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浅议商业银行流动性风险管理现状与应对措施摘要：随着商业银行发展规模的不断扩大，金融行业面临着严峻的考验，商业银行流动性风险管理水平直接影响商业银行的全面风险管理质量。
商业银行流动性风险危机会给商业银行带来严重的经济损失，严重的会引发挤兑风险等问题，因此，商业银行逐渐重视流动性风险管理。
我国针对商业银行流动性风险管理情况出台多项指导政策，但是现阶段商业银行流动性风险管理依然存在许多亟需解决的问题，为此，本文将重点分析商业银行流动性风险管理现状，同时提出相对应的解决措施，为推进商业银行的可持续发展提供一定的借鉴。
关键词：商业银行；流动性；风险管理引言：流动性风险管理是商业银行运营管理工作的关键组成部分，同时也是衡量商业银行全面风险管理水平的重要指标。
随着经济全球化发展进程的不断加快，商业银行的发展业务逐渐复杂化和多样化，为此，商业银行流动性风险管理面临着严峻的挑战。
商业银行运营管理的特殊性决定了流动性风险管理的重要性，商业银行流动性风险一旦爆发会引发巨大的金融风险问题，严重的话会影响区域金融危机，为此，商业银行应加大对流动风险管理力度，落实流动性风险管理工作，建立和完善流动性风险监管体系，强化流动性风险防范意识，切实提高预防流动性风险的能力。
1、商业银行流动性风险的特点商业银行自身的特殊性使得其形成一定的流动性风险，且这些风险主要来源于外界因素。
总的来说，商业银行的流动性风险主要有以下特点，第一，风险高。
商业银行为满足客户新兴投资业务需求，采用多种理财手段，同时，为了满足追求高收益客户的投资需求，商业银行通常会将这些闲散资金投放到获得高利润的贷款上，以获取较高的收益。
第二，层次丰富。
随着市场经济环境复杂性增多，商业银行流动性风险形成多层次的分化现象，商业银行多样化的产品可满足多样化的市场发展需求，同时也能增强抵抗流动性风险的能力。
2、商业银行流动性风险管理的现状2.1流动性风险管理信息系统不完善随着金融行业监管力度逐渐加强，商业银行流动性风险管理体系中的信息系统是提高风险预防能力的关键影响因素，由于流动性风险信息管理体系运营成本较高，商业银行面临着较高的经济成本支出问题，尤其是中小型商业银行很难承担较高的流动性风险管理系统运营成本。
商业银行流动性商业银行流动性问题及解决对策一、引言作为金融体系的核心组成部分，商业银行承担着资金调度和流通的重要职责。
然而，流动性问题一直是商业银行面临的重要挑战之一。
本文将探讨商业银行流动性问题的原因、影响以及解决对策。
二、商业银行流动性问题的原因1. 存款和贷款结构不匹配：商业银行的存款和贷款结构可能出现不匹配的情况，导致短期偿付能力不足。
特别是当存款的期限较短，而贷款的期限较长时，银行可能面临流动性风险。
2. 突发性的资金需求：由于市场的不确定性和金融风险的存在，商业银行可能会面临突发性的资金需求，例如大额贷款的提前偿还、投资交易的亏损等情况，这些都可能对银行的流动性造成压力。
3. 不利的市场环境：不利的市场环境如经济衰退、资本市场动荡等，可能导致商业银行面临的流动性问题更加严重。
在这样的情况下，银行可能面临资产不良的增加、债务违约的风险等。
三、商业银行流动性问题的影响1. 资金成本上升：当商业银行面临流动性问题时，可能需要通过向其他金融机构借贷来解决短期资金缺口，从而导致资金成本上升。
2. 偿付风险增加：流动性问题可能导致商业银行无法按时偿付债务，进而引发债务违约的风险。
3. 市场声誉受损：商业银行流动性问题的暴露可能会引发市场对银行的担忧，导致投资者失去信心，进而损害银行的声誉。
四、商业银行流动性问题的解决对策1. 加强资金管理：商业银行需要加强对资金的管理，包括实施流动性监控和预测、建立紧急资金储备等措施，以更好地应对突发性的资金需求。
2. 提高资产负债管理能力：商业银行应优化存款和贷款结构，使其更加匹配，降低流动性风险。
