社会保险与商业保险论文

大学生医疗保险论文范文一：商业保险下社会医疗保险管理模式研究摘要：本文以国内社会医疗保险与商业医疗保险的合作模式为借鉴，以辽宁社会医疗保险实际运行状况为基点，结合辽宁省商业保险机构的管理资源与优势，提出了未来辽宁省商业保险机构参与社会医疗保险管理的模式。

关键词：商业保险;社会医疗保险;模式一、我国现行社会医疗保险经办模式简介我国的社会医疗保险制度包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合医疗保险。

其中城镇职工与城镇居民医疗保险工作由人社部门负责，新农合由卫生部门负责。

由于城镇居民与新农合的保险在基金筹集与运作方式极为相似，我国有地区将两个板块医疗保险合并运行，如浙江嘉兴和江苏常熟，未来随着我国户籍制度的统一和城乡经济一体化经济形成后两种保险制度合并是必然趋势。

为进一步完善医疗保险保障能力，建立多层次的保障体系，完善医疗保险待遇水平，提高医保经办效率，切实保障公民的医疗保障权利。

我国各地陆续在原基础医疗保险制度之上增加补充医疗保险和大病医疗保险，目前，在我国社会医疗保险体系中商业保险机构参与运作管理的模式主要有三种类型：一是以河南新乡为代表的业务委托管理模式，即将医疗保险业务委托商业保险公司办理，政府向商业保险公司支付服务费用，商业保险公司不承担基金收支风险，是一种管办分离的保险运行机制，这种模式有效利用保险公司专业化、网络化的服务优势，减轻政府办医保的增员增编困境有效提高政府效能，不足之处是缺乏风险共担机制，未能有效利用保险公司的风险防控管理能力。

第二种模式是广东湛江的风险保障模式，即社会医疗保险机构每年划拨保险资金的15%给合作的商业保险公司购买大额补充医疗保险，共同承担社会医疗保险经营风险，保险公司采取保本微利的经营原则经营社会医疗保险，有效提高了医疗保险管理效率并强化了医疗服务风险管控能力，不足之处是商业保险只局限参与补充医疗保险的运作管理，未能涉足基本医疗保险领域管理。

第三种模式是以平谷为代表的共保联办型，该模式是政府将所有医保基金的50%委托商业保险公司进行商业化管理，双方各承担50%的基本医疗赔付责任。

精选70个保险相关论文题目供选题参考人寿保险公司品牌营销策略研究保险公司激励机制分析与研究M市人民保险公司风险管理存在的问题及对策研究中华保险集团新一代财务系统部署与实施中国人寿保险公司企业价值研究中国保险业现状及未来发展对策中国农村养老保险保障制度研究中国工商银行开展保险业务的财务绩效与风险探析中国平安保险(集团)股份有限公司股利分配问题研究中国平安保险公司培训与开发问题现状与对策研究中远集团航运保险发展问题探析中邮保险安徽分公司基于银邮渠道的市场拓展策略研究云南省陆良县农村社会养老保险问题研究互联网保险发展研究人口老龄化对养老保险制度的影响及对策研究人口老龄化对养老保险的影响与对策研究人寿保险公司品牌营销策略研究企业并购中的人力资源匹配研究--以安邦保险收购纽约华尔道夫酒店为例企业补充医疗保险现状及发展研究供参考-存款保险制度对我国商业银行的影响及应对策略促进农业保险发展的政策研究促进农业保险发展的税收政策研究保证保险视角下江西G农商行小微信贷保险业诚信建设存在的问题及对策思考保险营销员留存率问题研究保险资金投资方式及风险研究保险资金投资的风险和收益分析关于中国平安保险集团有限责任公司绩效考核的调查报告关于无锡地区医疗保险情况的调查报告——基于外来农民工的调查养老保险基金市场化存在的问题及对策养老保险基金支付风险及防范机制研究养老保险基金管理中需要加强的几个问题养老保险基金绩效审计研究——以G省养老保险基金绩效审计项目为例养老保险市场化问题研究——英国经验的借鉴农村小额信贷保险发展研究农民工养老保险制度运行困境及其破解农民工养老保险的困境及其影响因素分析生育保险体制在我国实施的现状台湾地区养老保险制度的改革及启示吉林省养老保险基金监管中存在的问题及对策和田市农村养老保险制度研究商业保险发展中的问题及解决途径研究嘉兴失地农民养老保险城乡居民医疗保险的逆向选择问题探究城镇化进程中农村养老保险制度的国际比较问题研究城镇医疗保险制度改革问题探析城镇医疗保险现状、问题及对策研究基于现金流量表的保险公司经营状况分析—以泰康人寿股份有限公司为例基本医疗保险城乡一体化实施现况调查研究太平人寿保险公司核心员工的激励问题太平洋财产保险公司财务管理问题分析奉节城乡居民社会养老保险工作现状及对策如何构建更为有效的农民工失业保险存款保险制度对我国商业银行的影响及应对策略完善我国养老保险基金财务管理的对策研究对“大学生纳入城镇居民医疗保险”的思考对企业文化“家文化”的探讨——以砚山人民财产保险公司为例对目前农村大病医疗统筹保险的研究山东省农业保险的发展现状及对策研究山西省农村社会养老保险问题研究工伤保险与民事侵权责任的适用问题工伤保险先行支付法律制度研究巨灾风险管理与保险平安保险公司人才流失调查报告广东省农村社会养老保险存在的问题及对策研究广东省农村社会养老保险问题庆城县失地农民养老保险对策研究建立农业巨灾保险基金的思考张彩霞栖霞农村养老保险保障制度研究张彩霞栖霞农村养老保险保障制度研究论文成都市龙泉驿区农户购买政策性农业保险意愿的影响因素研究我国中小财产保险公司竞争能力提升对策分析我国互联网保险的发展现状及前景分析我国互联网保险营销问题探析——以中国人寿保险为例我国保险企业文化与品牌建设我国保险公司客户关系管理研究我国保险公司的广告策略研究我国保险公司车险理赔问题研究我国保险投资现状与发展对策研究我国保险营销模式的现状与发展对策研究我国农村养老保险体系的研究我国农村养老保险制度区域化差异研究我国农村养老保险制度的改革和完善我国农村小额信贷保险研究我国农民养老保险体系的研究。

