孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第六章 保险公司【圣才出品】

第十一章人寿保险一、概念题1．投资连结保险[中央财经2011研]答：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。

投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。

除有特殊规定外。

保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。

投资连结保险产品应具备以下特点：①该产品必须包含一项或多项保险责任；②该产品至少连结到一个投资账户上；③保险保障风险和费用风险由保险公司承担；④投资账户的资产单独管理；⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单。

⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障；⑧每月至少应当确定一次保单价值。

2．终身死亡保险[中央财经2002研]答：终身死亡保险又叫终身寿险，它是一种不定期的死亡保险。

只要投保人按时缴纳保费，自保单生效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。

（1）终身寿险的特点：①保险费率较高。

这是因为其保险期一般都较长，保险人对被保险人终身负有责任。

②投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费。

③保单具有现金价值，保单所有人可以享用保单上的现金价值。

3．年龄误告条款[中央财经2004研]答：年龄误告条款是人身保险合同中的常见条款。

指投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴保费，或者根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额。

如果发现投保时被保险人的真实年龄超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是合同成立之日起逾2年后发现的除外。

第十三章保险基金及其运用13.1复习笔记一、保险基金的性质与特征1．保险基金与社会总产品（1）“六个扣除”马克思在总结人类社会各个不同发展阶段支配物质资料的生产和分配时阐述了“六个必要扣除”原理，其中包括对用来应付不幸事故和自然灾害等的后备基金或保险基金的扣除。

六个扣除包括：①用来补偿消耗掉的生产资料的部分；②用来扩大生产的追加部分；③用来应付不幸事故、自然灾害等的后备基金或保险基金；④和生产没有关系的一般管理费用；⑤用来满足共同需要，如学校、保健设施等；⑥为丧失劳动能力的人等设立基金，即社会保障基金，就是现在属于所谓官办济贫事业的部分。

（2）后备基金或保险基金在商品货币经济条件下，保险基金只是社会后备基金的一种特殊形式。

社会后备基金的另三种形式是：财政集中型的后备基金、经济主体间互助型的后备基金和经济主体自保型的后备基金。

①建立后被基金或保险基金的必要性简单再生产是扩大再生产的前提和条件，而不变资本在再生产过程中，从物质方面来看，总是处在会使它遭受到损失的各种意外和危险中，为了使社会再生产不至于因自然灾害和意外事故的发生而中断，就必须从剩余产品中提留一部分生产资料和生活资料储存起来，作为后备基金，用来补偿灾害事故所致的损失，保证社会简单再生产的持续进行。

劳动产品超出维持劳动的费用而形成的剩余，以及社会生产基金和后备基金从这种剩余中的形成和积累，过去和现在都是一切社会的、政治的和智力的继续发展的基础。

②后备基金的扣除原则后备基金的扣除应当根据现有的物资和力量来确定，部分地应当根据概率论来确定。

商业形式筹集的保险基金后备必须根据概率论原理来确定，而其他形式的后备则主要根据财力的可能与需要程度来确定。

2．保险基金的性质（1）保险基金的概念保险基金是由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。

第十二章年金保险一、概念题1．变额年金[南开大学2003研]答：变额年金是年金与变额人寿保险相结合的产品，其现金价值和年金给付额都随投资状况波动，其中最常见的是“延期变额年金”。

在缴费期内，每期进入独立账户的保费，按当期的基金价值购买一定数量的基金单位，称为“累积基金单位”。

在领取期开始日，客户拥有的累积基金单位的总价值，可用于购买新的基金单位（称为"年金基金单位"）作为今后年金给付的来源。

每期年金给付额都等于客户的年金基金单位数量乘以给付当期的基金价格，因此，年金给付额随着年金基金单位的资产价值波动而变化。

2．企业年金保险[南开大学2004研]答：企业年金保险指一种承诺在一定时期按期给付一定款项的保险。

大多数年金都带有一定的储蓄性质。

其纯粹的形式是一方缴纳一定的保费，另一方（保险公司）同意按规定的时间、规定的金额向年金受领人支付款项。

如果年金受领人死亡，则所缴纳的保费不会返还，因而不具备完全的储蓄性，年金保险的目的是为了保障年金受领人的生活水平免受未来收入下降的影响。

二、选择题1．为防止年金受领人早期死亡，过早的丧失领取年金的权利，遂推出了（）。

[东北财经2002研]A．即期年金B．变额年金C．延期年金D．最低保证年金E．趸缴年金【答案】D【解析】根据年金保险的给付方式来分，可以将年金分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。

