中国工商银行全面风险管理

中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书一、前言近年来，随着互联网技术的发展和金融服务的普及，越来越多的人选择在中国工商银行开立个人结算账户，并使用其提供的各种金融服务。

然而，在享受便捷的我们也应该意识到个人结算账户开立和使用过程中存在着一定的风险，需要我们提高警惕并采取相应的安全措施。

本文将从深度和广度两个方面，全面评估中国工商银行个人结算账户的开立和使用风险，并提供一些建议。

二、风险评估2.1 账户安全风险个人结算账户开立后，我们需要保护好账户的安全。

要注意保管好账户的相关信息，如账号、密码、办理网银、手机银行等渠道时所需要的个人信息。

应及时更新和修改密码，并避免使用过于简单的密码，以提高账户的安全性。

要警惕钓鱼网站、欺诈短信等网络诈骗手段，避免在不安全的环境下进行网上转账等操作。

还应定期关注账户的交易记录，及时发现和处理异常情况。

2.2 交易风险个人结算账户的开立和使用过程中，存在着一定的交易风险。

要警惕虚假交易和盗刷等风险。

在进行网上购物和支付时，要选择正规的交易平台，并保持对交易进行审慎的判断，避免受到虚假交易的损失。

要注意网络交易的安全性。

在进行在线支付、转账等操作时，要确保所使用的网络环境是安全的，避免受到黑客攻击和信息泄露。

我们还要关注银行方面的通知和提醒，及时了解相关规定和措施，为自己的交易提供更多的保障。

三、建议和总结3.1 加强账户安全管理为了保护个人结算账户的安全，我们应加强账户安全管理。

要定期修改密码并保持密码的复杂性，如使用数字、字母和特殊字符的组合，并避免使用与个人信息相关的密码。

要注意唯一识别信息件的保管，避免丢失和泄露。

还要关注账户的交易记录，及时发现和处理异常情况，并及时与银行进行联系。

3.2 注意交易安全在使用个人结算账户进行交易时，我们要注意交易的安全性。

要选择正规的交易平台和商家，并保持对交易进行审慎的判断。

工行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文篇一：中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，反洗钱及制裁风险管理是一项非常重要的工作。

为了确保这项工作的高效有序进行，中国工商银行制定了反洗钱及制裁风险管理专项评价方案，具体内容如下:一、评价目的本方案旨在加强对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理工作的全面评价，及时发现和解决存在的问题，进一步提高中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理水平，确保客户信息和资产安全。

二、评价内容1. 反洗钱及制裁风险管理组织机构建设情况;2. 反洗钱及制裁风险管理制度建设情况;3. 反洗钱及制裁风险防控措施实施情况;4. 反洗钱及制裁风险监测与预警机制运行情况;5. 反洗钱及制裁风险应急处置情况。

三、评价方法1. 自我评价：中国工商银行总行层面开展自我评价，对各项评价内容进行全面梳理和总结;2. 外部评价：聘请外部专业评价机构，对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价;3. 内部审核：中国工商银行总行层面组织内部审核，对自我评价和外部评价发现的问题进行深入剖析和整改。

四、评价结果及整改1. 评价结果：通过对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价，及时发现和解决存在的问题;2. 整改：中国工商银行总行层面针对评价结果中存在的问题，制定具体整改方案，明确整改目标和时间表，及时开展整改工作。

五、其他事项1. 本方案由中国工商银行总行负责制定和解释;2. 中国工商银行总行层面自评价和外部评价时间分别为每年 1 月 1 日至12 月 31 日和每季度首月 1 日至次月 30 日;3. 中国工商银行总行层面反洗钱及制裁风险管理专项评价每年进行一次。

篇二：中国工商银行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文随着国际间洗钱和制裁风险的不断加剧，中国工商银行作为中国国内最大的银行之一，为了确保洗钱和制裁风险得到有效控制，特制定本反洗钱及制裁风险管理专项评价方案。

