信用卡基础知识ppt课件

英镑
日元
欧元
美元
二、外汇
1、外汇的含义：用外币表示的用于国际间结 算的支付手段。 2、外汇与外币的区别：
外币：外国的货币 外汇:不仅仅包括外币，还包括用外币表示 的支票、汇票、股票和债券等。 外汇≠外币
二、外汇
1、外汇的含义：用外币表示的用于国际间结 算的支付手段。 2、外汇与外币的区别：
第一课
神奇的货币
第二框
信用卡、支票和外汇
一、信用工具 1、结算方式
现金结算 转账结算 2、信用工具 （1）信用卡 纸币 银行转账 信用工具
思考：那么，在转账 结算中经常使用的信 用工具有哪些呢？
龙卡
牡丹卡
金穗卡
长城卡
1、结算方式
现金结算 转账结算 2、信用工具 （1）信用卡 （2）支票 纸币 银行转账 信用工具
外汇汇率升高,人民币贬值
从人民币汇率看:（元） 人民币 美元 12.3 12.1 11.9 人民币汇率跌落,人民币贬值 人民币汇率升高,人民币升值
100
100 100
例如：昨天100美元可以兑换人民币 802元，今天100美元可以兑换804元， 那就说明美元兑换人民币的汇率是升高 了还是降低了？
美元
又称汇价，是两种货币之间的 3、汇率的含义： 兑换比率。 如果用100单位外币可以兑换更多的人民 币，说明外汇汇率升高；反之，则说明外汇 汇率跌落。
汇率有两种情况: 具体分析:如美元与人民币 从外汇汇率看:（元）
美元 100 100 100 人民币 840 821 810 外汇汇率跌落,人民币升值
A
（2）支票 ①含义： 出票人签发、银行支付 ②类型： 转账支票和现金支票 区别：能否支取现金
▲汇票：用于外埠结算

卡交易客户占20%,为D类客户(低)。
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信用卡客户利息收入贡献度 2、从年龄段上看，各类客户分布情况
数据显示，整体四类客户主要集中在22岁至42岁；其中32岁以 下A类客户相对其他三类客户占比较少，32岁以上A类客户占比高于 其他三类客户。
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信用卡客户利息收入贡献度 3、从性别上看，各类客户分布情况
信用卡客户专题分析报告
上海陆鹰 2014-12
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目录
➢ 信用卡存量客户分析
– 信用卡客户发展现状 – 信用卡客户分布情况 – 信用卡客户资产结构分析 – 信用卡客户交易行为分析 – 信用卡客户贡献度分析
➢ 信用卡激活客户特征分析 ➢ 信用卡专题分析总结 ➢ 信用卡潜在客户挖掘模型评估 ➢ 信用卡逾期客户风险模型评估
户(偏低);基本没有分期收入贡献的信用卡交易客户占10%,为D类
客户(低)。
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信用卡客户分期收入贡献度 10、从年龄段上看，各类客户分布情况
数据显示，整体四类客户主要集中在22岁至42岁；其中32岁以 下A类客户相对其他三类客户占比较少，32岁以上A类客户占比高于 其他三类客户。
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信用卡客户交易行为分析 3、各年龄段激活卡数中交易卡数占比情况
数据显示，各年龄段激活卡数中交易卡数占比差异不大，其中 22岁以下及32至47岁年龄段的交易卡数占比略高于其它年龄段。
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信用卡客户交易行为分析 4、各卡龄段激活卡数中交易卡数占比情况
数据显示，卡龄段在1个月之内的交易卡数占比最高，约85% 左右；卡龄段在两年至三年的交易卡数占比最低，约28%；整体来 看，随着卡龄的增加，交易卡数在激活卡数中占比逐渐下降。

