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中国数字普惠金融的测度及其影响研究_一个文献综述中国数字普惠金融的测度及其影响研究：一个文献综述引言数字普惠金融一直以来都是国际金融界的研究热点，随着互联网技术的迅猛发展和智能手机的普及，数字普惠金融在中国也取得了长足的发展。
本文旨在通过对相关文献的综述，全面了解中国数字普惠金融发展的现状、测度方法以及其对社会经济的影响。
一、数字普惠金融的概念和发展现状数字普惠金融是指利用信息技术和通信技术，为广大中小微企业和个人提供金融服务的一种金融模式。
中国作为全球最大的互联网市场，一直致力于促进数字普惠金融的发展。
目前，中国数字普惠金融领域主要有支付、借贷、理财、保险等多个方面的应用，其中支付宝和微信支付成为了最具代表性的平台。
二、中国数字普惠金融的测度方法为了科学评估中国数字普惠金融的发展状况，学界提出了一系列测度方法。
首先，应用普及率是评估数字普惠金融普及程度的重要指标，它可以通过统计数据获得。
此外，金融深化指数和金融便利指数也被广泛应用于数字普惠金融的测度中。
这些指标从不同维度反映了数字普惠金融的普及程度和服务效能。
三、中国数字普惠金融的影响研究中国数字普惠金融的发展对社会经济产生了广泛的影响。
首先，数字普惠金融提高了金融服务的覆盖率和便利性，缩小了城乡金融服务差距，助力脱贫攻坚和乡村振兴。
其次，数字普惠金融为中小微企业和个体经营者提供了融资渠道，促进了创新创业和经济增长。
另外，数字普惠金融的发展也助推了消费升级，促进了消费者信贷市场的发展。
然而，数字普惠金融的发展也面临一些挑战。
首先是风险管理问题，数字普惠金融需加强对借贷与违约风险等方面的监管和控制。
其次，数字鸿沟问题也需要解决，包括网络覆盖差异、信息安全以及数字技术使用能力不足等。
此外，中国数字普惠金融还需要进一步推进与传统金融的融合，提升金融机构的数字化能力。
结论中国数字普惠金融在持续发展过程中，取得了显著成果。
测度方法的进步和数字普惠金融的普及将进一步推动中国社会经济的发展。
普惠金融三大特征的研究与实践作者：牛洁冰来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第10期普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
党中央、国务院高度重视发展普惠金融。
党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。
2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。
为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。
由此可见普惠金融的三大特征是覆盖率、可得性和满意度。
本文围绕这三大特征，结合我市创业担保贷款工作实践作粗浅研究与探讨。
一、扩大覆盖率的政策设计1.以扶持大众创业为目的的贷款业务和贷款额度。
努力发挥财政贴息创业担保贷款惠及大众创业作用，按照不超过银行担保基金余额5倍，积极开展以个人申请小额担保贷款为主的担保贷款业务。
个人贷款最高额度10万元，对合伙经营或组织起来就业的经营组织以及公司+农户、农业合作社，按每人最高不超过10万元、总额一般不超过50万元给予创业担保贷款。
对信誉好、创业能力强的创业者创办的小微企业吸纳当地就业人数较多、有明显经济社会效益的，可在政策范围内适当提高担保贷款额度，延长贷款期限。
实行“政策性贷款+商业性贷款”组合模式，尽量满足借款人贷款需求。
2014年8月，我市出台相关政策，将“全市城乡在法定劳动年龄内、诚实守信、具备创业条件的所有自主创业人员”全部纳入创业担保贷款政策扶持范围，实现了全覆盖。
2.针对就业困难群体设置丰富的贷款品种。
针对不同服务对象，设计出丰富的担保贷款品种，覆盖广度不断扩大。