商业保险公司如何助力长期护理保险制度建设余彩云摘㊀要:据统计截至２０１９年底我国６０岁以上的老年人口高达２.５４亿ꎬ其中失能人员超过４０００万ꎬ与此同时中国保险行业协会联合社科院人口与劳动经济研究所发布的«２０１８~２０１９中国长期护理调研报告»显示失能人员面临着严重的护理保障缺口ꎬ失能人员护理问题成为亟待解决的社会问题ꎮ关键词:商业保险ꎻ保险制度ꎻ制度建设一㊁前言为了应对人口老龄化和养老服务危机ꎬ早已步入老龄化社会的国外发达国家在２０世纪６０年代开始建立长期护理保险制度ꎬ而我国直到２０１２年才在青岛市开始探索建立长护险制度ꎬ经过青岛市４年的试点ꎬ人社部于２０１６年印发了«关于开展长期护理保险制度试点的指导意见»ꎬ决定将上海㊁重庆等１５个城市作为首批试点城市在制度框架㊁政策标准㊁运行机制㊁管理办法等方面进行更深入的探索ꎮ在积累了大量社会长护险制度建立的实践经验后ꎬ国家医保局会同财政部印发«关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见»ꎬ提出力争在 十四五 期间ꎬ基本形成适应我国经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度政策框架ꎬ推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度ꎮ文中还提出扩大试点需做好与相关社保制度和商业保险的衔接以形成保障合力ꎬ那么商业保险公司该如何助力长期护理保险制度的建设?二㊁长期护理保险制度现状截至２０１９年６月底ꎬ首批开展试点的１５城和吉林山东两省如今已实现８８５４万人参保ꎬ享受长护险支付待遇的人数为４２.６万人ꎬ年人均基金支付为９２００多元(国家医保局数据)ꎬ同时试点地区在制度资金筹集㊁失能认定标准㊁待遇给付等方面发布了诸多文件ꎬ丰富的经验教训为２０２０年扩大长护险试点和未来全面开展长期护理保险制度建设提供了坚实的政策基础ꎮ(一)在参保人员范围方面主要分为城镇职工参保和城镇职工㊁城乡居民共同参保两种ꎬ少数后开展长护险试点的地区如北京海淀区和石景山区将参保人员扩展至全部成年户籍人口ꎮ根据试点实践来看ꎬ将参保人员覆盖范围延伸至城乡居民是主流趋势ꎮ(二)在资金筹集方面各地实行的筹资模式差异较大ꎬ但基本由医保基金㊁个人账户㊁个人缴费㊁财政补贴㊁单位缴费这几个渠道选择数个组合而成ꎬ大部分城市实行了多元化的资金筹资模式ꎮ(三)在失能认定标准方面承德㊁宁波㊁广州等１０个城市以国际通用的«日常生活活动能力评定量表»作为失能人员认定标准ꎬ而苏州㊁上海等５市选择自行制订失能评定标准ꎬ总体失能评定通过率为８０％左右ꎮ(四)在保障对象方面各地均以重度失能人员作为保障核心人群ꎬ然后根据基金实际运营情况决定扩展保障人群至中度失能人员和失智人员ꎬ少数地区如长春和青岛将保障对象扩展至中轻度失能人员ꎮ(五)在待遇给付方面试点城市执行的政策差异十分巨大ꎬ如齐齐哈尔市居家护理为６００元/月ꎬ南通市高达１２００元/月ꎬ两者相差一倍ꎮ但各地的待遇给付标准同样由定额给付和比例给付㊁机构护理和居家护理组合而成ꎬ根据统计享受长护险待遇的７０％选择居家护理ꎮ此外ꎬ试点结果也证实长期护理保险在降低重度失能人员