下载文档原格式
前海、上海的跨境人民币低成本资金话题异常火爆，为更好了解金融创新前沿最具吸引力的领域，前海国开资产管理公司政策研究中心为您梳理这两地的制度与模式。
目录一、前海与上海自贸区介绍二、前海与上海自贸区跨境人民币相关制度三、前海、上海自贸区跨境人民币主要内容四、两地跨境贷的对比五、上海自贸区跨境人民币使用模式六、前海跨境人民币贷款使用模式一、前海与上海自贸区介绍1、前海前海，约15平方公里，重点发展金融、现代物流、信息服务、科技服务及其他专业服务四大产业。
前海更多的是粤港澳服务贸易自由化和我们支持香港繁荣稳定，同时探索现代服务业对外开放的试验。
2、上海自贸区上海自贸区（PFTA），29平方公里，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区。
国际传统自由贸(FTA)是多国一起玩，游戏规划共同制定；而这种方式是自个在玩，游戏规则自个制定。
推出的背景美欧日三大经济体力图通过跨太平洋伙伴关系（TPP）、跨大西洋贸易与投资伙伴关系（TTIP）和多边服务业协议（PSA）形成新一代高规格的全球贸易和服务业规则，围猎中国制造和金砖五国。
本届政府致力于推动中国经济转型，打造中国经济“升级版”，进而推动人民币跨境使用，促进人民币国际化，提升在全球货币竞争格局中的地位。
二、前海、上海自贸区跨境人民币相关制度前海政策：上海自贸区政策：三、前海、上海自贸区跨境人民币制度主要内容前海：根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》、《前海跨境人民币贷款管理实施细则》，主要涵盖以下几方面：上海自贸区：根据《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》该项政策，前海国开资产总结，主要涵盖以下几方面：前海国开资产小结：我们从两地以上制度对比可以看到，前海及上海自贸区两地跨境人民币制度在多领域竞争与重合。
前海最早在2012年实行跨境贷款制度，2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务。
中国（上海）自由贸易试验区和前海特区中国（上海）自由贸易试验区（China (Shanghai) Pilot Free Trade Zone），是设于上海市的一个自由贸易区，也是中国大陆境内第一个自由贸易区，并将为上海带来十年发展红利。
2013年8月，国务院正式批准设立中国（上海）自由贸易试验区。
该试验区成立时，以上海外高桥保税区为核心，辅之以机场保税区和洋山港临港新城，成为中国经济新的试验田，实行政府职能转变、金融制度、贸易服务、外商投资和税收政策等多项改革措施，并将大力推动上海市转口、离岸业务的发展。
2013年9月29日，上海自由贸易区正式挂牌成立。
上海自由贸易试验区将推进国际贸易结算中心、融资租赁、期货保税交割功能、扩大保税船舶登记试点规模、研究建立具有离岸特点的国际账户等十项功能先行先试，探索“前店后库”联动模式、试点全球维修检测业务、研究建立具有离岸特点的国际账户。
拟开放人民币资本项目的金融领域试点最惹人关注。
随着总体方案的披露，上海自贸区服务业的扩大开放措施也同时公布，涵盖六个领域。
包括银行业、电信增值业务、演出经纪、教育机构等以往对外封闭的行业将向注册于自贸区内的企业开放，外资、民企有望迎来新的商机。
深圳前海新区，位于《深圳城市总体规划（2008—2020）》中所确定的“前海中心”的核心区域，紧临香港国际机场和深圳机场两大航空港，总占地面积约15平方公里。
前海深港现代服务业合作区定位为未来整个珠三角的“曼哈顿”，规划中的前海合作区将侧重区域合作，重点发展高端服务业、发展总部经济，打造区域中心，并作为深化深港合作以及推进国际合作的核心功能区。
深港合作成为前海发展最鲜明的主题，令前海更具备了一个不可复制的优势。
2010年8月26日，国务院原则同意《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》”。
批复要求：发挥深港比较优势，在前海发展现代服务业，是新时期改革开放的重大举措。
进一步深化粤港紧密合作，以现代服务业发展促进产业结构优化升级，为我国构建对外开放新格局，为全国转变经济发展方式，实现科学发展发挥示范带动作用。
