保险学CH2保险原则1

保险人应在接到理赔申 请后，及时进行核定并 支付保险金。
履行保密义务
对于在保险业务过程中 获取的被保险人的个人 信息，保险人应予以保 密。
被保险人和受益人的义务
01
遵守合同约定
被保险人和受益人应遵守保险合同的各项约定，如被保险人应保持身体
健康、遵守安全规定等。
02
提提供相关的理赔资料和证明。
损失补偿原则是保险业的基本宗旨之一，旨在保障被保险 人的合法权益，促进保险市场的公平竞争和健康发展。
利益原则
利益原则的含义
利益原则是指只有当被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益时，才能与保险公司订立有效的保险合同。
利益原则的判断标准
判断被保险人是否具有法律上承认的利益，需要考虑被保 险人与保险标的之间的关系、保险标的的价值以及相关法 律法规的规定。
大学保险学课程课件第四 章保险的基本原则
• 保险的定义与特性 • 保险的基本原则 • 保险合同的要素 • 保险合同的法律约束力 • 保险合同的履行
01
保险的定义与特性
保险的定义
保险是一种经济行为
保险的目的是保障
保险是一种经济行为，通过集中风险 和分散风险，为个人或企业提供经济 保障。
保险的目的是保障被保险人或受益人 在遭遇特定风险时能够获得经济补偿。
履行如实告知义务
投保人在签订保险合同时，应如实告知有关被保险人的重要事项， 如健康状况、财务状况等。
遵守合同约定
投保人应遵守保险合同的各项约定，如保险期限、理赔程序等。
保险人的义务
承担保险责任
在保险合同有效期内， 如果被保险人发生合同 约定的保险事故，保险 人应按照合同约定承担 保险责任。
及时理赔
保险的种类

第二章 保险的基本原则
2.责任保险的保险利益 （1）各种固定场所，如饭店、医院、商店、旅馆、影剧 院、娱乐场所等对顾客、观众等人身伤害或财产损失依法应 承担经济赔偿责任对具有保险利益，可投保公众责任险。 （2）制造商、销售商、修理商、因其制造、销售、修理 的产品有缺陷造成用户或消费者的人身伤害或财产损失，依 法承担经济赔偿责任对具有保险利益，可投保产品责任险。 （3）各类专业人员，如药剂师、律师、会计师、工程师 等，因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害，依法应承担 经济赔偿责任的具有保险利益，可投保职业责任险。 （4）雇主对雇员在受雇期间因从事与职业有关的工作而 患职业病或伤、残、死亡等依法应该负担医药费、工伤补贴、 家属抚恤费等而具有保险利益，可投保雇主责任险。
第二章 保险的基本原则
二、内容 最大诚信原则的内容主要是告知与保证。 1.告知 （1）告知定义 狭义的告知指合同当事人双方在订约前与订约时，当事 人双方互相据实申报、陈述。 广义的告知指合同订立之前、订立时及在合同有效期内， 投保方对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实 据实向保险方作口头或书面申报；保险方也应将与投保方利 害相关的实质性重要事实据实通告投保方。 最大诚信中所言告知是广义的告知，告知并非保险合同 的组成部分，但对保险合同的签订、履行至关重要，目前许 多国家的保险立法采用询问、回答、告知的形式。 所谓实质性重要事实，是指那些影响保险人确定保险费 率或影响其是否承保及承保条件的每一项事实。
有可原，可不追究其责任，但应将其不当得利即王 某支付给其的2000元残车代价收回归保险公司。
第二章 保险的基本原则
2.分摊原则 分摊原则是补偿原则的又一派生原则。 它是指在投保人对同一保险标的、同一保险利 益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订立保