其中最低保证年金是为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利而产生的，分为确定给付年金和退还年金两种。

2．把年金分为即期年金和延期年金的划分标准是（）。

[东北财经2004研]A．交费方式B．给付期间C．给付开始期D．给付额度【答案】C【解析】按年金给付开始日期可分为即期年金和延期年金。

即期年金，是指合同成立后，保险人即行按期给付年金；延期年金，是指合同成立后经过一定时期或达到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金。

三、简答题典型的年金保险与人寿保险有哪些区别？[上海财经2000研]答：年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支。

第十六章责任保险一、概念题1．公众责任[东北财经2003研]答：公众责任是指致害人在公众活动场所中的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

公众责任的构成，以在法律上负有的经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法以及各种有关的单行法规制度。

而公众责任保险是以被保险人的公众责任为承包对象的。

2．产品责任保险[东北财经2002研]答：产品责任保险是指承保的产品责任是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损失或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。

保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。

产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的危险大小；②产品的数量和价格；③承包的区域范围；④产品制造者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低。

3．雇主责任保险[南开大学2003研]答：雇主责任保险指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任险。

4．责任风险[南开大学2004研]答：责任风险指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人得财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

二、选择题1．我国公众责任保险的主要险种包括（）。

[东北财经2002研]A．场所责任保险B．电梯责任保险C．承包人责任保险D．机动车辆第三者责任保险E．个人责任保险【答案】AC【解析】公众责任保险是责任保险的主要业务来源之一，在公众责任保险项下，它又可以分为综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险等四类，每一类义包括若干保险险种，它们共同构成了公众责任保险业务体系。

第一章保险概述第一节保险的要素与特征单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．保险可以从不同的角度进行理解，从风险管理的角度看，保险的含义是（）。

[2010年8月真题]A．保险是一种风险管理方法B．保险是一种财务安排C．保险是一种合同行为D．保险是一种补偿机制【答案】A【解析】从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。

2．理想的可保风险应具备的要件主要包括（）。

[2010年7月真题]A．风险不应有导致重大损失的可能B．风险应是投机风险C．风险应具有不确定性D．风险应具有不可测性【答案】C【解析】理想的可保风险应具备六个基本条件：①风险应当是纯粹风险；②风险应当具有不确定性；③风险应该使大量标的均有遭受损失的可能；④风险应该有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；⑥风险应当具有现实的可测性。

3．下列关于保险含义的说法，错误的是（）。

A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C．保险是社会保障体系的重要组成部分D．保险是风险管理的一种方法【答案】A【解析】保险是由全体被保险人来共同分摊损失，而不是由未发生损失的被保险人分摊。

4．现代商业保险一般包括五大要素。

下列选项中，（）不属于现代商业保险的要素。

A．保险基金的建立B．大量同质风险的集合与分散C．保险合同的订立D．相关部门的认可【答案】D【解析】一般来讲，现代商业保险的要素包括以下五个方面的内容：①可保风险的存在；②大量同质风险的集合与分散；③保险费率的厘定；④保险基金的建立；⑤保险合同的订立。

5．（）是指符合保险人承保条件的特定风险。

A．可保风险B．客观风险C．特殊风险D．政治风险【答案】A【解析】可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。

第五章保险市场引论一、概念题1．完全竞争型保险市场[中央财经2012研]答：完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。

在自由竞争模式下，保险市场处于不受任何阻碍和干扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。

在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。

国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会在市场管理中发挥重要作用。

一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。

因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。

但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。

自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。

现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竞争）。

2．保险市场[中央财大2011研]答：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。

它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。

保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。

二、选择题保险市场的客体是（）。

[北航2012研]A．保险商品的供给方B．保险商品的需求方C．保险中介方D．保险商品【答案】D【解析】保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。

保险商品是一种特殊形态的商品。

ABC三项，属于保险市场的主体。

三、判断题按照中国保险业的入世承诺，中国保险市场将于2004年12月前，全面放开对外资保险公司的地域限制。

[人行研究所2002研]答：该说法错误。

中国于2001年12月11日成为世界贸易组织的正式成员。

对于外资保险公司，中国保险业的入世承诺是：加入时，允许外国寿险公司、非寿险公司在上海、广州、大连、深圳、佛山提供服务；中国加入后2年内，允许外国寿险公司、非寿险公司在以下城市提供服务：北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津；中国加入后3年内，取消地域限制。

