温州金融综合改革试点解读

金融改革的目的，应该是规范民间借贷行为，完善民间借贷法律环境，防范民间借贷风险，引导民间资金转换为民间资本进入实体经济和公共事业，为温州经济和社会发展服务，实现民间资金保值增值和经济社会健康持续发展。

思考三：温州金融综合改革要试验什么？其实现方式？温州金融改革要试验如下内容及其实现方式：一、扩大和深化小额贷款公司、村镇银行、贷款公司试点的广度和厚度。

（一）小额贷款公司。

1、投资以自然人为主，必须以自有资金出资；2、适当扩大负债比率，负债利用民间资金而非银行；3、享受金融企业同等优惠待遇；4、明确规定贷款对象为微型企业和农户；5、负债资金利率和贷款利率不得高于基准利率的100%。

（二）村镇银行和贷款公司。

1、放宽村镇银行和贷款公司必须由银行控股或全资经营的限制；2、小贷公司连续三年管理、风险控制、业绩等综合考评优异可以升格为村镇银行或贷款公司。

（三）共享银行征信系统信息。

将小额贷款公司、村镇银行、贷款公司完全纳入银监会监管体系。

二、银监会改名金监会，内设民间借贷监管部门。

温州各类民间金融活动活跃，没有一个HOLD金融全局的部门，建议成立温州金融监管委员会，全面监管温州银行、保险、信托、民间借贷、担保等所有金融和类金融行为，加强借贷资金使用的监管力度。

三、设立温州产业基金管理公司。

其一，温州民间资金雄厚，但缺乏对接民间资本的管道和载体，无法实现民间资金到民间资本的转身，是导致民间借贷活跃的重要原因。

在国家产业基金管理办法没有出台之前，建议利用金融综合改革试验的契机，争取与天津、重庆一样特批温州产业基金管理公司，分别风险等级、产业类型成立公用事业、交通设施、民营经济、新兴产业等产业基金，针对民间不同风险承受度和风险爱好的投资者，进行分类对接，打通民间资金与实体经济和公用事业的资金输送管道。

其二，有效利用温州社保资金、公积金，设立保障房建设基金和公共资源品基金，实现稳重、流动、收益并重。

其三，鉴于温州没有本土的证券公司，引进外地券商在温州设立证券基金管理公司，温州证券基金投资规模大，每年对基金管理费贡献相当客观，设立本土管理公司，不但可以吸纳相关人才，还可以扩大温州新税源。

浅议温州金融改革摘要：本文作者详细介绍了温州金融模式，分析了温州模式所存在的问题，结合国家颁布的《温州金融综合改革十二项主要任务》，指出温州金融改革的方向以及需要重点解决的问题，给温州金融改革提供有价值的参考，为温州企业融资通过有意义的借鉴。

关键词：温州金融改革、内部控制、年终审计、企业信用、体系会计科目1、引言温州是我国首批14 个沿海开放城市之一，改革开放以来，温州人以开拓进取和敢为人先的精神创造出了经济发展的神话，实现了经济的跨越式的发展，为全国经济的发展树立了榜样。

但是随着经济的不断发展，一些问题也不断暴露，特别是2008 年大规模经济危机之后，温州经济发展出现巨大的阻碍，很多企业出现资金链断裂的情况，温州金融体系岌岌可危，不断出现老板跳楼、“跑路”的现象，给温州经济的健康发展蒙上一层阴影。

在温州经济发展的关键时刻，政府果断出台了相关救市政策，稳定温州的金融局面，同时还推出温州金融改革措施，于2012 年3 月28 日在温州市设立金融综合改革试验区，拉开了温州地区金融改革的大幕。

本文作者借助多年从事金融改革工作和研究的经验，详细介绍温州金融改革的意义，分析温州金融所存在的问题，并给出相关对策建议，为温州金融改革提供有意义的参考。

2、温州金融改革的重要意义温州模式作为我国最为典型的一种经济发展模式，给全国其他地区的经济发展很大的借鉴作用，温州金融体系的问题不仅仅是温州本地问题的反映，也是很多民营资本发达地区金融问题的反映。

