p2p网络贷款研究报告

基于SCP 范式的互联网金融市场研究报告——以P2P 网贷行业为例P2P 网络这一新的互联网金融业态，自2007 年进入中国并快速发展。

作为信息中介，撮合借贷双方完成交易，能够有效解决信息不对称的难题，是对传统金融的有益补充，受到各界的关注。

由于我国征信体系不健全、监管不严和P2P 网贷平台自身管理不当，导致问题P2P 网贷平台层出不穷，诈骗、跑路等现象时有发生，严重损害了P2P 网贷行业的整体形象。

作为互联网金融的典型代表，其打破地域限制的特点能够有效帮助个人、小微企业获得融资，在对其进行有效监管的同时，应当鼓励创新，造福社会。

因此，深入分析P2P 网贷行业的发展有着巨大的现实意义。

一、文献回顾与简评P2P 网贷从产生之日起，在理论和实证方面引起了许多学者的极大兴趣。

研究者从P2P 网贷的起源、特点、平台运营模式、监管、借款人行为和投资人行为等进行了多角度的探讨，极大地丰富了我国的互联网金融研究体系。

冯慧泽[1]认为，作为一种新兴的互联网借贷模式，P2P 网贷的特点是：平台交易的对象比较广泛，主要是大学生、工薪阶层、小微企业等，平台主要帮助他们实现临时的资金周转或者创业。

在经营模式上，目前P2P 网贷平台的经营模式有三种，纯线上、纯线下和线上线下相结合。

整体来说，P2P 网贷平台由于运营成本高、坏账率高等原因处于亏损或略微盈利的状态，需要一个可持续性发展的商业模式来扩大平台盈利空间[2]。

在实证上，一些学者基于借款人或者投资人的行为视角，探索影响借款人或者投资人的行为因素。

尉丽婷[3]基于拍拍贷平台的数据对借款能力的影响因素进行分析，通过建立多元回归分析模型，发现借款人的信用、年借款利率、平台之外的认证数量等对借款能力的正向影响最大。

Emekter et al.[4]认为出借人不具备信息识别能力，发现Lending Club 网贷平台上存在严重的逆向选择问题，虽然投资低信用等级的借款人能够获得高利率，但是考虑到低信用等级的高违约率，实际的出借人收益率反而比较低。

【 金 融市场 】 Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ
２ ０ １ ３ 年 第１ １ 期（ 总第 ４ ４ １ 期） 上
我国 Ｐ ２ Ｐ网络借贷平 台发展研究
梁 冰
（ 辽宁科技 大学研究 生院 ， 辽宁 鞍 山 １ １ ４ ０ ５ １ ）
摘Leabharlann 要： 由于 网络的普及 和业务使 用率的不断上升 ， 网络借 贷作为一种新生事物也 开始悄 然 出 现， 其具有 简洁、 方便
而诞 生 的
济发展 的结构性 问题 ，我 国政府 大力鼓励 支持第 三产业 的发 展 。电子商 务作 为网络环境下特殊 的经 济活动 ， 受 到我 国政 府 的鼓励 支持 。目前我 国政府放松 了对 民间金融 的管制 ， 鼓励 、 支 持和引导 民间资本进入 国民经济建设 的各个 领域 ， 因此 民间经 济也得 到了进一步的发展 ， 民间资本作为正规金融 的有 效补充 受到 了政府 的关注 。Ｐ ２ Ｐ网络借贷平 台具有方便 、 快捷 、 灵活的
于２ ０ ０ ５年 ３月在英 国开始运营 ， 并在美 国 、 日本和意大利迅 速
各 个领域 ， 我 国民间资本发 展异常活跃 ， 业 内人士普遍认 为我 国的民间借贷规模将超过 ４万亿。这些都将刺激我 国网络借贷
市场 的发展 。
（ 三） 互联发展及不 同阶层人们的融资需求 。目前我 国的互 联 网使 用人数 已经超过 ４亿人次 ， 成为全球最大的互联 网使用 国， 我 国已经初 步进入 互联 网时代。 中国参加 网购 的人数 已经 达到 ２ ． １ ２亿人次 ， 显然我 国已经成为网络消费的大 国。这些社 会 因素都 为网络借贷平 台的发展打下了 良好 的基础 。由收入差 距 带来 的社 会资产 占有不均衡 的问题则导 致 了资金借 贷的产 生， 尤其 是被排斥在 正规金融 之外 、 缺乏抵 押物的人们 ， 生产、 生 活、 求学等小额借贷需求催生了网络借贷的产生和快速发展。 （ 四） 现代互联 网技术 的支持 。 随着互联网数字技术及计算 机 技术的发展 ，使我 国的电子商务进入 了全 面智 能化 的时代。 高效 、 安全 、 准确是现代 电子商务活动的高度 概括 。现代互联 网 技 术依 托 ｗ ｅ ｂ ２ ． ０应用的发展 ，充分提 高了网络使用 的交互性 ，