一、评价目的本方案旨在通过对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理进行全面评价，发现问题并提出改进措施，确保中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理达到国际领先水平。

中国工商银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作规则第一章总则第一条为规范中国工商银行股份有限公司（以下简称本行）董事会决策机制，完善本行治理结构，确保全面有效的风险管理，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国工商银行股份有限公司章程》（以下简称本行章程）及其他有关法律、行政法规、规章和规范性文件，制定本规则。

第二条本行设立董事会风险管理委员会（以下简称本委员会）。

本委员会协助董事会审定本行的风险战略、风险管理政策、风险管理程序和内部控制流程，以及对相关高级管理人员和风险管理部门在风险管理方面的工作进行监督和评价，并兼任美国联邦储备委员会《对银行控股公司和外国银行机构的强化审慎标准》规定的美国区域机构风险委员会职责。

第二章人员组成第三条本委员会至少应由3名董事组成。

其中至少有一名独立董事，且至少一名董事具有识别、评估和管理大型综合金融机构风险敞口的经验。

第四条本委员会设主席1名，负责主持本委员会工作。

担任本委员会主席的董事每年在本行工作时间不得少于25个工作日。

主席的主要职责为：（一）主持本委员会会议，确保本委员会有效运作并履行职责；（二）确定每次委员会会议的议程；（三）确保委员会会议上所有委员均了解本委员会所讨论的事项，并保证各委员获得完整、可靠的信息；（四）确保本委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论，结论包括：通过、否决或补充材料再议；（五）提议召开临时会议；（六）签发会议决议；（七）本规则规定的其他职责。

第五条本委员会主席和委员由本行董事会提名委员会提名，董事会任命。

本委员会主席及委员的罢免，由提名委员会提议，董事会决定。

第六条本委员会委员任期与董事任期一致。

委员任期届满后，连选可以连任。

期间如有委员不再担任本行董事或独立董事职务，为使本委员会的人员组成符合本规则的要求，董事会应根据本规则第五条规定及时补足委员人数，补充委员的任职期限截至该委员担任董事或独立董事的任期结束。

附件：中国工商银行声誉风险管理办法（试行）第一章总则第一条为完善全面风险管理体系，提高声誉风险管理能力，维护和提升我行的声誉和形象，依据《中国工商银行股份有限公司章程》、《中国工商银行并表管理办法》和《中国工商银行风险报告制度》的有关规定以及新巴塞尔协议关于银行机构声誉风险管理的相关要求，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中所指声誉风险是指由各种因素引发，可能导致社会公众对我行产生负面评价，从而对我行声誉产生损害的风险。

声誉风险事件是指可能或已经对我行声誉造成损害的相关行为、事件或情形。

第三条本办法中所指声誉风险管理，是指根据声誉风险管理目标和规划，建立健全声誉风险管理体系，通过日常声誉风险管理和对声誉风险事件的妥善处置，为实现声誉风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。

第四条声誉风险管理的原则：（一）预防第一原则。

声誉风险管理首先是事前管理，必须树立预防第一的原则，随时注意准确地识别和评估存在的各种声誉风险因素，从源头上控制和缓释声誉风险。

（二）积极主动原则。

应当按照声誉风险管理目标的要求积极主动地创建、维护、巩固和提升我行的良好声誉。

处置声誉风险事件时应当迅速反应，果断作为，争取主动。

（三）全局利益原则。

在管理声誉风险和处置声誉风险事件时，要从全局利益出发，将声誉风险和声誉风险事件对我行中心工作和整体发展目标的损害程度降到最低。

（四）及时报告原则。

对于各类声誉风险事件，各当事机构和员工应当在规定的时限内向上级行直至总行如实报告，严格禁止各类拖延和瞒报行为。

（五）全员参与原则。

声誉风险管理涉及银行经营的各个层面和环节，全行每个机构、每个部门、每位员工都负有维护我行声誉的责任，都应该积极防范声誉风险。

第五条本办法适用于总行、总行直属机构、境内外分支机构和按《中国工商银行并表管理办法》应当纳入并表范围的机构(以下简称并表机构)。

第二章组织架构及相应职责第六条董事会是全行声誉风险管理的最高决策机构，通过其下设风险管理委员会的协助，负责制定与我行战略目标相匹配的声誉风险管理战略和政策，并监督战略和政策的执行情况，确保全行声誉风险管理体系的有效性。