案例分析4
说明义务的履行方式研究
• 1998年1月7日，辽宁省大连经济开发 区某经贸公司的一辆奔驰轿车，在行使 过程中起火烧毁，随后被保险人向承保 的保险公司索赔120万元人民币。但是 经过调查，保险公司指出事故是因自燃 引起，而自燃是机动车辆保险基本险的 责任免除事项，被保险人又未投保附加 “自燃”险，故保险公司拒赔。
• 无限告知：又称客观告知，如法律或保险 人对告知的内容没有确定性的规定，投保 人或被保险人应将所有保险标的的危险状 况及相关重要事实如实全部告知给保险人。
告知不仅要求投保人或被保险人在 订立保险合同时把有关保险标的的重要 事实告知保险人；而且要求在保险合同 有效期内，若保险标的的危险情况发生 变化，也应及时告知保险人；在保险事 故发生后向保险人索赔时，应如实申报 保险标的受损情况，提供各项有关损失 的真实资料和证明。
承诺保证是指投保人对将来某一特定事项 的作为或不作为，其保证事项涉及现在与将 来，但不包括过去
明示保证通常用文字或书面形式载于 保险合同中，成为保险合同的条款
默示保证则是指一些重要保证并未在 保单中订明，但却为订约双方在订约时都 清楚并遵守的一些通行的准则
关于默示保证
• 默示保证实际上是法庭判例影响的结果， 也是某行业习惯的合法化
4.保险人代理人表示已按照被保险人的请求完 成应当由保险人完成的某一行为，而事实上并 未实施，如保险单的批注、同意等，致使投保 人或被保险人相信已完成。
案例分析1
• 2000年8月26日马鞍山某妇女投保一险种， 保额2 万元，重疾双倍赔偿，保险期为终身， 免责期180天。次年2月19日就医，2月28 日确诊患癌。
• 保险人不承担赔偿或给付保险来自的保险责任 • 保险人解除保险合同 • 在某种情况下，违反保证条件只部分地损害了

第三节 损失补偿原则
一、损失补偿原则的含义
损失补偿原则是保险合同基本原则中很 重要的原则，关系到保险人的赔偿责任和 被保险人获得补偿的限度。损失补偿原则 适用于补偿性的保险合同。损失补偿原则 是指保险标的发生保险事故后，保险人仅 对被保险人所遭受的实际损失在保险金额 范围内予以经济补偿。
二、损失补偿原则的内容 1．补偿是对保险责任范围内的损失进行补 偿 保险人仅对被保险人因遭受保险责任 范围内的危险事故所致的损失予以赔偿， 而对保险责任范围以外的原因所致的损失 以及保险责任期限以外的损失不承担赔偿 责任。
1超限额赔偿方式是指保险人对小于规定限额的损失发生不予赔偿规定限额称作免赔额但当发生的损失超过规定限额时保险人对超过规定限额部分的损失在保险金额范围内予以赔偿这称作绝对免赔或者保险人对发生的全部损失在保险金额范围内予以赔偿这称作相对免赔2不足限额赔偿方式是指保险人对小于规定限额的差额部分予以赔偿但大于或等于规定限额的就不予赔偿
2.补偿以实际损失为限 保险人通常是以发生损失时保险标的的 实际现金价值来作为确定保险标的实际价值 的标准，并以保险标的的实际现金价值作为 衡量保险标的损失程度的基础和受损标的补 偿的最高限额。保险标的实际现金价值的计 算方法为： 实际现金价值 = 重置成本－折旧
（重置成本是指保险标的损失时的完好市场价格）
(4)财产所有人、管理人、承运人等对财产的 预期利益具有保险利益。
2．责任保险的保险利益
责任保险的保险利益可以由法定的或合同约定 的责任利益而产生，如民事赔偿责任利益、雇主责 任利益、产品责任利益等。
3．人身保险的保险利益 投保人为自己的生命或身体进行投保 无疑是具有保险利益的，但是如果投保人 为他人购买人身保险，则必须与被保险人 存在血缘关系、婚姻关系或其他经济利益 关系，才符合保险利益原则的要求。