网络借贷调研报告近年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业呈现出爆发式增长的态势。

本文旨在对当前网络借贷行业进行深入调研，探讨其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题。

一、网络借贷行业的发展现状1. 行业背景和定义：介绍了网络借贷行业的起源、定义和发展背景。

2. 行业发展趋势：分析当前网络借贷行业的发展趋势，包括用户规模、平台数量等方面的增长情况。

3. 市场规模及增长预测：对网络借贷市场规模进行调研和预测，了解市场的发展潜力。

二、网络借贷行业的风险与挑战1. 投资风险：分析网络借贷投资的风险因素，包括借款人信用风险、平台运营风险等。

2. 违规风险：探讨网络借贷行业存在的违规问题，如不合规运营、高息诱导等。

3. 监管风险：总结网络借贷行业监管政策的现状和趋势，探讨监管对行业的影响和挑战。

三、网络借贷行业的监管政策1. 监管政策概述：概述了网络借贷行业的监管政策，包括监管机构、监管框架等。

2. 监管政策的影响：研究监管政策对网络借贷行业的影响，如合规要求的提升、平台准入条件等。

3. 监管政策的挑战：分析监管政策对行业的挑战，包括平衡监管与创新之间的关系等。

四、网络借贷行业的未来发展展望1. 行业趋势和前景：展望网络借贷行业未来的发展趋势和前景，包括市场格局的变化、发展方向等。

2. 技术创新及应用：探讨技术创新对网络借贷行业的影响，如区块链、人工智能等。

3. 未来风险与挑战：预测网络借贷行业未来可能面临的风险和挑战，提出相应对策。

综上所述，本文对网络借贷行业进行了全面的调研，分析了其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题，并展望了行业的未来发展趋势和挑战。

50作者简介：李奕蓉（1989—　），女，汉族，云南曲靖人。

主要研究方向：会计与审计。

2007年，我国首家P2P网络借贷平台——拍拍贷在上海成立，这是一种全新的借贷模式，借助 P2P 网站，资金需求者将在网站上发出贷款需求。

本文将对 P2P 网络借贷平台存在的风险及建议展开探讨。

一、我国P2P借贷存在的风险（1）存在逆向选择和道德风险。

P2P 网络借贷与互联网相结合，具有快速搜集信息的优势，借贷双方可以通过对方在平台上填的资料快速了解到对方的相关信息，这大大减轻了信息不对称的情况，却依然不能排除道德风险的出现，资金需求者想要能快速筹集到资金，很可能会粉饰自己的财务状况并报告虚假借款用途，用来表明自己的资信情况与偿债能力。

借款人钻P2P网贷平台无法对它的资金进行监管的空子，不按照交易时所填贷款用途使用，相反，贷款所得资金被投入高风险项目中，如果项目汇报不及时，还款困难不能及时还款便造成道德风险。

P2P网贷平台的监管缺失或者是对员工综合素质培养不到位都会产生员工的道德风险问题，员工为了谋取私利很肯会泄露客户信息。

（2）网络安全风险高。

大部分P2P网贷平台系统维护和防范存在很大弊端，保密措施也不到位，由于缺乏信息保护意识，安全性较差，这样就使得黑客们有了可乘之机。

黑客一般是通过窃取客户的登录和支付信息，在平台上以客户的名义登录，然后进行非法交易，或者是破坏网络借贷平台的内部系统，篡改贷款信息从而进行非法转账，还有影响更大的就是通过传播木马病毒，使得网络借贷平台崩溃，从而使得黑客可以乘机进行信息的获取、非法编程，或者是截取贷款等操作。

