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工商银行零售业务发展战略的问题分析随着中国居民对个性化金融服务的需求不断增强，个人零售业务已成为国内各银行发展的重点。
2003年工商银行为应对激烈的竞争，开始探索能够提升其零售业务能力的“大个金”战略，并在2006年对该战略进行了详尽的表述。
研究该战略的优势和不足，可以为工商银行和其他国有商业银行解决零售战略的制定问题提供借鉴意义。
一、工商银行“大个金”发展战略的形成和内容为迎接应对国内外企业的竞争，2001年工商银行将零售业务发展作重点，开始了业务转型。
2003年该行行长的姜建清率先在业内打出了“工行将猛攻个人高端客户市场，着力增强大中城市分支机构竞争能力”的旗号。
确定“定位中端，竞争高端，培育潜力客户”的个人业务战略。
2006年初，姜建清再次在全行工作会上提出：“工行的长远目标是打造一流的零售银行”。
这期间工商银行开始探索并提出了能够提升零售业务能力的“大个金”战略。
“大个金”战略的具体执行人，工商银行个人金融业务部总经理陈晓燕对该战略解释为：“在整合工行所有的个人金融资源基础上，‘以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标’，逐步消除按部门设置流程以及产品开发、市场营销、经营管理分散的体制弊病，将涉及个人的资产、负债和中间业务纳入统一的经营管理，增强零售业务的协同创新和综合发展能力，最终形成对客户的统一服务平台，为客户提供更加全面的产品和更周到的金融服务。
其核心要求是整合，从产品设计到服务营销的各个环节，都朝着以客户为中心的方向转变。
根据客户需求来区分和设计产品，使工行的服务向着商品型和高附加值的方向发展。
”二、工商银行“大个金”战略存在的问题分析根据陈晓燕对“大个金”战略的解释，可以看到该战略对提高工商银行零售业务的运营效率有积极的作用。
但对工商银行“打造一流的零售银行”的长远目标、零售业务的可持续发展和竞争优势的确立所发挥的作用是有限的。
这是因为该战略的相关内容和实施方法上存在以下问题：1、战略目标和战略措施与竞争对手趋同，不利于自己的长远发展从工商银行、建设银行和中国银行的2006年半年报资料可以看到，工行的总资产是中国银行的1.36倍，是建行的1.4倍，但是其净利润和每股盈利不及建行，每股盈利与中行相当，这说明工商银行在总体竞争能力上并不占有优势。
推进“大零售”战略助力工商银行经营转型--访中国工商银行股份有限公司个人金融业务总监李卫平代萍【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)009【总页数】5页(P10-14)【作者】代萍【作者单位】【正文语种】中文当前，国内商业银行的零售金融业务发展迅速,各行纷纷将其提升到全行支柱产业的战略高度。
零售金融业务在提升银行核心竞争力、创新金融资产管理与服务、促进银行战略转型等方面的作用日益凸显。
近几年,工商银行在零售金融领域精耕细作，成绩斐然，持续保持客户金融资产总量、个人贷款余额和中间业务收入等主要指标同业第一的佳绩，巩固并提升了“中国第一零售银行”的地位。
今年年初，工商银行开始实施“大零售”战略，备受业界关注。
最近，本刊记者有幸采访了工商银行个人金融业务总监李卫平，请他就银行零售金融业务发展战略、趋势、转型等热点问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：市场瞬息万变，在当前复杂的经济金融环境下，银行零售金融业务所处的市场环境在不断变化。
作为银行零售领域的资深人士，您对未来零售金融业务面临的环境变化怎么看？李卫平：正如你所说，市场环境时刻在变化，对于零售业务而言，我认为有以下六个方面的变化需要我们重点关注。
一是经济环境的变化。
随着国内经济体制改革的不断深化发展，未来十年资本市场将得到长足发展，直接投资比重将不断提升，投资多元化趋势明显，商业银行传统经营模式受到更多挑战。
二是社会环境的变化。
新一届政府高度重视社会民生发展，国民收入倍增计划以及一系列发展社会民生保障的政策出台，将显著改变原有的经济增长格局，预计未来十年居民消费对国民经济增长的贡献度将提升至55%，商业银行零售金融业务将面临历史性发展机遇。
三是政策环境的变化。
党的“十八大”以来，国内金融市场化步伐显著加快，利率市场化、汇率自由化将在不久的将来完全实现，这将对商业银行经营管理尤其是零售银行发展产生深远影响。
四是法治环境的变化。
未来十年国内法治建设将全面提速，尤其是个人诚信体系建设、房产登记制度及系统构建，将对商业银行零售业务精细化管理、风险控制等提供良好氛围。