第二十三章再保险一、概念题1．成数再保险[河北大学2012保险硕士]答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。

按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。

成数分保方式的最大特征是“按比率”再保险，是比例再保险的代表方式，同时也是最简便的再保险方式。

由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任，故在遇有巨额风险责任时，将使原保险人和再保险人承担的责任仍然很大。

因此，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。

2．险位超赔分保[中央财大2011保险硕士]答：险位超赔分保，即险位超赔再保险，是指以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。

若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。

但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。

关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有两种情况：一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。

3．再保险[华南理工大学2011保险硕士]答：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。

和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。

第三章保险合同（上）一、概念题1．保险代理人[广东商学院2013保险硕士]答：保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

2．定值保险合同[中央财大2012保险硕士]答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。

定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。

在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。

在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。

货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。

定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。

但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。

因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。

3．不定值保险合同[中央财大2011保险硕士]答：不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。

发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。

具体计算方法如下：按照是否在保险合同中列明保险标的物的价值，保险可分为定值保险和不定值保险。

定值保险，是指在保险合同中列明由当事人双方事先确定的保险标的物的实际价值，即保险价值。

因为人身保险不能以价值来衡量，所以定值保险仅用于财产保险。

一般而言，定值保险标的物的实际价值极不容易确定，例如，艺术品、书籍、矿物标本等，如果不在合同中加以明确，很容易引发纠纷。

第十章人身保险引论一、概念题1．投资连结保险[中央财大2011研]答：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。

投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。

除有特殊规定外。

保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。

投资连结保险产品应具备以下特点：①该产品必须包含一项或多项保险责任；②该产品至少连结到一个投资账户上；③保险保障风险和费用风险由保险公司承担；④投资账户的资产单独管理；⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单。

⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障；⑧每月至少应当确定一次保单价值。

2．意外伤害保险[东北财经2004研]答：意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。

在此概念中，对意外伤害有三重规定：第一，必须有可观的意外事故的发生，并且事故的原因是意外的、外来的、偶然的、不可预见的，即为被保险人非本意的、人身以外的、不可预见的、突发性的被保险人身体以外的原因导致的事故的发生。

第二，被保险人必须有可观事故造成人身死亡或残疾的结果。

第三，意外事故的发生和被保险人的人身伤亡的结果之间有内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害以致死亡或残疾的近因。

而被保险人遭受伤害是意外事故的结果。

3．人寿保险与人身保险[中南财经2005研]答：人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。

人身保险的保险标的是人的寿命或身体，当人的寿命作为保险保障的对象时，以生存和死亡两种状态存在；当人的身体作为保险保障的对象时，以人的健康和生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。

第七章保险消费者简答题简述保险商品交换的特点。

[中南财大2007研]答：保险商品交换的特点，主要表现在以下几个方面：（1）契约性在商品交换的过程中，交换的形式不是单一的，既有现货交易，也有期货交易；既有货币与实物商品的直接交易，也有货币与各种契约等信用形式的交易。

所有这些交换的方式，都只是商品买卖的不同表现形式，并不改变商品交换的性质。

保险经营资本的独立化，把保险分配关系直接地表现为，或者说具体化为保险人与被保险人之间相互对立的两极，从而被保险人之间的互助共济的分配关系便看不见了，所见到的只是保险人与被保险人之间的契约交换关系。

