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P2P网贷特点、种类、模式及发展趋势P2P网贷的概念所谓P2P（英文“Peer to Peer”的简称）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。
通过中介牵线搭桥，以信用贷款的方式，使有资金的个人将资金贷给其他有借款需求的个人，并获取利息的一种信贷方式。
其中，中介机构负责对借款方资信状况的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。
其本质上就是一种民间借贷方式，贷款利率在不超过银行同期贷款利率的4倍的范围内受法律保护。
目前的此类平台都不受地域限制提供服务。
P2P网贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现兼职创业、培训、购买等方面的愿望。
对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。
另外，P2P网络信贷平台将其作为一种投资的方式，站在宣传的角度对此类平台针对的客户群做了如下概括：有本职工作，不愿长期盯股市盘的办公室白领；信用卡有较大额度闲置未使用的卡奴；有养命钱、养老钱需要对抗通货膨胀保本增值需求的老年投资朋友；保守型投资者（风险测评3级以下）；SOHO一族；有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者；需理财的非金融专业人士等。
2005年3月，全球第一家网上互助借贷平台“Zopa”于在英国伦敦诞生。
之后很快被拷贝到美国、欧洲大陆和日本。
Zopa的英国网站拥有40万会员，已经撮合了8500万英镑的借贷。
另外，国外比较知名的P2P网贷平台还有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。
其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。
P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。
著名的咨询公司Gartner 预测，P2P网贷市场2013年将达到50亿美元的规模。
关于网络贷款的知识点总结一、网络贷款的基本概念1.网络贷款是指借款人通过互联网平台向出借人借款的一种金融活动。
在这种活动中，出借人可以是个人或者机构，而借款人多为个人或者小微企业。
通过互联网平台，借款人可以轻松地找到愿意出借资金的出借人，从而获得所需的资金。
2.网络贷款的特点（1）便捷。
网络贷款可以在家里、办公室等任何地方进行，不需要借款人亲自到银行或者其他金融机构进行贷款申请。
（2）高效。
网络贷款申请流程简单，审批速度快，借款人能够很快得到所需资金。
（3）灵活。
网络贷款可以根据借款人的不同需求，提供灵活的贷款方案，如期限长短、还款方式等。
（4）多样。
网络贷款平台提供了多种贷款产品，如个人消费贷款、小微企业贷款等，满足了不同群体的贷款需求。
3.网络贷款的业务模式目前，网络贷款平台主要有三种业务模式：P2P借贷、互联网银行、第三方支付平台。
P2P借贷是最早出现的网络贷款模式，它通过互联网平台将出借人和借款人进行撮合，实现了资金的有效配置。
互联网银行则是由传统银行推出的一种线上金融服务模式，借款人可以通过互联网进行贷款申请和还款。
第三方支付平台也在网络贷款领域发挥了关键作用，它提供了便捷的支付服务，帮助网络贷款平台顺利完成放款和还款流程。
4.网络贷款的监管由于网络贷款行业在发展过程中出现了一些乱象，相关部门加强了对网络贷款平台的监管。
目前，中国央行、银监会等部门出台了一系列监管政策，规范了网络贷款行业的发展。
通过监管，可以有效防范网络贷款行业的风险，保护出借人和借款人的合法权益。
二、网络贷款的申请流程1.注册登陆。
借款人需要先在网络贷款平台注册账号，填写个人信息并进行实名认证。
