第十二章人身保险(1)

人身保险公司保险条款和保险费率管理办法保监会令2011年第3号《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2011年10月11日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自颁布之日起施行。

主席项俊波二○一一年十二月三十日第一章总则第一条为了加强人身保险公司（以下简称保险公司）保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的保险条款和保险费率实施监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第三条保险公司应当按照《保险法》和中国保监会有关规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。

第四条保险公司应当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第五条保险公司应当建立科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制，定期跟踪和分析经营情况，及时发现保险条款、保险费率经营管理中存在的问题并采取相应解决措施。

第六条保险公司应当充分发挥核心竞争优势，合理配置公司资源，围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。

第二章设计与分类第七条人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。

第八条人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。

人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。

第九条年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

人身保险的概念与特征(制度规定：人身保险公司保险条款和保险费.1 中国保险监督管理委员会令2011年第3号《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2011年10月11日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自颁布之日起施行。

主席项俊波二〇一一年十二月三十日人身保险公司保险条款和保险费率管理办法2第一章总则第一条为了加强人身保险公司（以下简称保险公司）保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的保险条款和保险费率实施监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第三条保险公司应当按照《保险法》和中国保监会有关规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。

保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。

第四条保险公司应当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第五条保险公司应当建立科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制，定期跟踪和分析经营情况，及时发现保险条款、保险费率经营管理中存在的问题并采取相应解决措施。

第六条保险公司应当充分发挥核心竞争优势，合理配置公司资源，围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。

3第二章设计与分类第七条人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。

第八条人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。

人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。

终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。

两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。

中国保险监督管理委员会人身保险公司全面风险管理实施指引中国保监会关于印发《人身保险公司全面风险管理实施指引》的通知保监发〔2010〕89号各寿险公司、健康保险公司、养老保险公司：为加强人身保险公司全面风险管理，进一步落实《保险公司风险管理指引(暂行)》(保监发〔2007〕23号)，提升各公司全面风险管理水平，我会制定了《人身保险公司全面风险管理实施指引》(以下简称《指引》)。

现予印发，请遵照执行。

现将《指引》执行中的有关事项通知如下：一、各保险公司应高度重视全面风险管理工作，按照《指引》要求，认真组织实施，做好落实工作，并于2010年11月30日前将风险管理部门负责人姓名、职务和联系方式报送我会。

如暂未设立风险管理部门，应指定一名全面风险管理工作联系人，将上述信息报送我会。

二、各公司应创造条件，尽快落实《指引》各项要求。

对于近期设立风险管理委员会、建立风险管理信息系统和运用经济资本方法确有困难的公司，应最晚在2013年10月1日前设立风险管理委员会，建立风险管理信息系统，并从2014年开始在提交的年度全面风险管理报告中运用经济资本方法计量公司所承受的风险。

在此之前，可由审计委员会暂行风险管理委员会的职责。

三、本《指引》生效后，各寿险公司、健康险公司、养老保险公司应按要求提交年度全面风险管理报告一式六份，并视为已履行了保监发〔2007〕23号文要求的年度风险评估报告。

中国保险监督管理委员会二○一○年十月二十四日人身保险公司全面风险管理实施指引第一章总则第一条为加强人身保险公司全面风险管理，进一步落实《保险公司风险管理指引》(保监发〔2007〕23号)，提升公司全面风险管理水平，保障人身保险行业和公司的健康发展，根据《保险法》、《保险公司管理规定》等相关法律法规和规章，制定本指引。

第二条本指引所称公司是指在中华人民共和国境内依法设立的人寿保险公司和健康保险公司。

第三条本指引所指风险是指对公司实现经营目标可能产生不利影响的不确定因素。

中国人民保险公司简易人身保险条款文章属性•【制定机关】中国人民保险公司•【公布日期】1987.03.01•【文号】•【施行日期】1987.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国人民保险公司简易人身保险条款（１９８７年３月修订）第一章投保条件第一条凡１６周岁以上６５周岁以下、身体健康、能正常劳动或工作的人，均可参加本保险。

第二条符合上述条件的个人或经本人同意后，由其配偶、直系亲属及其他有扶养关系的人，均可作为投保人向保险公司（即保险人）投保本保险。

机关、企业、事业单位和社会团体也可以作为投保人，为其成员向保险人投保本保险。

第二章保险期限和保险责任第三条本保险期限分为５年、１０年、１５年、２０年和３０年五种，投保人可选择其中一种或多种期限投保，但选择的保险期限要以保险单期满时被保险人年龄不超过７０周岁为限。

