第三课第二章汽车保险概述.pptx

装标准的自用充电桩造成第三者人身伤亡或财产损失, 依法应由被保险人承 担的损害赔偿责任, 保险人负责赔偿。
(2) 责任免除 因被保险人的故意行为导致的第三者人身伤亡或财产损失。 (3) 责任限额 责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。
05附加绝对免赔率特约条款
绝对免赔率为 5% 、 10% 、 15% 、 20% , 由投保人和保险人在投保 时协商确定, 具体以保险单载明为准。
06附加车轮单独损失险
(4) 赔偿处理 a、发生保险事故后, 保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿
责任, 赔偿方式由保险人与被保险人协商确定。 赔款 = 实际修复费用 - 被保险人已从第三方获得的赔偿金额
b、在保险期间内, 累计赔款金额达到保险金额, 本附加险保险责任终止
09附加修理期间费用补偿险
投保了新能源汽车损失保险的新能源汽车, 可投保本附加险。
（1）保险责任 保险期间内, 投保了本条款的新能源汽车在使用过程中, 发生新能 源汽车损失保险责任范围内的事故, 造成车身损毁, 致使被保险新能源 汽车停驶, 保险人按保险合同约定, 在保险金额内向被保险人补偿修理 期间费用, 作为代步车费用或弥补停驶损失。
08附加车身划痕损失险
投保了新能源汽车损失保险的新能源汽车, 可投保本附加险。
（1）保险责任 保险期间内, 被保险新能源汽车在被保险人或被保险新能源汽车驾 驶人使用过程中, 发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失, 保险人按照保 险合同约定负责赔偿。
08附加车身划痕损失险
(2) 责任免除 a.被保险人及其家庭成员、 驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失; b. 因投保人、 被保险人与他人的民事、 经济纠纷导致的任何损失; c. 车身表面自然老化、 损坏、 腐蚀造成的任何损失 (3) 保险金额 保险金额为 2 000 元、 5 000 元、 10 000 元或 20 000 元, 由投保人和 保险人在投保时协商确定。

交强险、第三者责任险 强计
车上人员责任险、对方 的三者险
险免 外赔
交强险、第三者责任险
，险 都

车上货物责任险
可
投
交强险、第三者责任险
车上人员责任险
什么叫车上人员：
1、车主？ 2、坐车的人？ 3、在车上的人？ 4、离开车以后呢？
车上人员是指发生意外事故的瞬间，在保 险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。
司机座位与乘客座位可以分开投保，各自确定 保额，车上人员责任险保额为每座1万-10万之间任 意一个万的整数倍。传统渠道最高可销售到20万/座 限额
车上人员责任险免赔率（旧）
车上人员责任险免赔率（2014）
----删除了“投保时指定驾驶人和投保时约定行驶区域”两项的绝对免赔率
车上人员险赔偿处理
1.一次赔偿未达限额，下次累加计算？
商业保险
交强险与商业第三者责任险
交强险保额只有12万2千，剩下的钱怎 么办？自己交？
商业第三者责任险
机动车保险产品结构简介
商业主险
+
附加险
交
强 险
+
车辆损失险 第三者责任险 车上人员责任险
盗抢险
玻璃单独破碎险 车身划痕损失险
自燃损失险 不计免赔特约险
保险公司自主研发产品
高端产品
“尊贵人生”机动车保险
每次赔偿不累加
2.一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？
保险期届满终止
3.每次事故中赔偿金额按每座赔偿限额累加计算？
每位乘客的赔偿金额不超过保单载明的乘客座位每 座最高赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限。
（一）对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车 上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强 制保险赔偿的金额）×事故责任比例高于或等于每次事 故每座赔偿限额时： 赔款=每次事故每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率） （二）对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车 上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强 制保险赔偿的金额）×事故责任比例低于每次事故每座 赔偿限额时： 赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失 金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额） ×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）

车损险部分：6300元 三责险部分：车物损部分：11200+2000=13200元
医疗费部分：10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额2000元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限
得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞10000元，医疗费用 赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2=110000，死亡伤残费用 赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额＝2000＋10000＋110000＝122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元，所以财 产损失赔偿额为2000元；
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分： 车损险部分： 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分： 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元