在保险市场上以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一方式。

俗称“卖保单”和“买保单”。

（2）期限性一般商品交易都通行着“钱货两清”原则，或一手交钱一手交货，或先付钱后交货，或先交货后付钱。

无论哪种形式，一旦成交，也就完成了商品销售的“惊险的跳跃”，作为商品的旅途也就结束了。

保险商品交易则不同，保单实现销售后，保险商品并未完成“惊险的跳跃”。

因为，投保人或被保险人在购买保单后，一方面开始在观念上消费保险的使用价值，另一方面，他作为保险人的或有债权人直至保单的自然终止或履约终止。

无论是自然终止还是履约终止，都说明了保险商品交易不是瞬间完成的，而是一个有期限的交易过程。

在这期间，如果出现了保险事故或保险事件，保险人的赔偿承诺或给付承诺就转变为现实的赔偿或给付。

（3）条件性一般商品交易有钱就能实现购买，而对于保险商品，有钱不一定就能买。

保险商品购买的条件性，要求购买者(投保人)必须对投保标的具有保险利益，不具有保险利益的就不能为保险商品的购买行为(除保险法另有规定者外)。

这一强制性规范，是为了避免道德危险的发生，保护保险标的的安全。

（4）诺承性一般商品交易通常都是实践性交易，而保险商品交易则是诺承性交易，即保险交易双方是以合同条款的形式来约定彼此的权利和义务。

由于保险合同条款通常均是由保险人拟订的格式条款，因此，就要求保险人必须以最大的诚信履行对合同条款的说明义务。

第九章保险监管一、概念题保险监管中的“公示方式”[东北财经2007研]答：公示方式，又称公告管理方式，是指国家对保险业的实体并不加以任何直接管理，仅规定保障企业必须按照政府规定的格式及内容，定期将资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公告。

公告管理方式是国家对保险市场最为宽松的一般管理方式。

公告管理方式的优点是使保险业在自由竞争的环境中得以自由发展；其局限性是一般公众对保险业的优劣的评判标准不易准确掌握、对不正当的经营无能为力。

随着保险业竞争的激烈，政府对保险业监管愈加严格，这种方式逐渐被放弃。

二、选择题1．我国地方的保险监督部门是（）。

[东北财大2012保险硕士]A．银监局B．证监局C．保监局D．金融工作办【答案】C【解析】保监局是中国保监会的派出机构，在中国保监会的授权范围内负责对地方的保险业进行监督管理。

1．我国的保险监管部门是（）。

[东北财大2011保险硕士]A．人民银行B．国务院C．保险监督管理委员会D．证券监督管理委员会【答案】C【解析】中国保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

3．我国目前的保险监管方式属于（）。

[浙江工商大学2011保险硕士]A．公示方式B．准则方式C．宽松方式D．实体方式【答案】D【解析】保险监管通常使用的有三种方式，公示方式、准则方式和实体方式。

目前，我国保险业还处在发展中的初级阶段，市场发育不够成熟，保险法制度还不健全，企业自我约束能力不强。

中国的保险监管实行市场行为监管和偿付能力监管并重的方式，可以说，中国保险监管采取的是较为严格的实体监管方式。

4．90年代以来中央银行金融监管的发展趋势是（）。

[东北财经2002研]A．放松金融监管，鼓励适度竞争B．加强直接融资活动的管理，注意对金融衍生产品交易的风险监管C．鼓励联合，提高规模经济效益D．加强金融管制，限制竞争E．对本国金融业的监管更加谨慎【答案】ABCE【解析】90年代以来，中央银行金融监管的发展趋势表现为：①放松金融监管，鼓励适度竞争；②加强直接融资活动的管理，注意对金融衍生产品交易的风险监管；③鼓励联合，提高规模经济效益；④对本国金融业的监管更加谨慎。

第十三章健康保险一、概念题1．健康保险合同[中央财经2007研]答：健康保险合同是投保人与保险人约定以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的协议。

2．医疗保险的责任期限[东北财经2002研]答：医疗保险的保险期限又称“保险期间”，指医疗保险合同的有效期限，也即保险人依约承担保险责任的期限，也叫保险责任的起讫期限。

二、选择题1．王某在某一歌舞团担任琴师，由于伤残不能继续从事钢琴演奏工作，在其残疾两年内他有资格领取全残保险金。

但在两年后王某不再属于全残，因为他可以从事与其所受教育和训练相当的工作，则此做法采用的定义是（）。

[东北财经2003研] A．绝对全残B．通用全残C．原职业全残D．推定全残【答案】C【解析】原职业全残，是指一些收入保障保险对从事某些特定职业者（如钢琴师、医师、牙医、律师或会计师等）签发的保单进一步放宽了对全残的限制，规定如被保险人因伤残不能完成原职业的基本任务时，就可认定为全残，也即可以领取约定的保险金，而不论他是否从事其他有收入的职业。

2．王某投保了一份住院医疗保险，保险金额为10000元，相对免赔额为1000元，保险期限从2001年8月31日至2002年8月30日，责任期限为90天，王某于2002年7月31日住进医院，9月30日出院，共花费合理医疗费用9000元，那么，保险公司应赔偿王某的医疗费用是（）。

[东北财经2004研]A．9000元B．8000元C．4500元D．3500元【答案】C【解析】相对免赔额，是指保险合同中规定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限额。

