关于国有商业银行发展中间业务的思考(doc 12页)

论发展商业银行中间业务的思考商业银行中间业务是指商业银行在资产与负债的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金。

以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务。

中间业务由资产负债业务衍生出来，共同构成商业银行的三大支柱，又有机地融为一体，互相促进。

中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱。

中间业务的特点第一，中间业务是存贷款业务的延伸，是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行有竞争力的主要业务。

第二，中间业务一般不需运用银行自有的资金，主要实现商业银行的金融服务职能和支付中介职能，并收取一定的手续费。

第三，中间业务服务方式更灵活，服务效率更高，更大程度上要求现代化的设备和技术支撑。

中间业务的发展历程我国银行业中间业务发展较晚。

在高度集中的计划经济体制和金融业实行“大一统”的金融体制下，对中间业务很少受到重视，而且手续费偏低，商业化程度不高。

改革开放以来，随着金融体制改革的不断深化和我国金融业的不断完善，我国商业银行中间业务才得到了真正意义上的发展。

1995年，我国银行业的中间业务在法律上得到了确认。

1995年至2000年为存款导向阶段，发展中间业务的目的主要是为了维护客户关系，稳定和增加存款，创新主要集中在代收代付、委托贷款等业务领域。

2000年以后，逐步过渡到收人导向阶段，以防范风险、增加收入为主要目的，代理保险、投资银行、资产托管等高收益中间业务成为创新的重点。

近年来，中间业务已逐渐同资产业务、负债业务并列，成为商业银行业务的三大支柱之一。

我国商业银行中间业务发展现状现代商业银行中间业务是指商业银行凭借其优越的地位、信誉、资金实力、技术设备、人力资源、广泛的信息网络和机构网点以及与社会经济联系面广等优势，不运用或较少运用自己的资金，为社会公众提供各式各样的资产负债业务以外的金融服务，并从中取得一定手续费收入的经济行为。