前海自贸区与上海海南自贸区对比研究随着中国对外开放的加速，自贸区已成为中国对外开放的重要窗口之一，因此建设自贸区是中国推进经济结构转型升级的重要措施。
前海深港现代服务业合作区和上海自由贸易试验区是中国建立的第一个自贸区，其成功经验值得借鉴和学习。
而海南自由贸易港则是中国于2020年新增设的自贸区，这两个自贸区在各自的地区内都发挥了重要的作用，但在某些方面也存在着一些区别。
一、区位优势不同：前海深港现代服务业合作区对接东南亚和环渤海地区，而上海自由贸易试验区则是对接日本、韩国和整个亚太地区；而海南自贸港则是对接东南亚以及南亚、中东和非洲等地区。
二、产业布局不同：前海深港现代服务业合作区主要集中在现代服务业领域，例如金融、科技研发、文化创意等。
上海自由贸易试验区则涉及更多产业领域，例如贸易、物流、医疗设备、航空维修等。
而海南自贸港则主要聚焦于旅游、医疗、教育、高科技和现代服务业等领域。
三、政策体系不同：前海深港现代服务业合作区与上海自由贸易试验区都是在原有政策基础上进行改革创新，一些政策得到了优化和引进。
而海南自贸港则是在天然独特的海岛资源的基础上，又吸纳了一些国际和先进的税收政策，在特殊经济区的效果上，更加独特。
总的来说，前海深港现代服务业合作区和上海自由贸易试验区都是经过市场试点验证的自贸区，对中国经济发展做出了积极的贡献，它们的成功经验值得借鉴和推广。
而海南自贸港则是自贸区的新生力量，尽管在一些方面有不足，但是在开放程度以及注重环境保护等方面也具有先进性。
正如习近平总书记所指出的那样：发展自由贸易试验区和自由贸易港是构建开放型经济新体制的重要组成部分，也是新时代积极对外开放的重要举措。
上海自贸区VS深圳前海◆上海自贸区将先行先试人民币资本项目下开放，并逐步实现可自由兑换等金融创新；未来企业法人可在上海自贸区内完成人民币自由兑换；上海自贸区也很可能采取分步骤推进人民币可自由兑换的方式，比如先行推动境内资本的境外投资和境外融资◆在国务院去年6月底批复的前海22条先行先试政策中，有8条指向金融创新领域，是前海所有“先行先试”任务的重点，其中，人民币国际化为“重中之重”。
这也意味着今后深圳前海与上海自贸区必然正面竞争◆深圳前海目前的相对优势是领先上海自贸区三年获批，政策优势走在前面。
截至目前，前海22条特殊政策已经基本落地，先行先试的跨境人民币贷款业务已实施半年，使得在前海注册的企业可以通过申请跨境贷款，获得来自香港的低利率贷款，为人民币国际化以及利率市场化撕开一条口子。
到上月底，前海跨境贷备案金额已超70亿元◆香港存在实业空心化难题，深圳的制造业基础与其具有高度互补性，两个城市可以共建自贸区，利用深圳的生产要素将经济做‘实’；香港是世界级自由贸易区，但在金融领域，与纽约、伦敦仍有一定差距，并没有金融规则的制定权。
香港再提高一个层次，需要香港携手与深圳合作，将服务对象扩大到整个内地1、前海目前最大優勢政策：前海15%的公司及個人所得稅優惠，上海自貿區暫時沒有。
2、上海自貿區目前突出優勢政策：離岸銀行業務，區內的銀行都可開展此業務，前海內的銀行只有之前已獲準開展此業務的4家銀行可做。
3、深圳前海的發展優勢是已經先走了三年，上海自貿區的發展優勢是區內的土地、建築都是現成的，隨時可用。
4、上海自貿區應該感謝深圳前海三年前的橫空出世，沒有前海22條，上海也就沒有壓力，也想不到要搞個類似的自貿區，國家會平衡三大經濟區域齊頭發展，未來不遠天津的自貿區也會水到渠成。
深圳前海也應該感謝上海自貿區的托底與促進，沒有上海自貿區，深圳前海也許會死掉，有了自貿區，深圳前海確保不會死掉，確保走得不會太差。
上海自贸区的优势负面清单管理即除了清单上规定不能干的，其他都可以干，且不再需要政府事前审核。
关于上海自贸区与深圳前海区政策要点关于上海自贸区与深圳前海区政策要点一、上海自贸区1、金融创新方面的政策方便企业跨境对外投资;区内金融机构和企业可按规定进入上海地区的证券和期货交易场所进行投资和交易;可按规定从境外融入本外币资金;允许符合条件的区内企业按规定开展境外证券投资和境外衍生品投资业务;扩大人民币跨境使用;推进试验区利率市场化体系建设;在区内实现大额可转让存单发行的先行先试。
证监会发布针对上海自贸区的政策:支持自贸区内符合一定条件的单位和个人按照规定双向投资于境内外证券期货市场;允许符合条件的区内金融机构和企业按照规定开展境外证券期货投资;支持证券期货经营机构在区内注册成立专业子公司。
