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2019年10月自考00150金融理论与实务试题 电子版

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2019年10月高等教育自学考试全国统一命题考试
金融理论与实务
（课程代码00150）
一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的备选项中只
有一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1.货币制度的发展历程为（ ）
A.银本位制→金本位制→金银复本位制→不兑现的信用货币制度
B.金银复本位制→银本位制→金本位粒→不兑现的信用货币制度
C.银本位制→金照复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度
D.金银复本位制→金本位制→银本位制→不兑现的信用货币制度
2.下列关于牙买加体系内容表述正确的是（ ）
A.国际储备货币多元化 B.建立国际货币基金组织
C.实行固定汇率制 D.实行“双挂钧”的国际货币体系
3.下列关于商业本票表述正确的是（ ）
A.商业本票是一种承诺式票据 B.商业本票经过承兑才能生效
C.商业本票不能背书转让 D.商业本票通常由债权人签发
4.有“金边债券”之称的是（ ）
A.企业债 B.国债
C.金融债 D.抵押债
5.投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券
的（ ）
A.票面收益率 B.即期收益率
C.当期收益率 D.到期收益率
6.实际利率与名义利率的关系用公式表示为（ ）
A.实际利率=名义利率+物价水平变动率
B.实际利率=物价水平变动率-名义利率
C.名义利率=实际利率-物价水平变动率
D.名义利率=实际利率+物价水平变动率
7.下列属于货币市场的是（ ）
A.证券投资基金市场 B.股票市场
C.票据市场 D.长期债券市场
8.以一定单位的外国货币为标准，折算成若干单位本国货币汇率标价方法是（ ）
A.直接标价法 B.间接标价法
C.基准标价法 D.套算标价法
9.以开放经济条件下的“一价定律”为基础提出的汇率决定理论是（ ）
A.国际借贷说 B.货币分析说
C.购买力平价理论 D.利率平价理论
10.下列属于间接融资工具的是（ ）
A.股票 B.存款单
C.公司债券 D.商业票据
11.下列关于普通股特征表述错误的是（ ）
A.具有选举权 B.具有表决权
C.可获得固定股息 D.具有优先认股权
12.转贴现的票据行为发生在（ ）
A.企业与商业银行之间 B.企业之间
C.商业银行与中央银行之间 D.商业银行之间
13.基本内容为告知与保证的保险原则是（ ）
A.保险利益原则 B.最大诚信原则
C.损失补偿原则 D.近因原则
14.历史最悠久的保险险种是（ ）
A.火灾保险 B.海上保险
C.利润损失险 D.责任保险
15.下列属于投资银行职能的是（ ）
A.提供间接融资服务 B.流动性管理
C.宏观金融调控 D.构建发达的证券市场
16.保险的基本职能是分散风险和（ ）
A.资产保值 B.补偿损失
C.资产配置 D.投机获利
17.金融期货合约与金融期权合约的相同点是（ ）
A.交易双方的权利义务相同 B.保证金要求相同
C.都属于金融衍生工具 D.都采用到期结算方式
18.下列属于银行类金融机构的是（ ）
A.保险公司 B.证券公司
C.投资公司 D.政策性银行
19.外商直接投资属于国际收支平衡表的（ ）
A.金融账户 B.资本账户
C.储备资产 D.经常账户
20.2011年中国人民银行开始统计与监测的货币政策中介指标是（ ）
A.社会融资规模 B.利率
C.货币供给量 D.现金发行量
二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的备选项中至少
有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。
21.与普通股相比，优先股的优先权体现在（ ）
A.收益分配优先 B.表决权优先
C.剩余资产分配优先 D.配股权优先
E.选举权优先
22.货币市场的持点包括（ ）
A.交易期限短 B.流动性强
C.安全性高 D.交易额大
E.风险性高
23.金融衍生工具市场的功能包括（ ）
A.价格发现功能 B.调节经济功能
C.套期保值功能 D.筹集资金功能
E.投机获利功能
24.金融工具的特征有（ ）
A.期限性 B.流动性
C.单一性 D.风险性
E.收益性
25.人民币制度的主要内容包括（ ）
A.人民币是我国的法定货币 B.人民币不规定含金量
C.外汇管理局对人民币总量进行调控 D.人民币是不兑现的信用货币
E.实行有管理的浮动汇率制度
三、判断说明题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。判断正误，错误的请说明理由。
26.货币的时间价值是指同等金额的货币其未来的价值大于其现在的价值。
27.居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是买入汇率。
28.远期利率协议的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免利率变动的风险。
29.偿还性与支付利息是经济范畴中信用活动的基本特征。
30.物价总水平的持续上升是判断通货紧缩是否发生的主要标准。
四、计算题：本大题共2小题，每小题8分，共16分。计算结果保留两位小数。
31.A公司持有一张面额为100万元3个月后到期的银行承兑汇票，到其开户银行申请办理
贴现，假设银行年贴现利率为7.2%，请计算A公司实际获得的贴现金额。
32.已知法定存款准备金率为15%，超额存款准备金率为5%，流通中的现金为400亿元，存
款总额为1600亿元。请计算：
（1）基础货币的数量；
（2）货币乘数。
五、简答题：本大题共3小题，每小题8分，共24分。
33.简述债券投资的非系统性风险及其防范措施。
34.简述金融机构的功能。
35.简述一般性货币政策工具的作用机理。
六、论述题：本题15分。
36.结合商业银行经营中面临的主要风险，分析商业银行提高风险管理水平的途径。