因此，温州金融改革不仅仅能够保证温州经济的健康稳定发展，对整个国民经济的发展都有重要作用。

2.1 温州金融改革可以维护温州良好的金融秩序温州地区经济比较发达，有丰富的民间资本以及资本需求市场，同时由于长期的金融抑制、法制不健全以及经济结构扭曲等因素的影响，温州地区的大量金融资本游离于金融体系之外，高利贷成了很多企业维系资金链的重要手段，也是大量民间游资获取利益的重要手段，形成了极大的金融风险。

温州市人民政府办公室关于印发温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知文章属性•【制定机关】温州市人民政府办公室•【公布日期】2019.12.27•【字号】温政办〔2019〕76号•【施行日期】2020.02.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】金融综合规定正文温州市人民政府办公室关于印发温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。

温州市人民政府办公室2019年12月27日温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案为深入贯彻落实国务院关于开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点的工作部署，进一步优化我市金融发展环境、激发民营和小微企业内生动力，有力助推新时代“两个健康”发展先行区建设，结合温州实际，现制定实施方案及配套政策如下。

一、指导思想全面贯彻党的十九大和十九届三中、四中全会精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，坚决执行党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的决策部署，着力发挥财政资金引导撬动作用，开展具有温州特色的金融服务综合改革，探索改善民营和小微企业金融服务有效路径，为温州再造改革开放新优势、再创高质量发展新辉煌提供有力支撑。

二、总体目标通过财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点，不断完善机制建设、强化政策支持、创新金融服务，引导更多财政金融资源支小助微，实现民营和小微企业融资规模有效扩大、融资成本大幅降低、融资便利度明显提升，有效缓解“融资难、融资贵、融资慢”问题，助推民营和小微企业跨越“融资的高山”，为全国提供可复制、可推广的“温州样本”。

力争到2021年，融资规模有效扩大，全市本外币贷款每年新增1000亿元以上，小微企业贷款每年新增250亿元以上；融资利率进一步下降，全市一般贷款加权平均利率控制在6%左右，国有大型银行小微企业贷款利率控制在5%左右，其他金融机构实质性降低；融资担保服务持续提升，小微企业融资担保在保余额达120亿元以上，政府性融资担保机构平均担保费率逐步降至1%以下；融资难点予以突破，首贷户数每年新增3000户以上，知识产权质押贷款余额达50亿元以上，农民资产授托代管融资余额达200亿元以上；金融基础设施建设更加完善，建成全国一流的金融综合服务平台，解决信息不对称问题，提升企业融资便利度。

温州金改的意义及其进展方向今年3月28日，国务院常务会议批准设立温州市金融综合改革实验区。

在引发了各级政府和金融界普遍的关注的同时，其深刻意义及此后的进展方向更值得咱们思索。

一、温州金改的意义温州市民营经济发达，民间资金丰裕，民间金融活跃。

最近几年来，中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳固造成必然影响。

开展金融综合改革，切实解决温州经济进展存在的突出问题，引导民间融资规范进展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康进展相当重要，而且对全国的金融改革和经济进展具有重要的探索意义。

（一）局部试水为全面金融改革探路会议提出，开展金融综合改革，切实解决温州经济进展存在的突出问题，引导民间融资规范进展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康进展相当重要，而且对全国的金融改革和经济进展具有重要的探索意义。

国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革实验区整体方案》，内容涉及金融组织和机构改革、金融产品创新、风险防范、民间金融进展等多个领域，在全国范围具有典型意义，此举具有为全国范围金融改革探路的重大意义，有利于此后我国金融改革的全面推动。

（二）促民间借贷阳光化温州金融改革的关键在于增进民间金融的“阳光化”。

温州金融改革实验区是一个新事物，它的进展总要经历波折、磨合，而阳光化是最好的防腐剂。

作为温州民间借贷记录服务中心，其要做的就是进一步推动民间资本“阳光化”，为有借贷需求的个人和企业搭建信息互通的平台。

随着前来咨询的个人和企业愈来愈多，中心也在按照民间的声音需求，一点点、一步步地改良和完善自身，让民间借贷真正走在阳光下。

温州民间借贷记录服务中心的设立也别其他省市提供了值得借鉴的经验，推动其制定和完善相关法律法规，明确规定民间金融的法律地位、借贷形式、运作模式、贷款额度、借贷期限和纠纷处置方式等，区别各类民间金融行为的合法性和非法性，按照不同地域实际适当调整民间借贷的上限标准，成立民间借贷记录制度，鼓励民间金融主体信息公开，引导民间金融步入法制化轨道。