保险单生效后保险期限不能变更。

第四条在保险单有效期内，保险人对被保险人负有下列保险责任，并按规定给付全部或部分保险金：一、被保险人生存到保险期满，给付保险金全数。

二、被保险人自保险单生效之日起１８０天后，因疾病死亡，给付保险金全数。

三、被保险人因意外伤害事件所致的死亡，给付保险金全数。

四、被保险人因意外伤害事件造成身体残废，按“人身保险意外伤害残废给付标准”的规定给付保险金。

第五条被保险人在保险单有效期内，不论一次或连续多次发生意外伤害事件，保险人均按规定分别给付保险金，但保险金累计给付的总数不超过保险金额。

被保险人从确定永久、完全残废之日起１８０天内由于同一原因死亡，保险人只给付保险金的差额，超过１８０天死亡，不论是否同一原因，保险人负死亡给付责任。

被保险人因意外伤害领取保险金后，如果生存到保险期满，保险人仍给付保险金额全数，不扣险已给付的保险金。

第三章除外责任第六条保险人对于下列情事不负死亡或伤残给付责任：一、被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗行为。

中华人民共和国保险法（2015年修正）文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2015.04.24•【文号】主席令第26号•【施行日期】2015.04.24•【效力等级】法律•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中华人民共和国保险法（2015年修正）（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改<中华人民共和国保险法>等五部法律的决定》第二次修正根据2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《关于修改<中华人民共和国计量法>等五部法律的决定》第三次修正）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险代理人和保险经纪人第六章保险业监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

上海市人身保险银保业务自律公约2023年版上海市人身保险银保业务自律公约2023年版第一章总则第一条为进一步加强上海市人身保险银行业务的自律管理，提高服务质量，保护消费者权益，维护市场秩序，制定本公约。

第二条本公约适用于在上海市境内经营人身保险业务的所有人身保险银行业机构和从业人员。

第三条人身保险银行业机构应当遵守法律法规，按照诚实信用、自愿互助的原则，提供优质的保险产品和服务。

第四条人身保险银行业机构应当加强内部管理，建立健全运营规范，提高风险控制能力，确保健康稳定发展。

第五条从业人员应当具备相关专业知识和业务技能，并严格遵守业务纪律，保护客户隐私和个人信息。

第六条上海市人身保险银行业协会是本公约的管理机构，负责组织实施。

第二章产品开发和销售第七条人身保险银行业机构在开发保险产品时，应当充分考虑客户需求，提供适当的保障和保险期限，并确保产品设计合理、清晰明确。

第八条人身保险银行业机构在销售保险产品时，应当向客户提供真实、全面的信息，明确产品风险和责任范围，并及时解答客户疑问。

第九条人身保险银行业机构应当加强销售人员的培训和管理，确保其具备足够的专业知识和销售技巧。

第十条人身保险银行业机构应当建立销售投诉处理机制，及时处理客户投诉，并向客户提供满意的解决方案。

第三章理赔服务第十一条人身保险银行业机构应当建立健全理赔受理和处理机制，提供迅速、公正、高效的理赔服务。

第十二条人身保险银行业机构应当在保险合同中明确约定理赔条件和赔付比例，并按照约定及时赔付。

第十三条人身保险银行业机构应当加强理赔审核和调查，防止欺诈行为的发生。

第十四条人身保险银行业机构应当为客户提供理赔咨询和指导，帮助客户顺利办理理赔手续。

第四章风险管理第十五条人身保险银行业机构应当建立风险管理体系，制定合理的风险控制政策和措施。

第十六条人身保险银行业机构应当加强投资风险防范，确保投资资金的安全和稳健增值。

第十七条人身保险银行业机构应当制定合理的资本管理方案，确保资本充足，防范风险。

团体人身意外伤害保险条款团体人身意外损害保险条款（1）第一章保险对象第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，躯体健康，能正常工作或正常劳动的，能够作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续。

第二章保险期限第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。

期满时，另办续保手续。

第三章保险金额第三条保险金额最低为壹千元，最高为五千元。

在此限度内，一个单位选定一个保险金额。

保险金额一经确定，中途不得变更。

第四章保险责任第四条本保险为定期意外损害保险。

被保险人在保险单有效期间，因意外损害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。

一、因意外损害事故以致死亡的，给付保险金额全数。

二、因意外损害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废；或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。