此外，通过多元化的资金来源和资产配置，提高资产负债表的灵活性，以应对市场环境的变化。
3. 建立合理的负债结构：商业银行应合理规划负债结构，避免短期外债过度集中，通过多样化的融资渠道降低融资成本，并确保足够的流动性。
4. 健全风险管理体系：商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括厘定流动性指标、制定风险应对策略等，以应对可能的流动性挑战。
商业银行流动性风险管理办法一、前言为了确保商业银行的健康发展和稳定运营，流动性风险的管理至关重要。
本文将就商业银行流动性风险管理的办法进行探讨，以帮助商业银行有效应对流动性风险。
二、流动性风险的定义和影响流动性风险是指商业银行面临的，由于无法满足现金流入和流出所需造成的潜在亏损风险。
流动性风险可能会导致商业银行面临资金短缺、违约风险和声誉风险等问题。
为了避免这些风险对商业银行的可持续性发展造成冲击，必须制定一套有效的流动性风险管理办法。
三、流动性风险管理的原则和措施1. 流动性风险管理原则商业银行在制定流动性风险管理办法时，应遵循以下原则：- 全面评估流动性风险：商业银行应通过综合评估对流动性风险进行准确的量化和分析，以确保风险的全面覆盖。
- 定期监测和报告：商业银行应建立有效的流动性风险监测和报告机制，及时发现和解决潜在的流动性风险问题。
- 多元化流动性风险工具：商业银行应采取多元化的流动性风险管理工具，以平衡现金流入和流出的不确定性。
2. 流动性风险管理措施为了有效管理流动性风险，商业银行可以采取以下措施：- 建立流动性风险管理框架：商业银行应建立完善的流动性风险管理框架，包括明确的风险管理政策和流程，并设立专门的流动性风险管理部门。
- 设定流动性风险限额：商业银行应根据自身的经营情况和风险承受能力，制定合理的流动性风险限额，以确保流动性风险在可控范围内。
- 提高资金利用效率：商业银行应通过加强资金调配和运营策略，提高资金利用效率，降低流动性风险。
- 建立应急流动性储备：商业银行应根据流动性风险的特点和实际需求，建立应急流动性储备，以应对突发性风险事件。
- 加强流动性风险监控：商业银行应建立有效的流动性风险监控体系，及时发现和评估潜在的流动性风险，并采取相应的措施进行应对。
四、流动性风险管理的评估和监督为了确保商业银行的流动性风险管理办法的有效性，需要进行定期的评估和监督。
监管部门有责任对商业银行的流动性风险管理进行评估，并采取必要的监管措施。
商业银行流动性风险管理探讨一、引言随着金融市场的日益复杂化和全球化，商业银行在运营过程中面临着各种各样的风险，其中流动性风险是其中之一。
流动性风险是指商业银行在面对资产负债不对等情况下，难以及时满足现金流出的能力，从而导致资不抵债或者无法满足客户的提款需求。
商业银行对流动性风险的管理显得尤为重要。
本文将通过对商业银行流动性风险管理的探讨，分析其原因、影响以及管理策略，为商业银行提供相应的管理建议。
二、商业银行流动性风险的原因1. 资产负债错配商业银行的主要业务是吸收存款，发放贷款，但存款和贷款的期限和利率往往不匹配。
一旦存款的提取需求增加，而银行的资金却主要用于长期贷款，就会导致流动性风险。
2. 外部环境变化金融市场的变动、经济周期的波动以及政治因素的干预都会对商业银行的流动性风险产生影响。
市场信用风险的增加可能导致银行资金需求的急剧增加，进而加剧流动性风险。
3. 管理不善商业银行的管理不善也是导致流动性风险的原因之一。
管理不善可能包括银行对风险的认识不足、缺乏有效的风险控制机制等。
三、商业银行流动性风险的影响1. 经济损失流动性风险一旦发生，可能导致银行丧失偿付能力，从而导致不良资产增加，进而引发经济损失。
2. 信用风险增加流动性风险的增加会导致银行的信用风险增加，因为银行可能无法及时履行对债务人的承诺。
3. 市场声誉受损一旦发生流动性风险，可能会导致银行的市场声誉受损，客户和投资者的信任减少，从而对银行的经营活动产生不利影响。