第三者责任险
针对在使用保险车辆过程中发生意外 事故，致使第三者遭受人身伤亡和财 产直接损毁，依法应由被保险人承担 的经济赔偿责任
市场地位与竞争优势
市场份额领先
人保车险在国内车险市场占据 较大的市场份额，具有较强的
市场竞争力
品牌优势
作为中国人民保险集团的子公 司，人保车险拥有较强的品牌 影响力和口碑
总结词
新车购车案例主要涉及新车的保险需求，包括车辆损失险、盗抢险、第三者责任险等。
详细描述
新车购车案例中，车主通常需要为新车购买多项保险，以保障车辆在遭受损失或发生事故时能够得到相应的赔偿 。人保车险为新车车主提供全面的保险服务，确保车主在享受新车带来的便利时，能够得到充分的保险保障。
06 人保车险的未来发展与趋势
营运车辆案例
总结词
营运车辆案例主要涉及商用车、出租车、网约车等，需要特 定的保险方案来满足其营运风险。
详细描述
营运车辆由于其运营性质，面临的风险和事故率相对较高。 人保车险为营运车辆提供定制化的保险方案，包括车辆损失 险、第三者责任险、车上人员责任险等，以充分保障车主和 运营方的经济利益。
新车购车案例
车险市场的变化与趋势
1 2 3
消费者需求多样化
随着消费者对车险服务需求的不断提高，个性化 、差异化和多元化的保险产品将成为市场主流。
科技应用加速
人工智能、大数据、区块链等技术在车险行业的 应用将进一步深化，提升保险公司的风险评估和 定价能力。
竞争格局加剧
随着外资和新兴保险公司的进入，市场竞争将更 加激烈，促使传统保险公司加速创新。
个性化服务
根据客户需求，人保车险提供个性化的保险方案，为客户量身定制最适合的保 险产品。

2000元.
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三、商业险基础知识
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商业险（基本险）介 绍
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第三者责任商险业险—第三者责任险
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶 员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第 三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由 被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对于超过 机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以 上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿
9
汽车折旧标车准辆基础知识
• 9座(含9座)以下非营运载客汽车(包括轿车
、含越野型)折旧率为：6‰
• 出租汽车与大于6吨载货汽车、矿山作业 专用车
折旧率为：12 ‰
• 其他类型车辆
折旧率为：9 ‰
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二、交强险基础知识
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交强险
交强险的实施背景
《中华人民共和国道路交通安全法》
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交强险
交强险的奖优罚劣原则
第八条 被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的， 保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍 然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低 其保险费率，直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道 路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通 安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当 加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高 其保险费率。
第二十一条 被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害 人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额 范围内予以赔偿。

任务一 认识汽车保险
视野拓展
4S店版车险名词解释 车辆损失险 开车意外损坏，保险公买单。 第三者责任险 开车撞伤别人，保险公买单。 车上人员责任险 车内乘客受伤，保险公买单。
任务一 认识汽车保险
视野拓展
车上货物责任险 车上货物受损，保险公买单。 盗抢险 车遇盗抢破坏，保险公买单。 自燃损失险 车辆无故烧坏，保险公买单。
（5）扩大可保利益。汽车保险只针对车辆，而不针对驾驶员（无违法行 为）。
任务一 认识汽车保险
三、汽车保险的特点
（6）无赔款优待。无赔款优待是机动车辆保险特有的制度，其核心是保 险费直接与实际损失相联系，从而鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通 规则行车。
（7）维护公众利益。在绝大多数国家均采用机动车辆第三者责任保险强 制原则。
（1）拨打交巡警电话报案。 （2）拨打保险公司电话让保险公司人员出示现场。 （3）确定现场交通事故的具体情况。 （4）确定现场人员受伤情况。 （5）交巡警出示道路交通事故认定书。
任务二 汽车保险事故处理与理赔流程
一、机动车商业保险事故处理流程
（6）确定《道路交通事故认定书》所描述的情况属实。 （7）确定受伤人员的人数，在认定书上表明受伤人员的名字。 （8）对受伤人员的伤势鉴定，并出示伤者的诊断书。 （9）伤者到医院检查需提供医院的诊断证明，并出示误工证明，证明上 详细描述出准确的休息时间。
任务二 汽车保险事故处理与理赔流程
一、机动车商业保险事故处理流程
（10）保留进医院检查所产生的一切费用的发票。 （11）保留受伤人员的身份证复印件。 （12）保险公司人员提供现场《定损单》。 （13）确定《定损单》与《道路交通事故认定书》上锁描述的信息一致。 （14）双方（车辆肇事方与受害方）需提供身份证复印件、机动车行驶 证复印件、单号的复印件。