普惠金融论文范例论文标题：普惠金融对社会和经济的影响摘要：普惠金融是指为那些被传统金融机构忽视的低收入群体提供金融服务的一种新型金融模式。
本论文通过文献综述和案例分析的方法，探讨普惠金融对社会和经济的影响。
研究表明，普惠金融可以促进低收入人群的经济融入，提升他们的生活质量和社会地位，并推动经济的包容性增长。
然而，普惠金融还面临着一系列挑战，包括信息不对称、风险管理问题等。
为了实现普惠金融的可持续发展，需要加强相关监管政策和建立完善的金融基础设施。
关键词：普惠金融，低收入群体，经济融入，包容性增长，风险管理引言：在发展中国家，很多低收入人群往往无法获得传统金融服务，这限制了他们融入正规经济和改善生活的机会。
普惠金融作为一种以低收入群体为目标的金融模式，通过创新的金融产品和服务，为他们提供了更好的金融机会，推动他们的经济融入。
本论文旨在探讨普惠金融对社会和经济的影响，并提出一些建议以应对其中的挑战。
一、普惠金融促进低收入人群的经济融入普惠金融通过提供小额贷款、储蓄和保险等金融产品和服务，有效地帮助低收入人群克服贫困陷阱，实现经济融入。
举个例子，孟加拉乡村银行（Grameen Bank）通过“小额信贷”模式，为妇女和农民提供贷款以创业，帮助他们摆脱贫困，提高生活水平。
同样，肯尼亚的移动支付服务M-Pesa为低收入人群提供了安全、便捷的支付和储蓄工具，促进了金融包容和经济增长。
二、普惠金融提升低收入人群的生活质量和社会地位通过普惠金融，低收入人群可以更好地投资教育、医疗和住房等基本需求，从而提高生活质量和社会地位。
比如，印度微型金融机构Sarvajal通过提供廉价的饮用水服务帮助农村地区改善饮水条件，提高健康水平。
在中国，蚂蚁金服的支付宝和微信支付等移动支付平台为低收入人群提供了更多选择，方便了他们的日常交易和消费，提升了其社会地位。
三、普惠金融推动经济的包容性增长普惠金融的发展可以促进经济的包容性增长，降低贫富差距，实现更加公平和可持续的经济发展。
摘要:数字普惠金融是科技赋能金融,是云计算、大数据、人工智能和移动互联网等新兴科技在普惠金融领域的应用。
数字普惠金融降低了普惠金融服务的门槛,拓展了普惠金融服务的边界,是当前学术界研究的热点问题。
通过系统地梳理国内外有关数字普惠金融的文献研究,从数字普惠金融的消费促进效应、乡村减贫效应、城乡收入差距缩小效应、创新创业效应、经济增长效应、数字普惠金融体系建设和风险七个方面进行归纳评述,分析数字普惠金融的研究现状,总结数字普惠金融的研究成果,并对未来的研究方向作一个展望。
关键词:数字普惠金融;城乡收入差距;乡村减贫;创新创业;消费中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1005-913X (2023)05-0102-07曲晓东,李苹绣(广东东软学院,广东佛山528225)收稿日期:2022-08-01基金项目:2020年广东省普通高校青年创新人才项目(人文社科类)(2020W Q N C X 081);2020年广东省普通高校特色创新项目(人文社科类)(2020W T SC X 112);2020年广东东软学院2020年校级科研创新团队建设项目(2020X K Y T D 01)作者简介:曲晓东(1984-),男,吉林梅河口人,讲师,硕士,研究方向:金融科技;李苹绣(1983-),女,湖南郴州人,教授,硕士,研究方向:数字经济。
一、引言2016年9月G 20杭州峰会上,“数字普惠金融”(di gi t ali ncl usi ve f i nance )的概念被正式提出。
数字普惠金融的前身是“普惠金融”(i ncl us i ve f i nance ),由联合国在2005年的国际小额信贷年上首次提出,倡导金融服务的公平性和包容性,所以普惠金融又被称为“包容性金融”。
普惠金融的宗旨是以可负担的成本,持续地为社会经济体中那些被排斥在传统金融服务以外的贫困人口、小微企业提供金融服务,满足他们的资金需求,体现金融服务广泛的包容性和公平性。