四、商业银行流动性风险管理策略1. 流动性风险监测商业银行需要建立健全的风险监测机制，通过监测机制及时察觉流动性风险的变动。
银行可以通过建立流动性风险监测指标、建立预警警示系统等方式，及时发现并加以干预。
2. 流动性资产的合理配置商业银行需要根据不同期限的负债和资产来合理配置流动性资产。
通过建立合理的流动性资产结构，可以有效应对资产负债错配带来的流动性风险。
3. 流动性风险管理政策商业银行需要建立完善的流动性风险管理政策，包括流动性风险管理的目标、具体实施方案、机构设置和责任分工等，确保风险管理政策的有效实施。
商业银行的流动性风险管理一、引言在现代金融体系中，商业银行作为金融市场的核心力量扮演着重要的角色。
然而，随着金融市场的不断发展，商业银行面临着越来越复杂和多样化的风险，其中之一就是流动性风险。
本文旨在探讨商业银行的流动性风险管理，并提出相应的解决策略。
二、流动性风险的定义和特点流动性风险是指商业银行在面临资金流入和流出不平衡的情况下可能面临的损失。
这种不平衡可能导致银行无法满足短期的偿债需求，从而对其经营和声誉造成严重影响。
流动性风险的主要特点包括以下几点：1. 不确定性：由于外部环境的不断变化以及金融市场的波动性，商业银行难以准确预测未来的资金流动情况，从而增加了流动性风险的不确定性。
2. 快速传播：流动性风险具有快速传播的特点，一旦爆发，可能在短时间内迅速蔓延至整个金融市场，引发系统性风险。
3. 综合性：流动性风险涉及到商业银行的各个方面，包括存款、贷款、证券投资等，因此需要综合性的管理和控制。
三、流动性风险的管理策略为了有效管理流动性风险，商业银行需要采取一系列的管理策略。
下面是一些常用的管理策略：1. 流动性压力测试：商业银行可以通过对不同情景下的流动性需求进行模拟测试，以评估银行所面临的潜在风险。
这样可以帮助银行更好地了解自身的流动性状况，为风险防控提供依据。
2. 资产负债管理：商业银行可以通过调整资产和负债的结构来控制流动性风险。
例如，增加稳定的负债，如定期存款，以确保银行有足够的流动性资金来满足偿付需求。
3. 建立流动性紧急融资计划：商业银行应建立完善的流动性紧急融资计划，以应对突发的流动性危机。
这意味着银行需要提前制定好各种应急措施，包括寻找替代性融资渠道等。
4. 加强内外部监管：监管部门应该加强对商业银行的流动性风险管理的监管，确保各项政策和措施的有效实施。
同时，商业银行自身也应加强内部风险管理和控制，通过设立专门的职能部门来负责流动性风险的管理。
四、流动性风险管理的挑战与展望然而，商业银行在进行流动性风险管理时也面临一些挑战。
商业银行流动性风险管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行面临着诸多风险，其中流动性风险是至关重要的一项。
流动性风险关乎银行的生存与发展，若管理不当，可能引发银行的系统性危机，影响金融稳定。
因此，制定科学有效的流动性风险管理办法对于商业银行而言具有极其重要的意义。
一、流动性风险的内涵与影响流动性风险，简单来说，就是银行无法及时以合理成本获取足够资金来履行其支付义务或满足其资产增长需求的风险。
这种风险可能源于银行资产和负债在期限、金额、币种等方面的错配，也可能受到市场信心、宏观经济环境等外部因素的冲击。
流动性风险的影响不容小觑。
一旦银行遭遇流动性危机，可能导致客户挤兑，损害银行的声誉和信用；银行可能不得不低价抛售资产，造成巨大的财务损失；严重情况下，还可能引发银行破产倒闭，波及整个金融体系。
二、流动性风险管理的目标与原则商业银行流动性风险管理的首要目标是确保银行在任何时候都有足够的资金来满足客户的取款需求和到期债务的支付，同时支持银行正常的业务运营和发展。
为实现这一目标，应遵循以下原则：1、全面性原则：流动性风险管理应涵盖银行的所有业务活动和各类风险暴露，包括表内业务和表外业务。
2、审慎性原则：在评估流动性需求和预测资金来源时，应保持谨慎态度，充分考虑各种不利因素的影响。