9-25
二、险种说明
三者险
全称为第三者责任保险，是保险公司对投保车 辆以及乘坐在投保车辆以外的人、物损失进行赔偿 的险种，赔偿的限额可以由你自己选择：10万、20 万、30万、50万以及100万，在保险公司投保的车 辆，绝大部分三者险投保30万或者50万，也有部分 投保100万。比如，你在交通事故中负全责，同时， 在这次交通事故中对方车辆也有损失，那么对方车 辆的损失将从你的三者险中进行赔偿。
—— ——
本
6座以下
120
0.41% 0.41%
0.26%
0.31%
0.19%
—— ——
费 非营业个人 6-10座
140
10座以上
130
率
0.45% 0.46%
0.40% 0.39%
0.26% 0.23%
表 注： 基本险不计免陪费率为15%，盗抢险为20%
0.30% 0.36%
0.19% 0.22%
23-25
课程回顾
车险构成 险种说明 保费计算 注意事项
24-25
谢谢大家
25-25
三、保费计算
商业保险
1、车损： 整56车80售0×价1×.3费5%率﹢﹢56固6＝定1保33额2.8元
2、商业三者（保额30万）： 1359元
3、车上人员（乘客按4人计算，保额为1万/人，） ：（1万）：10000×0.26%×4＝104元
19-25
22-25
新车上全险，不赔的四项规定
不赔之三：车辆内物品丢失
根据保险产品中的保险范围规定，盗抢险的赔偿范围仅仅是车辆本身，而不 包括车内的物品。目前保险公司对车里的物品多数都不承保，只有少数公司的财 险产品可以承诺对车内的特殊物品进行赔偿。因此，投保人尽量不要把值钱的物 品放在汽车里面，应放在比较安全的地方或者随身携带，以免遭受不测，给自己 造成不必要的财物损失。

导入
糟糕！撞人了，
没钱怎么办？
一、第三者责任险
机动车是由动力装置驱动或牵引、在道路上行驶的、供乘 用或（和）运送物品或进行专项作业的轮式车辆，包括汽车及 汽车列车、摩托车及轻便摩托车、拖拉机运输机组、轮式专用
机械车和挂车等，但不包括任何在轨道上运行的车辆。
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5
一、第三者责任险
1.保险责任 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程 中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁， 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合 同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿
投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用
被保险机动车的，增加免赔率10%； 投保人约定行驶区域的，保险事故发生在约定区域以外的， 增加免赔率10%。
二、机动车车上人员责任险
5.赔偿处理
被保险机动车与其他机动车发生交通事故的，保险人依据被 保险机动车驾驶人在事故中所负的责任比例，承担相应赔偿责任。
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一、第三者责任险
2.责任免除 （3）其他责任免除 ①被保险机动车造成下列人身伤亡和财产损失，不论有无赔偿 责任，保险人都不负责赔偿。 a.被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失； b.被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或 代管的财产损失。 c.被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
有效资格证书；
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一、第三者责任险
2.责任免除 （2）驾驶人问题 ⑧依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶 被保险机动车的其他情况下驾车。 ⑨实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃 易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实 习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；