家庭的经济负担㊁释放医疗资源㊁节约医保基金方面效果显著ꎮ基本上各地对机构护理形式符合条件费用的报销比例达到了７０％左右ꎬ有效减轻了家庭经济负担ꎬ按机构床位每月购买成本５０００元计算ꎬ经过长护险报销和养老金抵消ꎬ重度失能人员的自付比例下降到２０％左右ꎮ在长护险制度建立前ꎬ重度失能人员的护理服务主要由医院承担ꎬ但大量重度失能人员不需要或仅需要少量其他医疗服务ꎬ而他们在住院期间不仅长期占用医院床位ꎬ且经常发生过度医疗行为ꎬ这不仅浪费医疗资源也加大了家庭医疗开支ꎬ同时对失能人员而言也产生了沉重的心理负担ꎮ实施长护险制度后ꎬ大量重度失能人员转移至专业机构或居家护理ꎬ增加了医院床位的周转率ꎬ有效释放医疗资源㊁降低家庭医疗开支ꎬ而且通过政府与护理机构的集中谈判议价降低了服务价格进而减少长护险基金的支出规模ꎮ三㊁长期护理保险面临的问题尽管长期护理保险制度试点取得了诸多成效ꎬ但仍然有很多问题需要未来的政策制定者来解决ꎮ(一)筹资问题长期稳定可持续的长护险基金是整个制度的核心ꎬ基金规模和可持续性决定了长护险制度的覆盖人群范围和支付待遇水平ꎮ目前尽管多个试点城市都实行多元化筹资模式ꎬ但实际上个人和单位缴费严重不足ꎬ例如广州㊁苏州和上海８０１金融观察Һ㊀完全由医保基金和财政补贴筹资ꎬ其他城市也大多是医保筹资高于个人缴费ꎬ这种过于依赖医保基金的筹资模式使得长护险制度缺乏可持续性同时也限制了长护险制度扩大覆盖面和提高待遇水平ꎮ医保基金需要同时承担职工医保㊁城乡居民医保㊁大病保险㊁医疗救助和长护险的支付ꎬ加之其本身面临着老龄化带来的可持续性威胁ꎬ一旦发生医保基金危机将波及长护险制度ꎮ(二)护理供给问题目前长护险以现金给付或报销的方式为主ꎬ参保人员自行选择护理机构和护理服务提供者ꎬ但无论长护险给付水平多高ꎬ整个制度能提供的护理服务最终仍取决于分配在护理行业的社会资源ꎮ目前护理行业供给严重不足ꎬ据统计全国护理行业从业者仅仅３０万ꎬ按照１ʒ３的护理比ꎬ护理４０００万失能人员至少存在１０００万人的缺口ꎮ理论上护理人员供给严重不足会造成较高的护理人员工资ꎬ但实际上从业者工资相当低且身心压力巨大ꎬ导致大量护理人员流失ꎬ根据北京大学人口研究所所长乔晓春针对北京４５８家养老机构的调查ꎬ２０１６年护理人员平均税后工资不到３０００元ꎬ与此相对应的确是高昂的护理㊁养老费用ꎬ这意味着社会资金在机构这一环节产生了严重的效率浪费ꎮ(三)护理质量问题由于社会保险的定位是 广覆盖㊁低水平 ꎬ因此社会长期护理保险服务水平较低ꎬ服务内容较少ꎬ无法满足各类人群的多样化护理需求ꎬ目前只满足重度失能人员和部分中度失能人员护理需求㊁缓解其经济压力ꎮ对于少部分高净值人群和中产阶级而言ꎬ目前的长护险制度无法满足其更高水平的护理需求ꎬ可谓是食之无味弃之可惜ꎮ(四)覆盖范围问题根据以往学者的研究在不同的评估方法和失能程度鉴定标准下ꎬ失能发生率和失能人数存在较大的测算差距ꎬ尽管各类研究采用不同标准估计我国失能老年人数相差很大ꎬ最少的有几百万ꎬ最多的超过４０００万ꎬ但无论用哪个标准ꎬ目前１５个城市８８００万参保人员中仅有４０多万人享受待遇ꎬ这个受益面都显得过于狭窄ꎬ削弱了长期护理保险制度的社会效益ꎬ且对于部分城市的失智人员㊁中度和短期失能人员而言ꎬ他们和重度失能人员一样需要护理服务ꎬ却无法享受长护险待遇ꎬ这不仅违背公平原则而且存在严重的道德风险促使其进一步恶化身体情况来达到重度失能ꎮ四㊁商业保险公司助力长期护理保险制度建设的途径针对以上长期护理保险制度存在的问题ꎬ商业保险公司可以通过以下途径来促进我国长护险制度的发展ꎮ１.