浅析第三方支付监管问题

如 果 第 三 方 支付 公 司 可直 接 支 配 交 易 款 项 ， 就 可 能 出现 超 这 越 监 管 而 越 权 调 用 交 易资 金 的风 险 。一 旦 出 现 违 约 事 件 ， 给 商 家 和 消费 者 带 来 的 损失 将 难 以估 量 。 且 由于 网 上 支 付 的 而 特 殊性 ， 信 用 卡 套 现 和 洗 钱 活 动 变 得更 加 容 易 ， 金 融 体 使 给 系 增加 了许 多不 稳 定 的 因 素 。 三 方 支 付 体 系 存 在 的 金融 风 第 险 主 要 集 中在 沉 淀 资 金 信 用 风 险 ， 用 卡 套 现 风 险 ， 钱 和 信 洗
（ ） 钱 和 非 法 交 易 活 动 的 风 险 ３洗
第 三 方 支 付 大 都 通 过 计 算 机 网 络 进 行 交 易 ， 付 公 司 和 支 客 户 很 少 见 面 ， 易 的真 实性 难 以保 证 。 交 同时 ， 三方 支付 平 第
台并 无 权 限 监 督 网 上 交 易 者 的 款项 用途 。 给 非 法 资 金 流 动 这 提 供 了可 能 。而 且 ， 三 方 支 付 系统 是 游 离 在 银 行 系统 之 外 第 的 ， 以跟 踪 其 内部 资 金 流 向 。这 就 给 监 管 部 门对 资 金 流 向 难 的 控 制 带 来 困 难 。也 给 犯 罪 分 子 的 洗 钱 行 为 带 来 可 乘 之 机 。 目前 国 内第 三 方 支 付 机 构 的 注 册 用 户 已 突 破 七 亿 ， 日交 易 额 也超过 了 ３ Ｏ亿 元 。 中 ， 支付 宝 一 家 公 司 的注 册 用 户就 达 其 仅
备 付 金 存 款 银 行 。 二 十九 条 规 定 备 付 金 银 行 应 该 对 存 放 在 第 本 机 构 的客 户 备 付 金 的使 用 情 况 进 行 监 督 ， 现 备付 金 被 非 发

《商场现代化》2012年7月（中旬刊）总第689期引言随着互联网的发展，网上交易越来越多的受到青睐，这一消费方式的日益发展，电子商务交易的发展有越来越壮观之势。

据艾瑞咨询统计，2011年中国支付行业互联网支付业务交易规模达到22038亿元，同比增长118.1%；2012年第一季度中国互联网支付交易规模为7760亿元，同比增长112.6%；第二季度为8761亿元，同比增长91.9%。

本文以中国人民银行2011年11月4日发出的《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）为视角，通过对该征求意见稿的解析，了解目前我国对第三方支付平台中备付金的监管现状，以期达到完善第三方支付平台法律监管的目的。

一、第三方支付平台立法现状2010年6月以前，第三方支付的法律地位一直未得到明确，其法律监管也一直处于真空状态。

直到2010年6月央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》（下称“办法”），才开始对第三方支付行业实施正式的监管。

根据相关规定，非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

2011年5月到12月，全国共有101家单位获得了央行颁布的《支付业务许可证》，成为合法的具有支付业务功能的单位，第三方支付也正式进入牌照时代。

2010年12月正式实施的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（下称“细则”），对支付机构从事支付业务的最基本规则、申请人资质条件等进行细化。

使得监管机构对第三方支付机构支付业务的开展有了更加细化和明确的目标。

2011年11月4日央行出台的《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”），进一步的支付机构客户备付金的相关问题进行了规定，具体阐述见下文。

二、《征求意见稿》主要内容2011年11月4日，央行发布了向社会公开征求《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》意见的公告，指出：“为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，中国人民银行起草了《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》。

