下载文档原格式
第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。
而信用卡兴起于1915年的美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。
另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是信用卡的雏形。
1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。
但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。
由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。
于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。
1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。
信用卡相关专业知识一、实体行业下滑缺钱的人多钱从哪里来A、找人借B、贷款C、信用卡及信用卡背后的征信贷款A、找人借钱难借B、正规银行贷款难贷，小额贷款利息高分析：为什么正规银行很难贷款？因为抵押贷款风险大，用车、用房或用公司各种抵押贷款只是民事责任，银行的烂账特别多，所以银行将转型为征信贷款。
体现为信用卡的额度和信用卡背后的征信贷款。
C、信用卡方便，而且银行贷款已慢慢的体现为信用卡额度和信用卡征信贷款。
但是不懂信用卡的人很多，不知道信用卡背后还有征信贷款的人也很多。
现在很多信用贷款都是秒批秒贷，速度快。
所以信用卡用好是个关键，对未来的贷款起到关键性的作用。
二、信用卡还款很多使用信用卡的人都会用信用卡套现，但是套现将遇到很多问题（没有个人版POS机的情况下）：1找人套现不方便2找人套现手续费高3找人套现没面子4找人套现大多是用低费率pos机刷对卡不好5找人套现增加别人的储蓄卡流水有的信用卡用户还会将自己的信用卡-套空，而套空以后不懂信用卡的人一般会采用以下几种方式来还款：A、找人借钱还进去再刷出来B、找人代还，手续费高，平均1-2个点C、分期还款，会占用额度，手续费在600-800元之间D、最低还款，承担利息每天万分之五但是以上还款方式成本高，变相增加了自己的压力资金。
信用卡还款可以用小额还大额，如一千还一万,一万可以还清十万的账单，最终钱还在自己的手里，用这种方式还款可以减轻资金压力，又省钱。
不懂信用卡的人还款只会在还款日来还，正确的还款模式是账单日出来第二天就可以开始还款，有钱就可以还进去，没钱可以刷出来，但是还进去的钱要学会隔夜再刷出来。
第一次还进去刷出来的钱不要大于还款的70%，要学会整还零取。
在账单日到最后还款日期间，银行只会统计还进去的钱，不会统计刷出来的钱，刷出来的钱要到下个月账单前一天才会统计，所以在此期间，还进去的钱只要大于账单的金额则本期账单就算还清。
这样就可以实现小额还大额，最终钱还在自己手里，减轻了资金的压力。
银行卡基本知识培训资料一. 银行卡的概念和分类1、什么是银行卡？银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
”2、银行卡分类？银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡;银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡是不具备透支功能的银行卡。
借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。
3. 常见银行卡业务名词解释:持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的账户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
签帐单: 持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。
月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。
持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。
第1篇一、前言随着金融市场的不断发展，信贷业务已成为银行等金融机构的核心业务之一。
为了提高信贷业务人员的专业素养，提升信贷风险防控能力，确保信贷业务稳健发展，特制定本信贷培训计划方案。
二、培训目标1. 提高信贷业务人员的专业素养，使其掌握信贷业务的基本理论、操作流程和风险防控知识。
2. 增强信贷业务人员的业务能力，提高工作效率，确保信贷业务合规、稳健发展。
3. 培养信贷团队协作精神，提升团队凝聚力，形成良好的信贷文化。
三、培训对象1. 银行信贷部门全体员工2. 新入职信贷业务人员3. 信贷业务骨干及管理人员四、培训内容1. 信贷基础知识（1）信贷业务概述（2）信贷政策及法规（3）信贷风险分类及评估（4）信贷业务操作流程2. 信贷产品及营销（1）信贷产品种类及特点（2）信贷产品定价及风险管理（3）信贷产品营销策略及技巧3. 信贷风险管理（1）信贷风险识别与评估（2）信贷风险防控措施（3）信贷不良资产处置4. 信贷团队管理与协作（1）团队建设与管理（2）团队沟通与协作（3）团队激励与考核5. 案例分析及实战演练（1）信贷业务案例分析（2）信贷风险防控案例分析（3）信贷团队管理与协作案例分析五、培训方式1. 线上培训：利用网络平台，提供课件、视频、论坛等学习资源，方便员工随时随地学习。
2. 线下培训：邀请业内专家、资深信贷人员授课，开展专题讲座、研讨班、培训班等形式。
3. 案例分析及实战演练：结合实际业务，组织学员进行案例分析及实战演练，提高学员的实际操作能力。
六、培训时间1. 新员工入职培训：入职后的前三个月内完成2. 信贷业务人员定期培训：每季度举办一次，每次培训时间不少于2天3. 信贷业务骨干及管理人员培训：每年举办一次，每次培训时间不少于5天七、培训考核1. 考核方式：考试、实操、案例分析、心得体会等2. 考核内容：信贷基础知识、信贷业务操作、信贷风险管理、团队管理与协作等3. 考核结果：根据考核成绩，评定学员等级，作为晋升、评优的依据。