普惠金融的实践与创新随着金融科技的不断发展，普惠金融逐渐走进人们的生活。
普惠金融，即普及金融服务，让更多的人能够受益于金融服务。
普惠金融的实践与创新正在改变我们的生活方式和金融格局。
一、普惠金融的实践普惠金融的实践主要包括两个方面，一是金融服务的普及，二是金融产品的创新。
1. 金融服务的普及金融服务的普及是普惠金融的核心。
随着科技的不断发展，新兴的金融科技公司成为推动金融服务普及的主要力量。
平台型金融科技公司通过互联网技术，将金融服务从传统的银行渠道解放出来，降低了获取金融服务的门槛，让更多的人可以享受金融服务。
这也让传统金融机构感受到了压力，他们也开始探索通过金融科技来深化和拓展服务，满足更多人的需求。
普惠金融的实践就是在这样的背景下推进的。
例如，蚂蚁金服的“五小”业务已经顺利推广至贵州、江苏、浙江等地，为广大农村与小镇的群众提供了微额信贷服务，赢得了市场和社会的两份认可。
2. 金融产品的创新硬件软件一起，普惠金融服务不仅仅是通过技术手段推广金融服务，同时也需要提供更具有实用性的金融产品。
智能产品、先进设备的不断创新也成为了普惠金融实践的重要方面。
蚂蚁金服还推出了云贷款，借助阿里云数据和风控技术，将银行、担保公司和赊销供应链等各方的信用数据进行整合，从而降低了中小企业贷款难度和成本。
二、普惠金融的创新除了前面提到的服务普及和产品创新，普惠金融的创新还推动了普惠金融的进一步发展。
1. 区块链技术区块链技术的兴起为普惠金融提供了新的契机。
通过区块链技术，可以通过去中心化的网络进行金融流转，从而大力推进普惠金融的发展。
尤其是在国家金融监管政策的改变下，区块链技术也将成为下一阶段普惠金融服务的推动力之一。
该技术已得到了一些人民银行、工商银行等金融机构和券商的试点运用，是可期待的。
2. 人工智能人工智能也是普惠金融的创新方向之一。
人工智能能够通过大量的数据，快速地进行分析和识别，从而帮助金融机构更好地了解消费者的需求，从而提供更好的金融产品和服务。
邹澜：金融在创业创新中具有重要作用作者：来源：《财经界》2016年第06期中国人民银行金融市场司副司长邹澜在出席论坛发表演讲时称，应充分认识金融在创业创新中的重要作用。
首先，金融能够促进公平，核心是充分发挥普惠金融作用，建立为所有阶层和群体提供服务的金融体系，为弱势群体提供平等享受现代金融机构的权利与机会。
“普惠金融以发挥市场作用为主，走薄本微利的可持续发展之路，与双创强调的包容性增长方式是完全一致的。
”但他也坦言，近年来我国的普惠金融服务取得了一定进展，但相对于大众积极热情和多元化的服务而言，还有许多工作要做，部分地区金融机构偏少，金融市场发育不充分，金融服务供给能力不足等问题，仍有待在双创的推进中加以完善和解决。
从创新角度看，邹澜认为，金融能够促进解决效率问题。
“对于处于种子期的个人和小微企业而言，掌握了大量无形资产，充裕的资金支持就像催化剂一样，能够帮助企业迅速完成资源转化，进而释放出新的生产力。
”发达国家的历史经验表明，有效的金融制度安排，是创业得以迅速发展的关键因素。
一方面解决了创新企业难以获得足够银行信贷资金的现实问题，另一方面，由于制度安排上与创新活动的高度契合，能够使中小初创企业得以快速成长。
“以美国为例，美国通过硅谷银行，处于初创期的小企业，推动了一批高技术小企业成长为全球性企业，这些都表明，金融资源对创新活动的及时介入，能够实现科技的迅速转化，对于推动形成新的经济发展动能，作用明显。
”邹澜表示。
此外，邹澜强调，金融支持大众创业万众创新是一项系统工程，需要金融系统强身健体，也需要各级政府和部门合作，辅助外力，内外兼修，才能使成效得以充分发挥，才能彻底激发广大创业者的创业创新活力。
他提出，一要健全金融组织体系。
2014年以来，商业银行在高新区、自主创新示范区等地设立了分支行五百余家，各家银行对科技金融机构进行考核体奖励机制，适当提高小微企业贷款。