黑客入侵以及信息泄露是P2P 网贷平台面临的一个严峻挑战，要保障小微企业顺利筹集到资金，就一定要增强P2P网贷平台的安全性。

（3）资金来源和资金流向无法保障。

P2P网贷的进入要求低，有众多资金供给方和需求方，无法知晓投资者的资金来源，投资者的资金可能是合法所得也有可能是非法所得，如果投资者的资金被相关部门或者第三方发现是非法所得，即使借贷双方已经完成交易，其资金也将被收回或者冻结，如果此时债权已经转让，但资金不到位，便会给出借人造成损失，平台也会丧失信用，投资者从P2P网贷平台上获取借款信息，而P2P平台为了吸引投资者注入资金，大多会许诺收益率来吸引投资，高收益会促使借款人将资金投资于高风险项目，我国对于借款人通过 P2P平台筹集到的资流向没有明确的监督管理机制，从而无法保障所有资金都流向正规合法的项目。

我国P2P网络借贷平台运营模式研究【摘要】2020年以来，我国P2P网络借贷平台蓬勃兴起，为小微企业和一般民众提供了新的投融资渠道和便利，成为银行体系的有利补充，但在快速进展的同时也显现了一系列风险问题，引发了监管层、学术界和社会公众的普遍关注。

本文以为，网贷平台运营模式是决定其可否健康进展的基础，但现有文献大多仅对平台模式进行简单分类概述，缺少系统全面的分析研究。

对此本文从业务运作、借款保障、交易促成、资金托管等维度，对我国P2P网贷平台运营模式进行了系统分类整理，并结合我国国情进行了比较分析和风险评估，力求得出最优的平台运营模式，最后对增强我国P2P网贷平台监管提出了相关建议。

【关键词】网络借贷运营模式风险监管一、P2P网络借贷综述（一）P2P网络借贷概念P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，借款人在平台发放借款信息，投资者进行竞标向借款人发放贷款，平台为借贷两边提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介效劳。

（二）网贷平台进展历程及特点2005年，全世界第一家P2P网贷平台ZOPA创建于英国，截至2021年10月，已累计撮合贷款亿英镑，拥有10万名活跃用户。

全世界最大的P2P网贷平台LendingClub于2007年创建于美国，截止2021年10月，累计撮合贷款亿美元，占据了美国P2P网贷市场79%的份额。

2007年，我国第一家P2P网贷平台拍拍贷上线运营，以后进展相对缓慢，2020年以来呈暴发式增加，目前平台总数已超过2000家，其中活跃的超过350家，累计交易额超过1000亿元。

风险投资也普遍看好我国网络借贷行业，人人贷、拍拍贷、易贷网、积木盒子等网贷平台前后取得大额风投融资（见表1），资金要紧用于在线风控和征信体系建设，网贷平台慢慢向规模化、专业化方向进展。

我国网贷平台在快速进展的同时，外部监管缺失、风控能力薄弱、信誉体系掉队、道德风险隐患等短处慢慢暴露，据统计，截至2021年5月，已有135家网贷平台因经营不善、诈骗、“跑路”等缘故停止运营（见表2），套牢投资人资金超过20亿元，标准网贷平台经营模式和行为，增强监管迫在眉睫。

我国P2P网络借贷的发展现状P2P网络借贷是指通过互联网或移动互联网平台，以个人或小型企业为主体，进行直接借贷或相互担保借贷的一种新型金融业务。

随着互联网金融的迅猛发展和消费金融市场的不断扩大，P2P网络借贷业务已经成为了我国金融业的热门领域。

本文将对我国P2P网络借贷的发展现状进行详细探讨，包括其历史背景、发展状况、存在问题及解决措施等方面。

一、P2P网络借贷的历史背景P2P网络借贷起源于欧美发达国家，在2005年左右开始兴起。

我国P2P网络借贷则较晚起步，始于2011年。

当时，一些互联网公司开始尝试在民间借贷市场中运用互联网科技，推出了一些简单的借贷平台。

这些平台并没有引起大众的关注，由于监管部门对互联网金融的监管还比较松散，很多平台存在操作不规范、风险较大等问题。

直到2013年6月，我国人民银行等七部委发布《关于规范金融机构互联网借贷业务的指导意见》，P2P网络借贷开始逐渐步入规模化、正规化和专业化的发展轨道。

2016年，我国P2P网络借贷行业达到巔峰时期，平台数量超过3000家，累计注册用户过亿，成为了我国新兴金融市场的骄傲，也吸引了众多投资者的青睐。

二、P2P网络借贷的发展状况1、行业规模据行业协会数据统计，截至2021年6月，我国P2P网络借贷平台总量为2450家，累计借贷余额达到2.2万亿元，注册用户数超过5670万。