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2020年8月自考00150金融理论与实务试题及答案+19年10月真题及答案共计2套

2020年8月自考00150金融理论与实务试题及答案+19年10月真题及答案共计2套

投入基础货币；反之则回笼。（2 分） （2）对政府债权业务与基础货币。中央银行买进政府债券，基础货币会相应增加；
反之则减少。（2 分） （3）对金融机构债权业务与基础货币。中央银行为商业银行办理再贴现或发放再贷
款时基础货币会相应增加；反之则减少。（2 分） （4）负债业务与基础货币。发行央行票据是中央银行调节基础货币的手段。（2 分）
理由：安全性是商业银行的第一经营原则，商业银行应在保证安全性、流动性的前 提下，追求最大限度的盈利，实现“三性原则”的均衡。（2 分）
28．正确。（3 分） 29．正确。（3 分） 30．错误。（1 分）
理由：菲利普斯曲线反映了失业率与物价上涨率之间此消彼长的关系。（2 分）
四、计算题：本大题共 2 小题，每小题 8 分，共 16 分。 31．（1）合约到期日美元的即期汇率为 1 美元＝6.76 元人民币，而协定汇率是 1 美元
六、论述题：本题 15 分。 36．（1）影响汇率变化的因素主要有：
① 通货膨胀。一国发生通货膨胀，将引起该国货币对外贬值，本币汇率下跌。 ② 经济增长。如果一国的经济增长率长期超过其他国家，该国的货币通常会
有对外长期升值的趋势。 ③ 国际收支。一国国际收支出现逆差，本币汇率下跌；反之，本币汇率上升。 ④ 利率。一国的高利率水平会导致即期外汇汇率下跌；反之，导致即期外汇
金融理论与实务试题答案及评分参考第 1 页（共 2 页）
五、简答题：本大题共 3 小题，每小题 8 分，共 24 分。 33．（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；（3 分）
（2）信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的；（3 分） （3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。（2 分） 34．（1）资金聚集与资金配置功能；（3 分） （2）风险分散和风险转移功能；（3 分） （3）对宏观经济的反映与调控功能。（2 分） 35．（1）国外资产业务与基础货币。中央银行在金融市场买入外汇和黄金，向经济体系
00150金融理论与实务(定)

00150金融理论与实务(定)

金融理论与实务T1:简述商业银行监管资本的含义与构成。

答：一、监管资本的含义:监管资本，是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，因此，监管资本也可称为法律资本。

二、监管资本的构成1、一级资本：也称核心资本，包括股本和公开储备。

一级资本是永久性的并且被认为是一种高质量的缓冲器，是判断银行资本是否充实最明显的依据。

2、二级资本：也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。

T2.中国利率市场化改革目标的本质是什么？答：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平，是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