体验 ． 余 额 宝要 对客 户 资 金 进 行 垫 付 ， 当 支 付 宝 剩 余 资 金 不 足 以 维持客户随使随取的需求时 ． 余 额 宝 就 会 出现 规 模 瓶 颈 ， 资 金 流
动 性 就 会 受 到限 制 １ ． ４ 法 律 风 险依 旧存 在
１ ． １ 主要 风险 体 现 为 技 术 风 险 随 着 我 国 第 三 支 付 的 逐 渐 发 展 ，其 模 式 和 规 则 逐 渐 为 大众 所熟悉 。 但 是 技 术 的 日益创 新 却 带 来 了 风 险 ， 比如 条 形 码 支 付 、 二 维 码 支 付 等 以二 维 码 为 例 ， 首 先 它 达 不 到 足 够 的 安 全屏 障 ；
４ ． ４ 政 府 金 融 改 革对 中小 企 业 扶 持 政 策 落 实 到 位 内蒙 古 通 过 民间 资本 的情 况 ．将 贯 彻 落 实 党 的 紧 紧 围绕 “ 稳增 长 、 抓创新 、 凋结 构 、 促 融
结合纠风工作安排适时开展治理 ： 进 一步 完 善 凋 杏 报 表 、 统 计 软
金 融领 域 最 关 键 的 问 题 就 是 收 益 与 风 险 共 存 ．如 何 在 收 益 银 行 的 中 间业 务 ． 必 须经 过 银 监 会 的 批 准才 能从 事 ． ． 但 是 第 三 方
涉及 开 立 结 算 账 户 及 提供 最 大 化 的情 况 Ｆ将 风 险控 制 到 最 小 是 我 们 要 解 决 的 问 题 目前 支 付 平 台在 交易 过 程 中 设 有 虚拟 账户 ． 第 三方 支 付 在我 国 支 付模 式 中 已经 占据 举 足 轻 重 的 地 位 ．作 为 支 付 结 算服 务 ． 在 支 付 和交 易 的过 程 中 就会 在第 ｊ 方 支付 平 台 中 新兴事物 ． 虽 然 相 对 其 他 互 联 网金 融 模 式 比较 成 熟 ． 风 险 也 相 对 产 生 大 量 的沉 淀 资金 以 支 付 宝 与 天弘 基 金 结 合 的余 额 宝 为例 ，

第三方支付网络安全风险第三方支付网络安全风险主要包括以下几个方面：数据泄露、账户盗用、恶意软件攻击、交易风险和电信网络攻击。

首先，数据泄露是第三方支付网络安全的重要问题。

第三方支付机构需要收集用户的个人信息和财务信息，而这些敏感信息一旦泄露，可能会导致用户的个人隐私受到侵犯。

黑客通过攻击第三方支付平台的安全漏洞，获取用户数据，并进行非法交易或者实施其他违法犯罪行为，造成用户经济损失。

其次，账户盗用是第三方支付网络安全的常见问题。

黑客通过破解用户的账号密码，盗用用户的第三方支付账户进行非法交易，从而获取利益。

这种情况下，用户不仅会面临经济损失，还会受到信用和声誉的损害。

第三，恶意软件攻击也是第三方支付网络安全的一大威胁。

黑客可以通过恶意软件感染用户的电脑或手机，窃取用户的支付密码和账户信息。

恶意软件的传播途径多样化，用户在下载未经认证的应用程序时容易中招。

第四，交易风险也是第三方支付网络安全的一大风险。

虽然第三方支付平台有一定的交易监管机制，但是仍然存在交易纠纷和交易欺诈的可能。

恶意用户可以通过利用支付漏洞或者提供虚假信息来骗取支付机构的资金，对支付机构和用户造成财务损失。

最后，电信网络攻击也是第三方支付网络安全的重要威胁。

黑客可以通过攻击网络基础设施，如服务器、路由器等，干扰第三方支付服务的正常运行，导致用户无法正常使用支付功能，甚至造成资金丢失。

为了保障第三方支付网络安全，用户应加强账户密码的保护，定期更换密码，使用高强度的密码组合；避免下载未经认证的应用程序，及时更新操作系统和应用程序；定期查看交易记录，对于异常交易及时联系第三方支付机构。