其中，2016年是我国P2P网络借贷的高峰期，平台数量超过3000家，借贷余额超过1000亿元。

2、风险事件随着行业规模的扩大，P2P网络借贷平台的诈骗、跑路、恶意投资等风险事件也随之增加。

仅2018年，就有452家平台出现异常情况，涉及资金超过2000亿元。

因此，监管部门开始加强对P2P网络借贷的监管，整顿行业。

3、规范管理从2013年起，我国领导就开始推出一系列相关措施，规范P2P网络借贷的市场秩序。

2016年，国务院发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励和支持互联网金融创新，同时对P2P网络借贷进行了全面的监管。

P2P网络借贷风险研究中期报告
P2P网络借贷平台的风险主要集中在以下几个方面：
1.平台风险：P2P网络借贷平台通常都是第三方中介平台，它们不对出借人和借款人的信用和还款能力进行评估，而是通过自己的信用评级
和风险控制手段来降低风险。

因此，如果平台本身运营不善或管理不当，可能会导致平台发生违法违规行为、资金流转不畅或者出现大规模倒闭
等风险。

2.借款人信用风险：由于P2P网络借贷平台往往不要求借款人提供
担保，因此出借人需要承担借款人信用风险。

如果借款人违约或者无力
还款，出借人的本金和利息就会受到损失。

3.流动性风险：P2P网络借贷平台的资金流转通常比较缓慢，借款人投标成功后需要等待一段时间才能获得资金，而出借人也需要等待借款
人的还款，如果借款人无力还款或者平台运营出现问题，出借人可能面
临资金无法及时回收的风险。

4.法律风险：由于P2P网络借贷平台在我国法律法规尚不完善，出
借人和借款人之间的合同具有一定的不确定性，如出借人无法有效维护
自己的权益，可能面临投资失败的风险。

为了降低风险，出借人需要通过合理的风险评估和风险分散来降低
风险；投资者应该对平台的合法性、平台的风险管理、平台的信用评级
和风险控制手段等进行透彻的调查和研究；同时，监管部门也需要加强
对P2P网络借贷行业的监管，规范行业发展。

金融天地335我国　Ｐ２Ｐ　网络借贷的发展现状及趋势研究闫　莉 山西省农科院畜牧兽医研究所摘要：P2P 网络借贷作为一种新兴产业，针对中小型企业的融资问题提供了一种切实有效的筹集资金的途径。

探讨发展过程中出现的风险以及监管方面存在的不足，对我国 P2P 网贷行业的发展提出建设性的建议.关键词：P2P 网贷；风险承担；监管中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)022-0335-01P2P 网络借贷是指交易双方在计算机平台进行相互借贷，由平台撮合借贷交易的一种行为。

中国的P2P 产业诞生于金融抑制的背景下，促进了双方主体的形成。

同时在国家金融改革的号召下，给了P2P 行业更大的成长机会。

我国P2P 网贷行业2012年进入快速发展期，于2015年达到巅峰。

根据网贷之家数据显示，我国P2P 网贷平台数量从2012年的170多家增加到2015年的接近4000家。

但伴随着高增长的同时，各种问题平台的数量也不断曝光，诸如，倒闭、跑路等方面，据网贷之家资料，问题平台数量从2012年十几家增长到2015年的900家左右。

监管机构也意识到了问题的重，2016年出台的《管理暂行办法》，标志着我国进入了全面监管时期。

P2P 网贷作为一种新型的金融行业，在市场份额、客户接受度等方面表现出极大的优势，具体表现在如下方面：1.办事效率高由于P2P 网贷平台依赖计算机等科学技术，运用大数据、云计算等技术，不仅可以节约平台收集信息的成本，而且可以极大提高平台发放贷款的效率，甚至一部手机或者一台电脑就可以完成所有的流程，使得用户体验很好。