当损失达到规定数额后，对规定数额以下的部分也承担赔偿责任，其免赔只是相对的。

又因为王某住院日期为2个月，其中后一个月并不在保险责任期限内，故保险公司应赔偿王某的医疗费用为：9000/2=4500（元）。

3．蓝色计划与商业健康保险的区别（）。

[东北财经2002研]A．当事人不同B．保障方式不同C．费用分担方式不同D．保险期限不同E．监管不同【答案】ABCE【解析】蓝色计划是美国一种管理式医疗机构，主要承保医院费用，保障的对象比较广泛，包括个人、家庭和团体。

一、选择题1．风险管理的措施主要有（）。

[武汉大学2013保险硕士]A．避免风险B．损失控制C．风险中和D．风险自留E．风险转移【答案】ABDE【解析】风险管理是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险时，所采用的一种科学方法。

风险管理的措施主要有：避免风险、损失控制、风险自留、风险转移。

C 项，风险中和是将风险的损失机会与获利机会予以平均的一种风险处理方式。

2．健康保险和意外伤害保险的相同点有（）。

[武汉大学2013保险硕士]A．承保风险相同B．保险标的均为人身C．风险事故都有意外事故D．都是短期人身险E．都属赔偿性质【答案】BCD【解析】A项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险；意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

E项两者都属于补偿性质的保险。

3．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。

[北京航空航天大学2012保险硕士]A．投资风险B．经济风险C．纯粹风险D．投机风险【答案】C【解析】风险按其性质分类，可分为：①纯粹风险，指那些只有损失机会而无获利可能的风险。

自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。

②投机风险，指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。

例如商业行为上的价格投机，就属于此类风险。

纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。

而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。

4．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（）。

[北京航空航天大学2012保险硕士]A．财产保险B．人身保险C．责任保险D．信用和保证保险【答案】C【解析】责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A项，财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险；B项，人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险；D项，信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险（以信用风险为保险标的），信用保证保险是一种担保性质的保险。

第十四章财产保险引论一、概念题1．财产保险[四川大学2001研]答：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。

广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。

在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体，在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产损失进行赔偿。

2．重复保险[西南财经2002研]答：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。

3．间接损失[东北财经2004研]答：当有形财产发生损失或者灭失时，还有可能产生一种被称为间接损失的情况，又可以叫做继发性损失，它是与不能使用财产相联系的。

4．第一危险责任赔偿方式[中央财经2000研]答：第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照损失多少，赔偿多少的原则来进行；而对超过保险金额的部分，则保险人不负赔偿责任。

5．共同保险[河北大学2012研]答：共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。

在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。

从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。

首先，反映的保险关系不同。

共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。

其次，对风险的分摊方式不同。

共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。

二、选择题1．根据《保险法》规定，经营财产保险的保险公司当年自留保险费不得超过（）。

[中央财经1999研]A．其实有资本金加公积金的四倍B．其实有资本金加公积金的五倍C．其实有资本金的四倍D．其实有资本金的五倍【答案】A【解析】我国09年修订的《保险法》第一百零二条规定：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。

第二十一章保险投资一、概念题保险保障基金[南开大学2004研]答：保险保障基金指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。

保险保障基金属于保险组织的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。

为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取1%作为保险保障基金。

该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。

保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。

保险保障基金应当集中管理，统筹使用。

二、判断题1．保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及盈余公积。

（）[武大2011研] 【答案】错【解析】保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及准备金，其中保险公司可运用的准备金包括财产保险的各种准备金，如赔款准备金、未到期责任准备金和总准备金、人身保险的各种准备金以及其他可运用资金。

2．政府监管保险投资的主要目的在于促进经济发展。

（）[武大2011研]【答案】错【解析】政府监管保险投资的主要目的是为了确保承保人能够履行对投保人的合同义务，维护投保人的利益。

3．财产保险公司和人寿保险公司在投资组合上的差异是由投保人的不同回报要求而造成的。

（）[武大2011研]【答案】错【解析】人寿保险公司业务的经营特点和资金来源结构与财产保险公司业务不同，使得寿险公司的投资比重大于财险公司。

此外，由于各种投资方式的风险、收益、安全性不同以及政府的法律规定不同，寿险公司与财险公司的投资结构也有所差异。

三、简答题1．保险投资需要遵守哪些基本原则？[人大2006研]答：保险行业负债经营的特点和资金运动的规律，决定了保险公司拥有相当数量的闲置资金并必须得到有限运用，才会有益于保险业的发展，并对社会经济发展作出贡献。

保险投资的基本原则包括稳妥性原则、分散性原则、择优性原则、收益性原则和流动性原则。