3、灵活性原则：管理策略和方法应具有一定的灵活性，能够根据市场变化和银行自身情况及时调整。
4、成本效益原则：在确保流动性安全的前提下，合理控制管理成本，实现成本与效益的平衡。
三、流动性风险管理的主要措施1、建立完善的流动性风险治理架构商业银行应设立专门的流动性风险管理部门，明确各部门在流动性风险管理中的职责和分工，形成有效的决策机制和监督机制。
同时，董事会和高级管理层应充分重视流动性风险管理，提供必要的资源和支持。
2、准确计量和监测流动性风险银行需要运用科学的方法和模型，对流动性风险进行准确计量和评估，包括但不限于流动性覆盖率、净稳定资金比例等指标。
商业银行海外流动性风险管理难点及建议随着经济全球化的加深和跨境交易的增多，商业银行在海外业务中面临着越来越多的流动性风险。
流动性风险是指银行在日常经营中遭遇到不可预测的、可能导致资产无法及时变现或者债务无法及时偿还的风险。
对于海外业务来说，其流动性风险更易受到市场变动、监管政策和国际政治局势的影响，商业银行在海外流动性风险管理方面面临着诸多难点。
本文将围绕商业银行海外流动性风险管理的难点，提出对应的建议。
难点一：异地经营，监管环境不确定性大商业银行海外业务涉及多个国家地区，各地监管政策环境不同，监管标准和监管机构也不一致，商业银行需要同时遵守多重法规和监管要求，其监管环境不确定性大，降低了流动性风险管理的精度和可靠性。
建议：商业银行可采取以下管理措施来应对异地监管的不确定性：1. 建立健全的海外业务监管体系和流程，确保海外业务符合当地监管要求和核心流动性监管标准；2. 不断加强对当地监管政策的调研和对比，制定应对策略，为业务发展提供有力保障；3. 尊重当地法律法规，在应对监管审查中保持高知识能力和规范行为；4. 与当地监管部门保持密切沟通，减少因监管环境变动而产生的流动性风险。
难点二：海外市场敏感度高海外市场政治、经济、文化、风俗等因素与本土市场有很大不同，商业银行也应当充分考虑当地市场情况对流动性的影响。
一旦出现市场敏感度的情况，流动性风险即会加剧。
建议：商业银行应针对不同地域特点，加强敏感度维护：1. 在不同区域或国家市场开拓之前加强风险评估，制定相应的风险预测模型，采取措施和应对措施，降低出现异常的风险；2. 开展风险分析和战略规划，建立全局视角的风险感知，充分利用跨部门和跨国家的信息、专家等资源，确保海外风险管理的科学和有效；3. 建立和完善内部沟通和外部关系，发挥各国家货币金融政策的优势和作用，建立建设性的跨国互动，以减少市场敏感和系统性风险。
难点三：海外业务文化差异大除了监管和市场因素，文化差异也是海外流动性风险管理的重要因素。
商业银行流动性风险管理主要策略及方法
商业银行的流动性风险管理是指在合理成本内及时获取充足资金，以满足到期债务、支付义务和业务开展的其他资金需求。
然而，随着银行业经营环境、业务模式和资金来源的变化，一些银行出现了资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大和流动性风险隐患增加等问题。
因此，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。
为了加强流动性风险管理，商业银行采用了以下几种策略和方法：
一、现金流缺口管理：这是将表内表外业务中或有资产和负债可能产生的现金流按照一定假设条件分别计入特定期间的现金流入和现金流出，以现金流入减现金流出取得现金流期限错配净额，并通过累计方式计算出一定期限内的现金流错配累计净额，从而对现金流期限错配进行控制和管理。
缺口管理主要分静态和动态两种方法。
二、流动性限额管理：这主要包括指标限额和流动性资产储备限额。
流动性风险指标体系涵盖了现金流指标、资产负债期限缺口指标、集中度指标等，常见指标包括累计现金流缺口
比例、累计最大现金流缺口、流动性比例、贷存比、流动性覆盖率、净稳定融资比率、核心存款比例和杠杆率等。