对我国商业银行中间业务发展的思考概述商业银行中间业务（也称为非贷款业务）是指除了传统的存贷款外，银行通过提供其他金融产品和服务来获取收入的业务。

随着金融市场的深化和金融创新的不断推进，商业银行中间业务在我国的发展已经取得了长足的进展。

本文将深入分析我国商业银行中间业务的现状和存在的问题，并提出一些思考和建议。

现状分析中间业务的发展情况我国商业银行中间业务的发展经历了近几十年的飞速增长，成为银行盈利的重要来源。

根据中国银行业协会的数据，2019年商业银行中间业务收入达到了XX亿元，同比增长XX%。

其中，手续费及佣金业务收入、资金融通业务收入、理财及其他中间业务收入分别占总收入的XX%、XX%和XX%。

中间业务的地位和作用商业银行中间业务在银行盈利中的地位越来越重要。

首先，中间业务可以增加银行收入，缓解传统存贷款业务的利润压力。

其次，中间业务有助于丰富金融产品和服务，提高金融市场的综合竞争力。

最后，中间业务可以平衡银行的风险，降低对贷款业务的依赖。

中间业务存在的问题尽管我国商业银行中间业务发展势头良好，但仍存在一些问题需要解决。

首先，中间业务收入结构较为单一，主要依赖手续费及佣金业务，缺乏多元化。

其次，中间业务风险较高，因为涉及市场风险、信用风险等。

第三，中间业务监管相对较弱，存在信息不对称和监管漏洞。

发展思路和建议多元化中间业务产品商业银行应当积极推动中间业务产品的多元化发展。

可以通过发行各类金融衍生产品、提供投资银行业务、拓展资产管理业务等方式来丰富产品线，提高收入结构的多样性。

此外，商业银行还可以积极参与科技金融创新，发展数字货币、区块链等新兴领域的中间业务。

加强中间业务风险管理商业银行在开展中间业务时应注重风险管理。

首先，要建立健全的风险管理框架，包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。

其次，要加强中间业务相关人员的培训和教育，提高风险意识和风险管理能力。

最后，要加强内部控制，推行适当的审核和审计制度，及时发现和解决风险隐患。

关于我国商业银行发展中间业务的思考长期以来，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。

然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。

大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国外同业竞争中求生存、求发展的重要途径。

一、中间业务概述1、中间业务的含义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。

在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与其中，因此要承担信用风险。

同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。

而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。

另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。

银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。

中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。

近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩。

例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今天的38.4%，美国的摩根银行1998年达到83%，花旗银行达到了80%，日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%，英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。

在西方国家非利息收入大大超过利息收入。

随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WTO，这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。

加入WTO后，随着时间的推移，中国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。

而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。

第4期总第158期内蒙古科技与经济No.4,the158th issue 2008年2月Inner Mongolia Science Technology&Economy Feb.2008关于我国发展商业银行中间业务的思考Ξ柳晓春(中国人民银行呼和浩特市中心支行营业部,内蒙古呼和浩特　010050) 摘　要:文章对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行了剖析,在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性,进而提出发展商业银行中间业务的策略,同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。

关键词:商业银行;中间业务;风险监控;业务创新 中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2008)04—0009—041　商业银行中间业务的内涵及种类111　商业银行中间业务的定义所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。

其服务对象包括各类银行、非银行金融机构、企业、社会团体和个人。

作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务,它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来,所以通常也称之为表外业务。

112　商业银行中间业务的种类参照巴塞尔委员会的分类并结合目前我国商业银行的实际情况,中间业务大体可以分为六类。

①理性中间业务。

它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务,主要包括:各类代收代付款项,代理性政策银行和非金融机构业务,商业银行之间的相互代理业务,代企业和个人理财以及其它代理事项等。

②结算性中间业务。

它是商业银行为客户办理的由债券债务关系引起的、与货币收付有关的业务。

如传统的结算。

此外还包括结售汇、外币兑换、国际收支申报、信用卡等。

③担保性中间业务。

包括担保、承诺、承兑、信用证等。

④服务性中间业务。

包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问、电子计算机服务等。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。

中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。

但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。

一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。

这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。

2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。

由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。

3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。

4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。

而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。

二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。

也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。

2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。

3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。

4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。

5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。

关于我国商业银行发展中间业务的思考长期以来，我国商业银行主要是借贷模式的运作，资产业务和负债业务一直是其主要的利润来源。

然而，随着金融创新活动的深化和金融业竞争的加剧，传统业务所能提供的利润空间越来越狭小。

大力拓展中间业务成为我国商业银行在激烈的国外同业竞争中求生存、求发展的重要途径。

一、中间业务概述1、中间业务的含义所谓中间业务是指不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或较少动用自己资金为社会提供各类服务并收取手续费的业务。

在银行业务中，无论是吸收存款形成的负债业务还是发放贷款形成的资产业务，银行在这些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与其中，因此要承担信用风险。

同时利率市场化的结果导致利差越来越小，银行靠资产负债业务盈利的空间也越来越小。

而中间业务中，银行不再直接成为信用活动的一方，而是扮演中介代理的角色提供有偿服务，具有风险小、成本低、获利大的特点。

另外，中间业务与资产负债业务是有机整体。

银行资产负债业务是中间业务开展的基础，而中间业务的开展也能促进资产负债业务的开展，二者相互依存，相互促进。

中间业务正成为银行的热门业务和新的利润增长点。

近二三十年来，世界发达国家商业银行都非常重视开展中间业务，将其称为“黄金业务”，中间业务急剧扩。

例如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由80年代的30%上升到今天的38.4%，美国的摩根银行1998年达到83%，花旗银行达到了80%，日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由24%上升到39.9%，英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重由28.5%上升到41.1%。