通俗一点说，就是将运用、调整、控制资本的手段、工具交给资本自身。

资本自由化向前推进了一大步。

T3:.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。

答：（1）从投资看，实际利率的提高使企业减少投资实际利率提高，企业投资的实际成本提高，投资的预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出下降，经济萧条，失业增加。

（2）从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费通货紧缩中，尽管物价的下跌使消费者可以用较低的价格得到同等数量和质量的商品和服务，但是对未来物价还会继续下降的预期促使人们推迟消费，更多地进行储蓄。

此外，通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下跌，对未来的预期悲观，这也会让消费者紧缩开支，减少消费。

投资需求不足加上消费需求不足，经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。

T4:中国的历次利率调整表明利率政策具有什么样的特点？答：1993-2012年中国利率调整与经济周期有关，受逆经济周期干预，利率调整受市场化影响，根据市场决定利率的高低。

[整理]00150金融理论与实务-01

[整理]00150金融理论与实务-01

00150金融理论与实务一、考试要点(一)P52-53 信用货币的几种表现形式有哪几种？信用货币与商品货币相对应。

商品货币是足值货币，而信用货币是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。

信用货币的产生与发展弥补了金属货币数量无法伴随商品数量增长而相应增长的弊端，逐渐取代了金属货ab的通俗称谓是“现钞”），也是一种纸制货币。

cd卡、信用卡等。

1.P54-55 货币的职能有哪几种？并能从所列举出的例子中加以对应识别特征：没有商品在同时、同地与之相向运动，是货币发挥支付手段职能的基本特征。

借贷、财政收支、工资发放、租金收取、偿还赊销款项等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。

二2.P56-57 货币制度的构成要素是哪五个？规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力。

3.P67 经济范畴中的信用，其定义及基本特征。

经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。

4.P67 经济范畴中的信用的基本特征。

偿还性与支付利息是信用活动的基本特征5.P69-70 分析直接融资与间接融资的优缺点。

直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点：1、引导资金合理流动，实现资金合理配置；2、加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用效益；3、有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金；4、没有金融机构从中获利，因此成本较低。

缺点：1、便利度及成本受金融市场发达程度影响；2、风险要高于简介融资。

间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，安全性高；3、具有规模经济。

缺点：1、减少了资金供给这对资金的关注和筹资者的压力；2、增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。

6.P72 商业信用的含义；是指工商企业间以赊销、预付货款等形式相互提供信用）记住赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。

生产企业所生产的产品需要商业销售商进行销售，当销售商缺少购买产品所需要的资金时，生产企业可以采取赊销方式，即先将商品赊销给销售商，双方约定经过一定时期后，该销售商向生产企业归还赊销贷款。

2019-2019年自考金融理论与实务历年真题+答案-汇总56页word

2019-2019年自考金融理论与实务历年真题+答案-汇总56页word

《2019-2019年金融理论与实务历年真题+答案》汇总全国2019年7月自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )1-56A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀C.汇率D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )1-59A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金块本位制3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括( D )2-70A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是( D )2-74A.商业活动内容B.取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( C )3-86A.收益B.利率C.收益资本化D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( A )4-103A.购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( D )5-123A.上海B.深圳C.纽约D.香港8.同业拆借通常( B )6-132A.有担保B.是信用拆借C.有抵押D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( C )7-173A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括( D )8-186A.在交易所内交易B.流动性强C.采取盯市原则D.保证金额高11.我国财务公司的特点是( D )9-211A.以吸收储蓄存款为主要资金来源B.为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( A )9-216A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织D.OECD组织13.商业银行附属资本中不包括( A )10-236A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判断标准是( C )13-303A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是( B )12-270A.MV=PTB.M d=kPYC.M1=L1(Y)D.M2=L2(i)16.基础货币表现为中央银行的( B )12-278A.资产B.负债C.权益D.收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( C )12-272A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古18.投资银行的业务不包括( C )11-252A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理19.我国经营投资保险业务的保险公司是( B )11-263A.存款保险公司B.出口信用保险公司C.人寿保险公司D.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是( B )4-101A.美元B.英磅C.欧元D.日元二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。