二要丰富有利于创业创新的金融业态，既包括银行业，也包括多层次的资本市场、创业板、金三板、债券市场，以及高风险的天使投资、创业投资、股权投资等直接融资方式。
普惠金融对大学生创新创业影响研究
普惠金融为大学生创新创业提供了更加便利和灵活的融资渠道。
相对传统金融机构更加严格的融资条件和流程，普惠金融提供了更为灵活的融资方式，降低了创业者的融资门槛。
大学生创新创业往往面临着资金不足的问题，而普惠金融能够提供小额贷款、创业贷款等针对大学生创新创业的金融产品，满足他们的资金需求，减轻了创业的财务压力。
普惠金融为大学生创新创业提供了全方位的支持和服务。
普惠金融机构往往不仅提供贷款，还提供创业培训、咨询、营销服务等一系列全方位的创业支持服务。
对于刚刚毕业的大学生来说，创业经验和管理能力还比较欠缺，而普惠金融机构的这些支持服务可以帮助他们更好地解决问题，提升创业的成功率。
普惠金融降低了大学生创新创业的风险。
创业本身充满风险，很多大学生由于缺乏经验和资金的支持面临着较高的创业风险。
普惠金融在为大学生创新创业提供融资服务的还可以通过风险评估和风险控制等手段降低大学生创业的风险。
通过普惠金融的风险管理和监督机制，可以保证创业者的资金安全，降低创业失败的风险。
普惠金融为大学生创新创业提供了更广泛的发展机会。
普惠金融能够连接更多的创业资源和市场，为大学生创业提供了更多的平台和机会。
普惠金融机构可以与创投机构、孵化器等合作，为大学生创业者提供更广泛的资源整合和合作机会，推动他们的创新创业项目的发展。
普惠金融对大学生创新创业有着重要的影响和作用。
它为大学生创新创业提供了更加便利和灵活的融资渠道，提供了全方位的支持和服务，降低了创业的风险，同时也为他们提供了更广泛的发展机会。
普惠金融不仅推动了大学生创新创业的发展，也促进了整个社会和经济的进步。
普惠金融对大学生创新创业影响研究作者：高娜宿浩田陈颖来源：《中国集体经济》2019年第34期摘要：“大众创业，万众创新”，逐步成为社会的主流趋势，而对于创业者来说，普惠金融无疑是一个好消息，尤其对于大学生来说，怀揣着创业的梦想，但囊中羞涩，普惠金融体系的逐步完善，大大解决了这一问题。
“普惠”一词从字面意思来说就是普遍惠及，那么惠及的这部分群体，自然包括大学生，在一定程度上解决了大学生创业期间融资难的问题。
文章以大学生为研究对象深度剖析普惠金融对大学生创新创业的影响，通过了解普惠金融以及当前大学生创新创业的现状，结合大学生创新创业中遇到的实际问题提出相应解决措施。
关键词：普惠金融;大学生;创新创业;融资一、研究背景2005年联合国系统在宣传小额信贷年时率先运用“inclusive financial system”一词即普惠金融体系，普惠金融体系经过多年的发展，对目前我国的创新创业产生了极大地影响，2014年9月李克强总理在达沃斯论坛上提出了“大众创业，万众创新”的理念，鼓励小微企业和大学生创业，但是资金融通困难的问题一直存在，而普惠金融的出现有力的解决了这一问题。
全球化智库（CCG）发布了《2017中国高校学生创新创业调查报告》。
根据调查报告显示，受访大学生中高达65.14%的人群对创新创业热情很高。
但是，根据麦可思研究院对2012～2016届大学毕业生创业情况的分析发现，5年来大学毕业生创业比例平稳略升，从2012届的2.0%上升到2016届的3.0%。
大学生实际创业人数比例与有意愿人数比例差距悬殊。
也就是说虽然很多人有意愿但是并没有将其付诸于实践，这又是为何？这其中肯定有多种因素，例如：未寻找到合适的创业项目、资金融通困难、专业知识不足、没有管理经验、市场推广困难......这些都是创业道路上的绊脚石。
此外根据全球化智库（CCG）调查显示，受访大学生中有61.37%的人群认为创新创业过程中的主要困难是缺乏资金，融资困难是他们创业的主要瓶颈。
随着“大众创业，万众创新”的不断发展，人们的创业热情也不断高涨，除了小微企业和民营企业等社会团体受到了普惠金融的帮助，大学生群体也将受惠。