大型保险公司除选择建立专业养老社区和护理机构的重资产模式外ꎬ还可以与政府合作建立专业护理人员培训产业链ꎬ一方面能在一定程度上缓解疫情带来的失业情况ꎬ让部分中年失业人群再就业ꎬ还能通过投资带动当地经济ꎻ另一方面也能缩小护理人员匮乏的缺口ꎬ并且通过专业培训提高从业人员的工资水平ꎮ中小型保险公司可以从居家护理和上门护理这一方式切入ꎬ通过建立专业护理队伍来为长护险制度提供护理服务ꎬ此种方式不需要大量不动产投资因此效率更高ꎬ能降低长护险基金的支出压力ꎮ２.目前长护险制度仅能提供低水平的护理服务ꎬ显然无法满足各类人群的护理需求ꎬ保险公司应借力长护险试点浪潮所带来的民众对长护险的关注ꎬ大力发展商业长期护理保险ꎬ针对高端人群提供入住养老社区和护理机构等形式的实物护理服务ꎬ避免以往重现金给付轻实物提供的误区ꎬ针对中端消费者则提供以上门护理和居家护理为主或现金给付的长护险产品ꎮ３.商业保险公司还应将参与社会救助与慈善工作与发展长期护理保险相结合ꎬ通过与扶贫工作部门合作ꎬ选择部分经济十分困难的失能㊁失智或者残疾人员接至护理机构或派出护理人员提供无偿的护理服务ꎬ这不仅能在一定程度上改善保险行业长期的负面形象和声誉ꎬ也能将被护理贫困人员作为展示模板ꎬ让消费者更加了解保险公司所提供的护理保险质量ꎮ４.拓展大健康发展战略ꎬ将护理增值服务纳入主要业务之一ꎮ很多失能家庭无法承担高昂的机构护理又无法再购买商业长护险ꎬ但有能力和意愿进行额外缴费以获得较高的居家护理服务ꎬ因此商业保险公司可以和社会长期护理保险合作ꎬ为参加了社会长护险且已经失能的人员提供中等水平的护理服务ꎬ以填补目前商业长护险和社会长护险的空白地带ꎬ这也能提高保险公司对护理业务投资的边际效益ꎬ降低护理服务的平均成本ꎮ参考文献:[１]王佳林.长期护理保险制度构建:国际经验及对我国的启示[Ｊ].南方金融ꎬ２０１９(１１):３－１０.[２]关博ꎬ朱小玉.中国长期护理保险制度:试点评估与全面建制[Ｊ].宏观经济研究ꎬ２０１９(１０):１０３－１１１＋１５６. [３]佘晓晨ꎬ朱娜殊.何去何从:我国长期护理保险发展现状及未来方向探究 基于我国１５个城市长期护理保险试点情况[Ａ].清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心㊁伦敦城市大学卡斯商学院㊁西南财经大学保险学院.２０１９中国保险与风险管理国际年会论文集[Ｃ].清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心㊁伦敦城市大学卡斯商学院㊁西南财经大学保险学院:清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心ꎬ２０１９:１２.[４]荆涛ꎬ陈秦宇.我国试点城市长期护理保险经验及启示[Ｊ].中国保险ꎬ２０１８(１２):１１－１６.作者简介:余彩云ꎬ北京工商大学ꎮ９０１。