2.填写申请资料。
借款人需要在平台上填写贷款申请资料，包括个人基本信息、贷款金额、借款用途等。
3.提交审核。
借款人提交贷款申请后，平台会对其进行资格审核，包括个人信用情况、财务状况等。
4.签署合同。
通过审核后，借款人与出借人在平台上签署贷款合同，明确借款金额、利率、还款方式等。
网络贷款的主要模式、特点及风险分析【摘要】近期，互联网金融成为市场热点，作为起步较早且初具规模的互联网金融的主要模式之一，网络贷款受到许多机构、媒体及专家关注。
本文主要就网络贷款的概念及起源、主要模式及比较、发展优势及存在的风险进行了分析。
【关键词】网络贷款主要模式风险分析一、网络贷款的概念、起源及主要模式网络贷款最初起源于英国，全球第一家网贷平台是2005年3月在英国成立的Zopa。
网络贷款，简称“网贷”，是近几年借助互联网和移动互联网的快速发展以及民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融服务模式。
当前我国国内网络贷款主要有P2P模式和B2B模式，其中，P2P模式主要适用于个人对个人，借方和贷方均是零星散户；B2B模式适用于机构对机构，借方是机构，贷方均是小微企业或个体业主。
1、P2P网贷模式P2P是“Peer to Peer”的简写，是一种个人对个人的直接融资模式。
所谓P2P 网贷，就是有投资意向的投资者通过网络平台，将资金借给有资金需求的借款者。
全球第一家P2P网贷平台是成立于2005年3月的英国Zopa，中国第一家P2P 网贷平台是成立于2007年8月的拍拍贷。
目前，P2P融资模式已经发展成为一个全球性的新兴产业。
按照P2P网贷发放贷款的责任大小，其业务可划分为四种模式：无担保线上模式、有担保线上模式、线下模式、以及线下与线上相结合模式。
由于借款人对于无担保线上模式信用风险的担忧以及线下模式存在过大的潜在政策风险，目前的主流是有担保线上的模式。
（1）以拍拍贷为代表的“无担保线上模式”以拍拍贷为代表的无担保线上模式主要借鉴美国P2P网贷领导者Prosper的经验，属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任。
其盈利模式主要通过扮演中介信息平台的角色，在借贷成交以后根据借款期限的不同，对借款人征收不同额度的手续费。
阿里小额贷款一、产品简述阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。
阿里小额贷款无抵押、无担保，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。
二、发展历程阿里巴巴集团一直在摸索创新为中小企业及个人提供门槛更低、效率更高的金融服务。
阿里小贷的发展可以分为三个阶段：数据积累期、经验积累期以及独立发展期。
1、数据积累期（2002~2007 年）：阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原始商户数据，为小贷风险管理打好基础。
阿里巴巴在2002 年 3 月推出了“诚信通”业务，主要针对的是会员的国内贸易。
阿里雇了第三方，对注册会员评估了下，把评估结果连同会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上，帮助诚信通会员获得采购方的信任。
在2004 年 3 月份，阿里巴巴又推出了“诚信通”指数，用以衡量会员信用状况，这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。
同时在B2C 端，淘宝规模大幅增长（至07 年时交易量已超过400 亿），这也为阿里巴巴累积了大量数据。
2、经验积累期（2007~2010 年）：阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷，同时建立信用评价体系、数据库以及一系列风控机制。