同时，第三方支付机构也应加强安全措施，加强对用户数据的保护，提供完善的安全支付环境。

由于网上交易总量巨大且可以不论时间空
二、利用第三方支付平台实施的 经济犯罪常见类型
间随时发生，加之第三方支付平台的推动，支付 （一）非法挪用、转移和抽逃第三方支付平台
活动往往在一瞬间完成。洗钱者也正是利用这 的沉淀资金
一特点进行非法活动，而监管者难以知悉每一笔
第三方支付平台具有货款担保的功能，在结
资金的流动，当庞大的非法资金转移引起相关部 算的周期之内，其会有一定的沉淀资金，当业务
门注意时，钱款早已被划转，监管者也很难进行 量达到一定的规模后，沉淀资金的数量会相当可
进一步的追踪。用户在第三方支付平台进行虚 观。以支付宝为例，据估计，按目前支付宝日交
用户在第三方支付平台注册时需要填写个 人姓名、电话号码、家庭住址等信息，而平台的记 录软件可以将用户信息完全保存，并将这些信息 收集下来制成数据信息库，而不法分子正借这一 系统漏洞盗窃用户信息，进行电话骚扰或者发送
作者简介：赵健杉（１９９５—），女 ，云南昆明人，中国人民大学法学院硕士研究生，主要从事刑事诉讼法、侦查学研究； 朱鸿嘉（１９９６—），男 ，山东济宁人，中国人民大学法学院硕士研究生，主要从事环境法研究。
７６
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.
垃圾短信，甚至进行其他违法犯罪活动。另外， 第三方支付机构在激烈的市场竞争中产生恶性
在专门的搜索引擎网站上，只要输入名字并支付 的竞争行为，则容易造成市场运行紊乱；第三方
少许人民币，该人的各种信息就会被完全呈现。 支付机构拥有大量的客户信息，如果机构内部不
更加糟糕的是，如果用户在多个支付平台用同一 重视职业道德操守，会造成客户信息泄露、引发
个手机号码申请账号，且其设置的密码相同或者 安全隐患及严重的社会问题。机构内部的数据

支付机构账户管理存在的问题及工作建议当前，我国第三方互联网支付交易规模超8万亿元，同比增长50.3%；第三方移动支付交易规模近6万亿元，同比增长 391%，约为2011年交易额的80倍。

第三方支付之所以能如此快速增长，得益于其在支付方式和支付工具方面的不断创新，而这些创新普遍依赖于支付机构账户这个虚拟载体。

如何管理支付机构账户，保护客户合法权益，已引起越来越多的关注。

一、支付机构账户的定义和分类（一）第三方支付服务和第三方支付机构账户第三方支付服务是指独立于银行和电子商务商家提供支付服务的机构，通过与国内外各大银行签约，集成银行支付结算系统或基于其他服务通道，在消费者、商家和银行间建立链接，从而实现现金流转、货币支付、资金清算、查询统计等服务。

第三方支付机构在提供服务时，必须为客户开立承担各种资金运用、来源和周转的载体，即客户在支付机构的账户。

支付机构账户根植于网络支付、预付卡、银行卡收单等几乎全部的支付业务中，应用非常广泛。

目前，对支付机构账户并没有一个统一的标准和定义，因而各个支付机构的账户体系相对独立，支付机构账户也未与银行结算账户进行强关联。

（二）支付机构账户的分类对支付机构账户的分类目前尚无统一的标准，按支付业务的种类，支付机构账户可以分为网络交易账户、预付卡账户和收单待清算账户；按账户的使用者不同，可以分为个人账户和企业账户；按账户实名制落实程度的差异，可以分为强实名制账户、弱实名制账户和不记名账户。

强实名制账户是支付机构参照《人民币银行结算账户管理办法》等制度文件规定，直接审核客户相关资料并开立的虚拟账户；弱实名制账户是支付机构利用银行结算账户等信息，间接确认客户身份而开立的虚拟账户；不记名账户是支付机构应客户申请，不做有效审核而开立的账户。

二、支付机构账户对现行账户管理的冲击（一）制度建设缺失问题以《人民币银行结算账户管理办法》为核心的账户管理制度并未涉及到支付机构账户管理的内容，《支付机构客户备付金存管办法》也只是对支付机构在银行开立的备付金账户进行了规范。

金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC200第三方支付平台风险控制问题分析文／郑卓平摘要：第三方支付为当前一种网络支付模式，其在方便人们进行网络购物的同时也存在一定的风险。

本文从使用第三方支付平台的作用分析入手，分析了当前第三方支付平台存在的风险，并针对性的分析了增强第三方支付平台风险控制的对策。

关键词： 第三方支付； 风险控制； 对策相关统计数据表明，截止2015年12月底，我国的网民数量已经突破6.88亿，互联网的普及率超过了50%，其中超过4亿人有过在线购物的记录，使用互联网购物已经成为人们消费的主要方式之一。