信用卡积分
信用卡权益
了解银行的刷卡积分规则 了解银行积分兑换商城规则 其他积分规则：特殊日期刷卡积分规则、 积分清零规则
开卡权益 免年费权益 生日权益 联名卡权益 其他权益
用卡安全提示
防范措施 保护好个人信息及卡片信息 不用公共WiFi进行资金交易 设置交易短信提示 防止钓鱼短信或诈骗电话
信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.00%。
信用卡业务在银行的组织形式
主管部门模式 以业务部门的形式与其他业务并列管理，常见于小银行或信用卡业务发展初期 事业部模式 垂直管理、内部自负盈亏，适用于拟大力发展信用卡业务的机构，及向专营机构过渡 专营机构：信用卡中心 二级法人、独立运营、自负盈亏，大型成熟信用卡业务普遍采用模式 独立法人模式 独立的信用卡公司，目前国内尚无此类公司
应对措施
在附近ATM取现或附近便利店消费， 证明资金交易时自己不在刷卡地
拨打客服挂失或者冻结交易 报警
理性消费
谢谢
普惠金融系列课程——
带你全面了解信用卡知识
普惠金融产品结构
普惠金融产品
消费金融产品 小微金融产品 农村金融产品
信用卡产品 个人消费贷款 个人经营贷款 公司法人贷款
农户贷款
Content
01
信用卡的前世今生
02
信用卡产品的基本知识
03 国 内 信 用 卡 行 业 的 发 展 情 况
04
信用卡使用小技巧
国内信用卡发展趋势
市场空间，未来市场发展前景广阔 场景为王，线上线下全流程：APP、线上合作、收单支付、消费信贷 跨界合作，聚焦引流和品牌：联名卡、平台、IP 科技创新，数据助力精细挖掘：自动化、外部数据 监管治理，重视消费者权益、数据安全和风险管理

• 2、登录正确网址 • 3、保证计算机安全 • 4、妥善保管和正确使用银
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算

第三次促成：使用礼品刺激法，拿出工作前准备好的小纪念品，告知客户 现在为了迎五一，我们银行还为客户特别准备了一些办卡就 送的小纪念品，请客户浏览，在客户浏览的同时一定要将礼 品的特点功能一一讲出来，越详细越好。
三次促成后客户还是不愿意办理，及有可能客户确实用不着或不需要 或是担心不会用，怕产生费用，礼品也吸引不了她，这时就需要开始第四 次促成
例如：我现在钱都不够用，不需要。
回答：你说得没错，信用卡如果会增加我们的开支，确实谁也不 敢用。以前我不了解的时候也是这样想。后来了解了才知道，信用卡 原来只是让我们改变一下付款方式，并不会增加我们的开支。反而， 它还会帮助我们理财。我们平时开支很少登记起来，用信用卡以后， 银行每个月都会给我们对帐单，详细的记录了我们开支的情况。这样， 我们就可以根据开支情况来调整我们的支出，让我们的开支越来越合 理，所以说信用卡是个人理财的好帮手。你说对吗？
不信任55%
不需要20%ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、两类不同的拒绝
A、借口――很多客户还拿不定主意时，会找出各种各样的借口 B、真实的理由――有些客户确实有问题待解决，这样的客户有办卡意愿，但还
需要推广人员发现客户的问题予以解决。 了解客户的拒绝原因之后，对借口不轻率进行处理，待找出真正的拒绝
理由后，再进行处理。
二、拒绝处理原则 先处理心情，再处理拒绝。当你竭尽全力为客户作了充分的说明以后，客
例如:你把资料放在这里，我现在很忙，等我有时间我 看了，我觉得可以就给你打电话？
这里分两种情况第一种情况就是确实很忙，第二种呢就是敷衍你 的，对于第一种呢你就只能说，：“哦，是吗，那就非常对不起，打 搅你了，没关系反正我这两天都会在你们单位统一办理，所以呢，你 先忙，等你闲的时候，我再来帮你办，轻轻的带上门，找下一个客户。 对于第二种情况你则可以说，张先生，你是说你很忙是吧，我这里只 要最多耽误你也就两分钟的时间，而这两分钟将会带给你三年的方便 与实惠，且不要你花任何一分钱，你看好吗，那，你看这都是你单位 同同事办的，同样你也只需要在这里填一份表就可以了。或者说现在 我们跟你们单位搞活动，统一免费办理这批信用卡，信用卡其实不是 谁都可以办理的，还只能像你们这种单位才能够有资格申办呢，来最 多耽误你两分钟时间，只要填一个表就行了。

