家庭财产保险概述(ppt 33页)

报案
被保险人或受益人发现保险事故后，应立即通知保险公司， 并提供事故相关信息。
立案
保险公司接到报案后，将进行事故核实并立案处理，确定理 赔责任和范围。
现场查勘
现场勘查
保险公司会派遣理赔人员到事故现场进 行实地勘查，核实事故的真实性和损失 程度。
VS
证据收集
理赔人员将收集与事故相关的证据，如照 片、视频、证人证言等，以支持理赔申请 。
部分家财险只对特定的风险提供保障，如 只对火灾造成的损失进行赔偿。
按比例赔偿
免赔额
在家财险中，保险公司可能只按财产的实 际损失比例进行赔偿，而不是全额赔偿。
一些家财险设有免赔额，即保险公司对小 额的损失不进行赔偿，超过免赔额的部分 才予以赔偿。
除外责任
战争、恐怖袭击等风险
家财险通常不包括因战争、恐怖袭击 等政治风险造成的损失。
审核责任
责任审核
保险公司将根据保险合同条款、相关法律法规以及事故实际情况，审核事故是否属于保险责任范围。
免赔额
根据保险合同中的免赔额条款，确定是否扣除免赔额。
赔偿给付
赔偿计算
根据审核结果和保险合同条款，确定赔偿金 额的计算方式和标准。
给付赔偿
保险公司将按照确定的赔偿金额，及时向被 保险人或受益人给付赔偿款项。
确定保险需求
了解家庭财产状况
了解家庭财产状况，包括房屋、 家具、电器、装修等，以及家庭 成员情况，以便确定所需的保险 保障范围。
分析风险
分析家庭可能面临的风险，如火 灾、盗窃、自然灾害等，以便选 择合适的保险产品。
选择保险公司和产品
比较不同保险公司的产品和服务
了解不同保险公司的产品和服务，比较其保费、保障范围、理赔服务等，选择最 适合自己的产品。

• 家庭财产保险费率 • 标准费率与短期费率
保险学—财产损失保险
第11页/共54页
火灾保险的保险金额
• 通常根据投保标的分项确定 • 团体火灾保险
• 固定资产
• 分项确定 • 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
• 流动资产
• 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
• 家庭财产保险
第3页/共54页
财产损失保险的运行
• 承保 • 是财产保险经营的第一环节 • 主要包括核保和签单
• 防灾防损 • 包括预防和抑制保险损失
• 再保险 • 赔偿
• 在财产损失保险赔偿中应注意 • 根据近因原则来判别保险责任 • 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 • 代位追偿权的行使 • 严格按承保方式履行赔偿义务 • 注意重复保险的分摊 • 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
• 合理、必要的施救费用
• 综合险
• 上述所有责任
• 盗窃、雨淋等原因造成的货损
保险学—财产损失保险
第27页/共54页
承保方式 • 采用定值保险方式
• 国内运输货物保险保额的确定依据 • 起运地成本价 • 目的地成本价 • 目的地市场价
• 涉外运输货物保险保额的确定依据 • FOB价 • CFR价 • CIF价
• 火灾 • 雷击 • 爆炸 • 飞行物体和空中运行物体的坠落 • 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 • 必要及合理的施救费用
保险学—财产损失保险
第15页/共54页
财产保险综合险 • 团体火灾保险的主要险种之一
• 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩 展
第一节 财产损失保险概述

2、综合险的保险责任与除外责任
与 基 本 险 对 比 记13项29页 忆
火灾 爆炸 飞行物 体及其他空中运行物 体坠落
除外责任：了解
由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：
（1） 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； （2） 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； （3） 核反应、核子辐射和放射性污染。 （4） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （5） 地震所造成的一切损失； （6） 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉 烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；
按实际价值分为两部分 第一部分在保险金额内 保险人按实际价值补偿
不管损失当时的市价 按约定的
保险价值补偿
即事先规定一个限额 保险财产的损失额 在规定限额内，补偿 适用于工程保险 责任险及农作物保险
房屋、房屋附属物 及装修部分的赔偿
家财险： 服装、家具、家用电器 文化娱乐用品等采用
海上货运保险
租房费用 珠宝首饰损失 第三者责任
按定值保险承保
固定资产： 房屋、建筑物、机器设备等
不需增加费率和 不需加贴保险特约条款
特约可保财产
不保财产
非一般性的生产资料
提 问
与政府有关法规相抵触
流动资产： 原材料、包装物 低值易耗品、存货
金银珠宝钻石玉器 古币古玩古书古画 邮票艺术品稀有金属等珍贵财产
缺乏价值依据 或很难鉴定价值
在建工程
堤堰、水闸、铁路、道路 涵洞、桥梁、码头
二、企业财产保险的险种及主要内容
这一章 主要介
绍
1、基本险的保险责任与除外责任
被保险人拥有财产所有权的 自用的供电、供水、供气设 备因保险事故遭受损坏，引 起停电、停水、停气以致造 成保险标的直接损失