2007 年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e 贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。
阿里巴巴相当于银行的销售渠道及信息提供商，帮助银行评估信用风险的同时也拉了一堆潜在借贷者，同时也想着帮助电商企业融资得以进一步成长。
2008年初，阿里巴巴旗下国内最大独立第三方支付平台支付宝和建设银行合作推出支付宝卖家贷款业务．符合信贷要求的淘宝网卖家可获得最高10万元的个人小额信贷。
网络贷款的名词解释随着互联网的高速发展和普及以及金融科技的不断创新，网络贷款成为了越来越多人关注的热门话题。
网络贷款是指通过互联网平台，在线进行贷款活动的一种形式。
本文将从网络贷款的定义、特点、风险和前景等方面进行探讨，为读者提供全面的名词解释。
一、网络贷款的定义网络贷款是指借助于互联网平台，借贷双方通过在线操作完成借款和还款的过程。
与传统银行、信用社等机构相比，网络贷款的特点在于方便快捷、流程简化、资金链条透明等。
借款人可以在互联网平台上填写申请表格，上传必要的身份证明和贷款材料，经过平台审核后，借款人可以在短时间内获得资金支持。
二、网络贷款的特点1. 便捷快速：网络贷款省去了传统贷款的繁琐流程，借款人可以通过互联网平台轻松完成贷款申请手续，并且在较短的时间内获得借款。
相比于传统贷款，网络贷款具有更快的审批速度和放款速度。
2. 利率较低：由于网络贷款平台无需承担传统银行运营成本，也无需支付大量营销费用，因此网络贷款的利率往往较低。
这对于有一定信用等级的借款人而言，是一种较为理想的融资渠道。
3. 信息透明：网络贷款平台通常都会公示借款人的基本信息，如姓名、年龄、收入、还款记录等，并对借款人的信用进行查询和评估。
借款人可以通过互联网查看贷款额度、利息等相关信息，确保借款过程的透明度。
4. 风险控制：网络贷款平台通常会对借款人的信用情况进行评估，并采取相应的风险控制措施，如通过合理的贷款额度、贷款期限和还款计划等，对借款人进行风险把控。
同时，网络贷款平台也会严格审核借款人提交的贷款材料，确保借款人的真实性和合规性。
三、网络贷款的风险虽然网络贷款具有便捷、低利率等优点，但也面临一定的风险。
以下是网络贷款的主要风险：1. 不良借款人风险：网络贷款存在一定的信息不对称问题，使得一些不良借款人有机可乘。
这些不良借款人可能通过虚假身份、故意隐瞒还款意愿等手段，获得贷款并逃避还款责任。
2. 平台风险：网络贷款平台的经营状况、管理能力和信誉度也是投资者需要考虑的重要因素。
⼩额贷款是什么意思有什么特点⼩额贷款是以个⼈或企业为核⼼的综合消费贷款，贷款的⾦额⼀般为1000元以上，20万元以下。
1、程序简单、放贷过程快、⼿续简便。
2、还款⽅式灵活。
3、贷款范围较⼴。
4、营销模式灵活。
5、⼩额贷款公司贷款质量⾼。
6、⼩额贷款社会风险⼩。
⼀、⼩额贷款的概念⼩额贷款是以个⼈或企业为核⼼的综合消费贷款，贷款的⾦额⼀般为1000元以上，20万元以下。
办理过程⼀般需要做担保。
⼩额贷款是微⼩贷款在技术和实际应⽤上的延伸。
⼩额贷款在中国：主要是服务于三农、中⼩企业。
⼩额贷款公司的设⽴，合理的将⼀些民间资⾦集中了起来，规范了市场，同时也有效地解决了三农、中⼩企业融资难的问题。
⽬前也有针对上班族提供的的个⼈⼩额贷款数额⼀般在1000-5000元不等，⼤部分不需要，但信⽤、信息审核⽐较严格。
⼆、⼩额贷款的特点1、程序简单、放贷过程快、⼿续简便;2、还款⽅式灵活;3、贷款范围较⼴;4、营销模式灵活;5、⼩额贷款公司贷款质量⾼;6、⼩额贷款社会风险⼩。