目前，海通期货、宏源期货、广发期货、申万期货和华安基金等机构正在设立或准备设立风险管理子公司和资产管理子公司;我会支持区内证券期货经营机构开展面向境内客户的大宗商品和金融衍生品的柜台交易。
2、工商管理方面实行注册资本认缴登记制(不登记实收资本);实行“先照后证”登记制(可先办理营业执照再申请行政审批);简化流程。
3、税收方面暂无细则，沿用保税区政策(生产型企业有税收优惠15%，经营10年以上企业，免2年3年减半)，与前海相比，税收优惠政策无优势，相关政策可期待(已经有新闻提及会出台优惠政策，但力度可能不及前海)。
此外，自贸区试行营改增政策，也会对部分行业产生税收上的影响。
4、其他总体来说，上海自贸区推出时间较短，但中央政策方面支持力度大，一行三会，工商，检疫等部门均出台专门政策，政策落实速度也较快，金融创新力度也较大，从维度和力度上看，均超过深圳前海。
但是，对于入驻企业的税收优惠和现金奖励等扶持政策方面与前海相比，无优势。
对于立足于开拓国际业务、跨境资本业务、在利率市场化、境内外业务对接等领域进行战略布局的银行、保险等大型金融机构来说，应该是很好的选择。
二、深圳前海1、金融政策方面扩大跨境人民币业务试点;促进香港人民币离岸市场的发展;开展外商投资企业的外方股东以人民币跨境直接投资试点;支持设立融资租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司以及小额贷款公司等有利于增强市场功能的机构;支持设立担保、再担保机构和为中小企业服务的金融机构;积极探索在深圳设立的证券公司、基金管理公司在香港的分支机构开展境内证券投资业务;支持深圳高新区进入股权代办转让系统扩大试点范围。
人民币与外汇跨境资金池政策对比人民币与外汇跨境资金池政策对比一、人民银行跨境双向人民币资金池政策跨境双向人民币资金池的核心便利政策：一是境内成员之间资金自由划转，不用委托贷款模式，资金使用遵循负面清单管理，较外汇局版跨境资金池政策宽松。
二是资金池净流入（出）额度不占用成员企业自身外债或境外放款额度，额度为“新增”。
不足之处：一是主办企业通过跨境双向人民币资金池人民币专用账户向境内外成员企业调出资金的期限不得超过1年。
二是跨境双向人民币资金池人民币专用账户只能用于集中运营资本项下资金，经常项下跨境人民币业务通过企业一般人民币结算账户进行。
跨境人民币资金池又分为四个版本：1.全国版全国版资金池的准入要求最为严格，境内成员企业上年度收入大于10亿元、境外成员企业上年度收入大于2亿元。
全国版资金池的额度也最小：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*0.5。
2.自贸区（不含上海自贸区）版自贸区版资金池对成员企业收入的要求是全国版的一半，即：境内成员企业上年度收入大于5亿元、境外成员企业上年度收入大于1亿元。
同时，额度是全国版的一倍：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
3.上海自贸区版上海自贸区版资金池没有明确的准入门槛，对资金池净流入（出）额度也没有明确限制，但实际办理中，商业银行会根据企业需求、结合企业的资质、现金流、净资产等条件设定一个额度。
此外，融资资金不得参与归集。
4.全功能型跨境双向人民币资金池（FT版）全功能型资金池是依托上海自由贸易账户（FT账户）体系设立的，但参与企业不限于自贸区内企业，还可包括上海市的大型央企、国企和高新技术企业。
境外成员企业和区内主办之间或境外主办企业与区内成员企业之间可自行选择货币进行资金归集，无额度限制。
“二线”归集必须以人民币进行，净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
因为用于资金归集的在自贸区开立的账户为FT账户，根据相关规定，账户内可以自由结售汇，适用离岸汇率。
前海自贸区与上海海南自贸区对比研究
现在海自贸区和上海海南自贸区是我国较著名的自贸区，它们之间有一定的相似之处和不同之处。
首先，从政策层面上来说，两个自贸区贴合国家“一带一路”战略，努力建设成为陆海联运、资金自由流动、业务自由贸易的国际性经贸合作枢纽和经济新高地。