（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃 损失；
（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；
（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受 的盗窃、抢劫损失。
四、保险金额及保险费
第七条保险金额根据保险财产的实际价值确定，并在保险单上分项列明。
学海无涯 第八条保险费按保险金额的3‰，在签订保险合同时一次缴清。
学海无涯 （三）用于生产经营的财产； （四）其他不属于第一条所列范围的财产。 二、保险责任 第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，本公司负责赔 偿： （一）火灾、爆炸； （二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引 起地陷或下沉； （三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌； （四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌； （五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。 第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要
学海无涯 （二）堆放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹 杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨、盗窃 或抢劫所造成的损失；
（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；
（四）被保险人的家属或雇佣人员或同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险 财产而造成的损失；
五、赔偿处理
第九条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、损失清单和其他必要的单 证。
第十条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产 的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
第十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保 险金额相应减少。减少金额由本公司出具批单批注。

• 2010年
• 太平洋产险连续第6次获得由中国质量协会颁发的"全国实施卓越绩效模式先 进企业"称号，并第2次获得"全国实施卓越绩效模式先进企业特别奖"。
• 连续第9次在中国最高服务质量监督机构——中国质量万里行促进会对保险行 业服务质量明察暗访中保持了第一的成绩；并被确认为＂金融行业领先企 业＂。
11
家庭财产综合保险—家房无忧 “家房无忧”主要是对房屋及其主体结构在意外灾害中的损 失风险提供的保障。特点有两个，一是重在对房屋的保障， 二是增加了地震风险保障。
保险费合计：￥200
12
租客型家庭保险
家
房东型家庭保险
庭
“全能卫士”
房主型家庭保险
财
产
精英房主型家庭保险
保
安居综合保险
险
基本安居盗抢险
• 公司承保人民币和外币的各种财产保险、短期健康保险和意外 伤害保险业务。业务涉及电力、汽车、机械、化工、电子、水 利、建筑、桥梁、公路、航天航空、船舶以及高科技产业等各 行各业、各个领域。公司在全国28个省、自治区和直辖市设有 分支机构1785家，拥有完善的保险网络。全司共有员工2.6万余 人。公司在100多个国家和地区的170多个主要港口城市聘请了 保险检验、理赔和追偿代理人，并与国内外多家保险公司、再
• 2011年，公司获得国际信用评估机构穆迪授予的A1保险财务实
力评级，评级展望为稳定。
7
荣誉与奖项
• 2008年
• 太平洋产险被亚太客户服务协会评为"2008年亚太最佳客户服务奖"。
• 2009年
• 太平洋产险在"2009第一财经金融价值榜"中获"年度保险公司（财险）奖"， 成为财产保险业唯一上榜公司。

第 6章
家庭财产保险
第1节 家庭财产保险概述
一、家庭财产保险的概念和特点 1.家庭财产保险的概念 是以城乡居民的家庭财产为保险对象的保险。 适用对象 ：城乡居民、单位职工、夫妻店、家庭手工业 者等 分类：普通家庭财产保险(家庭财产基本险、综合险）、 家庭财产两全保险、个人贷款抵押商品住房保险、投资型 家庭财产保险等。
3.不保财产 金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、 邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、 电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产； 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物； 用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋； 无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激 光盘； 用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、 纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不 成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产； 政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法 占用的财产； 其他不属于可保财产、特保财产中所列明的家庭财产。
第2节 家庭财产保险的保险标的和责任范围
一、综合险的保险标的
1. 可保财产
房屋及其室内附属设备
室内附属设备包括：供暖、卫生、供水、管道煤气及供 电设施、厨房配套的设备 ） 不包括附属建筑物：指附属于房屋外部或者独立于房屋 的围墙、院门、车库、储物棚或储物室、游泳池、球场、
喷泉、池塘等。
五、赔偿处理 1.家财综合险两种赔偿方式 ： 1）保险房屋：比例赔偿方式
2）室内财产：第一危险赔偿方式
2.家财两全保险的赔偿方式 （见下一张幻灯片）
六、家庭财产两全保险

➢ 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险， 基本覆盖了大部分可保危险
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定

.
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
.
企业财产保险
– 典型自然灾害