专访中国工商银行风险管理总经理白涛中国金融企业的国际化是一个发展趋势，相信这次金融危机不会是最后一次。

在今后融入国际化的过程中，中国的金融企业如何少出问题将是一个重大的考验本期做客嘉宾：中国工商银行风险管理部总经理白涛图片1白涛经济学博士。

中国工商银行总行风险管理部总经理，曾担任工行多家分行领导职务，既有丰富的金融管理经验，又有宏观层面对经济金融情况的了解和整体把握。

近几年积极探索和实践全面风险管理，组织推动并建立了规范的风险报告制度、风险评价制度，启动了风险限额管理制度和风险管理信息支持平台的建设等多项开拓性工作。

目前正全力推进风险量化在工商银行的开发和应用工作。

美国次贷危机引发的金融海啸危害已大大超出预期，而国际协同救市的作用仍有待观察。

今天，中国工商银行风险管理部总经理白涛博士做客《首席观点》。

白涛提出，次贷危机彻底改变了美国金融体系的构架。

就长期而言，次贷危机的深入发展可能导致全球经济秩序的变化，对国际货币体系和贸易格局形成不确定的消极影响，美国和世界范围的金融结构、监管体系以及国际间协调等都将有一个比较长的调整适应阶段。

◎ 是什么引发美国次贷危机冲击不断升级天下金融网：从单一的信贷市场风波发展为全球性金融危机，请您从现代风险管理的角度进一步剖析，是什么原因造成美国次贷危机破坏力一再升级？白涛：我认为关键是信用风险的大爆发，动摇了金融体系稳定的基础。

此次危机是因债券市场和衍生品市场引发的，但其基础却是美国的次级住房按揭贷款，导火索和根源都是贷款这个基础资产的风险集中爆发。

首先，信用社会的基础要求当事人有足够的动力来履约，但这一基础被削弱了。

当代经济是基于契约和信用基础上的，这对于美国等发达市场经济尤其如此。

美国经济与社会的正常运行，都是基于大量合同契约能够有效履行这一前提，美国的企业和个人都会发现自己其实是处在契约网络上的一个节点上。

这个网络需要有完备的法律体系、个人信用体系、破产制度和社会保障等一系列外部条件。

工商银行总行张艳风险管理系统建设思考工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有雄厚的资金实力和卓越的客户服务。