2.规模发展迅速，自P2P 网贷进入我国以来，平台主要为容易被忽略的小微企业和个人进行融资贷款，极大的促进了社会资源的合理配置，2019年3月，仅北京、上海和广东三地网贷成交量总共约为825亿元，发展的规模非常庞大，令人难以想象。

3.高收益与高风险并存与一些理财产品相比，P2P 网贷的收益率普遍比较高，大多数平台的收益率是银行利率的5倍左右。

以e租宝为例的P2P网贷平台风险及内部控制机制研究一、风险分析1. 信贷风险信贷风险是P2P网贷平台最主要的风险之一。

由于P2P网贷平台的出借人和借款人往往是个体或中小型企业，其信用状况相对较难评估，容易出现逾期或违约情况。

e租宝曾因未能对借款人进行充分的风险评估和审核，导致大量借款人逾期违约，使投资者遭受巨大损失。

2. 流动性风险P2P网贷平台的资金来源于广大投资者，为了吸引更多资金，一些平台可能会承诺高收益，导致平台资金链紧张，无法及时偿还投资者的本息。

e租宝曾通过不合规的资金池和资金流转方式，导致了流动性风险的暴露，最终引发了资金断裂的局面。

3. 操作风险P2P网贷平台存在较大的操作风险，如技术风险、信息安全风险等。

e租宝曾因数据泄露、系统故障等问题，导致平台运营受到重大影响，使投资者信心丧失，进一步加剧了资金出逃的风险。

二、内部控制机制分析1. 风险识别和评估P2P网贷平台需要建立完善的风险管理体系，对借款人的资信状况和还款能力进行全面评估，对出借人进行风险偏好和资金实力的评估，建立相应的风险管理模型。

对e租宝来说，应该对每一笔借款进行风险评估，确保借款人真实可靠，并根据不同风险程度制定相应的风险定价。

2. 信息披露和透明度P2P网贷平台应该秉持公开透明的原则，向投资者披露平台的运营情况、资金流向、借款人信息等关键信息，提高平台的透明度和可信度。

e租宝在这方面存在欠缺，不仅未能透明披露资金运作和风险状况，还存在信息不对称和不真实的问题。

3. 资金监管和保障P2P网贷平台应该建立完善的资金监管机制，确保投资者的资金独立存管，切实保障投资者的利益。

e租宝的资金池模式在一定程度上破坏了出借人和借款人之间的直接关系，加大了出借人的本息安全风险。

4. 内部控制和审计P2P网贷平台需要建立完善的内部控制机制，包括风险管理、内部审计、合规合法等方面，提高平台的自律性和规范性。

e租宝的内部控制机制薄弱，未能及时发现和解决平台运营中的问题，使得风险意识和管理水平不足。

基于网络编码的P2P覆盖网络研究的开题报告一、研究背景及意义随着互联网的快速发展，P2P技术逐渐被广泛应用于各个领域，如文件共享、视频点播、语音通讯等。

P2P技术的核心是构建一个高效的覆盖网络，以实现信息的快速传递。

其中，在传统的P2P网络中，节点之间通常以点对点的方式进行数据传输，但是传输过程中容易出现节点失效和链路拥塞等问题，导致网络性能下降。

因此，研究如何提高P2P覆盖网络的性能，具有非常重要的意义。

网络编码技术作为一种新型的网络传输技术，可以将多个数据包进行编码，然后发送给网络中的其他节点，接收节点可以通过解码来获取原始数据。

网络编码技术在P2P覆盖网络中的应用可以将节点之间的数据传输转化为编码矩阵的传输方式，有效地提高了数据的传输效率和网络的性能。

因此，本研究将采用基于网络编码的P2P覆盖网络技术，探究如何提高P2P覆盖网络的性能。

二、研究内容本研究将从以下角度对基于网络编码的P2P覆盖网络技术进行研究：1. P2P覆盖网络的理论基础和技术原理本部分将介绍P2P覆盖网络的发展历程、基本原理及其应用。