三、因意外损害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。

四、因意外损害事故造成本条二、三两款以外的损害以致永久完全丧失劳动能力、躯体机能，或永久丧失部分劳动能力、躯体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。

第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外损害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。

但给付的累计总数不能超过保险金额全数。

给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。

第五章除外责任第六条由于下列缘故所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保险金的责任：一、被保险人的自杀或犯罪行为；二、被保险人或其受益人的有意或诈骗行为；三、战争或军事行动；四、被保险人因疾病死亡或残废。

第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。

第六章保险费率第八条保险费率按照行业（工种）或工作性质分不订定。

第七章保险手续和保险费的缴付第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。

人身保险公司保险条款与保险费率管理办法(2015年修订)(2011年12月30日中国保险监督管理委员会令2011年第3号发布根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章得决定》修订)第一章总则第一条为了加强人身保险公司(以下简称保险公司)保险条款与保险费率得监督管理,保护投保人、被保险人与受益人得合法权益,维护保险市场竞争秩序,鼓励保险公司创新,根据《中华人民共与国保险法》(以下简称《保险法》)等有关法律、行政法规,制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)依法对保险公司得保险条款与保险费率实施监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第三条保险公司应当按照《保险法》与中国保监会有关规定,公平、合理拟订保险条款与保险费率,不得损害投保人、被保险人与受益人得合法权益。

保险公司对其拟订得保险条款与保险费率承担相应责任。

第四条保险公司应当按照本办法规定将保险条款与保险费率报送中国保监会审批或者备案。

第五条保险公司应当建立科学、高效、符合市场需求得人身保险开发管理机制,定期跟踪与分析经营情况,及时发现保险条款、保险费率经营管理中存在得问题并采取相应解决措施。

第六条保险公司应当充分发挥核心竞争优势,合理配置公司资源,围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。

第二章设计与分类第七条人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。

第八条人寿保险就是指以人得寿命为保险标得得人身保险。

人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。

定期寿险就是指以被保险人死亡为给付保险金条件,且保险期间为固定年限得人寿保险。

终身寿险就是指以被保险人死亡为给付保险金条件,且保险期间为终身得人寿保险。

两全保险就是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件,又包含以被保险人生存为给付保险金条件得人寿保险。

中华人民共和国保险法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正根据2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《关于修改〈中华人民共和国计量法〉等五部法律的决定》第三次修正）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险代理人和保险经纪人第六章保险业监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

第八条保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。

人身保险第一章人身保险概述人身危险是指人的生命或身体方面遭受损害的危险,人身危险的载体是人的身体、生命和健康、失业、老年赡养等方面的危险或损失发生时承载的主体，它既可以是自然人,也可以是自然所属的组织。

1.生命危险(1)早逝危险经济主要来源者收入永远中断额外费用产生不足之收入，将降低其生活水准非经济成本产生,如忧伤、单亲家庭产生等(2）老年退休危险退休时无积蓄,负担不起个人及家庭的生活或虽有积蓄但不够维持余生2.健康危险（1)疾病危险—危害严重、涉及面广(２）残疾危险—由于疾病、伤害事故等导致人体机体损伤、组织器官或功能障碍等的不同年龄死亡和残疾的概率３可保人身危险１.人身危险的发生是偶然的、意外的２.人身危险损失必须是明确的3．人身危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性4.人身危险应有发生重大损失的可能性４人身保险的基本原则1.保险利益原则《保险法》第十二条规定“投保人对保险标的应当具有保险利益。

投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

”保险利益是保险合同的客体，使其生效的前提条件，要求投保人或被保险人对保险标的无论属于何种利害关系都必须具有明确的经济利益。

2.最大诚信原则保险实务中（1)告知是指投保人在投保时必须将有关危险标的的重要事实如实告诉保险人。

其中的重要事实是指会影响到保险人决定是否接受承保或对保险费率的厘定起决定性作用的事实。

１无限告知２询问回答（2)保证是指投保人或被保险人对保险人做出的特定担保事项，这是严格控制危险的原则之一,及担保事项的作为与不作为，某种事项的存在于不存在。

1承诺保证2确认保证或者１明示保证2默示保证３.近因原则是判定保险事故与保险标的的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。

理赔遵守的原则。

5弱体保险承保是采用的方法弱体保险又称为次健体保险或非标准体保险,是不能用标准或正常费率来承担的保险。