商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。

9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

华东理工大学East China University of Science and Technology 浅析“全民医保"下的大学生医保的沿革与弊端学生姓名：院系:专业：班级:学号：指导教师：摘要由于全民医保的实施，大学生也被纳入新医改中。

通过了调查法与文献法的研究，阐述了大学生医保的沿革与在全民医保下的弊端和发展方向。

得出了应该更注重实质性的实施、改进政策使得全民享更落到实处、采取医保卡制度，强制性等措施的结论。

关键词：全民医保；大学生医保;新医改;覆盖性；实质性.一、前言 (4)1.1 全民医保的含义 (4)二、大学生的医疗保险概况 (4)2.1大学生过去的医疗保险政策 (4)2.2大学生在全民医保下的现行政策(以上海为例）.......................... 错误!未定义书签。

2。

3大学生在全民医保下具体实行的手续与待遇 (5)2。

4 国外大学生的医疗保险概况简述 (6)三、大学生医疗保险的弊端 (7)3.1在过去的大学生医疗保险的弊端 (7)3.2现行全民医保的政策分析 (8)3。

3全民医保下的大学生现行医疗保险制度弊端 (9)3。

4现行的全民医保下的大学生医保政策解决方案构想 (11)3.5大学生全民医保向国外借鉴之处 (12)参考文献 (13)一、前言1.1 全民医保的含义全民医保的含义，一是人人享有基本的医疗保障，第二是我们要有一些公共卫生服务，最好能够少生病，不生病,这是最好的，那么这个里头说的，人人享有的全民医保,就是指政府必须建立或举办让城乡所有公民都能参加的医疗保险，使所有的人患病之后都能从政府举办的医疗保险制度那里得到帮助，所有人群不分地位，身份，性别，地区,收入一律平等，这才叫做全民享.二、大学生的医疗保险概况2.1大学生过去的医疗保险政策在全民医保实施前，大学生的医疗费用主要来源于两大方面：一、公费医疗目前我国公费医疗制度始建于1952年，从1953年起，大专院校在校学生开始享受公费医疗。

2500字保险学：FM保险能力与知识的关系，相信大家都很清楚。

知识不是能力，但却是获得能力的前提与基础。

而要将知识转化为能力，需要个体的社会实践。

下面是编辑老师为大家准备的2500字保险学论文。

 1．前言 近些年来，由于自然灾害频发，建筑行业业主的保险意识逐渐提高。

尤其是在工业建筑领域，一旦厂房遭受自然灾害发生维护掀翻，房屋倾倒等灾害，造成的损失不仅仅是建筑本身的修复，对应的机械设备损失，建筑内成品、半成品损失乃至停工损失都不是小数目。

为了规避自然灾害带来的损失，业主逐渐意识到给工业建筑买保险的必要性。

FM保险就是被全世界广泛接受的建筑险种之一。

 FM全球公司是世界上最大的工商业保险公司之一，FM全球公司通过其所属的FM 认证(FM Approvals)机构向全球的工业及商业产品提供检测及认证服务。

FM认证的证书在全球范围内被普遍承认，而且FM全球公司的保险客户也更倾向于使用通过了FM 认证的产品，它向消费者表明该产品或服务已经通过美国和国际最高标准的检测。

