融资租赁融资模式介绍
融资租赁融资模式以其门槛低、形式灵活、融资期限长，还款方式灵活等特点适合企业解决自身融资难题，中小企业通过融资租赁所享有资金的期限可达3年，远远高于一般银行贷款期限。在还款方面，中小企业可根据自身条件选择分期还款，极大地减轻了短期资金压力，防止中小企业的资金链发生断裂。
一、常见的融资租赁方式
(一) 新购设备融资租赁
待建或在建项目中尚未采购的设备，由承租方指定供应商，设定购买条件，租赁公司出资购买设备租给承租方使用，然后向承租方收取租金。在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期结束，租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，租赁物件所有权即转归承租人所有。又称直接租赁简称直租。
(二) 融资性售后回租
企业在正常生产经营中，往往会有很多设备，这些设备在正常使用，无抵押，无担保，但作为抵押物贷款，银行还不接受。这些设备可以打包卖给租赁公司的同时租回，不移动、不影响使用，同时当初购置设备的资金回笼。这样可以盘活大量沉淀资产，这叫作售后回租，简称回租。
（三）厂商租赁
厂商租赁是设备制造厂商与租赁公司结成战略合作，利用租赁为购买其产品的客户进行融资，解决厂商终端客户大型成套设备采购资金不足，促进厂商产品销售。 通过将租赁业务纳入设备厂商的营销体系，扩大厂商服务范围，提升厂商营销水平； 通过租赁公司帮助设备制造厂商的最终客户融通资金，既增强客户的购买能力，又增强企业再生产能力和占有市场的能力；通过租赁公司同厂商的合作，实现风险共担、利益共享，强强联合、多方共赢。
二、融资租赁模式的优势
一是解决企业流动资金问题；
二是解决企业短期资金来源长期占用的问题；
三是使企业更新设备，扩大生产规模，增强市场竞争力；
四是按照租赁税收优惠政策，每年加速折旧金额，可以消化企业每年增加的利润。
五是企业可利用新项目产生效益分期归还，减小还款压力。
1 融资租赁业务介绍
一、产品概念
融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。
租赁到期，承租人支付完毕所有应付款项(租金利息)后，设备所有权自动转至承租人名下。
二、产品分类
(一)按照租赁物的来源，划分为直接租赁和售后回租。
直接租赁：出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。
售后租回：指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订租赁合同，将该物件从出租人处租回使用的交易。“售后租回”是承租人和出卖人为同一人的特殊租赁方式。
(二)按照会计准则，划分为融资性租赁和经营租赁。
(三)其他租赁产品：飞机租赁、船舶租赁、厂商租赁、厂商促销租赁、应收租赁款转让、联合租赁、银租通。
三、对我行的好处
(一)建信租赁直接通过融资租赁方式解决客户融资需求，我行可进一步维护客户关系、解决阶段性贷款规模紧张问题 。
(二) 获得服务费等长期中间业务收入，收益支取方式可视分行需要灵活掌握。
1、固定分配：原则上单笔交易收益分配为租赁融资余额的0.2%；
2、超额分配：建信租赁成本参考价以上部分，按不低于50%比例作二次分配；
3、应收租赁款卖断：在扣除建信租赁经营成本（不超过50BP）后，分行获得交易的全部收入，收入可视分行需要以转让利息收入和中间业务收入体现。
(三) 获得或扩大来自于客户的存款、结算及其他收益（代理保险、账户监管等）。
1、通过融资租赁获得目标客户；
2、为建行赢取其他产品的交叉销售机会。
四、对客户的好处
(一)在银行规模紧张的情况下，,获取中长期融资渠道；
(二)融资租赁期限长，可调整客户债务期限结构；
(三)可实现设备120%融资，其中20%为建安费用，资金可灵活使用；
(四)可灵活安排多种交易结构，共同承租、委托采购等方式； 2 (五)根据企业现金流情况灵活安排租金支付，包括等额本息、等额本金、前高后低、前低后高、设置宽限期等多种还款方式，减轻还款压力；
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融资租赁项目资金融通
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１．
融资简述.............................................................................................................................................................................1
１．１银行授信融资......................................................................................................................................................................1
１．２权益性融资...........................................................................................................................................................................1
１．３与银行理财产品对接融资................................................................................................................................................1
汽车融资租赁的业务流程及模式图
一、建议厂商或经销商采用汽车“融资租赁销售”模式
鉴于对目前国内汽车市场和融资租赁业务的基本了解，我们建议汽车销售商通过与租赁公司合作的形式开展融资租赁业务，实施融资租赁和销售一条龙服务。通过汽车融资租赁达到促进产品销售，扩大市场占有率，增加企业利润并达到双方共赢的目的。
二、汽车融资租赁业务流程说明
即由租赁公司（出租方）按照承租方的要求从汽车供应商处购进汽车，并出租给承租人使用。租赁合同签订后，由承租方按租赁合同规定支付20％－30％的租赁保证金及相关手续费。租赁期间，一般为1～3年，原则上不超过3年，由承租方按租赁合同规定分期向租赁公司支付租金（一般每月支付一次），出租人则把租赁汽车的使用及管理等权利和义务转移给承租方，即承租方拥有对租赁物的使用权，而所有权由出租人所有。租赁期间由汽车供货商提供车辆的回购担保，一旦承租方违约拒付租金，由租赁公司会同供货商启动车辆回购程序，收回租赁车辆并予以处置。汽车的维护、保养由承租人负责。租赁期满后，承租方在完全支付完毕租赁合同约定的租金后，由出租方释放租赁物的所有权，承租方以名义货价获得设备的所有权。
三、汽车融资租赁业务流程
1、承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料；
2、租赁公司对承租人进行项目审查并通过；
3、承租人向租赁公司提供租赁担保（财产抵押或个人无限责任担保）；
4、租赁公司对承租人的担保进行公证备案；
5、租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同；
6、租赁公司与承租人签订融资租赁合同；
7、承租人支付租赁保证金后，上述二合同生效；
8、租赁公司向供货商支付货款；
9、供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据；
10、租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续；
11、租赁公司按合同约定向承租人交付车辆；
12、承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险：