2. 基于网络编码的P2P覆盖网络技术本部分将介绍网络编码技术的基本概念和原理，并探究将其应用于P2P覆盖网络中的方法和效果。

3. 基于网络编码的P2P覆盖网络性能分析本部分将分析基于网络编码的P2P覆盖网络技术的网络性能，并通过实验进行验证，提高其在实际应用中的可靠性和可扩展性。

4. 基于网络编码的P2P覆盖网络应用案例本部分将以文件共享和视频点播为例，探讨基于网络编码的P2P覆盖网络技术在应用中的具体效果和优势。

三、研究目标本研究旨在提高P2P覆盖网络的性能和可扩展性，探究基于网络编码的P2P覆盖网络技术在实际应用中的优势和特点。

具体研究目标如下：1. 探究基于网络编码的P2P覆盖网络技术的基本原理和性能。

2. 针对传统P2P网络的性能问题，提出一种基于网络编码的P2P覆盖网络技术，并进行实验验证。

P2P网络借贷平台研究——以拍拍贷为例的开题报告一、研究背景及意义P2P网络借贷平台作为新兴的互联网金融模式，已经成为金融行业的热门话题。

随着互联网技术的不断进步，P2P网络借贷平台不断涌现，带来了一系列的变革和挑战。

在中国，P2P网络借贷平台从2010年左右开始迅速发展，成为了金融行业的一股新力量，拍拍贷就是其中的代表。

拍拍贷成立于2014年，是中国领先的互联网信贷平台之一。

拍拍贷在成立之初便开创了独特的“资产分组、资产证券化、资产转让”模式，解决了资金需求方和资金提供方之间的信息不对称问题，实现了P2P网络借贷的良性发展。

拍拍贷通过合理的风控体系以及严格的信用审核，成功为用户提供了便捷、快速、安全的借贷服务，同时也为社会提供了发展潜力。

然而，P2P网络借贷平台的快速发展也带来了众多问题。

逐渐增多的平台问题和争议，给整个行业带来了负面影响。

近年来，不少P2P平台出现了项目失信、跑路等问题，给投资者带来了一定的损失。

这些问题也引起了监管部门的关注和整顿，使得P2P网络借贷平台发展面临更加严格的监管规范。

本研究将以拍拍贷为例，探究P2P网络借贷平台的发展现状、存在的问题以及所面临的挑战与机遇，旨在为当前国内互联网金融领域提供有价值的参考。

二、研究内容和方法1. 研究内容（1）P2P网络借贷平台的背景与概念介绍（2）拍拍贷的发展历程和现状分析（3）P2P网络借贷平台面临的问题及其产生原因分析（4）P2P网络借贷平台监管现状及规划展望探讨（5）未来P2P网络借贷平台的发展趋势2. 研究方法（1）文献资料法：收集和整理相关文献和材料，对拍拍贷和行业相关资料进行分析和评估。

（2）现场调研法：实地深入了解拍拍贷平台的内部运营机制和风控体系，掌握实际数据进行分析。

（3）问题调查法：采用问卷调查等方式了解借贷双方的实际需求和情况，分析P2P网络借贷平台存在的问题。

三、研究意义通过研究P2P网络借贷平台，有助于深入了解互联网金融行业的发展动态和未来发展趋势，指导投资者、借款者、监管机构等相关方面更好地理解P2P网络借贷平台的实际运行机制和特点，进而参与到推动P2P网络借贷平台规范发展的过程中。

P2P网络借贷法律规制研究的开题报告
一、研究背景
近年来，随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台已成为新
型互联网金融业务的代表。