然而在传统电子消费的支付环节中，买家直接将货款打到卖家账户上的方式存在售后服务不给力及退换货麻烦的风险；为改善售后服务质量并降低购物风险，第三方支付平台(亦称之为支付机构)应声而出，货款先打到支付机构的账户上，在接收到买家确认收货的指令后，支付机构再将货款打到卖家账户，这样做在很大程度上提升了网购模式的安全性，但是由于受到技术、资金冗余等方面的影响，这种支付模式也存在一定的风险，因此，进行第三方支付平台风险控制问题分析有着较为重要的意义。

一、当前第三方支付平台存在的风险(一)大量无照经营的第三方支付平台的存在危害金融安全风险据报道，国内真正具有支付牌照的第三方支付公司仅267家，而无照经营的企业超千家，一些无照公司打着有照公司分、子公司的名号，或借资质开展业务，与有照公司进行收益分成。

由于不具备支付牌照而进行支付业务经营的背后往往可能存在某些不可告人的非法交易(如非法洗钱)，国内第三方支付行业鱼龙混杂、良莠不齐的乱象不仅危害金融安全，也损害了消费者利益。

(二)第三方支付平台中包含大量滞留金容易造成资金风险受国家经济政策的扶持，当前我国电子商务飞速发展，网上购物均使用第三方支付平台进行货款支付，买家在确认收货之前，购物货款全部存放在第三方支付平台的账户上，第三方支付平台账户形成大笔资金沉淀。

以支付宝为例的第三方支付风险及应对措施作者：宋益国来源：《今日财富》2018年第34期信息技术在发展，人们的支付方式也在不断发生改变。

随着电子商务的广泛普及，第三方支付已经融入了我们的生活。

以支付宝为代表的第三方支付软件已经在日常生活中得到了广泛应用，更为企业日常运作提供了便利。

但支付宝的第三方支付风险我们也不应忽视，支付宝之类的软件确实能够简化收款步骤，但只要输入密码就可以完成支付对企业来说是致命的。

如何强化这方面的风险管理是当前企业财务管理所面对的新问题，下文中笔者以日常工作经验为切入点对此类问题进行了分析探究，希望对进一步推进相关工作的落实有所帮助。

现如今，第三方支付产业的发展已从萌芽期进入了成长期。

严格来说，相关平台扮演的应当是中介的角色，它既能够为参与电子商务的双方提供信用担保，又能够简化收付款手续，进而在保证交易顺利进行的基础上提高市场运作效率。

虽说眼下部分企业也开通了属于自己的支付宝账户，但因管理制度尚不完善，为了降低资金风险只能够采取“只进不出”的使用方式。

其便利性也因此而荡然无存。

因此我们需探寻一种合理的应对措施，以改善这一局面。

一、支付宝的基本概述如今，支付宝已经成为了第三方支付平台中的翘楚，因淘宝网的存在该平台得到了广泛应用。

交易过程中，卖家能够依靠个人账户将钱转移至支付宝第三方平台，之后平台会向卖家发送请求送货发货的通知。

待卖家发货，并买家收到货物确认无误之后，支付宝平台便会将货款转移至卖家。

整个过程流程清晰，操作透明，買家能够随时随地知道自己的货款处于哪一方或将要移交给哪一方。

而第三方平台的介入也对卖家行为起到了约束和监管的作用，只收钱不发货的问题几乎从未在淘宝网上出现过。

综合相关数据分析，互联网支付市场的份额支付宝已经占据了近80%，这是我国应用范围最广的第三方支付平台。

为降低支付宝第三方支付环节中的风险，切实保障其便利性，支付宝在近些年作出了很多努力。

然而企业在应用支付宝的过程中也暴露出了很多问题，作为第三方公司，在选择使用支付宝并把钱放在支付宝之中的时候我们就需要对其风险性有一个正确的认识。

第1篇一、引言随着互联网的快速发展，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

从支付宝、微信支付到各类电商平台支付，第三方支付在促进电子商务发展、提高支付便捷性等方面发挥了重要作用。

然而，第三方支付行业在快速发展的同时，也暴露出一系列问题，如信息安全、资金安全、消费者权益保护等。

为了规范第三方支付市场，我国政府出台了一系列法律法规。

本文将对我国第三方支付行业的法律法规进行解析。

二、第三方支付行业法律法规概述1.《支付服务管理办法》《支付服务管理办法》是我国第三方支付行业的基本法规，于2010年6月1日起施行。

该办法明确了支付服务的定义、支付机构的分类、支付服务的监管原则等，对支付行业的发展起到了重要的规范作用。

2.《网络支付管理办法》《网络支付管理办法》于2015年12月31日发布，并于2016年3月1日起正式实施。

该办法对网络支付业务进行了规范，明确了网络支付业务的分类、支付机构的准入条件、业务许可等。

3.《支付业务许可管理办法》《支付业务许可管理办法》于2016年7月1日起施行，该办法对支付机构的许可条件、许可程序、许可期限等进行了规定。

4.《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》于2017年12月1日起施行，该办法对非银行支付机构的网络支付业务进行了规范，明确了支付机构开展网络支付业务的要求。