温州市金融综合改革试验区设立背景温州市金融综合改革试验区，又称温州国家金融综合改革试验区，地处浙江省温州市，2012年3月28日又中国国务院决定设立。

建立“温州国家金融综合改革试验区”，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。

温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。

近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。

开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。

国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

温州国家金融综合改革试验区的建立，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。

“加快实施小额贷款公司三年行动计划，分批公开向社会招投标设立机构，年内先行启动10至15家，为高位运行的民间资金‘减压’，提供投资出路。

2011年10月初以来，温州推出“一揽子”政策措施后，民间借贷风波已得到有效遏制。

起因民间借贷风波，温州不断出现企业家“跑路”事件。

据中国中小企业协会副会长、温州中小企业发展促进会会长周德文的统计，在“跑路”重灾区龙湾永强，仅8月就有20多起跑路事件。

温州大量中小企业陷入资金困境，多位企业主出走引发全国关注。

在温州市政府的引领下，温州市各部门快速应变、通力合作，陆续推出“一揽子”政策措施救市，大力支持中小企业的发展。

2011年11月8日，温州市开始全面实施“1+8”地方金融改革创新战略，从体制、机制上推动解决当地中小企业的资金债务危机问题。

为落实地方金融创新总方案，温州市对应制定了8个专项具体子方案，涉及领域主要是：创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资、做强股权营运中心、创办民间借贷登记服务中心、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心。

北京商报/2012年/3月/29日/第005版深度·关注解读温州金融改革试验方案商报记者闫瑾孟凡霞崔启斌刘伟潘敏“民间借贷风波”、“资金链断裂”、“老板跑路”……去年，这些关键词都与温州这一民营经济发展最为迅速的城市相关联，温州也成为民间借贷风险集中爆发的地方。

为了从根本上引导民间资本阳光化、规范化，温州制定了多项金融改革举措。

昨日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。

方案提出12项待解任务，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

民间资本正式纳入正规金融体系方案：规范发展民间融资。

制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。

解读：在去年银根持续收紧的背景下，民营企业资金链断裂、老板“跑路”现象引发了社会的广泛关注，社会各界呼吁赋予民间金融的合法地位，今年“两会”期间多位代表也提议让民间融资阳光化。

本次国务院设立温州金融改革试验区的首要任务就是规范民间融资。

对外经贸大学公共管理学院副教授李长安对记者分析称，“尽管这只是为民间金融走向阳光化的一个试验，但这是一个具有历史意义的改革，这有利于目前规模比较庞大的民间金融走向正规化及法制化。

在过去一段时间内对民间融资缺少一些框架性的约定，用一个改革试验的办法将其纳入正规渠道，有助于化解民间资本的金融风险”。

他还指出，保守估计目前温州民间资本有8000亿元，现在对民间资本缺乏法律方面的规定与约束，因此存在包括非法集资、高利贷等诸多问题，所以必须想办法建立相应的制度为庞大的民间资本寻找一个出口。

在民间资本案件不断爆发的背景下，设立温州金融改革试验区将成为一个契机，这次改革能否开启民间资本进入正规金融体系的大门，这非常值得期待。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示看好温州金融试验区各项制度的前景，预计接下来国务院将会出台一系列针对温州金融试验区改革的细则；在未来两三年内，该模式还将在全国多地区推广。

金改十二条实施方案全解读2021-11-29 08:21:47 来源：温州日报作者：潘颖颖浏览次数： 251字号：【大中小】温州金改终于在翘首企盼中接上“地气”。