经过几年的发展，目前全国P2P网络借贷平
台数目已达到2700余家，规模已突破3000亿元。

而与此同时，P2P网
络借贷领域也暴露出了种种问题，如黑平台、跑路、庞氏骗局等，引发
了社会的不安和担忧。

因此，对P2P网络借贷行业进行法律规制已成为
当前亟待解决的问题。

二、研究意义
首先，P2P网络借贷行业的飞速发展对于整个社会经济的发展具有
积极意义。

其次，对于P2P网络借贷行业的规制，不仅可以保护出借人
的安全，还可以促进P2P行业的健康有序发展。

最后，本次研究拟通过
对P2P网络借贷行业进行法律规制分析，为立法部门提供可操作性的建议，为该领域的长远发展提供指导和支持。

三、研究内容
本次研究将重点分析P2P网络借贷行业的法律规制现状，探讨其现
存的问题，以及归纳总结其他国家和地区的立法经验，分析其可借鉴性
和适应性。

同时，结合国内外相关法律文件和立法情况，从微观和宏观
两个角度，深入研究P2P网络借贷行业的法律规制问题。

四、研究方法
本次研究将采用文献资料法、实证调查法、案例分析法等研究方法，综合运用定性和定量分析手段，深入挖掘P2P网络借贷行业的法律规制
问题。

五、预期结果
通过此次研究，预期可以对P2P网络借贷行业的法律规制问题做出深入分析和研究，进而提出可行性建议和对政策制定提供帮助。

同时，也为P2P网络借贷行业的健康发展提供可持续性保障。

Simla Ceyhan，Xiaolin Shi，Jure Leskovec（2011）研究了P2P借贷市场的动态招标机制，发现随着时间的推移，对于一个单一的标的的投标是不一致的。

这是贷款人在投标的时候把利率、自身投标成功成为贷款人的概率和整个标的能够成功开始投标的概率这三个因素考虑了进来。

通过研究个人贷款人的行为发现：贷款人获得的利润和贷款人的投标偏好相关。

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Finance金融视线0282017年1月 P2P网络借贷市场发展现状及研究展望东华大学旭日工商管理学院 刘峰涛 徐欢摘 要：随着经济的发展，一种不同于传统的贷款方式应运而生，它就是P2P网络借贷(Peer to Peer Lending)，是一种通过网络借贷平台，使借款人与贷款人点对点进行无抵押贷款的新贷款方式。

第一个商业网络借贷平台始于2005年，因此，P2P网络借贷是一个相对年轻的研究领域。

本文简要介绍了P2P网络借贷的概念、特征及国内外发展情况，对其中非线性科学在金融系统中的应用进行了综述，并据此做出P2P网络借贷研究展望。

关键词：P2P网络借贷 发展情况 非线性科学 研究展望中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2017)01(a)-028-021 背景介绍全球第一家网络借贷平台Zopa 于2005年在英国出现，这种新的贷款模式的提出引起了公众的注意。

次年，Prosper 网贷平台在美国成立，因其公开整个平台的真实交易数据，带来的数据获取便利性和免检验性，在学术界引发了一场科研热潮。

但截至目前，作者尚未发现从非线性科学的角度出发研究P2P 网络借贷的文献。

因此，本文简要介绍P2P 网络借贷的概念、特征及发展情况，对非线性科学在传统金融领域的研究现状做简要概述，作为研究P2P 网络借贷市场的借鉴，并据此做出研究展望。

2 P2P网络借贷的概念和特征Bachmann 等给出了P2P 网络借贷(Peer to Peer Online Lending)的定义，指借款人与贷款人之间点对点，通过网络借贷平台而不是传统的金融机构中介产生的无抵押贷款。

一般而言，P2P 网络借贷是这样的一种过程：借款请求和贷款发放的决策权完全地被授予私人贷款人和借款人，而类似 的网站为借贷双方提供啮合需求的第三方服务平台。

在这些平台上，借款人通常提交借款申请，描述其贷款期望金额、利率及目的，并提供有关自身当前财务状况和还款能力的信息，如收入和信息额度等。

新一贷可行性研究报告一、研究背景随着科技的发展和金融行业的变革，互联网金融在中国得到了迅速的发展。

在互联网金融行业中，P2P网络借贷平台成为了一种颠覆传统的金融模式，为投资者和借款人提供了一种新的融资渠道。

而在P2P网络借贷领域，新一贷作为一家新兴的互联网金融平台，旨在为个人和小微企业提供快速便捷的借贷服务。

然而，随着互联网金融行业的不断发展，市场竞争也日益激烈，新一贷需要对其可行性进行深入的研究，以确定其在金融市场中的竞争优势和发展方向，从而提升其市场竞争力。

因此，本报告旨在对新一贷的可行性进行研究和分析，从市场、产品、营销、风控、盈利模式等方面综合评估，为新一贷的未来发展提出建设性的意见和建议。

二、市场分析1.市场规模与发展趋势中国是全球互联网金融发展最为迅速的国家之一，根据中国互联网金融协会的数据显示，2019年中国P2P网络借贷市场规模达到了4721亿元，同比增长47.39%。