5.《支付服务风险管理办法》《支付服务风险管理办法》于2018年1月1日起施行，该办法对支付服务风险进行了分类，明确了支付机构的风险防范措施。

6.《支付服务信息安全管理规定》《支付服务信息安全管理规定》于2018年5月1日起施行，该规定对支付机构的信息安全责任、安全管理制度、安全事件处理等进行了规定。

三、第三方支付行业法律法规具体解析1.支付服务定义《支付服务管理办法》将支付服务定义为：“支付机构为支付服务使用者提供货币资金转移服务，包括货币资金的支付、结算、清算、资金管理等。

第三方支付的利弊探析第三方支付是指在交易过程中，买卖双方通过一个中介机构进行资金结算的支付方式。

它的出现对于推动电子商务的发展起到了重要的促进作用。

像所有的支付方式一样，第三方支付也存在一些利弊。

第三方支付的好处之一是安全性。

传统的支付方式如现金和银行转账可能存在安全风险，容易受到盗窃和欺诈的攻击。

第三方支付公司通过采用高度加密的技术，确保用户的财务信息和交易数据的安全。

用户与商家之间的资金交易都通过第三方支付平台进行，降低了直接与对方交易的风险。

第三方支付提供了更便捷的支付方式。

传统的支付方式需要人们携带现金或银行卡，而第三方支付只需要一个手机和网络连接。

人们只需在手机上下载一个支付软件，随时随地进行支付。

而且，第三方支付还提供了一些附加的功能，如账单查询、消费记录等，方便用户管理和控制自己的资金。

第三方支付也有助于促进电商的发展。

第三方支付作为银行与商家之间的中介机构，极大地方便了电商网站上的交易过程。

它可以提供即时的资金结算，保证买卖双方的利益。

第三方支付提供了各种支付通道，方便用户使用不同的支付方式进行购物。

这种便捷的支付方式激发了更多的人们参与电子商务，推动了电商市场的繁荣。

第三方支付也存在一些问题和风险。

第三方支付公司可能会对用户的个人信息进行收集和使用，这涉及到用户的隐私问题。

一些不法分子可能会通过攻击第三方支付平台获取用户的个人信息，造成用户财务损失和其他不良后果。

第三方支付公司可能会收取一定的手续费。

对于购物者来说，这可能会增加购物成本。

对于商家来说，第三方支付也会增加一些交易成本。

由于第三方支付是一种需要网络连接的支付方式，如果没有稳定的网络环境，支付过程可能会受到干扰。

我国第三方支付发展现状及未来趋势探究随着移动支付的普及和电子商务的发展，我国第三方支付行业快速崛起。

截至2019年底，我国第三方支付机构总数已经超过400家，交易规模达到250万亿元。

本文将探究我国第三方支付发展现状及未来趋势。

一、现状1.市场竞争激烈在我国第三方支付市场中，支付宝、微信支付等头部企业已经构成了巨大的垄断优势。

根据统计，2019年我国移动支付市场份额前5名分别为支付宝占比52.7%、微信支付占比38.8%、银联占比3.3%、财付通占比1.1%以及京东支付占比0.8%。

2.技术不断更新为了提高用户体验，第三方支付机构正在不断升级技术，引入新技术。

比如，人脸识别技术实现了快速支付，让用户无需打开应用、输入密码、扫码等步骤即可完成支付操作。

3.国外支付企业逐渐进入随着中国市场的逐渐开放，越来越多的国外支付企业也开始进入中国市场，例如支付宝的主要竞争对手——PayPal。

在中国市场最先进入的是蚂蚁金服旗下的支付宝，但现在，在中国市场的外资支付公司不断增多。

例如，进入中国市场的PayPal也已经推出了自己的手机支付APP，力图抢夺中国的移动支付市场份额。

二、未来趋势1.支付和金融趋同目前，第三方支付机构主要聚焦于支付业务，但随着金融行业向支付业务转型，第三方支付机构也将不可避免地面临与金融业务融合的趋势。

在未来，第三方支付机构将面临更多的监管压力，不得不继续向金融业务延伸，在资金存管、小额贷款等领域拓展业务。

2.大数据和人工智能的应用第三方支付机构能够积累大量的数据，如何利用这些数据进行业务拓展也成为了关键问题。