上周五，市政府在新闻通报会上公布省政府办公厅下发的温州市金融综合改革试验区实施方案。

“我们前一天拿到最终下发的文件，今天马上召开通报会，时间很紧促”。

市政府副秘书长、市金融办主任、市地方金融管理局局长张震宇在发布会上说。

从711字到3883字，历经八个月省市各部门几上几下的修改斟酌，从最初的原则性规定细化为具体的实施方案，十二条内容谋篇布局温州民间资本的出路和金融业未来发展的轨迹。

改革必定伴随着争议，温州金改也不例外。

尽管外界对内容是否具有突破性，是否敢于创新存在不同说法，但在张震宇看来，最终确定的实施方案是“根据温州的实际，把温州这几年可以改，通过努力可以突破、可以争取的，都放进去了”，他本人非常有信心。

关键词一温州指数重点提示：数据采集有科学依据，以期引导民间融资动态在这份金改实施方案中，“温州指数”被放在醒目的第一条，成为发布会上关注的焦点之一。

什么是温州指数，它如何得出，又将发挥什么作用？温州指数也称民间融资综合利率指数。

张震宇说，这个指数涵盖很多的内容，有科学依据。

数据采集主要有四方面：一是温州的几百家企业，将把各自借入的民间资本利率，通过各地方金融办不记名申报上来；二是各小额贷款公司借出的利率进行加权平均；三是融资性担保公司如典当行，在融资过程中的利率；四是民间借贷服务中心的实时利率。

这几方面利率进行加权平均，就得出了“温州指数”。

张震宇说，由于现在欠缺一个录入系统，目前只能通过人工录入并发布，“温州指数”将在11月底或12月初发布，刚开始是每周发布一次，今后将逐步缩短时间，最终达到实时发布，以引导民间融资动态和风险预警。

而作为监测民间借贷利率重要场所之一，民间借贷登记服务中心的发展也一直备受瞩目。

张震宇也在会上透露了该中心的最新动态。

温州作为金融综合改革试点的必要性与可行性分析【摘要】本文以国务院提出的将温州作为金融综合改革试点为背景，针对其部署实施的12项任务中的首项任务规范民间融资展开讨论，就该政策实施的必要性和可行性进行分析，由此得出相关结论。

【关键词】金融综合改革;民间融资;必要性;可行性0.引言近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和出走现象，给社会经济稳定造成一定影响。

3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。

根据获批实施的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，此次改革主要有12项任务，包括规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、研究开展个人境外直接投资试点等。

其中，规范民间融资作为金融改革12项任务中的首项被提出。

可见，当下温州中小企业在民间融资问题需要迫切解决。

1.温州作为金融综合改革试点的必要性这次将温州作为金融综合改革的试点区，对于改善民间融资中存在的贷款利率较高，法律风险较大以及融资渠道较窄等方面的问题，具有十分重要的意义。

就全国来看，温州的民营经济发达，民间融资充裕。

为改革试点工作的展开奠定了基础。

去年以来该地区愈演愈烈的民间融资风险暴露和企业主“跑路”事件。

国内外经济环境恶化使得不少企业面临生存危机，加上一些企业过度扩张和多元化发展，最终演变资金链断裂和民间融资的风险事件。

其具体表现如下：1.1民间资本持有者盲目投资温州的民间资本较多，但由于缺乏合理的投资渠道，导致大量资本变成炒作的“游资”和“热钱”。

而这种短期投机行为很容易诱发经济危机。

1.2民间融资成本较高很多民间债务人，为了获取巨大利润，将贷款利率提的很高；去年温州老板“跑路”，大多数是还不起高额的债务造成的。

1.3民营企业融资渠道不多温州聚集着多家民营中小企业，由于这些中小企业融资渠道较窄，其发展遭到严重制约；虽然国家鼓励银行放宽对中小企业的贷款。

但是，银行在面对大企业和中小企业时，仍然会差别对待。

温州金融改革摘要：国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验总体方案》，决定设立温州市金融综合改革试验区。

这项改革涉及地方金融机构改革、新型金融组织发展、民间融资规范等多个领域，是我国金融改革的重要尝试。

关键词：温州金融改革区域性探索民间融资温州民营经济发达，中小企业较多，民间资本充裕，民间金融活跃，经济运行中深层次矛盾暴露得比较充分，出现了部分中小企业资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。