而随着消费金融需求的不断增加和金融科技的快速普及，P2P网络借贷市场发展空间远未被充分挖掘。

2.市场竞争分析目前，中国P2P网络借贷市场上存在着众多的竞争对手，包括蚂蚁借呗、招行掌上生活、京东白条等金融巨头和互联网企业。

而传统金融机构也纷纷加大对互联网金融领域的投入，通过合作或自建P2P网络借贷平台来争夺市场份额。

因此，新一贷在市场竞争中需要明确定位和发展方向，寻找自己的竞争优势和发展空间。

3.目标客户群体分析新一贷的目标客户群体主要包括有资金需求的个人和小微企业，他们通常面临着融资难、融资贵等问题。

通过新一贷的平台，这些客户可以便捷地获得快速的借款服务，满足其个性化的融资需求。

因此，准确把握目标客户群体的需求和特点，对于新一贷的市场定位和产品设计至关重要。

三、产品分析1.产品特点及优势新一贷的产品主要包括个人借款和小微企业借款两大类，具有快速、便捷、灵活的特点。

相较于传统金融机构的借款流程，新一贷可以实现线上申请、审核、放款等全过程，大大提高了借款效率。

我国P2P网络借贷行业发展现状研究一、概述随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断深入，P2P （PeertoPeer）网络借贷作为一种新兴的金融模式在我国迅速崛起。

P2P网络借贷，即点对点借贷，是指通过互联网平台，将资金需求方与资金供给方直接对接，实现资金的融通。

这种模式打破了传统金融机构在借贷过程中的垄断地位，为小微企业和个人提供了更加便捷、高效的融资渠道，同时也为投资者提供了新的投资选择。

我国P2P网络借贷行业自2007年起步，经历了探索期、高速发展期和规范调整期三个阶段。

在探索期，行业主要以借鉴国外模式为主，发展较为缓慢。

进入高速发展期，随着国家对于互联网金融的鼓励政策出台，P2P平台如雨后春笋般涌现，行业规模迅速扩大。

伴随着行业的快速发展，也出现了诸如平台跑路、非法集资等问题。

规范调整期成为了行业发展的必然选择。

当前，我国P2P网络借贷行业正处于一个关键的转折点。

政府监管部门出台了一系列政策，旨在规范行业发展，防范金融风险。

这些政策包括但不限于加强平台监管、限制资金池操作、明确信息披露要求等。

这些举措对于提升行业整体的健康度、保护投资者权益具有重要意义。

本研究旨在深入分析我国P2P网络借贷行业的现状，包括行业规模、市场结构、运营模式、风险管理以及监管政策等方面，探讨行业面临的挑战和机遇，为行业的可持续发展提供参考和建议。

通过对行业的全面剖析，本研究将有助于理解我国P2P网络借贷行业的真实面貌，为相关政策制定者和从业者提供决策依据。

1. P2P网络借贷的背景与定义P2P网络借贷，即PeertoPeer lending，起源于21世纪初的英国，随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断推进，逐渐在全球范围内得到了广泛的关注和应用。

P2P网络借贷的核心理念是通过互联网平台实现个体与个体之间的直接借贷，它打破了传统金融中介的限制，使借款人和投资者能够更方便、快捷地进行资金融通。

在我国，P2P网络借贷行业的发展历程充满了曲折与变革。

p2p网贷平台调研报告（共8篇）第1篇：P2P网贷平台岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助董事长制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为董事长决策提供相应专业方案，并组织实施；5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

运营技术职责1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；6、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；7、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。

网络推广岗位职责1、负责P2P网贷平台的线上线下的推广工作，负责业务需求调研、网站相关营销活动的策划及操作，制定各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案；2、负责网站的优化和推广，熟悉网络推广（论坛发帖，微博，QQ，聊天等）方式，综合运用各种网络推广方式，锲而不舍的实施—评估总结—改进—再实施；3、编写网站宣传资料及相关产品资料，完成信息内容的策划和日常更新与维护；4、对同类型P2P网贷平台有效资讯数据进行整理评估，上交统计报表；5、在“站长工具”中对公司网站SEO（搜索引擎优化SEO）综合查询，包括对公司排名、百度、谷歌对公司关键词收录数量，公司反向链接收录数量，公司关键词排名情况。