在大数据和人工智能的应用下，第三方支付机构可以根据用户习惯和偏好为用户提供个性化的服务，进一步提高用户体验和服务质量。

3.跨境支付将成为重点中国已成为全球第一大货物贸易国，跨境贸易成为必然趋势。

跨境支付是贸易的重要组成部分，应用广泛，前景广阔。

随着大规模跨境电商的兴起，未来第三方支付机构在跨境支付方面也将迎来更多发展机遇。

一
、
在 第三 方 支付 监督 管理 方面 ，第 三 方支 付作 为依 赖于 商 业银 行
的 电 子 银 行 业 务 经 营 者 ， 主 要 受 人 民 银 行 的 监 管 ， 随 着 第 三 方 支 付 的 发展 ，中国人 民银行先后 颁布 了 《 非金融机 构支付服 务管理 办法 》、 《 支付机 构反洗钱 和反恐 怖融 资管 理办法 》、 《 非金 融机构 支付服 务 业务系 统检测认 证管理 规定》 等法律法规 对第三 方支付 的行为和职 能 进行 了规范 。但 是 ，在第 三方 支付的现 阶段监督 管理 中，虽然名义 上 受 人 民银 行 监 督 管 理 ， 实 际 上 涉 及 相 关 部 门 较 多 ，首 先 是 第 三 方 支 付在我 国法律定 义上是 中介服务机 构 ，需要在工 商部 门注册 ，并接 受 监 督 管 理 ； 然 后 在 安 全 技 术 检 测 方 面 ，第 三 方 支 付 则 是 需 要 通 过 安 全 产品测 评认证 中心 、金 融认证 中心等 单位 的安全 检测 ，最 后第三方 支 付的 电子支付业 务和银 行挂钩 ，受人 民银 行监 督管理 。混乱 的管 理体 系 和 职 能 领 域 涉 及 都 的 中 国 人 民 银 行 展 开 对 第 三 方 支 付 造 成 巨大 的 麻 烦 ，因此我 国第 三方支付 发展面 临有效 的监督管 理问题 。 （ 二 ）财 产 安 全 问题 据 统计 ，２ ０ １ １ 年 中国互联 网安 全领域 的病 毒 问题 同 比增 长４ ８ ％， 钓 鱼网站 案 例 急剧 增加 】 。我 们 都知 道 ，第 三方 支付 作 为 网络交 易 的 电子 支付 业务 的主要 承担 者 ，在 网络 交 易过程 中，商 家和 消 费者 的交 易没有 完成 之 前 ，交 易金额 是通 过 第三 方支 付平 台的保 管保 障 资 金 安 全 ， 在 我 国第 三 方 支 付 日交 易 额 高 达 ６ Ｏ 亿 人 民 币的情 况 下 ， 财 产 安全 问题 是 第 三 方 支 付 面 临 的重 要 问题 。 网 络病 毒爆 炸 性 增 参考 文献 ： １ ］ 周晓． 第 三方支付主体 的法律性质 的思考Ⅱ 】 ． 电子商务， ２ ０ １ ０ ， （ ０ ２ ） ： ８ ８ ． ８ ９ ． 长 ，钓鱼 网站 网站不 断 出现 ， 网络 诈骗 案件 高发 等等 都对 第 三方 支 ［ ２ １ 马桂琴． 我国第三方支付发展新 问题探讨Ⅱ 】 ． 电子商务， ２ ０ １ ２ ， （ ０ ２ ） ： ３ ７ ３ ９ ． 付 的财 产 安全 问题 提 出 了巨大 的挑 战 ，对 于第 三方 支付 的运 营 、发 ［ ３ ］ 梁文残． 第三方支付现状分析 与发展对策 Ⅱ ］ ． 信息网络安全， ２ ０ １ １ ， （ １ Ｏ ） ： ６ ５ — ６ ６ ． 展造 成 巨大 威胁 。另外 ，第 三方 支 付为 了更好 的开 展信 用担 保 ，对 ［ ４ ］ 韩国红． 第三方支付 的创 新路径及监管 演进研究Ⅱ ］ ． 浙江金融， ２ ０ １ ３ ， （ ０ ５ ） ： １ １ ３ － １ １ ４ ． 于 网上 商家 和 消 费者 的个人 信 息都 有存 储 ，这些 信 息涉 及 商家和 消 【 ５ 】 许明， 王珊珊． 第三方支付市场发展与监管问题研 究Ⅱ ］ ． 人 民论坛， ２ ０ １ ３ ， （ ｏ ５ ） ： ２ １ － ２ ７ 费者 的隐私 ， 一旦 泄露 后 果不堪 设 想 。因此 ，用 户 信息 保护 问题 也 【