信用卡业务知识考试1. 以下属于我行禁止推广人群的是( ) *私家侦探(正确答案)台球馆服务员(正确答案)军医POS机代办人员(正确答案)2. 以下属于我行审慎推广人群的是（） *正式编制城管队员(正确答案)房产中介(正确答案)保险营销人员(正确答案)公交车司机3. 工牌进件要求工牌必须具有以下哪些要素（） *姓名(正确答案)单位名称或LOGO(正确答案)照片部门或员工编号(正确答案)4. 团办推广进件时，严禁（） *非团办单位人员加塞办卡(正确答案)未核实团办单位情况下办卡(正确答案)未核实申请人本人意愿情况下直接办卡(正确答案)亲访单位核实工作情况5. 团办申请进件时，应提交以下哪些资料（） *《中国邮政储蓄银行信用卡团办单位员工信息表》(正确答案)中国邮政储蓄银行信用卡申请表(正确答案)申请人身份证明文件(正确答案)“三亲”材料(正确答案)6. 以下属于《中国邮政储蓄银行信用卡团办单位员工信息表》必填项的是（） *单位名称(正确答案)序号(正确答案)身份证(正确答案)职务(正确答案)姓名(正确答案)用工性质(正确答案)7. 《中国邮政储蓄银行信用卡团办单位员工信息表》单位签章处可加盖以下哪些章（） *单位公章(正确答案)人力资源部门公章(正确答案)财务部门公章(正确答案)办公室公章(正确答案)工会部门公章(正确答案)8. 如《中国邮政储蓄银行信用卡团办单位员工信息表》超过一页，如不能每一页加盖完整公章，必须以骑缝章代替。
（） [判断题] *对错(正确答案)9. 团办推广进件时，须由推广人员和复核人（即销售主管）共同亲访单位推广，并在《信息表》申报组成员签名栏共同签名。
（） [判断题] *对(正确答案)错10. 以下哪些进件必须亲访单位（） *法人(正确答案)股东(正确答案)监事(正确答案)工作证明或工牌(正确答案)社保11. 对于劳务用工进件如何填写单位名称和单位地址（） *填写劳务派遣单位名称填写劳务派遣单位地址填写实际工作单位名称(正确答案)填写实际工作单位地址(正确答案)12. 通过微信公众号、支付宝、公积金或社保官网或其他渠道获得的公积金、社保信息的须批注说明渠道来源。
1、什么是牡丹贷记卡？
牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
2、什么是牡丹信用卡？
牡丹信用卡是中国工商银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
3、信用卡、贷记卡、专用卡做卡片启用使用什么交易？
新办卡、换卡使用1505交易，批量换卡使用1605交易
4、为什么使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为？
密码是保证持卡人账户资金安全，保证持卡人能够对卡片的使用权独享的重要手段。
因为密码从发放到使用都是保密的，不经持卡人透露，他人是无法了解卡密码的，所以凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。
5、持卡人与特约商户存在纠纷时能够拒付所欠发卡机构款项吗？
不能。
发卡机构作为持卡人与特约商户的支付中介，是为持卡人和商户的交易进行付款和收款，发卡机构不承担因交易纠纷而产生的责任，因此无论什么原因，持卡人不得以与商户之间存在纠纷为由拒付发卡机构款项。
6、异地存款需要支付手续费吗？异地取款呢？
异地存款无须支付任何手续费。
异地取款须支付取现金额的
1%手续费，最低1元，最高100元。
7、贷记卡能够透支取现吗？
能，贷记卡使用信用额度取现每卡每日不能超过2000元人民币，累计金额是信用额度的一半。
8、什么是免息还款期？什么是到期还款日？
持卡人利用信用额度消费后，只要在到期还款日营业日终了前偿还全部应付款项，则这段时间是免息的，无需支付贷款利息。
从银行记账日到银行规定的到期还款日，这段时间叫免息还款期。
到期还款日为银行生成对帐单日起第25天。
信贷业务培训课程900字(精选范文7篇)关于信贷业务培训课程，精选5篇精选范文，字数为900字。
随着金融业的发展，银行信贷业务成为了银行运营的核心之一。
为了提高员工的信贷业务素养和专业水平，银行需要制定一套完善的培训方案。
本文将介绍一种银行信贷业务培训方案，旨在帮助银行提升员工的信贷能力。
信贷业务培训课程(精选范文)：1随着金融业的发展，银行信贷业务成为了银行运营的核心之一。
为了提高员工的信贷业务素养和专业水平，银行需要制定一套完善的培训方案。
本文将介绍一种银行信贷业务培训方案，旨在帮助银行提升员工的信贷能力。
一、培训目标1.提高员工的信贷业务知识和技能：培养员工对银行信贷业务的理解和掌握，包括信贷流程、信贷产品、风险评估等方面的知识。
2.加强员工的风险意识和风险控制能力：培养员工对信贷风险的识别能力，提高风险评估和控制能力，减少信贷风险。
3.提升员工的服务水平和客户满意度：培养员工良好的沟通能力、协调能力和解决问题能力，增强客户体验和满意度。
二、培训内容1.基础知识教育：包括信贷流程、信贷产品、贷款政策、信用评级等方面的基础知识。
2.案例分析：通过真实的案例，培养员工对信贷风险的识别和评估能力，锻炼决策能力和风险控制能力。
3.角色扮演：模拟客户与员工的沟通互动，培养员工的沟通、协调和解决问题能力。
4.实习实训：安排员工到信贷部门进行实际操作，提高实践能力和应对实际问题的能力。
5.技能培训：针对不同职能岗位的员工，提供专业的技能培训，如风险控制技巧、业务操作技巧等。
三、培训方式1.课堂培训：由专业讲师进行理论教学，结合案例分析和角色扮演进行互动，提高学员的学习效果。
2.现场指导：安排专业人员到各营业网点进行实地指导和辅导，解决员工在实际操作中遇到的问题。
3.在线学习：建立在线学习平台，提供多种形式的学习资源，如视频教学、在线测试等，方便员工随时随地学习。
4.定期考核：制定考核标准，定期对员工进行考核，评估培训效果，对考核不合格的员工提供针对性的再培训。