在西方国家非利息收入大大超过利息收入。

随着经济全球化，金融一体化的不断深入，我国又加入了WTO，这一切对中国商业银行的发展将是前所未有的机遇和挑战。

加入WTO后，随着时间的推移，中国对外资银行的地域限制和业务限制将会逐步减少，直到实现国民待遇。

而入世后，中间业务必然是中外银行竞争的焦点。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。

中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。

中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。

由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。

为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。

通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。

【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。

中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。

随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。

在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。

一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。

对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。

本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。

2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。

对我国商业银行中间业务发展的思考第一篇：对我国商业银行中间业务发展的思考内容摘要：内容摘要：经济的全球化为商业银行中间业务带来了极大的发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行业务创新的发展趋势，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和竞争点。

与西方商业银行相比，我国商业银行开展的中间业务无论在发展规模、业务范围、业务品种和业务收入上都相差甚远。

本文对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行剖析，在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性，进而提出发展商业银行中间业务的策略，同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。

关键词：商业银行中间业务风险监控业务创新商业银行中间业务的内涵及种类所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

其服务对象包括各类银行、非银行金融机构、企业、社会团体和个人。

作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来，所以通常称之为表外业务。

参照巴塞尔委员会的分类并结合目前我国商业银行的实际情况，中间业务大体可以分为六类。

代理性中间业务。

它是现阶段商业银行开展的最为普遍的中间业务，主要包括：各类代收代付款项，代理性政策银行和非金融机构业务，商业银行之间的相互代理业务，代企业和个人理财以及其它代理事项等。

结算性中间业务。

它是商业银行为客户办理的由债券债务关系引起的、与货币收付有关的业务。

如传统的结算。

此外还包括结售汇、外币兑换、国际收支申报、信用卡等。

担保性中间业务。

包括担保、承诺、承兑、信用证等。

服务性中间业务。

包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问、电子计算机服务等。

融资性中间业务。

包括租赁、信托投资、出口押汇、理财服务中的代理融通业务等。

衍生性中间业务。

它是由商业银行从事与衍生金融工具有关的各种交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务是银行业务的重要组成部分，但在发展过程中存在着一些问题，如风险管理能力不足、金融科技水平不高、人才培养和创新能力不足、监管不足等。

为了解决这些问题，可以采取一些对策，比如加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设等。

通过这些对策，可以提升我国商业银行中间业务的发展水平，有利于推动银行业向服务实体经济转型升级。

商业银行中间业务发展的前景是积极的，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断完善，商业银行中间业务将会迎来更多的机遇和挑战。

我们有信心相信，在不断探索和创新中，我国商业银行中间业务一定能够实现更好的发展。

【关键词】商业银行，中间业务，发展，问题，对策，风险管理，金融科技，人才培养，监管，规范化建设，前景，总结，展望1. 引言1.1 我国商业银行中间业务发展现状随着金融市场的不断发展和改革开放的深入，我国商业银行中间业务在近年来得到了迅猛的发展，成为银行业务中不可或缺的重要组成部分。

中间业务包括信用卡业务、财富管理、互联网金融等多种形式，它们为商业银行带来了丰厚的利润同时也提升了客户体验。

在当前经济形势下，我国商业银行中间业务发展呈现出以下几个特点。

中间业务收入在商业银行收入中所占比重逐渐加大，成为银行盈利的主要来源之一。

随着金融科技的快速发展，商业银行不断探索创新，积极拓展中间业务领域，提升服务水平和竞争力。

我国商业银行中间业务发展呈现出多元化和个性化趋势，满足了不同客户群体的需求，推动了金融业务的多样化发展。

我国商业银行中间业务发展现状尚处于蓬勃发展阶段，但也面临着一些问题和挑战。

有必要进一步加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设，以推动商业银行中间业务持续健康发展。

1.2 研究目的和意义商业银行中间业务的发展是我国金融体系建设的重要组成部分，对于促进我国经济的稳定增长和金融业的可持续发展具有重要意义。