其中现在海自贸区更加侧重于“一带一路”国家之间的贸易方面，重点发展贸易特联区，上海海南自贸区更加强调投资项目的引进，侧重于投资项目的吸引力；
其次，在区域布局上，现在海自贸区涵盖海口和澄迈银滩湾等11个具体区域，面积约3300平方公里，这是中国文明古国、历史名城、濒危物种危地区和世界文化遗产的宝库；而上海海南自贸区则涵盖了上海临港新片区、浦东新区和青岛金威特国际滨海新区，现有区域面积目前达到1400平方公里；
最后，从具体政策措施上来看，现在海自贸区制定了政策，以改善投资服务和管理机制，以国际标准出台完善财税政策和外商投资优惠政策，对外资企业提供具有竞争力的投资环境；而上海海南自贸区以"3+1+N"为基本框架，以提高全流通门户贸易便利程度、改善公共服务体系和降低贸易成本，以及吸引和支持外资企业等政策措施，努力开拓市场。
总的来说，现在海自贸区和上海海南自贸区都具有很大的发展潜力，它们将成为中国经济和国际经贸活动的重要枢纽。
2020年第04期·总第310期96前海自贸区与上海、海南自贸区对比研究李 辰（武汉大学边界与海洋研究院，湖北 武汉430072）[摘 要]以前海自由贸易区为基准，选取了发展时间最早的上海自由贸易试验区和具有后发优势、政策优势的海南自由贸易试验区为研究对象，从发展定位、任务目标、发展阶段、资源禀赋以及发展方向等方面对其进行了横向对比，以期为前海自由贸易试验区的下一步发展提供一定的启示。
[关键词]前海自贸区；上海自贸区；海南自贸区；经济发展[中图分类号] F061.5 [文献标识码] A [文章编号] 2095-3283（2020）04-0096-02A Comparative Study of Qianhai Free Trade Zone, Shanghai and Hainan Free Trade ZonesLi Chen(Wuhan University Institute of Boundary and Oceanography, Wuhan Hubei 430072)Abstract : Based on the Qianhai free trade zone, this paper selects the Shanghai free trade zone, which is the earliest FTZ in China and the Hainan free trade zone with late development and policy advantages, and makes a horizontal comparison between them from the aspects of development orientation, task objectives, development stage, resource endowment and development direction, so as to provide some suggestions for the future development of the Qianhai free trade zone Enlightenment.Key Words : Qianhai Free Trade Zone; Shanghai Free Trade Zone; Hainan Free Trade Zone; Economic Development深圳前海蛇口自贸片区于2015年4月27日挂牌成立，是中国（广东）自由贸易试验区的一部分。
前海VS 上海：跨境人民币政策及模式全对比2014-07-31 前海股权交易中心近期，前海、上海的跨境人民币低成本资金话题异常火爆，为更好了解金融创新前沿最具吸引力的领域，本文梳理了两地的制度与模式进行对比。
一、前海与上海自贸区介绍1、前海前海，约15平方公里，重点发展金融、现代物流、信息服务、科技服务及其他专业服务四大产业。
前海更多的是粤港澳服务贸易自由化和我们支持香港繁荣稳定，同时探索现代服务业对外开放的试验。
2、上海自贸区上海自贸区（PFTZ ），29平方公里，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区。
国际传统自由贸(FTA是多国一起玩，游戏规划共同制定；而这种方式是自个在玩，游戏规则自个制定。
