保险法课件本科版

第二节 保险制度与相近制度的区别
（一） 保险与救济
1 行为，救济方和被救济方之间不存在双向的权 利、义务的制约，更无等价有偿的对价条件.
2 或公民个人，只要自愿就可以成为救济人，法 律对其资格并无其他限制。
3 救济的适用对象（被救济人）是不特定的， 不受限制。
4 救济的内容可以是实物或者金钱，均来自于 救济人自身的财力，也不需被救济人支付对价。
与此不同，建立人身保险所需的保险利益 是为保险法所规定的血缘关系（如投保人与被 保险人之间存在着配偶、子女、父母关系）或 社会关系（如债权人以其债务人作为被保险人 而以自己作为受益人投保人寿保险），故而强 调投保之时，投保人与保险标的之间具有保险 利益，一般并不刻意要求在保险人给付保险金 之时存在保险利益。
5 救济的范围（数量）由救济人自愿决定。
（二） 保险与储蓄 1 适用范围不同。 2 法律性质不同。 3 实施条件不同。
（三） 保险与赌博 1 性质不同。 2 目的不同。 3 适用条件不同。 4 作用不同。
（四）商业保险与社会保险
我国《保险法》的调整范围限于商业保险， 故应将商业保险与社会保险加以区别。
各个国家均在国民经济总体中建立了相对 独立的危险管理体系，专门从事危险研究和管 理，从中认识危险发生的规律，采取必要的控 制和处置危险的手段。这些手段主要包括：
（1）预防措施。 （2）抢救措施。 （3）经济补偿措施。
（二）保险市场是市场经济的必要组成部分
1 市场经济将以市场法则调节市场行为作为核 心内容
社会保险是以国家或者国家授权机构作为 社会保险人，依法向公民强制征收社会保险费 建立社会保险基金，以对其中因年老、疾病、 生育、伤残、死亡或失业而丧失劳动能力或失 去工作机会的公民提供基本生活保障的社会保 障制度，是用以克服社会风险的制度。

险、意外身故险等。
财产保险产品
机动车保险
主要保障机动车车辆损失、第三者责任等风险， 包括交强险、商业险等。
家财保险
主要保障家庭财产损失风险，包括房屋、室内财 产等。
企业财产保险
主要保障企业财产损失风险，包括厂房、设备等 。
再保险产品
标准再保险
将原保险的风险通过再保险的方式分散给其他保险公司。
非标准再保险
将原保险的风险通过再保险的方式分散给再保险公司和其他的投资者。
保险产品的特点和选择
了解自身需求
选择保险产品时需要了解自身的风险情况和需求，选择合适的 保险产品。
对比不同产品
不同保险产品的保障范围、保费、保额等方面存在差异，需要 进行对比和评估。
注重保险服务
选择保险产品时需要注意保险公司的服务质量和理赔能力，选 择有良好信誉和服务质量的保险公司。
保险公司的法律责任和违规处理
保险公司法律责任
保险公司作为经营风险的主体，必须承担相应的法律责任。根据《中华人民共和 国保险法》规定，保险公司应当履行合同义务，保障被保险人合法权益，同时应 当承担相应的社会责任。
违规处理
对于保险公司违规行为，监管机构将依法进行调查、处罚。常见的违规行为包括 未按规定报备保险条款、隐瞒真实信息、误导宣传等。对于情节严重的违规行为 ，监管机构将采取撤销经营资格、实施罚款等严厉措施。
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保险公司的经营和管理
保险公司的组织结构
有限责任公司
大多数保险公司的组织形式为有限责任公司，具有独立的法人资格和股东权益。
相互保险公司
一种特殊的保险公司形式，由会员而非股东拥有公司所有权，不以营利为目的。
保险公司的业务范围
人身保险

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二、保险的要素
保险当事人： 保险标的：财产利益或者人身利益【保险利益】 保险事故：危险？风险（risk）？事件？事实？
损失？ 保险费(premium) 保险金(proceeds)：不同于保险金额（保险法
19、24）
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保险当事人
投保人(applicant) 保险人(insurer) 被保险人(person insured/ the insured) 受益人(beneficiary)：人身保险
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保险合同的当事人
第10条 保险合同是投保人与保险人约定保险 权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保 险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔 偿或者给付保险金责任的保险公司。
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被保险人和受益人
第22条 投保人、被保险人或者受益人知道保 险事故发生后，应当及时通知保险人。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险 人。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投 保人指定（？）的享有保险金请求权的人，投 保人、被保险人可以为受益人。
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补偿性保险与给付性保险
保险法92 保险公司的业务范围： (一)财产保险业务，包括财产损失保险、责任 保险、信用保险等保险业务； (二)人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、 意外伤害保险等保险业务。 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身 保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公 司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健 康保险业务和意外伤害保险业务。

一、保险制度形成的社会条件
❖ （一）寻求保险保障需方的存在 ❖ （二）保险服务成为独立的商品类型 ❖ （三）专门提供保险商品的供方的形成
❖ 二、现代保险起源于海上保险 ❖ 共同海损奠定基础 ❖ 海上借贷则是海上保险的前身
❖ 三、现代保险成长与火灾（陆上）保险 ❖ “火灾基尔特” ❖ 英国伦敦大火
❖ 3、被救济对象不特定；被保险人特定； ❖ 4、救济无需对价；保险需要相应对价； ❖ 5、救济范围由救济人自定；保险范围按照约定。
（二）保险与储蓄
❖ 储蓄是指社会组织或公民个人将其拥有的货币或有 价证券的使用权让渡给银行，并从中依法获取利息 的行为。与保险的却别在于：
❖ 1、适用范围不同；保险仅限于补偿意外
❖ 1、保险是发生在保险人与投保人、被保险人 或受益人之间的权利义务关系（经济关系）
❖ 2、保险的适用范围涉及财产保险（补偿性） 和人身保险（返还性和给付性）两大类型
❖ 3、保险法的规定的保险限于商业保险
保险的法律特征
❖ 1、以约定的危险作为对象的； ❖ 天灾人祸； 纯粹危险 ❖ 2、以危险地集中和转移作为运行机制的； ❖ 保险人集中危险；投保人转移危险 ❖ 3、以科学的数理计算为依据的； ❖ 概率论；大数法则 ❖ 4、以社会成员之间的互助共济为基础的； ❖ 人人为我；我为人人 ❖ 5、以经济补偿作为保险手段的； ❖ 6、是一种商品经营活动；
❖ （二）非损失说：保险技术说；经济需要满足说； 相互保险机构说；经济保障说
❖ （三）二元说：财产保险与人身保险不同
保险的两重社会属性
❖ 1、保险的经济属性 ❖ 生产力的发展——产品剩余——私有制——
私有财产保护——危险存在——保险 ❖ 2、保险的法律属性 ❖ 道德危险 ❖ 最大诚信原则 ❖ 保险利益原则