随着金融市场的不断发展和创新，银行面临着日益复杂的风险和挑战。

在这样的背景下，银行需要转型升级，建立完善的风险管理系统，提高风险管理水平和能力。

工商银行总行张艳风险管理系统是在这个背景下建设的一款新型风险管理系统。

该系统集成了最新的风险管理技术和工具，可以全面、实时地监测和管理银行的风险。

本文将对该系统的建设思考进行探讨，并评价其作用和效果。

一、系统建设思考1、应用前沿技术工商银行总行张艳风险管理系统应用了前沿的信息技术和风险管理技术，包括人工智能、大数据、区块链等技术。

这些技术的应用可以帮助银行在风险管理过程中更加准确地识别和分析风险，提高预测和预警的能力。

例如，人工智能可以通过对历史数据的学习和分析，自动识别和分类风险事件，大大提高风险管理的效率和准确度。

2、强化内控管理银行的风险来自不确定性和不可预测性，在这种情况下，内部控制是防范风险的最有效手段。

工商银行总行张艳风险管理系统通过完善的内部控制机制，可以及时发现和纠正潜在的风险隐患。

例如，该系统可以对各个交易环节进行实时监测和审核，防范内部员工违规操作和盗窃行为。

3、强化风险管理团队银行的风险管理需要一个专业的团队，他们负责监测银行各个业务领域的风险，并制定相应的风险管理措施。

工商银行总行张艳风险管理系统充分发挥了风险管理团队的作用，建立了一套完整的风险管理流程和系统，以应对不同的风险情况。

该系统也为风险管理团队提供了全面而准确的数据和信息，帮助他们更好地分析和识别风险。

二、作用和效果评价1、优化风险管理流程工商银行总行张艳风险管理系统具有高度的自动化和智能化特点，可以自动分析和识别风险，大大缩短了风险管理的周期。

同时，该系统也可以实现风险事件的实时跟踪和监测，及时发现和纠正潜在的风险隐患。

这些功能的实现，有效优化和改善了银行的风险管理流程。

全面风险管理系统情况介绍二○一一年九月全面风险管理：风险管理原则良好的信息管理系统全面风险管理系统整体建设进展v完成全面风险管理体系规划：已完成全面风险管理体系业务架构及应用架构规划，包括全面风险管理体系的建设目标，各类风险之间的关系、风险管理系统建设与业务经营及新资本协议实施之间的关系等以及实施路线图等，为后续建设工作提供了实施蓝图。

了风险加权资产、资本充足率的计量，以及经济资本的计划、配置、计量、监控、考核等管理功能。

业务运营风险管理系统ü搭建集中、全面、共享的业务运营风险管理平台ü支持灵活多样的监督机构体系设置反洗钱系统ü投产了反洗钱监控系统，实现了大额、可疑交易条件的数据的筛选与上报。

ü投产了反洗钱客户风险等级分类系统，实现了客户风险等级的划分以及对高风险客户的尽职调查。

全球市场风险管理系统ü按照巴塞尔新资本协议内部模型法的要求，涵盖人民币债券、外币债券、外汇交易、衍生产品交易等产品，对全行资金业务市场风险VaR值进行统一计量和分析，实现了市场风险的数据集中、计量集中、监控集中和管理集中。

金融市场交易管理系统ü覆盖了外汇交易、本外币债券、资金市场、衍生产品等业务品种，实现全行金融市场业务的交易管理及前台控制功能。

ü针对新资本协议第二支柱包括的第一支柱未完全覆盖或未涉及的银行实质性风险（如利率风险、流动性风险、集中度风险、战略风险、声誉风险等）进行识别和评估。

谢谢！10PDF created with pdfFactory trial version 。

商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于1000字中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。