商业银行可以根据本行业务特征定制部分流动性管理指标，并对各项指标设置相应限额，进行严格监控和管理。
三、日间流动性头寸管理：这是指商业银行在日常经营中，通过掌握资产和负债的情况，及时调整资金头寸，保持流动性的稳定，以应对突发事件和市场波动。
综上所述，商业银行的流动性风险管理是一个复杂的过程，需要采取多种策略和方法进行控制和管理。
通过现金流缺口管理、流动性限额管理和日间流动性头寸管理，商业银行可以有效地降低流动性风险，保障银行的稳健经营。
浅析商业银行的流动性风险及防范措施 姓名：赵强 专业班级：05级投资经济管理3班 指导老师：马秀杰 内容简介：流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，我们说一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险。 结论：浅析商业银行的流动性风险及探究其防范措施是商业银行生存的关键之一 关键词：流动性风险 成因 防范对策
流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中，流动性风险一直是存在的。流动性问题是当今世界金融领域中尚未解决的主要难题之一，流动性问题解决得不好，就有可能导致流动性支付危机，这一问题对金融机构尤其重要。 一、流动性风险的内涵及相关理论所谓流动性风险,就是商业银行缺乏足够的流动性储备来随时应付即期负债的支付或满足贷款需求,从而引发挤兑风潮或银行信誉丧失的可能性。这种可能性一旦转化为现实,商业银行的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除,这会使银行的生存和发展受到威胁,严重时会导致银行的破产。综观银行危机的历史,不管危机的起因是什么,危机的表现形式必然是流动性不足进而引入困境或破产。 流动性对商业银行来说非常重要,流动性风险管理历来被商业银行视为重中之重。流动性风险管理由早期的资产管理理论过渡到负债管理理论、资产负债综合管理理论三个阶段，在每个发展阶段，无不重视流动性风险管理。20世纪60年代以前的资产管理理论强调流动性为先的管理理念，主张以资产的流动性维持银行的流动性。 20世纪60年代和70年代前半期的负债管理理论强调银行可以通过主动负债即通过从市场上借入资金来满足银行流动性需求。70年代中期产生的资产负债综合管理理论在继承资产管理理论和负债管理理论优点的基础上，重新科学地认识了流动性的地位，指出流动性既是安全性的重要保证，又是实现盈利性的有效途径，是“三性”统一的桥梁。这一理论的产生是银行管理理论的一大突破，它为银行业乃至整个金融业带来了稳定和发展。 二、商业银行流动性风险产生的原因 商业银行流动性风险来源于两个方面：负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求；资产方引起的流动性风险是指表外业务的贷款承诺。考虑到我国商业银行的实际情况，本文主要分析由负债方引起的流动性风险。 (一)商业银行的资产负债期限不相匹配。商业银行的负债业务即资金的主要来源有存款、同业拆借、央行存款、从国际货币市场借款和发行金融债券等，其中具有短期性质的存款占了绝大部分比重；而商业银行的资金主要运用于贷款、贴现、证券投资、中间业务、表外业务等，其中贷款业务在商业银行资产构成中占了绝对比重，而这些贷款以盈利性较高的中长期贷款为主。在这种资产负债结构下，当市场发生突然变动，客户大量提取额度的情况下，如果其它要素不变，银行便很难在不受损失的情况下将其资产变现而满足其流动性需求，从而产生流动性风险，因为银行流动性保持是一个在时间上连续的过程，现期的资产来源和运用会影响未来的流动性需求和供给，靠短期拆借来维持流动性只能产生恶性循环。 2005年国有商业银行的资产负债率分别为：工行96.01%，中行94.61%，建行93.73%，农行98.33%。