三、⼩额贷款的种类(⼀)按照贷款期限划分中长期贷款中期贷款短期贷款透⽀(⼆)按币种划分本币贷款外币贷款(三)按贷款主体性质划分经济组织贷款企业单位贷款事业单位贷款(四)按照贷款⽤途划分企业(经济组织)类固定资产投资贷款项⽬融资贷款⼀般固定资产贷款流动资⾦贷款铺底流动资⾦贷款临时流动资⾦周转贷款票据贴现个⼈类个⼈经营类贷款个⼈消费类贷款⼀⼿房贷款商⽤房⼀⼿房贷款⼆⼿房贷款汽车贷款⼀⼿车⼆⼿车助学贷款其他消费贷款装修贷款旅游贷款耐⽤消费品贷款个⼈类贷款其他(五)按利率划分固定利率贷款浮动利率贷款混合利率贷款(六)按照⽅式划分信⽤贷款票据贴现(七)按照贷款资产质量(风险程度)划分正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款(⼋)按照贷款存续情况划分正常贷款(逾期0-180天)呆滞贷款(逾期181-360天)呆账贷款(逾期361天以上)(九)按贷款在社会再⽣产中占⽤形态划分流动资⾦贷款固定资⾦贷款(⼗)按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分正常关注次级可疑损失(⼗⼀)按贷款渠道划分传统贷款(也叫线下贷款)⽹上贷款(也叫在线贷款)⼿机移动贷款(通过⼿机贷APP贷款)四、⼩额贷款的步骤1、由借款者向开办⼩额贷款的银⾏⽹点提出申请。
网络贷产品特征范文1.线上申请：网络贷产品具有线上申请的特点，借款人可以通过手机APP或者电脑网页进行申请，不需要到实体机构，灵活方便。
2.便捷审批：网络贷产品的审批速度通常较快，一般可以在几小时或者几天内完成审批。
由于采用了自动化风控系统，审批效率更高，节省了借款人的时间。
3.灵活借款额度：网络贷产品的贷款额度一般较小，适合小额短期贷款需求。
借款人可以根据自身需求选择合适的借款金额，从几百元到几十万元不等。
4.高度自由度：网络贷产品的借款用途较为灵活，借款人可以根据自己的需求自由支配资金，无需对借款用途进行详细说明。
这让借款人在资金运作上更加自主，能够更好地满足个人需求。
5.高效放款：由于网络贷产品的审批、放款都是在线进行的，相对于传统贷款渠道，网络贷款更加高效，放款速度快，可以迅速满足借款人的周转需求。
6.利率灵活：网络贷产品的利率一般相对较高，因为它面向的是小额、短期的借款需求。
但是网络贷款的利率也具有一定的灵活性，根据借款人的个人信用状况和还款能力，可以进行适度的利率调整。
8.无需抵押担保：大多数网络贷产品无需抵押物或者担保人，只要借款人个人信用良好，且还款能力较强，即可申请成功。
这对于无法提供抵押物的个人借款者来说，是一个方便的选择。
9.线上管理服务：网络贷产品提供在线管理服务，借款人可以通过手机或者电脑随时查询账户余额、还款情况等信息。
还可以进行在线申请展期等操作，提高了借款人的贷后管理便利性。
10.高度风控管理：网络贷产品具备高度风控管理能力，通过大数据分析和自动化风控系统，对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，减少违约风险，保障资金安全。
11.高度隐私保护：网络贷产品对借款人的个人信息和隐私保护较为重视，采用加密技术和隐私保护机制，确保借款人的个人信息不被泄露或滥用。
总结起来，网络贷产品具有线上申请、便捷审批、灵活借款额度、高度自由度、高效放款、利率灵活、多样化的还款方式、无需抵押担保、线上管理服务、高度风控管理、高度隐私保护等特点。
网贷的特征及危害并谈谈如何防范校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。
据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。
此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。
陷阱一：以好处费为诱饵让大学生帮贷款某高校学生高某报警称，社会人员夏某等人在江宁大学城文鼎广场让其以自己的名义在“分期乐”“名校贷”“优分期”“99分期”“人人分期”“拍来贷”等大学生网络贷款平台帮助其累计贷款3万余元，事后给了他2000元好处费，并承诺所有贷款均由夏某等人来还。
但对方一直未还款，目前上述贷款平台多次以电话或者短信的方式催其还款，夏某等人已经联系不上，不知去向。
陷阱二：冒用大学生身份贷款南京某高校学生吴某通过一个姓王的男子办理了大学生贷款，事后发现，该男子未经本人同意，继续以其名义在网站多次办理贷款累计达35000元。