推出的背景美欧日三大经济体力图通过跨太平洋伙伴关系（TPP ）、跨大西洋贸易与投资伙伴关系（TTIP ）和多边服务业协议（PSA ）形成新一代高规格的全球贸易和服务业规则，围猎中国制造和金砖五国。
本届政府致力于推动中国经济转型，打造中国经济“升级版”，进而推动人民币跨境使用，促进人民币国际化，提升在全球货币竞争格局中的地位。
二、前海、上海自贸区跨境人民币相关制度前海政策：上海自贸区政策：三、前海、上海自贸区跨境人民币制度主要内容前海自贸区：根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》、《前海跨境人民币贷款管理实施细则》，主要涵盖以下几方面：上海自贸区：根据《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》该项政策，前海国开资产总结，主要涵盖以下几方面：小结：我们从两地以上制度对比可以看到，前海及上海自贸区两地跨境人民币制度在多领域竞争与重合。
前海最早在2012年实行跨境贷款制度，2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务。
上海虽然起步晚，但是相关制度推动的速度快，力度大。
四、两地跨境贷的对比1、使用范围不同前海：规定只能用于前海开发与建设。
前海与上海跨境人民币政策和模式对比（完整版）前海国开资产发表于2014-07-30 15:33 0近期，前海、上海的跨境人民币低成本资金话题异常火爆，为更好了解金融创新前沿最具吸引力的领域，前海国开资产管理公司政策研究中心为您梳理这两地的制度与模式。
目录一、前海与上海自贸区介绍二、前海与上海自贸区跨境人民币相关制度三、前海、上海自贸区跨境人民币主要内容四、两地跨境贷的对比五、上海自贸区跨境人民币使用模式六、前海跨境人民币贷款使用模式一、前海与上海自贸区介绍1、前海前海，约15平方公里，重点发展金融、现代物流、信息服务、科技服务及其他专业服务四大产业。
前海更多的是粤港澳服务贸易自由化和我们支持香港繁荣稳定，同时探索现代服务业对外开放的试验。
2、上海自贸区上海自贸区（PFTA），29平方公里，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区。
国际传统自由贸(FTA)是多国一起玩，游戏规划共同制定；而这种方式是自个在玩，游戏规则自个制定。
推出的背景美欧日三大经济体力图通过跨太平洋伙伴关系（TPP）、跨大西洋贸易与投资伙伴关系（TTIP）和多边服务业协议（PSA）形成新一代高规格的全球贸易和服务业规则，围猎中国制造和金砖五国。
本届政府致力于推动中国经济转型，打造中国经济“升级版”，进而推动人民币跨境使用，促进人民币国际化，提升在全球货币竞争格局中的地位。
二、前海、上海自贸区跨境人民币相关制度前海政策：上海自贸区政策：三、前海、上海自贸区跨境人民币制度主要内容前海：根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》、《前海跨境人民币贷款管理实施细则》，主要涵盖以下几方面：上海自贸区：根据《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》该项政策，前海国开资产总结，主要涵盖以下几方面：前海国开资产小结：我们从两地以上制度对比可以看到，前海及上海自贸区两地跨境人民币制度在多领域竞争与重合。
前海最早在2012年实行跨境贷款制度，2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务。
上海虽然起步晚，但是相关制度推动的速度快，力度大。
四、两地跨境贷的对比1、使用范围不同前海：规定只能用于前海开发与建设。
关于这一点，以前海融资租赁企业为例，跨境贷的款项是用于融租公司的自我经营等，经营项目如果是在外地的，也是可用的。
实操案例可参考前海融资租赁跨境贷款第一单东江环保股份有限公司关于开展融资租赁业务的公告。
上海自贸区：1)区内企业、区内非银行金融机构借入跨境人民币资金，只能用于区内或境外，包括区内经营、区内项目建设、境外项目建设等。
2)区内银行从境外借入人民币资金须进入实验区分账核算单元，在区内使用，服务于实体经济建设。
前海国开资产认为，上海自贸区一线放开，二线管住，自贸区即是境外的制度核心决定，境外借入的人民币资金最后只能用于自贸区内建设。