 2．有FM 要求的项目的几种情况 Factory Mutual是一家专业的工业财产保险公司, 因其的研究较全面和专业，它的标准有时也被其他保险公司或业主采用。

有FM要求的项目会有以下几种情况: (1)Factory Mutual承保，需满足FM要求。

 (2)非Factory Mutual的其他保险公司承保，套用FM的要求。

 (3)建设方要求,但并无FM或其他保险公司参与。

 本文主要针对第一种情况。

第二和第三种情况，由于FM要求的执行和确认方不同,在操作上略有差异。

 tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。

仅供参阅！论文最好能建立在平日比较注意探索的问题的基础上，写论文主要是反映学生对问题的思考，详细内容请看下文保险学论文3000字。

 一、大病医疗保险制度设计方案 2012年7月19日，李克强总理在国务院深化医药卫生体制改革领导小组全体会议上指出，大病保障是衡量一个国家医疗保障水平的重要标准。

浅谈商业健康保险在全民基本医疗保障体系中的定位【摘要】随着我国全民基本医疗体系的完善，商业健康保险在基本医疗保障体系中定位也在演变。

2009年的新一轮医疗改革又会对商业健康保险发展产生影响，在这样的情况下，我国健康保险在全民基本医疗保障体系中应扮演“补充+参与”的角色。

【关键词】商业健康保险；全民基本医疗保障；定位1998年12月，国务院发布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（国发[1998]44号），要求覆盖城镇所有用人单位。

2002年10月，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》明确指出：要”逐步建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度。

”2003年，新型农村合作医疗试点在全国各地展开。

2007年，《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》（国[2007]20号）标志着城镇居民基本医疗试点启动，主要解决城镇非从业人员的看病就医问题。

至此，我国形成了“三大保险”并举的局面，在制度层面上实现了广覆盖的“全民基本医疗保障”。

商业健康保险虽然与基本医疗保险的性质不同，但作为基本医疗保障的一部分，有自身独特的定位，这种定位也随着商业健康保险的发展以及政策等外部环境的变化而演变。

一、全民基本医疗保障体系中商业健康保险定位的演变（1）作为基本医疗保障的补充。

商业健康保险的补充作用分为保障程度和保障范围上的补充。

保障程度上的补充。

一是指对基本医疗保障的起付线以下以及封顶线以上的医疗费用的保障。

谭湘渝（2003）就主张开发高免赔大额商业医疗保险产品，对基本保障给付水平进行补充。

二是指商业健康保险应开发多种产品，对基本医疗保障不予给付的医疗项目予以保障，满足人们更高层次的需求。

保障范围上的补充主要是指对基本医疗保障未覆盖人群提供医疗保障。

社会医疗制度的改革是一个过程，对所有或者规定人群的医疗保障的覆盖也需要一定的时间，商业健康保险就应该在这段时间内，为未被覆盖的人群提供医疗保险产品。

军人保险引入商业保险研究中图分类号：f842 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）03-094-01摘要本文以军队引入商业保险机制，统一为现役军人购买人身意外伤害保险改革为依据，以新时期军队后勤建设思想为指导，结合我军实际，对军人保险引入商业保险这一重大问题进行了研究。

关键词军人保险引入商业保险一、军人保险的概念界定本文所研究的军人保险，是通过国家立法，设立专项基金，在军人履行职责受到伤害，以及遇到伤残、死亡、年老等不可归避的职业和社会风险，暂时或永久丧失劳动能力等情况时，给予军人及其家属一定经济补偿或保险金给付的社会保障制度。

属于国家社会保障的一部分。

从外延上看，军人保险包括：军人伤亡保险、军人退役养老保险、军人退役医疗保险等。

从保障对象的角度来看，既包括前面提到的各种保险形式，也含有以军队为主体统一组织参加的商业保险和军人个人自愿参加的商业保险，只是军队统一组织参加的商业保险的运作要受到军队的一些限制。

二、军人保险的主要特点由于军队在国家建设中的特殊地位和作用以及军人职业的特殊性，所以作为保护市场经济条件下军人合法权益的军人保险必须体现出这些特殊性。

军人保险具有以下几个主要特点：（一）军人保险对象具有特殊性与社会其它职业相比，军人职业具有艰苦性、牺牲性、流动性和风险性等特点，尤其在所面临的职业风险方面，明显高于社会其它职业，需要而且必须实施特殊的社会保障措施和政策。

这种特殊性主要体现在保险的待遇和水平上，应与军人职业风险大小相对应，高于一般的社会保险水平。

（二）军人保险的保障主体为国家《国防法》第60 条指出，“国家保障现役军人享有与其履行相适应的福利待遇”。

这里的福利待遇包含了社会保障待遇。

但军队是社会非生产性部门，军人保险的待遇和个人缴费必须由国家财政实行全额“托底”。

（三）军人保险统一实施于军队内部军队是保证国家安全的高度集中统一的武装集团，在利益分享上也有统一性，这不仅为军人保险实施统一制度创造了良好的基础条件，而且军人保险作为国家行为，内含着统一性的要求。