因此，把温州作为国家金融综合改革试验区具有特殊意义。

试验区的设立不仅对温州经济的全面发展提供了新的战略安排，有助于解决温州经济发展中的突出问题，也对深化全国范围的金融改革具有重要效应。

设立试验区有利于增加金融活动的透明度，维护良好的金融秩序，并促进温州社会经济的规范发展。

由于金融抑制以及法制不健全、经济结构扭曲等因素，温州地区大量金融活动游离于体系之外，形成极大的金融风险。

金融改革无疑是解决金融乱象的一个重要突破口，它有助于将民间金融纳入到规范的融资制度体系之中，使民间金融阳光化，并提供相应的制度保障和法律保障。

同时，也为民间资本提供了更加广阔的发展空间。

设立试验区有利于培育多层次的金融市场，完善金融服务体系。

我国金融服务体系、金融体制与多层次经济发展的要求还存在一些不协调不相适应的地方，着眼全局、通盘考虑，推进综合改革，从银行、证券、保险、金融租赁协调发展的角度进行探索，将为从总体上构建与我国当前经济结构相匹配的金融体系积累宝贵经验。

设立试验区有利于民间资金更好地服务于实体经济。

温州市金融综合改革十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路。

构建多元化金融体系、鼓励发展新兴金融组织等举措，目的在于通过加大金融资源的供给，促进各类型金融机构提供多层次多领域的服务，更好地满足各类企业的发展，缓解小企业融资难、融资贵等问题，从而实现资金的供需平衡，促进企业、产业和实体经济的发展。

冯兴元：温州的金融改革试验及其意蕴(2012-05-18)作者：发布时间： 2012-5-18 8:17:36错过的温州试验机会中国的经济改革，没有中央放开一些空间，自然不行。

一旦中央放开了一些政策空间，地方管理者其实就差不多可以坐享其成了。

我国民间不乏企业家精神，我国的地方政府也颇有政治企业家精神。

很多改革成果，源自民众自发和地方试验。

我国的农村家庭联产承包责任制改革，是以安徽凤阳县小岗村的19户农民为了吃饭活命写下血书分田到户开始的。

当时分田到户，确实解决了农户吃饱肚子的问题，但在几经周折后，分田到户才先后被地方和中央接受和推广。

深圳经济特区建设和成都统筹城乡试验，也都属于成功的地方试验。

在我国的地方试验中，恰恰金融试验是远远滞后的。

金融是政府高度管制的部门。

这方面，中国和西方国家都一样。

只不过管制的性质有差别。

美国金融监管建立在人人享有充分金融自由的基础上，监管更多的是提供一种维护金融自由的秩序，是对金融业提供一种服务，是防范欺诈和反欺诈，着眼于揭示风险和化解风险。

我国的金融监管是建立在严格限制金融自由的基础之上，更多的是维护一种限制金融自由的秩序，不是提供一种服务，更多是着眼于掩盖风险，结果往往是累积风险，危及金融安全。

从这个角度出发，政府往往不把民间资本和民间金融视作金融秩序的当然组成部分，而往往将其视为“必要的痛苦”。

因此，在很多政府官员眼中，民间资本和民间金融的存在不是出于个人的权利，而是出于政府的容忍。

温州早在上世纪80年代末就曾是综合改革试验区。

1987年，国务院批准建立温州经济体制改革试验区（简称“温州试验区”）。

上世纪90年代，温州市试点了存款利率自由化改革。

据说农村信用社当时吸收存款利率可上浮30%，试点结果是，尽管最初存款向信用社搬家，但后来其他金融机构也变相提高利率，最终格局变化并不大。

可惜当时存款市场化没有展开，也没有继续，中途而废，不了了之。

而当时既未进行存款保险试点改革，也没有贷款利率市场化改革。

矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。

如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。

㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。

(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。

如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。

对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。

二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。

2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。

㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。

2、矿产品价格稳定性及变化趋势。

三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。

2、矿区矿产资源概况。

3、该设计与矿区总体开发的关系。

㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。

2、矿床开采技术条件及水文地质条件。