浮动因素
950 1,100 1,000
上一个年度未发生有责任道 路交通事故
上两个年度未发生有责任道 路交通事故
1,130 1,220 1,270 950 1,070
上三个及以上年度未发生有 责任道路交通事故
上一个年度发生一次有责任 不涉及死亡的道路交通事故
上一个年度发生两次及两次 以上有责任道路交通事故
1,140 1,320
上一个年度发生有责任道路 交通死亡事故
浮动比率 -10% -20% -30% 0% 10% 30%
车辆保险的主要内容
赔偿限额：
分项内容 死亡伤残 医疗费用 财产损失
有责任赔偿限额 110000元 10000元 2000元
无责任赔偿限额 11000元 1000元 100元
解除交强险合同的情形
车险业务知识培训
车辆保险概述
概念：机动车车辆保险是以机动车辆为保险标的的 保险，主要承保机动车遭受自然灾害和意外事故所 造成的损失。
保障范围：机动车辆本身、 机动车辆的第三者责任
车辆保险概述 特征（8个）： 1、承保风险多样性:因为机动车具有流动性，所以承保的风险具有多样性 2、保险事故的复杂性:由于驾驶人员的素质以及机动车所面临的地区和环境 不同，因而面临的风险也不同，导致保险事故的发生具有复杂性 3、保障范围的广泛性:由于机动车保险承保范围除有形的物质损失外，还包 括无形的责任风险和相关的费用损失 4、保险价值的特殊性:机动车保险属于不定值保险 5、赔偿方式：以修复为主 6、风险共担：机动车保险赔偿中通常规定有绝对免赔额（率） 7、奖惩性：机动车保险的续保有无赔款优惠规定 8、经营方式：机动车保险中的第三者责任保险可采用强制保险方式经营
23%免赔 不赔 不赔 能 无

Converting your business from Good to Great. 13
三、车辆定损流程
任务1 定损
确定损失项目的过程和次序
Converting your business from Good to Great. 14
三、车辆定损流程
任务1 定损
2．确定车辆损失情况
车辆定损应会同被保险人及第三者车损方核定，且在 定损结束后由所涉及到的当事各方签名确认。
2．人员伤亡
人员伤亡是指交通事故中因为人员伤亡所导致的经济 损失，包括医疗费和其他费用。 ➢ 医疗费用：主要包括医药费、诊疗费、住院费、住院 伙食补助、后续治疗费、整容费、必要的营养费用等。 ➢ 其他费用：主要指死亡伤残费用，包括丧葬费、死亡 赔偿金、交通费、住宿费、误工费、被扶养人生活费、 残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、被保险人依照 法院判决或调解承担的精神损害抚慰金等。
Converting your business from Good to Great. 6
二、车辆定损的原则
任务1 定损
① 修理范围只限于本次事故中所造 成的车辆损失。 ② 能修理的零部件，尽可能修复， 不能随意更换新的零部件。 ③ 能局部修复的，不要扩大到整体 修理。 ④ 能更换零部件的禁止更换总成件。 ⑤ 根据修复工艺难易程度及当地工 时费水平，准确确定工时费用。 ⑥ 准确掌握汽车零配件价格。
Converting your business from Good to Great. 10
三、车辆定损流程
任务1 定损
报案号：
条款类别：
承保公司：
被保险人：
出险时间：
保险单号：
出险地点：
三、车辆定损流程 保险金额：

第三者责任险的赔偿限额是多少？
总结词
第三者责任险的赔偿限额取决于具体的保险产品和保险公司条款。
详细描述
赔偿限额是保险公司承担赔偿责任的最高限额，因此投保人在选择保险产品时应了解赔偿限额的规定 。一般来说，赔偿限额包括每次事故赔偿限额、人身伤亡赔偿限额、累计赔偿限额等。具体的赔偿限 额取决于保险公司和产品条款的规定，投保人应根据自身需要选择合适的赔偿限额。
选择合适的赔偿限额
留意免赔额
赔偿限额是保险公司对第三者责任险的最 高赔偿额度，需要根据个人实际情况选择 合适的赔偿限额。
第三者责任险一般都会设置免赔额，免赔 额的高低也会影响保费和理赔金额，需要 留意免赔额的大小。
理赔流程
报案
发生保险事故后，被保险人或其允许 的驾驶人应及时向保险公司报案。
提交理赔资料
2023 WORK SUMMARY
第三者责任险课件
REPORTING
目录
• 第三者责任险简介 • 第三者责任险的保障内容 • 第三者责任险的购买与理赔 • 第三者责任险与其他保险的对比 • 第三者责任险的发展趋势与未来展望 • 常见问题解答
PART 01
第三者责任险简介
定义与特点
定义
第三者责任险是一种商业保险，旨在 为被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任提供保障。
保险人与被保险人关系
保险人
承担赔偿责任，在被保险人发生保险事故时，向受害第三方 支付赔偿。
被保险人
在保险期间内，对保险标的（通常是车辆）拥有保险利益的 人，需承担相应的赔偿责任。
PART 02
第三者责任险的保障内容
保障范围
保障因被保险车辆造成的意外伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责 任。