据调查显示目前高校创新创业的主要资金来源，一方面来自于高校的创新创业基金扶持（占比为20.94%）另一方面来自于政府部门申请的创新创业资金（占比19.93%），国家也提出了一系列针对大学生创新创业的优惠政策，比如说：银行等金融机构为高校大学生发放无抵押无担保的信用贷款，这些政策为高校的青年创客提供了资金帮助，暂时解决了大学生们资金的融通问题，真正的将普惠金融落在实处，相信随着普惠金融的发展，将会有越来越多的资金投入到大学生创业当中去，目前国内大部分高校都将创新创业纳入到学校的课程中去，让创新创业深入到每一位大学生心中，只要有想法、有计划、有项目，普惠金融将会助你圆梦。
二、普惠金融优点在2016年G20峰会上，普惠金融被议为重要议题之一，会议中提出了三个指引性文件，增加了數字普惠金融领域的新指标，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。
在中国，普惠金融也在不断的发展中。
为了使“普惠”这一概念能更加深入，更能结合中国国情，在2017年6月，中国银行普惠金融事业部正式成立，中行金融工作进入新的发展阶段。
值得一提的是，在此之前，不少人认为普惠金融是面向低收入人群的公益活动，甚至把它同公益画上等号，但实际上，它不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。
普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但也需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。
江苏省作为经济大省，普惠金融也在这里得到了很好的发展，彰显了它的优势。
主要体现在以下几方面：首先，普惠金融设立机构的门槛低：江苏省为了解决中小企业融资难问题，提出了一系列有关普惠金融的政策，包括减少普惠金融机构成立的注册成本，并且没有较高的技术团队要求。
虽然会出现一些没有因地制宜，顾客需求不明确的问题，但是门槛低是毋庸置疑的。
值得一提的是在江苏省的大部分高校鼓励学生尝试自主创业，再加上“互联网+”和创新创业的政策支持，配上青年人的想法新颖，同时高校又会给大学生分配经验丰富的导师教授给予指导，使得不少的方案相当的具有可行性，这时普惠金融的出现就会提供相当大的便利。
近年来，国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施，推动出台一系列货币信贷、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。
货币政策方面，对普惠金融实施定向降准，继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策，发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能，创设扶贫再贷款，同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。
对于大学生来说，相关政策的出台和较低的门槛为创新创业提供了资金和技术的多方面支持，使得创业成功的可能性大大提高。
三、实施中遇到的困难截至2019年，普惠金融已经在中国走过13个年头，其发展昭然可见，模式也渐趋完善，但存在的问题仍然显著。
主要体现在以下几个方面。
（一）风控在多维开放和多项互动的网络环境下，金融风险、技术风险、网络风险更容易产生扩散效应，使风险传递得更快、波及面更广。
除此之外，由于大学生创新创业过程中普遍存在财务信息不明朗，财务状况混乱等问题，普惠金融服务对于大学生创新创业过程中信用评价、风险承担及补偿机制等方面的政策是非常不全面的。
部分地区信用环境不佳，外部风险分担及补偿机制不健全等均会削减普惠金融政策落实的积极性。