2、利率与期限不同前海：贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定（可以是1年，也可以是1.5年，也可是其它，双方自由商定）。
贷款利率由借贷双方自主确定(目前利率在4%-5%之间)，在贷款发放前向人行备案。
上海自贸区：借用期限固定1年（不含）以上，借贷双方不能自由商定。
3、使用资金规模不同前海：前海跨境贷无额度限制。
政府没有管制，但具体额度由境外金融机构根据市场决定。
上海自贸区：1）区内企业跨境贷上限不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数2）区内非银行金融机构跨境贷上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数前海国开资产注明：宏观审慎参数是由人民银行上海总部设定，可根据全国信贷调控的需要灵活调整，目前为1。
虽然该项制度，上海自贸区的不如前海开放，但是自贸区内企业外债借款额度不像区外受到投注差限制，优于区外企业（“投注差”是指外商投资企业投资总额与注册资本的差额）4、不得投资领域相同前海：不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产。
上海自贸区：不得用于投资有价证券（包括理财等资产管理类产品）、金融衍生品，不得用于委托贷款。
前海国开资产总结：上海自贸区、前海跨境人民币制度中关于跨境贷方面的政策，目前，前海从资金使用范围、资金使用规模、利率、期限、经验等方面所具备的优势是明显的。
五、上海自贸区跨境人民币使用模式自贸区人民币政策能做什么进一步简化了人民币跨境使用流程，能为企业主要做四件事：贸易结算、实业投资、境外融资、证劵投资。
目前已有超过220个国家或地区接受人民币。
1、支持扩大人民币跨境使用适用对象：自贸区内的企业及个人、境外个人区内个人及企业经常及直接投资项下人民币结算流程简化，规定了个人以人民币结算的经常交易的范围。
只要客户在承诺真实的贸易或投资交易背景的基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务。
不必亊先得到审批部门的同意，属于负面清单管理范围内的业务除外。
优点：流程简化，经常项下跨境人民币结算的主体从企业扩大到了个人。
2、试验区人民币境外借款适用对象：自贸区跨国企业、融资租赁企业区内的企业可从境外借用人民币资金（不包括贸易信贷和集团内部经营性融资）举例一：如果A公司有境外项目投资，A公司可以在自贸区内成立1家子公司，如果想获得境外金融机构的跨境人民币贷款（境外资金低于国内银行的利率),为其提供担保，可通过自贸区内的子公司向境外金融机构申请跨境人民币贷款。
借用期限必须1年以上。
借款资金规模的上限＜实缴资本*1*宏观审慎政策参数(宏观审慎政策参数由人民银行设定，目前是1，基本就是实缴的1倍)优点：借款利率低于国内银行，境内外市场形成互通。
缺点：虽然借款的额度不受投注差限制，但目前借外债额度为1倍的实缴资本，并不是想用多少就能用多少。
抑制了套利的空间。
举例二：上海自贸区的融资租赁企业跨境人民币借款与前海一样具备可用于区外的可能。
3、试验区跨境双向人民币资金池适用对象：在自贸区内有成员的跨国集团企业其业务的实质是企业以区内账户为主账户，实现境内人民币资金池与境外人民币资金池内资金的双向流通。
（1）账户要求：区内平台企业，可开立一个人民币资金池主账户，专门与境内外成员公司进行对接。
（2）双向额度：暂无限制，应与集团成员自身生产经营需要的规模相匹配。
（3）资金使用：通过上存、下划方式，资金池内资金在成员方间，自由划转。
案例（不限于该模式）：如果一集团公司想要开拓海外业务，可以在自贸区内成立一家公司，同时纳入资金池管理，然后在需要拓展业务的国家注册一家公司，同时也将海外公司的账户纳入资金池管理，这样在初期可以通过资金池对海外亊业进行支持。
首先可用人民币对境外的子公司注资，省去人民币兑换成外币的步骤及汇率风险。
其次，当海外公司出现资金不足时，集团公司可以通过双向资金池，运用自有资金给予子公司支持，解决了集团公司有钱，境外子公司还得借钱的难题。
优点：便于集团公司走出去。