随着金融市场的不断发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。

一、商业银行利率风险的概念商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。

商业银行利率风险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和利润等方面的不确定性风险。

其主要包括市场利率风险、基差风险和再投资风险等。

二、商业银行利率风险管理的必要性1.合规要求。

商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。

利率风险管理作为银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。

2.风险预警。

银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。

其中，利率风险是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有效的管理。

3.稳定经营。

利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。

三、商业银行利率风险管理的主要方式1.利率风险管理制度建设。

银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。

2.定价和复核制度的建立。

决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。

工商银行不良贷款风险管理与对策一、前言在金融行业中，银行是最主要的金融机构之一，而贷款则是银行的主要业务之一。

不良贷款是指银行在借贷过程中出现的违约、拖欠、无力偿还等问题导致的贷款风险。

作为全球最大的银行之一，工商银行在不良贷款风险管理方面有着其自身的经验和对策。

二、工商银行不良贷款风险管理现状1. 风险识别和评估工商银行会在进行贷款业务之前对客户进行一系列的评估，包括查看其财务状况、资产负债表、历史信用记录等。

并且，工商银行还会不断地进行客户风险评估，以确保客户信用状况始终符合其贷款标准。

2. 风险分散和预防工商银行在进行贷款业务时，会将贷款分散到不同的客户、不同的地区和不同的行业中，以最大限度地降低贷款风险。

同时，工商银行还会建立风险预警机制，对可能出现贷款问题的客户进行持续监控，及时进行风险预防和应对。

3. 不良贷款处置一旦客户出现不良贷款问题，工商银行会采取各种方式进行处置，包括贷款追偿、劝告客户协商等，以最大限度地维护自身权益和客户利益。

三、对策和建议1. 加强风险识别工商银行应该加强对客户信用记录和财务状况的评估，尤其是在贷款业务中考虑较高风险性客户时，要采取更加严格的措施进行风险评估和控制。

2. 提升风险管理水平工商银行应该进一步完善自身的风险管理体系，包括建立更加完善的风险预警机制、加强内部风险管控规范、加强风险监测和分析等。

3. 加强风险分散和预防工商银行应该在进行贷款业务时，采取更加科学的贷款策略和分配方法，实现客户分散、区域分散、行业分散，从而更加有效地降低贷款风险。

同时，加强与客户之间的沟通，引导客户合理利用贷款，避免不良行为的出现。

4. 做好不良贷款处置工商银行应该积极采取措施，以妥善处理不良贷款问题，并建立完善的不良贷款处置机制。

此外，银行还应该加强内部风险管理人员的培训，提升他们的承担危机管理能力。

四、结论工商银行在不良贷款风险管理方面积极采取了一系列的措施和对策，从而使得其在贷款业务中风险管控能力得到了显著提升。

商业银行市场风险管理探析-以工行为例内容摘要：自20世纪以来，风险管理已经变成商业银行经营过程中最重要的问题之一，商业银行的风险管理能力将直接影响到商业银行的生存和发展。

在商业银行所面对的风险中，市场风险是商业银行重点关注的风险。

尤其是随着世界经济的一体化，各个国家之间的经济联系越发紧密，金融环境日益复杂，商业银行存在的市场风险越来越大。

中国自加入WTO以来，金融市场的对外开放使得商业银行的市场风险不断加剧，而商业银的市场风险管理水平还有很大的缺陷。

本文通过研究中国工商银行的市场风险管理，对中国商业银行市场风险管理进行分析，结合国外先进银行市场风险管理的经验，对于防范市场风险提出了一些建议和措施。

关键词：商业银行市场风险工行Abstract：Since the 20th century, risk management has become one of the most important issues during the management process of the commercial banks. The risk management ability of commercial banks will directly affect the survival and development of commercial banks. Of all the risks the commercial banks face with, market risk is the one focused by them. Especially with the integration of the world economy, the economy between countries is getting increasingly connected, the financial environment is becoming more complex and market risk that the commercial banks have is growing, too. After China joined the WTO, the opening of financial market exacerbates the market risk of commercial banks, while the ability of market risk management is deeply flawed. This article analyzes market risk management of commercial banks in China by researching the market risk management of ICBC and put forward some comments and suggestions about keeping a look-out over market risk by combi ning with the experience of foreign banks’ advanced market risk management.一、市场风险的具体内容商业银行的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使得银行的表内和表外业务产生损失的风险。

银行风险管理工作方案银行风险管理总结篇一在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的。

职能作用。

现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、信贷业务部门工作职责履行情况1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。

一是做好风险分类相关报表；二是做好不良资产监测报表；三是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；四是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表；五是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2.全力抓好全行贷款和管理工作。

一是结合工作实际要求，对我行贷款企业评级授信，贷款调查，作业监督，资金支付，贷后管理等相关环节进行细致的自查，我行客户均已达到准入标准，能够做到及时收贷收息信贷档案管理完善。

二、综合部工作履职情况已设立岗位职责，行长与部门行长能够按时查库，严格按照查库制度，记录真实完整，未发现岗位职责中有操作风险问题。

防范内部人员违规操作，加强日常业务操作风险问题，客户存款和贷款余额按月核对，结算业务未发现错误，同城票据未发现问题。

能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用。

银行风险管理部工作总结篇二目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。

由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。

因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。

但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

摘要本文主要论述风险管理相关理论基础以及与全面风险管理框架的关系，并以全面风险管理框架的四个要素，包括内部环境、事项识别、风险评估、风险应对，分析中国工商银行的全面风险管理。