760元 * 15% + 650元 * 20% 2020/8/7 =163.05 + 479.55 + 43.5 + 114 +
案例链接
• 李小姐，25岁，某公司职员，2010年1月刚刚考取驾照， 考取驾照后便购买了一辆价值25万元，一汽大众迈腾 1.8TSI 手自一体豪华型三厢轿车，至今已经2年，核定准 载客5人座。
★分析：
• 车辆盗抢险费用： 根据查阅费率表，5人座。
费用为：120元 + 10万 * 0.53% = 650 元 • 不计免赔率特约条款费用：
根据查阅费率表2-3-6，级别为15%、15% 、15%、15%、20%。 费用为：1087元 * 15% + 3197元 * 15% + 290元 *15% +
品牌型号：一汽大众迈腾1.8 TSI 购买用途：代步（非运营） 车辆版型：豪华型三厢轿车
注册日期：2010年5月8日 发证日期：2010年5月8日 车牌号码：津E 36935 核定载客：5人 标准排量：1.8L 行驶区域：天津市城区 号牌底色：蓝色
2020/8/7
◆李小姐投保险种介绍：
• 交强险 • 车辆损失险 • 第三者责任险 • 不计免赔率特约条款 • 盗抢险
• 计算公式：保费 = 基础保费 +0000 * 0.53 = 1180 元
2020/8/7
五、玻璃单独破碎险
• 根据费率表查询2-3-4，计算例题。 • 刘某预计在2012年10月份购买一辆雪弗兰
—科鲁兹，新车购置价为16万，欲投保玻璃 单独破碎险，请你根据费率表计算一种为国 产玻璃费率，另一种为进口玻璃费率。
• 计算公式： 1、驾驶人 = 每次事故责任限额 * 费率

• 发生意外事故，造成本车乘客或驾驶员的 人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司 按条款规定进行赔偿。
• 五、玻璃单独破碎险（可选：国产玻璃/进口玻璃）
• 如果发生车窗、挡风玻璃的单独破碎（不含天窗 玻璃及倒车镜片），保险公司按实际损失赔偿。 比如发生以下事故造成您车窗、风挡玻璃的破碎： 高速上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃 车辆停放被高空坠物砸坏车窗、挡风玻璃
相关资料
行驶证，驾驶证被 保人身份证或盖章 帐号、现场单、
发票、保单
出险 报案 现场查勘 定损修车
双方及 多方事故
责任明确
责任不明确
相关资料
报交警
标的
三者
理赔到帐
行驶证，驾驶 证被保人身份 证或盖章、帐号 现场单或交警单 、发票、保单
行驶证，交 强险，发票
保险事故车辆接待注意事项
• 保险车辆的接待流程原侧上必须按照广本要求的 接待流程操作，但还必须遵循以下的几点事项：
• 负责发生保险事故时，补偿您自己车辆的 损失。 例如发生以下事故，保险公司可以按照条 款赔偿您自己车辆的维修费用。 汽车撞到护栏、柱子 您不小心撞了别人车辆，自己的车子受损
• 二、第三者责任险（可选额度5－100万）
• 若发生保险事故，保险公司可按条款替您 对第三方受到的损失（人或财产）进行赔 偿。例如发生以下事故，若您负有责任， （按责任比例）保险公司可以按照条款替 您赔偿。
• 例如：您不小心撞坏了别人的车 您不小心撞到别人造成伤亡
• 三、全车盗抢险（可投可不投）
• 如果整车发生被偷被盗经市级以上公安部 门证明确实已找不回来，保险公司按条款 进行赔偿。 此险种要在投保了车辆损失险 险种的情况下方可投保全车盗抢险
• 四、司乘客座位责任险（可选额度：1万--10万/座）