中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.30•【文号】银保监发〔2019〕52号•【施行日期】2019.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见银保监发〔2019〕52号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构、外国保险机构驻华代表机构，各会管单位：党的十九大以来，银行保险机构综合实力进一步增强，服务经济社会发展能力稳步提升，关键领域改革持续深化，防范化解金融风险取得明显成效。
随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，银行业和保险业高质量发展面临多重挑战。
为深入贯彻落实以习近平同志为核心的党中央的决策部署，推动银行业和保险业高质量发展，更好服务现代化经济体系建设，现提出如下意见。
一、总体要求（一）指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的发展思想，落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，扩大金融业开放，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，不断提升金融服务实体经济质效，有效防范化解金融风险。
（二）基本原则——坚持回归本源。
把服务实体经济作为金融发展的出发点和落脚点，实现经济金融良性循环、健康发展。
——坚持优化结构。
完善金融机构体系、市场体系、产品体系，引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，提升金融服务效率。
——坚持强化监管。
以防范系统性风险为底线，精准有效防范化解各类风险，确保银行业和保险业稳健发展。
银行经营分析报告银行经营分析报告我行仔细贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，主动推动经营模式和增长方式的转变。
现将上半年经营工作报告如下。
一、各项经营指标完成状况1、至六月末，储蓄存款净增36101万元，完成年度安排任务的80.4，较上年同期削减2051万元；对公存款下降141016万元，完成年度安排任务的-956.3，较上年同期削减7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32。
个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金101万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。
新增个人中高端优质客户657户。
4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度安排任务的134.3，超额完成分行下达的年度任务。
新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行一般客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银一般客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8。
7、实现业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年业务收入任务的67.8。
（若计算今年其次、三期国债手续费，业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
二、上半年主要工作总结：年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行主动依据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。
《浅谈邮储银行中高端客户群细分》第二篇：邮储银行邮储银行有望年内在港上市小微企业不良率达4.17%xx年07月09日11：17中国经营报张漫游中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟本。
从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平均水平。
但也不容忽视，该行面临小微型企业的资产质量风险。
截至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.17%和1.08%。
而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行了调整。
某港股分析师告诉《中国经营报》记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在10月前后实现上市。