1日 3日 31日 3日 22日
免息还款期 : 对非现金交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。人民
C消费
31天
B消费
A消费
19天
A消费：本月3日， 免息还款期为19天； B消费：上月20日，免息还款期为（20日~3日）14天+19天=33天 C消费：上月4日，免息还款期为（4日~下月28日）31天+19天=50天
纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。 不影响持卡人的信用纪录。使用最低还款额或部分还款额进行还款则不能享受免息还 款期。
超限费 ：根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额
度部分计收超限费,对超过信用额度部分按年利率5%逐日计收。 溢缴款（超存） ：持卡人超过应还款项的还款金额，此部份金额银行不计付利息； 如通过ATM或柜台取出，视为提取现金；应通过800服务热线转至持卡人本人中信 借记卡内，但需交纳转款金额3‰最低RMB5元的手续费。
(假设商户刷卡手续率为3%/发卡行手续费率为1.5%)
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
$100记帐
Merchant $100 请款 实际获得 $97
价值$100的商品 到期 还款 $100
Cardholder 记入持卡人帐户中
收单银行收取的 收单银行 手续费率由收单 行和商户自行协 扣除$3元的手续费用 定
到期还款日：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最
后日期。
交易日和记帐日：交易日为持卡人信用卡实际交易发生的日期，记帐日为银
行将交易款项记入持卡人信用卡帐户的日期。
培
训
信用卡术语(二)

• ③两年来，我的心境已经完全转了一个方向，也 变成秋天了。自己的心境便和秋十分调和，常常 被秋风秋雨秋色秋光所吸引而融化在秋中，暂时 失却了自己的所在。
• “调和”：是指随着年龄的增长，心境完全融入 秋天，变得沉静（2分）；
• 12．文中亚当说雷的到来“打乱了这种平静”，结尾写 “亚当现在平静了——永远平静了”，如何理解两处中 “平静”的含义？（4分）《朋友》
患者后感到彻底绝望，
• 又暗示亚当在这种绝望中已经死去（2分）。
• 13．文章第③段说“自己的心境便和秋十分调和”，结 尾又说“不免还有这种不调和的现象”，你是如何理解 “调和”和“不调和”的？
• ⑥我正要搁笔，忽然西窗外黑云弥漫，天际闪出一道电 光，发出隐隐的雷声，骤然洒下一阵夹着冰雹的秋雨。 啊！原来立秋过得不多天，秋心稚嫩而未曾老练，不免 还有这种不调和的现象，可怕哉！
• 亚当并没听清最后一句话。他的肩膀耷拉下来，两 眼模糊了，视线落在地上。当他步履艰难地走过大街走 到他的住屋时，他唇边的微笑消失了。他慢慢地躺在床 上，紧闭双眼，全身紧张，他发出了刺耳的叹息，这叹 息传达了一个不安的、烦乱的灵魂之音，并且带着一种 终结的感觉，但空气并没有随着吸进去。
• 亚当现在平静了——永远平静了。 • “平静”既暗示亚当在得知雷居然是一个精神病
• 亚当现在平静了——永远平静了。 • 解题步骤： • 1、明确词语修饰的对象。 • 2、借助词语所在的句子及其上下文，联系语境
解释词语。
• 12．文中亚当说雷的到来“打乱了这种平静”，结尾写 “亚当现在平静了——永远平静了”，如何理解两处中 “平静”的含义？（4分）《朋友》
• “大约4小时以前，他从精神病院逃到了这条路上。 他因为无缘无故要打人才被送到我们那儿。你下次碰到 他要当心。”

理财产品分类
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。