被发现后，该男子声称无需吴同学偿还，自己会按期还贷，但随后销声匿迹。
陷阱三：网上设虚假贷款公司杨同学在百度上搜索“大学生创业贷款”，检索到一家无需抵押的公司。
杨同学加了对方QQ后，对方传真过来一张贷款合同书，要求杨同学缴纳3000元保险金。
杨通过支付宝转账后，对方又以信誉不足要求再转8000元。
后对方又要求再转9000元，杨同学产生怀疑，电话咨询上海银行本部，发现该公司为冒牌贷款公司。
陷阱四：以“黑户”为幌子吸引大学生贷款聂同学在网上结识的朋友告诉他，在南京进行大学生分期贷款可以操作为“黑户”，成为银行内部的呆账，从而不用还款。
于是，聂同学和朋友一起来到江宁义乌商品城找人操作大学生分期贷款，主要方式就是贷款购买苹果手机，拿到手机后卖掉套现，并成功分红2000元。
但事后，贷款平台开始催其还款。
此时，聂同学发现可以操作为“黑户”不用还钱是虚假信息，但其朋友已不知去向。
大学生寄托着家庭的全部希望，承载着民族的希望，祖国的未来，任重而道远。
关于网络小贷的含义及特征是什么
网络融资将互联网技术引入到小微企业，满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求便被形象地描述为网络小贷。
实际上网络小贷
是基于互联网技术和互联网的基本特征设置的小微贷款的整个流程。
目前小微企业资金周转的市场需求和电子商务、供应链金融的成熟为网络小贷的发展奠定基础，而社会上出现的P2P、B2C、C2C、
B2B、020、直销银行等典型融资模式都是互联网技术在小贷业务中
运用的典型形式。
2015年1月18日深圳前海微众银行试营业开启
了完全以网络银行为特征网络小贷业务。
纵观网络小贷的演变与发展轨迹，饱受社会争议，概括起来主要有三种观点：
一、肯定论。
肯定论认为，由于以信息集合及处理能力为基础的融资、信息分解及风险监管功能的正常运转使得互联网金融得到发展空间。
从帕
累托分布的“需求曲线”理论看，互联网金融正是以其普惠性，积
极挖掘“长尾市场”中的小微企业的潜力，并以极强的技术渗透力
成为小微企业融资新渠道。
二、否定论。
随着互联网技术的产生和发展，网络小贷做为一种新的模式和工具的创新存在的问题很多，风险隐患巨大，很难取得小微企业的信任，网络小贷的客户粘稠度与忠诚度并不高，考虑到借贷成本，客
户对其并不会保持长期的良好合作态度。
三、条件论。
从网络经济发展的脉络看，互联网涉透到金融各个环节已是大势不可逆转，但商业银行借助互联网技术支持小微企业融资发展才刚
刚起步。
因为外部条件还不能支撑商业银行完全通过网络实现小微企业贷款的全面管理，只有互联网技术的进一步成熟，小微企业金融消费
习惯进一步改善，信贷管理水平的进一步提升，社会环境的进一步
好转，商业银行才能通过网络将金融生态边界大大拓宽，将长期徘
徊在传统信贷边缘的小微企业融入互联网金融市场中，实现低成本
服务覆盖并使服务订单化、信贷规模化，所以大规模地运用互联网
技术是网络银行支持小微企业发展成为现实的必要条件。
1、缺乏法律依据。
2、作为民间借贷与网络的结合体，网络借贷是未来微型金融的
发展趋势，对于国内为数不多的网络借贷平台，在允许先试先行的
基础上，应鼓励其不断完善，并将网站信用数据跟人民银行个人征
信系统对接。
同时，将其纳入金融监测和管理的范畴十分必要。
3、建立风险池。
建立“风险池”后，浙江、杭州的小企业通过
网络银行贷款后，若发生信贷损失，不良贷款率介于1%至3%之间，
其不良贷款余额将由“风险池”补偿，通过“风险池”的杠杆放大
效应，政府资金补贴效果可以放大30倍。
近年来，随着实体经济的持续低迷，小贷公司的经营也陷入困境，小贷协会2015年的调研数据显示，个别省份超过1/3的小贷公司已
经不能正常营业。
据了解，实际情况可能还要严峻一些。
虽然作为放贷机构，小贷公司的问题归根结底是实体经济的反映，但泛泛地归因并不能解决
问题。
在笔者看来，小贷行业的难题可归结于“两大特征”，而部
分机构对“两大特征”的突围尝试则进一步加剧了行业困境。
特征一：属地化经营
政策设定的小贷公司经营理念为“小额、分散、接地气”，小额、分散不说了，“接地气”就是熟门熟路、街坊邻居、乡里乡亲，即