小型企业不良率达4.17%6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市的消息，发行规模不超过139.23亿股。
7月4日晚间，邮储银行的招股书草拟本便已公布在了港交所的网站上。
根据邮储银行招股书草拟本披露的内容显示，该行此次上市的联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美银美林，独家财务顾问为瑞银。
根据数据显示，截至xx年3月31日，邮储银行共有超过4万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数已经达到5.05亿户。
依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”。
然而，在目前经济下行的背景下，小微企业和“三农”的经营情况并不乐观。
邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款已经由xx年12月31日的77亿元增长至xx年12月31日的199亿元，截至xx年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。
不良贷款率由xx年12月31日的0.51%上升至xx年12月31日的0.80%，截至xx年3月31日，该行不良率达到0.81%。
经营分析报告开头篇1:经营情况分析报告公司领导:按照公司统一部署,业务一部将经营重点放在了外部市场的开拓上。
在外部市场竞争激烈、价格不占优势等诸多不利局面下,我们迎难而上,以百折不挠的工作态度,努力开拓外部市场业务。
现将我部今年以来的经营情况及下一工作思路报告如下,请公司领导审阅。
一、经营完成情况截止目前,我部共计完成沥青销售xx吨。
其中:向xx市政公司销售基质沥青xx吨、岩改性沥青xx吨,向xx市政公司销售基质沥青xx吨。
钢材共计完成销售xx吨。
其中:向集团公司科研综合楼项目销售xx吨,向xx高速公路项目销售xx吨,向济南市政公司销售xx吨。
另外,在公司领导的大力支持下,我部已经成功争取到置业公司承建的xx职工宿舍楼项目的钢材供应工作,全部用量约为xx万吨,预计今年十一月份开始供应。
在业务营销过程中,我们遵循“款到发货”的结算方式,使得每一笔业务都实现了及时回款。
另外,在积极开拓新业务的同时,我们还积极催要老业务欠款,确保了新老业务货款都得到了及时回收,大大降低了公司财务费用和经营风险。
其中,我部今年以来的新业务共计回收货款3257余万,实现了货款回收的百分之百;老业务方面,经过积极协调,从xx养护公司回收货款1500万。
截止目前,我部共计实现销售收入xx万元,其中沥青业务实现销售收入xx万元,扣除成本支出xx万元,沥青业务实现毛利xx万元;置业公司钢材业务实现销售收入xx万多元,扣除全部成本费用支出xx万余元,可实现纯利xx万多元;xx市政公司钢材业务实现销售收入xx万多元,扣除成本费用支出xx万元,可实现纯利xx万多元;xx路钢材业务目前还没有进行结算,就已发生供应量测算,可实现纯利润约xx万元。
综合计算,截止目前我部共创收利润约为xx万多元。
经营形势比较困难,距离完成年度经营目标任务相去甚远。
二、两点制约因素(一)没有了内部市场这一主要业务的支撑。
年初,公司对内部市场的业务经营权限进行了调整。
工商银行企业级业务架构建设中国工商银行业务研发中心高级专家郝毅中国工商银行业务研发中心高级专家 郝毅党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央把科技创新摆在国家发展全局的核心位置。
党的十九届五中全会进一步提出，要把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。
人民银行从支持我国高端信息产业发展、确保国家金融安全出发，提出加速推动金融业关键信息基础设施转型相关工作要求。
工商银行以企业级业务架构整合构建与IT架构转型为契机，全面实施智慧银行生态建设工程（ECOS），根据党中央战略决策和人民银行部署安排，丰富工程内涵，积极履行国有大行担当，增强金融服务实体经济的能力，更好地满足人民群众美好生活需要。
一、企业级业务架构的内涵与核心价值工商银行ECOS工程以“智慧、开放、共享、高效、融合”为五大总体目标。
企业级业务架构作为ECOS工程的核心内容，在塑造新时期业务与科技融合创新的代际竞争优势中发挥了显著作用。
为推动新时期金融科技高质量发展，工商银行业务研发中心（以下简称“业研中心”）着力构建企业级业务架构，打造基于业务架构的业务研发体系，赋能全行业务发展，助力集团全面进入智能化、开放化的数字2.0阶段。
1.业务架构的核心内涵企业级业务架构是承接集团战略落地的模型，是从集团发展战略规划视角出发，致力打造以“安全、数字、生态、智慧、敏捷”的业务管理体系为支撑，通过开放共享、跨界生态、敏捷高效、运营联动、线上线下一体化协同的服务渠道，为行内外全量客户提供普惠化、智能化、数字化的产品服务，构建数据驱动、智慧智能的金融服务新模式，通过顶层设计，推动集团愿景成为现实。