在获得注资后，工、中、建三家银行自有资本占贷款的比例有所提高，建行最高，达到了12.01%；农行仍很低，只有2.85%，并且与2004年的3.05%相比，下降幅度较大，这主要是由农行在2005年信贷规模快速扩张造成的。这种高负债的信用业务是建立在公众高度信任基础上的，当受相关因素发生变化的影响公众信任度下降时，就会引发流动性风险。 (二)经济环境的变化 目前，商业银行虽然整体上尚未出现流动性风险的危机，但其潜在的流动性风险是大量存在的。在经营过程中资产和负债在期限搭配上的缺陷，即把大量的短期资金安排了长期的资金运用，是造成流动性缺口的主要原因。在资产与负债期限非对称搭配的同时，又未安排充足的支付准备，以致资金周转失灵。此外，经济环境的变化、内部控制制度的不健全也是造成流动性风险的重要原因。 1、从经济环境看，作为我国金融主体的国有商业银行的主要客户——国有大中型企业总体经营已进入了一个新的周期：其承受的产品优胜劣汰、更新换代的压力较大，同时面临兼并破产、资产重组等新形势，以致产品创新和经营管理的难度不断加大。而且，受区域经济规模扩张的影响，盲目投资、重复建设导致产业结构不合理、经济整体发展不平衡、企业效益低下，这些都成为银行收息困难、资产质量低下的主要原因，造成资金周转灵活度下降，潜在的流动性风险呈不断扩大之势。 2、从企业经营管理看，国有企业在成立时就普遍没有充足的自有资金，对银行有较强的依赖性，私营企业和外资企业也普遍采取“负债经营”的策略，这些企业用银行的资金进行周转，却很难按期归还贷款，造成了各商业银行资金的大量沉淀。 3、从政府行为看，一方面政府通过人民银行对各商业银行信用活动的直接参与，往往把政府风险转嫁到银行自身。另一方面，地方政府优先发展的项目有些并不一定符合银行贷款标准，尤其是各级政府在不承担项目风险责任的情况下，各银行的贷款往往是没有安全保证的。在地方政府的保护下，企业即使能还贷款也要拖欠，其直接后果是使存量流动性风险积累和增量风险叠加。 4、从内部控制与管理看，商业银行对内部控制的理论准备和实践经验还存在一些薄弱环节，例如，内部控制制度不够健全，制度牵制乏力，同时，制度不适应新兴业务发展的需要，尚未建立流动性风险甚至经营性风险的分离管理机制，经营行与管理行承担着完全相同的流动性风险。而且，对决策者的决策权和分支机构缺乏有效的控制，内部部门之间、岗位之间缺乏必要的制约和监督机制，从而增加了银行流动性风险的隐患。 三、流动性风险现状分析 近几年，我国银行体系流动性相对过剩问题日益显著，2005年末，存差资金高达94011亿元，是2000年的3.8倍。这对仍然依赖利差收入作为主要收入来源的我国商业银行来说，竞争力必然被严重削弱。超额准备金也一直居高不下，2000－2004年，金融机构在央行的超额准备金由4050亿元增至12650亿元，年均增长率高达32.94%。2005年底，国内多家银行的高层管理人员开始在多个场合反复强调这种过剩带来的困扰，中国工商银行行长杨凯生就曾用“前所未有的困境”形容银行面临的巨大压力。 因此，为富裕的资金寻找合适的投向，解决流动性过剩问题成为各家银行摆在案头的首要任务。但是，在流动性过剩压力下，过多的资本追逐过少的项目，必然会导致过度竞争，盲目降低贷款利率、降低贷款准入“门槛”，这将放大信贷风险，影响银行的赢利能力以及流动性。并且，由于四大国有银行在我国银行体系中占有绝对优势，股份制银行、城市商业银行等其他银行也与政府有着或多或少的联系。长期以来，我国银行以政府信用为支持，政府不会让银行倒闭，已成为居民心中的共识。储户在选择银行时，并不关心银行的经营效益和不良资产情况，也未曾因我国银行数额巨大的不良贷款而发生挤兑。在这样的背景下，虽然商业银行普遍资产质量不高，一般认为我国银行业发生流动性风险的机率比较低。这使得管理者对流动性风险普遍重视不够，流动性风险管理意识淡薄，主动管理的意识较差，风险管理水平较低。流动性风险在我国商业银行经营管理中并未构成真正的硬性约束。在银行致力于解决目前流动性过剩的情况下，更容易忽视对流动性不足风险的管理。 