基于区域内的地缘、人缘和信息源优势开展业务。
所以，小贷公司
的经营范围普遍局限于县域，也使得小贷公司的数量一度接近9000家，成为法人数量最多的放贷机构。
当然，随着各地试点政策推进的不同，在区域限制上也并非一刀切，有的可放松至地市一级，有些则开始放宽至省市一级，如2016
年上海实施的小贷公司监管办法，针对股东的不同，还有些放宽至
全国范围(互联网)，这就产生了网络小贷的概念，先按下不提。
不过，整体而言，对于99%的小贷公司而言，县域化经营仍然是其最
突出的特征之一。
特征二：有多少钱办多少事
小贷公司设定的第二个理念是“用自己的钱办事”、“有多少钱办多少事”，说白了，不要想着通过向社会公众募资来放贷。
体现
在监管上就是对小贷公司的资金来源作了比较严格的限制，除股东
存款外，还可以“从不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不
得超过公司资本净额的50%”，不得面向社会公众募集资金，防止
风险外溢。
当然，在一些地方，小贷公司还可以通过公开发债、证券交易所等渠道融资，但门槛高不说，也会占用小贷公司的借债额度，一般
为不超过资本净额的100%。
受上述两大特征的限制，小贷公司普遍规模较小。
截止2016年
9月末，国内共有小贷公司8741家，平均贷款余额1.06亿元，平
均员工人数12.9人，不足一个银行网点的人员数量。
对小贷公司而言，突破与生俱来的“属性”限制成为做大做强迈不过去的一道坎。
网贷的兴起无疑为小贷公司的突围开辟了便捷的道路，很多小贷公司通过开设网贷平台的方式变相突破区域和资金来源限制;也有很
多小贷公司通过为网贷平台输送资产来变相实现“贷款资产证券化”加速资金流转效率。
借助网贷的兴起，小贷行业似乎找到了做大做
强的腾飞之路，但也埋下了很多隐患。
“若要小儿安，三分饥与寒”。
小贷公司扎根地方，接地气，才能做银行做不了的贷款业务。
但一旦插上了“腾飞”的翅膀，真正
实现了跨区经营，做到了资金无忧，短期内，资产规模可以快速做大。
但不再接地气后，膨胀后的资产风险隐患快速上升，使得平静的表象之下暗流涌动。
以与P2P平台的资产端合作为例，由于P2P平
台均实行“本息保障”政策，作为资产方的小贷公司不可能把项目
风险转移出去，只是将表内项目表外化，积聚了大量表外业务风险，远远超过其资本承受力。
一旦风险暴露，则面临灭顶之灾。
很多小贷公司在与网贷的甜蜜合作中走到了关门倒闭的路尽头。
而随着网贷监管的趋紧，仍在持续的合作关系也开始面临诸多限制：
首先，通过网贷变相募集资金已经此路不通，如重庆金融办明确规定，小贷公司不得利用包括网络借贷信息中介机构在内的互联网
平台融资。
其次，网贷平台的信息中介定位也使得小贷公司难以披着网贷的外壳变相实现跨区域经营。
最后，小贷公司对网贷平台的资产转让，由于做不到实质风险的转移，一味追求周转率也变得没有意义，周转次数越多，风险积聚
越大。
显然，曾经紧密合作的两类机构，在合作关系上已经不再紧密。
在此背景下，网络小贷成为了双方共同的转型目标。
网络小贷是小贷的延伸，摆脱了经营地域限制，展业范围更广，因而牌照价值要大得多。
但如上文所述，并非所有的小贷公司都能做好全国性业务，越是接地气的小贷公司，越是难以做好跨区域业务。
做好全国性业务，
需要的是大数据和全国性的场景，这是三大电商均获得全国性小贷
牌照的原因，也是上海网络小贷监管指引更青睐大型互联网服务企
业和境内外知名金融机构(或金融控股集团)的原因所在。
因此，对于全国8000余家小贷公司而言，可能接近99%的企业
都难以通过网贷小贷牌照的获取来实现“突围”式跨越。
对网贷平台而言，急需要摆脱信息中介定位的“束缚”，转型网络小贷显然可以达到这一目的。
说到最后，三类机构，各有各的局限，也各有各的特点。
要过好自己的日子，需要的是自己的努力，希望通过变成别人来曲线救国，注定是不靠谱的。
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