业研中心建立了企业级业务架构整体视图，从客户、渠道、业务领域三个层次构建覆盖“全客户、全产品、全渠道、跨界生态”的金融服务新格局。
其中，客户层聚焦业务价值创造，全链条融入全量客户发展战略，建立覆盖个人中高端与长尾客户、全公司与全机构客户、行内与行外客户的用户体系，为全量客户提供个性精准、体验优良的金融服务；渠道层强化自有渠道线上优先、线上线下一体化布局，通过产品输出、平台对接、场景互嵌等方式建立全用户渗透、全市场对接、全业务协同、全流程联动的开放生态体系，增强获客和黏客能力；业务领域层将全行各项业务划分为33个产品领域、30个管理领域，整合构建业务架构，深入运用金融科技重构和优化业务流程，驱动产品服务、市场营销、风险控制、业务运营的智能化变革，提升客户服务水平和经营管理效能。
新常态背景下重构大客户综合经营效益提升的有效路径--以江苏分行为样本陈贤花【摘要】金融新常态背景下大客户金融行为发生着新的变化，对提高客户综合经营效益的提升带来新的挑战和机遇。
本文在分析江苏分行近2年来的一些有益尝试的基础上，引入新的营销理念、价值理念和风控理念，提出重构大客户核心业务综合经营效益提升的客户分层、总部营销、综合服务、产品创新、客户满意、风控优化六大路径。
【期刊名称】《中国农业银行武汉培训学院学报》【年(卷),期】2015(000)004【总页数】4页(P54-57)【关键词】经营管理;客户营销;经营效益;路径【作者】陈贤花【作者单位】中国农业银行江苏省分行【正文语种】中文【中图分类】F832.33中国经济发展已进入新常态，大客户经营面临着新挑战，提升客户综合经营效益、增强条线业务可持续发展能力是亟待解决的现实课题。
（一）新常态对大客户金融行为的新影响中国经济新常态表现出速度变化、结构优化、动力转化特征，对大客户金融行为产生深远的影响。
突出表现在：一是增速放缓带来更严格的成本控制。
由于市场相对需求的不足带来的增速放缓，直接影响大客户的经营绩效。
大客户更加注重采购、管理、财务、人力资源等各环节降本增效。
二是动力调整带来新的发展空间。
就江苏而言，长江经济带国家战略的实施、地方基础设施的优化、科技性企业的涌现以及“走出去”战略的落地，大客户面临新的发展机遇，基建、技改、并购项目层出不穷。
三是加快改革带来更多的创新求变。
投融资体制的改革、金融体制的改革促进大客户更多地利用现代化融资方式与结构，特别是发债、发券、信托等需求较为突出，融资多样化、结构化程度明显提高。
（二）大客户经营效益提升面临的主要问题一是资金成本显著上升。
虽然农业银行具备较强的低成本资金优势，但是随着利率市场化加快和资本市场再度繁荣，个人存款理财化、对公存款同业化趋势明显，一般存款客户要求利率上浮30%已成为常态，资金组织压力更加突出，不可避免的带来大客户资金成本显著上升。
第1篇一、前言随着岁月的流转，我们即将告别充满挑战与收获的一年。
在过去的一年里，我国信用卡行业在市场经济的浪潮中不断壮大，信用卡业务员们也在这片广阔的舞台上挥洒汗水，努力实现个人价值。
现将本人在信用卡业务方面的工作进行总结，以期为来年的工作提供借鉴和改进。
一、工作回顾1. 业务拓展（1）客户拓展：本年度，我积极拓展客户资源，通过电话营销、线下活动、线上推广等多种方式，成功开发了一批优质客户，使信用卡发卡量达到XX张，同比增长XX%。
（2）商户拓展：为提升信用卡业务收益，我主动拓展商户资源，成功签约XX家优质商户，覆盖餐饮、娱乐、购物等多个领域，有效提升了信用卡的活跃度。
2. 业务维护（1）客户关系维护：我深知客户是业务发展的基石，因此，我始终将客户关系维护放在首位。
通过定期回访、节日问候、生日祝福等方式，与客户保持良好沟通，提高客户满意度。
（2）信用卡使用指导：针对新客户，我主动提供信用卡使用指导，帮助客户了解信用卡功能、权益等，提高客户对信用卡的满意度。
3. 市场活动（1）参加行内举办的各类营销活动，如“信用卡推广月”、“信用卡节”等，提升信用卡品牌知名度。
（2）策划并组织信用卡线下活动，如“信用卡知识讲座”、“信用卡优惠活动”等，吸引客户参与，提高信用卡使用率。
4. 团队协作（1）与同事保持良好沟通，共同探讨业务发展策略，提高团队凝聚力。
（2）积极参与团队培训，提升自身业务能力，为团队发展贡献力量。
二、工作亮点1. 完成发卡任务：本年度，我超额完成信用卡发卡任务，发卡量同比增长XX%，位居团队前列。
2. 业绩提升：在商户拓展、客户维护等方面取得显著成效，使信用卡业务收入同比增长XX%。
3. 客户满意度提高：通过优质服务，客户满意度达到XX%，有效提升了信用卡品牌形象。
三、工作不足1. 业务拓展能力有待提高：在客户拓展方面，仍存在一定局限性，需进一步提升自身业务拓展能力。
2. 市场活动策划能力不足：在市场活动策划方面，经验尚浅，需加强学习，提高策划能力。