我国第三方支付发展现状
我国第三方支付现状的发展仍然十分活跃。

随着移动互联网的快速普及，第三方支付逐渐成为我国大众生活中不可或缺的一部分。

当前，我国最主要的第三方支付平台包括阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的微信支付。

根据数据显示，中国第三方支付市场已经占据全球领先地位。

截至2020年底，我国第三方支付用户数量已经超过9亿，交易额也达到了近千万亿元。

这一数字在全球范围内都是非常庞大的。

第三方支付的发展给我国的经济带来了巨大的便利。

通过扫码支付，无需现金交易，不仅提高了交易效率，也方便了消费者的生活。

此外，第三方支付还促进了电子商务的发展，使得在线购物更加便捷。

然而，随着第三方支付的迅猛发展，也涌现出一些问题需要解决。

首先是支付安全问题，虽然支付平台采取了一系列的安全措施，但仍存在账户被盗刷的风险。

其次是支付垄断问题，支付宝和微信支付几乎垄断了市场份额，这对其他小型支付平台形成了一定的压力。

为了促进第三方支付的健康发展，我国相关部门已经采取了一系列的监管措施。

例如，规范第三方支付业务，要求支付机构必须具备一定的准入条件和资本实力。

此外，还对第三方支付进行了实名制认证，增强了支付安全性。

总的来说，我国第三方支付的发展前景广阔，但也面临一些挑战。

在未来，需要进一步完善监管机制，防范支付风险，促进支付市场的健康竞争，以实现可持续发展。

三方资金监管措施下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help yousolve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts,other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!现代金融体系中，资金监管一直是一个关键课题。

I案•理探析I责任编辑郭莉THK CHINKSE PROCl RATOKS中蜀抬祭笮9涉第三方支付类案件法律疑难问题研究***江苏省南通市崇川区人民检察院课题组，文摘要：办理涉第三方支付类案件时要坚持体系化思维，准确把握互联网领域刑事案件类型特征，准确界定第 三方支付平台、第三方支付账户、条码（二维码）支付信息、第三方支付账户密码等的法律属性，明确主要行 为手段，结合不同类型，作出不同认定:，对虚假刷单获取支付平台返利的行为，应认定为诈骗罪。

对以套现为 幌子，欺骗套现人，骗得套现人财物的行为，应认定为诈骗罪..，对冒用他人名义开通消费（透支）账户并套现 的行为，视该产品背后公司的属性，认定为贷款诈骗罪或诈骗罪、合同诈骗罪。

对盈利性帮助他人消费（透支）账户套现的，应认定为非法经营罪.对采取欺骗方式获取第三方支付账号、密码非法获取钱款的行为，应认定 为诈骗罪；对盗取或利用事先知晓的第三方支付账户、密码非法获取钱款的行为，不论该钱财是账户余额、已绑定银行卡内资金、已开通消费（透支）账户、理财账户资金，均应认定为盗窃罪。

对利用第三方支付平台先 绑定银行卡再取得银行卡内资金的行为，应认定为信用卡诈骗罪。

关键词：第三方支付法律属性行为模式第三方支付是互联网支付的重要类型。

近年来，随着手机的大众化，支付宝、财付通（微信支付）等 互联网第三方支付平台提供的支付服务以其高效便捷 性迅速影响了公众生活。

[|;支付宝、微信等互联网第 三方支付平台已从单纯支付工具延伸至网络理财、信 贷、公共事业费缴付等多种场合，极大便利了人民群 众。

然而，效率与安全问题始终是一对矛盾，作为一 种新兴的支付服务，第三方支付在展现出高效性的同 时，不可避免地引发各类犯罪活动，成为侵财犯罪的 新兴领域，相关案件因其新颖性，无法与现有的刑法 条文恰当对应等原因，第三方支付领域的刑事案件在 法律适用上也存在较大分歧。