（二）市场信息的不对称资金的给予方与资金的需求方，两者之间容易产生信息误差，资金的给予方在给资金的需求方（在此我们仅研究当代大学生，以下均称大学生）资金的同时，仅对大学生的信用情况、经济情况、负债能力进行调研，其调研覆盖面还不够广，而大学生对资金给予方的相关政策也并非全部了解，研究表明有超过一半的大学生存在不知道普惠金融是什么，怎么运用这一政策，如何筹到钱等现象，从而导致部分大学生创业者可能因为不会融，或者说融不到资金而中途放弃创业。
（三）政策覆盖面窄在国家拨款的同时会对受益人进行征信调研，对他们的还款能力进行考察，那么就会带来一个问题，很多大学生刚刚走入社会所创立的公司可能规模效益并不怎么样，家境也很普通，如果融到了资，但是迟迟赚不回本，就会面临还不上款的风险，那么此时对于他们这类企业首先能够通过征信一关就很困难，又何谈以后的发展，由此很多初创企业由于政策限制，授信额度有限，并不能很好的得到财政的支持，而普惠金融作为资金的给予方，那些想创业的大学生正是资金的需求方，给予方与需求方毫无疑问对于这一问题的解决有甩不开的责任和义务。
（四）监管机制不够完善我国实行普惠金融制度，并且也往数字化方向发展，数字化固然便捷，但其安全性仍有待提高。
目前我国的数字化普惠金融虽然也在快速发展，但仍缺乏配套的监督管理机制，无证经营、无证上网情况突出，部分互联网企业以普惠金融为名，行“庞氏骗局”之实，影响金融的安全稳定。
（五）大学生自身不合理的利用资金虽然普惠金融本身还需要完善，但其发展还是值得肯定的。
即使现阶段它可能还存在不足，但是大部分想借政策融资的还是能够融到的（以大学生为例），那么融到了之后呢，事情还没有结束，普惠金融在助推大学生创新创业的过程中，还存在这样一个不足，那便是自己的需求方（以下简称大学生），部分融到资的大学生拿到了钱可能会由于不合理的规划，以致所融的资金并未产生规模效益，从而呈现资不抵债，即使征信很好项目亏损的太高，那也是釜底抽薪，难以偿还。
四、解决方法针对普惠金融实施过程中的问题，提出以下建议。
（一）进一步优化普惠金融政策，适度降低基准央行近日决定自2019年起，调整普惠金融定向降准贷款考核标准，此项措施简而明之就是拓宽了普惠金融的惠及面，为更多初创的大学生解决了融资难的问题，当然这是央行下达的政策，要想让其真正的落实还需要地方政府对政策落实情况进行有效监控，真正的让政策“落地”。
那么为了更好地落实政策，建立一項或多项考评机制无疑有助于激励和监督相关工作人员对工作的完成热情，从而提高工作效率，拓宽影响力。
（二）高校加强对普惠金融的宣传和引导虽然现在江苏省的普惠金融的政策已经进一步完善，但是很多院校的大学生对金融知识还是匮乏，使得他们就算想创业也难以解决融资难的问题，即使国家已经出台了很多有益于他们融资的政策，他们也未能有效运用，最后只能是“竹篮打水一场空”。
那么为了更好的规避这一错误循环，便需要得到各大院校的支持，各大院校应加强对在校生的金融知识教育与引导，努力让更多的大学生了解、熟知、掌握金融知识，从而为他们的创业融资新添一把柴。
（三）加强自身修养，拓宽知识面对于普惠金融已经存在和发展了十几年，仍存在大部分学生对普惠金融一无所知的现象，大学生应加强对普惠金融的了解，并学习相关知识提升个人素养。
（四）完善监管机制为了普惠金融长远的发展，建立完备的监管机制无疑是必要之选。
为此，相关部门理应制定并完善相关法律法规，规范和引导工作人员的行为，使之有序进行，同时做到在满足大学生创业资金需要的同时，也要切实保障他们的合法权益。
（五）加强财务管理能力，提升技能对于融到了资金的大学生来说，可以说成功了一半，接下来的首要任务便是盈利，或者说即使未产生高额收益也不能出现资补抵债的现象，要想解决这一问题，无疑需要大学生创业者本身研读财务知识的相关内容，不断改善自身财务管理能力，只有这样才能实现资金的合理运用，让普惠金融真正的实现它的效用。
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（作者单位：扬州大学广陵学院）。
