目标决定薪酬，设置提成比例，充分体现按劳分配原则。

XXX投资担保有限公司业务手册(2)目录第一篇基础业务篇第一章融资贷款第一节不动产资本交换A 类产品个人房产抵押借款B 类产品企业房产抵押贷款C 类产品预售房回购借款第二节动产资本交换A 类产品车辆抵押/质押借款第三节银行贷款A 类产品银行担保贷款B 类产品银行委托贷款第二章投资理财第一节双赢理财第二节休闲理财第三章银行票据贴现业务第四章其他担保产品A 类产品财产保全担保B 类产品合同履约担保C 类产品承兑汇票担保第二篇市场开发篇第一章融资贷款客户开发第二章投资理财客户开发第三篇客户管理篇第一章投资理财客户管理第二章融资贷款客户管理第四篇担保业务常识及背景资料篇（金融法律房地产汽车等知识）第一章金融相关知识第二章法律相关知识第三章房地产相关知识第四章汽车业相关知识第五章市场营销知识公司简介：1、公司成立的背景1.行业政策：党的十六届三中全会提出要“大力发展资本和其他要素市场”和“进一步功过和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济发展”指明了非公有制经济发展离不开资本要素的支持。

由于非公经济发展遇到的瓶颈之一是“融资难”。

胡锦涛总书记在党的十七大上明确提出“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重”这无疑是对民间金融巨大的推动。

国务院已在审议央行草拟的《放贷人条例》，拟将“民间金融”阳光化，个人有望从事放贷业务，民间信贷最大的助力对象是中小企业。

在金融危机的大背景下，民间金融作为解决中小企业融资难题的重要手段，将发展成一种不可替代的生产力！2．市场规模：目前，我国民间信贷规模近 8000 亿元，民间融资规模占正规途径融资规模比重平均达到了 28.07%，全国闲置资金更是多达 9000 亿元。

作为银行资金供给的重要补充，民间借贷已经成为金融体系不可或缺的组成部分。

3.市场需求：a.产业发展需要：从民间借贷资金的分布看，此前民间借贷主要集中在经济比较活跃的地区，产业的发展和投资创造了大量的融资需求。

XXX投资担保有限公司业务手册风险控制第一章简介风险控制简介第二章风险及控制1、现房抵押贷款的风险及控制2、回购房贷款的风险及控制3、汽车质押贷款的风险及控制4、保证贷款的风险及控制第三章担保法相关知识第四章案例分析第五章合同范本1、现房抵押贷款合同范本2、汽车质押合同范本3、回购房贷款合同范本4、贷款服务合同范本第一章风险控制简介担保公司与风险的关系担保公司是通过承担风险、经营风险、管理风险来获取社会效益和经济效益的特殊的中介机构。

风险可能带来损失，但是风险会带来收益；担保公司从成立第一天起就要伴随风险一起成长；风险不等于损失，而是损失的可能性。

只能控制好风险，将损失的概率降到最低，担保公司才能生存发展。

风险无限，手段无限，探索无限。

一、风险的定义1、国资委2006年《企业全面风险管理指引》指出：企业风险是指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响；以能否为企业带来盈利等机会为标准，将风险分为纯粹风险（只能带来损失的一种可能性）和机会风险（带来损失和盈利的可能性并存）；财政部2008年《企业内部控制基本规范》定义：风险是对现实内部控制目标可能产生负面影响的不确定因素；国际IS031000认为风险的概念是：不确定性对目标的影响。

风险就是不确定性的危险因素。

2、担保公司风险定义1、）担保公司的风险是指所有损害担保公司利益影响担保公司生存发展的危险因素的总和。

是公司的全部风险，包括：系统性风险——发生在宏观层面，无法回避非系统性风险——发生在微观层面，可以预测并设法规避，控制盒转嫁集体表现为：经济（金融）风险、政策调控风险、市场风险、自然灾害风险、财务风险（资本枯竭风险）、经营风险、产品风险、客户风险、制度流程风险、体制机制风险、人事风险、法律风险等。

2）容易忽视的风险A.人事风险：企业人力资源风险在企业风险中排第几位？和其他部门比较，风险有多大？怎样通过有关流程或战略和策略的改变来降低企业人力资源风险的影响？B.机制体风险：与人力资源风险互相作用，形式具有行业特征的人才管理机制选拔具有工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识的人，定期进行专业技能技巧的培训，以岗位设置经营目标，以经营目标决定薪酬，设置提成比例，充分体现按劳分配原则。