本文将第三方支付领域 的相关问题进行类型化分析，以期为司法办案提供相对系统的参考。

2022年我国第三方移动支付行业发展现状与对策分析移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。

远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。

目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了许多困惑。

那么移动支付行业进展状况如何呢?国家又出台了哪些相关政策呢?详细详情，请详见下文我为你整理的2022年我国第三方移动支付行业进展现状与对策分析：金融讨论机构银率网近日发布的手机银行讨论报告显示，随着移动互联网和智能手机日益普及，手机银行在银行电子化的进程中扮演着越来越重要的角色，支付服务创新将成为手机银行的竞争焦点。

手机银行的业务主要涵盖三大模块：基础业务、生活服务和支付功能。

其中，在支付功能方面，以场景为主的支付酝酿着无限商机，应引起银行的重视。

目前，手机银行功能的核心主要还是围绕银行柜面业务，而无法满意用户即时场景支付的需求。

场景支付的主力并非银行，而是被支付宝、财付通等移动支付巨头所占据。

然而，伴随互联网的快速进展，用户对于无卡支付的需求越来越高，尤其是基于手机终端的线下即时场景支付，因此推广手机银行支付功能将成为满意用户日常需求的重要进展方向。

将来，手机银行三大模块中的生活服务模块和支付功能模块将呈现日益融合的趋势。

目前，在购物、打车、旅游等场景中，手机银行的使用率仍不及第三方支付工具。

产业讨论中心发布的《2022-2022年中国移动支付行业市场进展现状及投资前景猜测报告》数据显示，支付宝以74.31%的市场份额连续占据移动支付市场首位。

今年2季度，我国第三方移动支付市场交易规模达3.47万亿元，环比增长率为22.81%。

分析人士认为，第三方支付在移动支付、生活服务方面形成的市场优势，是手机银行面临的巨大挑战。

支付行业中的支付安全问题和改进建议一、支付行业中存在的支付安全问题随着互联网技术的迅速发展，电子支付成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

然而，随之而来的是一系列与支付安全相关的问题。

在支付行业中存在着以下几个主要的支付安全问题。

1. 隐私泄露风险：在进行电子支付时，用户需要提供个人敏感信息，如银行卡号、身份证号码等。

如果商家或第三方支付平台未能妥善保护用户隐私信息，就会出现信息被盗用或泄露的风险。

2. 支付信息篡改：黑客可以通过恶意软件攻击用户设备或网络系统，在用户进行支付时篡改交易金额或收款方信息。

这种信息篡改可能导致用户资金损失。

3. 虚假交易风险：虚假交易是指使用他人银行卡或非法手段进行交易，例如盗刷信用卡、伪造订单等。

虚假交易既会给消费者带来经济损失，同时也会对商家造成不必要的麻烦。

4. 网络攻击风险：包括黑客攻击、分布式拒绝服务攻击（DDoS）等，这些攻击可能导致支付系统瘫痪或用户资金被盗。

5. 不完善的安全措施：有些支付平台或商家在支付过程中缺乏有效的安全措施，比如不进行身份验证、未加密传输支付数据等，使得用户的支付信息容易被窃取。

二、改进建议为了解决支付行业中存在的支付安全问题，我们可以从以下几个方面提出改进建议。

1. 加强用户教育与意识培养：通过开展相关教育活动，向用户普及支付安全知识，提高用户对支付风险的认识和防范意识。

同时，在APP和网页界面中设置友好的提示和警示语句，引导用户注意保护个人隐私信息和密码安全。

2. 强化安全控制措施：采用多层次、多维度的身份验证方式，例如采用指纹、人脸识别等生物特征技术来进一步确认用户身份。

此外，应加强账户密码复杂度要求，并定期修改密码。

对网络平台或商家而言，必须加强数据加密技术，并定期对服务器进行安全检测与升级。

3. 加强风险管理与监测能力：支付平台和商家应建立完善的风险管理体系，包括实时监控、异常交易检测、风险评估等。

一旦发现可疑或异常交易，要立即采取有效措施予以阻止和处置，并向用户提供及时警示和通知。