6月11日最新政策上海自由贸易账户FTA账户允许开立，这一账户与境外公司的资金汇划将基本不存在任何障碍，人民币外汇肯定允许，外币汇划也被允许，减少不同币种汇兑产生费用的可能。
缺点：区内企业主账户不得与其他资金混用。
4、试验区经常项下跨境人民币集中收付业务适用对象：在自贸区内有成员的跨国集团企业区内企业可开展境内外关联企业间的经常项下跨境人民币集中收付业务，是跨国企业处理集团内应收应付款项的高效操作方式。
境内外关联企业包括集团内以资本关系为主要联结纽带、存在投资性关联关系的成员公司，以及与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。
优点：跨国企业可以合并和抵消一定时期内的跨境人民币收支为单笔收支交易。
进一步提高资金运用和结算效率，降低资金头寸管理成本，同时亦可帮助企业降低外汇风险。
六、前海跨境人民币贷款模式1、前海跨境人民币现状2012年，首批前海注册的前海控股、顺丰电子商务、粤海全球供应链等15家企业，获得20亿元的人民币贷款。
首批参与跨境人民币贷款业务的15家银行为：汇控、中银香港、工行(亚洲)、恒生、交行、农行、中行、国开行、渣打、东亚、南洋商业银行、大新银行、中信(国际)、永隆银行和招行。
2013年，第二批前海注册企业获得跨境人民币贷款约150亿元。
2014年，前海将会有500亿元跨境人民币额度。
2、业务模式"前海跨境人民币贷款"是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金. 符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。
不同银行产品不同，不同行业业务模式也有区别，主要有以下几种方式：2.1前海一般行业的跨境贷模式模式一：借用法人股东现有授信额度法人股东分割其在银行现有的授信额度给企业用于跨境人民币贷款使用，并且法人股东须提供担保。
该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和企业申请跨境贷的银行必须为同一家银行。
模式二：银行承兑汇票质押企业提供其收到的银行承兑汇票质押给银行，银行授予其不高于银行承兑汇票有（按照现有银承贴现利率7%左右，效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。
按照跨境贷综合成本5-5.5%左右，直接降低企业成本1.5-2%）模式三：资产抵押/质押企业提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行，银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。
模式四：企业新申请授信额度，并使用跨境贷企业根据银行信贷产品，按照常规信贷标准向银行申请额度，授信额度下来后，使用跨境贷方式操作。
2.2前海融资租赁企业特殊跨境贷模式：模式一：股东直开担保函模式A企业为上海工行某大型企业，上海工行额度充足，上海A企业在前海成立了融资租赁公司B。
上海A企业在上海工行申请开立保函，保函受益人为香港工银亚洲，香港工银亚洲办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
该模式主要占用股东A公司银行授信额度，为融资租赁B公司开立保函。
融资租赁母公司实力雄厚，对融资租赁业务的开展具有重要的作用。
模式二：租赁公司股东直接开保函模式B企业为前海注册的融资租赁公司，其股东是境内外较有实力的公司A，可以为B公司提供有效担保。
基于此担保，前海工行为B企业核定授信额度。
B公司在额度内向工银亚洲开立保函。
工银亚洲办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
该模式主要占用前海融资租赁B公司自己银行授信额度，股东A只是为其提供有效担保。
说到底，有个强有力的股东还是很有用处的。
模式三：背对背保函模式A企业为境内某大型股份企业，在工行的额度已使用完毕，但他行额度充足，A 企业在前海成立了融资租赁公司B。
A公司在他行申请开立银行履约保函给前海工行，前海工行据此对境外银行开立保函，境外银行办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