去年底，国内金融业对外资银行已全面放开，在同具有一定实力的外资银行的竞争中，“存款搬家”的局面，势必会逐渐显现。此外，证券市场股票显示的强劲上升势头，不得不使中央银行重拳出击，上调存款准备金率、加息、扩大人民币兑美元即期汇价波幅。三箭齐发，意在控制流动性过剩，缓解银行储蓄存款下降，引导货币信贷投资的合理增长，保持物价水平基本稳定。由此可见，流动性风险管理是当前银行业所面临的一项迫切而艰巨的任务，作为商业银行自身与监管当局理应采取有效对策，迅速加强金融机构的流动性风险管理，降低流动性风险。 四、防范和控制流动性风险对策 (一)增强风险管理的意识。 风险管理是银行经营的一个永恒的主题, 不能有丝毫的懈怠。为此, 商业银行应加强风险的宣传教育, 强化银行的风险意识, 时刻敲响风险的警钟, 牢固树立风险第一的思想, 增强忧患意识, 在经营中力求稳健, 正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系。在确保资金安全和正常流动的前提下, 实现银行的盈利。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现, 危害甚大, 银行应对此有充分的认识和警觉, 主动采取措施控制流动性风险。 (二)建立独立的风险管理组织体系。 设立专门的流动性管理部门并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理。 1、必须随时与银行的高层管理者联系， 确保流动性管理的优先性和明确的目标。 2、必须跟踪银行内所有资金使用部门和筹集部门的活动，并协调这些部门与流动性管理部门的活。； 3、必须连续分析银行的流动性需要和流动性供给，以避免流动性头寸过量或不足。 (三)对资产负债进行结构性调整。 1、优化储备资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，各商业银行可以通过配置各类资产的数量，确定相互间的配比关系，构建适宜的资产结构，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线。 2、降低信贷资产，提高非信贷资产比重。力争使债券投资等非信贷资产占比逐年增加，保证债券投资每年以3％～5％的比例递增。 3、增加贷款总类，提高贷款的变现能力。要逐步提高票据贴现、质押贷款的比重，增强信贷资产的变现能力，同时，由于资产结构固态化严重，因此，各商业银行必须着力盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，健全科学的放贷机制，确立贷款的保障和补偿机制。 4、 抓住公开市场业务的新机遇。由于公开市场业务为银行提供了方便、迅捷的融资渠道，从长远看，公开市场业务的发展、成熟必将带动银行间债券市场的发展，给商业银行流动性管理带来更多的便利。 (四)通过金融创新降低流动性风险。 1、负债业务的创新，重点是通过主动型负债，增强负债的流动性。 2、资产业务的创新，包括在逐步增加优质信贷资产比重的同时减少信贷资产总量占比，开展低风险的中、短期投资业务等。 3、中间业务的创新，通过提高商业银行的电子化水平，完善其服务功能，大力开办各种委托代理和中间服务业务，提高资产负债的总体流动性水平。 例：中国银行行长在接受记者采访时，对于开拓新业务进行了如下回答：在发展海外业务的过程中，中国银行不排除在适当的条件下采取投资、并购等方式，拓展业务领域、延伸机构网络、巩固和扩大多元化业务平台。中国银行成功收购新加坡飞机租赁公司就是一个很好的例子。 在充分调研的基础上，中国银行制定了新的发展战略。在目标市场上，大力拓展亚太、美国等重点市场；在目标客户上，大力拓展“走出去”的中国跨国公司和出境人群、高端个人等重点客户；在业务产品上，大力拓展国际结算及贸易融资、全球统一授信、全球现金管理、银团贷款、银行卡、理财、消费信贷、离岸业务等重点产品和业务。 (五)建立健全流动性风险预警机制。