本文认为工行应该进一步增加评估和监控风险的能力，及时发现风险并切断风险来源，加强对操作风险的监测；实行谨慎的风险管理措施和交易策略，以减小汇率风险，按照利率和汇率的变动及时调整风险计量方法，进而有效地防控市场风险。

本文最后给出了从商业银行的内部环境、事项识别、风险评估和风险应对方面如何提高中国工商银行的全面风险管理能力的建议。

关键词：全面风险管理；框架；案例AbstractThis paper mainly discusses the risk management related theory basis as well as the relationship with the comprehensive risk management framework, and with comprehensive risk management framework of the four elements, including internal environment, event identification, risk evaluation, risk response, analysis of the industrial and commercial bank of China's overall risk management. This paper believes that icbc should further increase its ability to assess and monitor risks, discover risks in a timely manner and cut off risk sources, and strengthen monitoring of operational risks. Prudent risk management measures and trading strategies are implemented to reduce exchange rate risks and timely adjust risk measurement methods according to the changes in interest rate and exchange rate, so as to effectively control market risks. Finally, the paper gives some Suggestions on how to improve the comprehensive risk management ability of industrial and commercial bank of China from the perspective of the internal environment of commercial Banks, the identification of matters, risk assessment and risk management.Key words:Enterprise Risk Management, Framework, case全面风险管理框架与案例分析一、绪论近年来许多事件给全球经济带来了巨大的负面冲击，例如美国次级贷款危机、欧洲债务危机等等。

一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。

此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。

2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。

全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。

负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。

负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。

牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。

管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。

中国工商银行内部控制的现状及完善对策在当前的金融市场中，内部控制对于银行业务的稳定运行和风险的控制至关重要。

作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在内部控制方面一直保持着高度关注和重视。

本文将就中国工商银行内部控制的现状进行分析，并提出一些完善对策。

一、中国工商银行内部控制的现状1. 内部控制制度的建立与执行中国工商银行建立了完备的内部控制制度框架，包括风险管理、内部审计、合规管理等各个方面的制度和流程。

这些制度的建立为银行的内部控制提供了基本保障。

同时，中国工商银行也有一支专业的内部控制团队，负责内部控制相关工作的管理和执行。

团队成员经验丰富，能够有效地发现和纠正风险和问题。

2. 风险管理的有效性中国工商银行在风险管理方面取得了显著成绩。

银行拥有完善的风险管理体系，能够对各类风险进行有效的识别、评估和控制。

银行建立了严格的风险管控制度，并将其落实到每个业务环节中。

此外，中国工商银行还加强了对风险管理的监督和评估，定期进行风险自查和外部审计。

3. 内部审计的有效性内部审计是中国工商银行内部控制的重要环节之一。

银行建立了独立的内部审计机构，承担着对银行内部业务、财务和风险管理的审查和评估工作。

内部审计通过对各项制度和流程的检查，能够发现问题和风险，并提出改进措施。

内部审计团队定期向银行高层管理层报告审计结果，确保问题能够及时解决。

二、完善中国工商银行内部控制的对策1. 加强内部控制的人员培训为了进一步提升内部控制水平，中国工商银行应加强对员工的培训和教育。

员工了解和掌握内部控制制度的重要性，能够更好地履行自己的职责和义务。

此外，银行应加大对内部控制团队成员的培训力度，提高其专业水平和能力。

2. 强化风险管理的科技支持随着科技的不断发展，中国工商银行可以运用先进的科技手段来提升风险管理的能力。

例如，通过建立智能化的风险监测系统，能够实时监控各类风险，并快速做出相应的应对措施。

此外，银行还可以利用大数据分析技术，深入挖掘风险背后的规律和趋势，为风险管理提供更准确的数据支持。