理
财
策
划
班级：09信管四班学号：0908******** 姓名：陈云娣
目录
第一部分个人基本情况 (3)
第二部分个人财务情况 (3)
2.1 个人收支情况 (3)
2.2 个人财务健康指标检查........................... 错误！未定义书签。第三部分风险偏好测试分析 (4)
第四部分理财目标 (6)
4.1 个人财务风险管理 (7)
4.1.1应急金准备 (7)
4.1.2 个人保险 (7)
4.2个人创业金准备 (8)
第五部分个人理财投资的具体安排 (8)
5.1投资工具的选择及根据 (8)
5.2投资分配比例 (8)
5.3确定可行性 (9)
5.4调整 (9)
5.4.1调整投资工具 (9)
5.4.2调整投资比例..................................... 错误！未定义书签。
5.5总结 (9)
第一部分个人基本情况第一部分个人基本情况长期投资15000 固定资产6000 期末余额600 第二部分个人财务情况
2.1 个人收支情况
个人现金流量表
流出金额流入金额
吃饭花费1000 股票收
益
水电费100 银行利
率
1.5
网费150 兼职实
践
400
水果90 各种手续费50 生活用品200 零食饮料100 学习用品30 休闲用品0 应酬200 交通费用500 衣服鞋子600 意外花销20
总计花费3040 总计收
入
401.5
现金流量-2638.5
第三部分风险偏好测试分析
第一步：您的风险偏好
风险偏好是影响投资的重要因素之一。不同的人由于多种原因的影响，其风险偏好各不相同。因此，作为一个投资者来说，您是独一无二的。
请认真的完成以下的趣味测试，以确定您的风险偏好类型。
1、您目前所处的年龄阶段：
30岁以下30-39岁40-49岁50-59岁60岁以上
2、您的朋友或同事会以下列哪句话来形容您？
您是一个喜欢冒险的人
经仔细考虑后，您会愿意承受风险
您是一个小心、谨慎的人
您从来都不愿承担风险
3、什么是您目前投资的主要目的？请在以下五个答案中选择最符合您的一个描述：
希望利用投资以及投资所获得的收益在短期内用于大额的购买计划。
没有具体目标，只想确保资产的安全性，同时希望能够得到固定的收益。
没有具体目标，希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报。
没有具体目标，更倾向于长期的成长，较少关心短期的回报以及波动。
没有具体目标，只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动。
4、假设您参加一项有奖电视智力竞赛节目，并且已经胜出。现在，主持人要求您在以下的获奖方式中做出
选择，您会选择：
立刻拿到10,000现金
有50%机会赢取50,000现金的抽奖
有25%机会赢取100,000现金的抽奖
有5%机会赢取1,000,000现金的抽奖
5、长期来说，如果与股票市场整体的表现相比，您希望您的投资：
与股市保持同步增长
略微超过股市整体的增长
显著超过股市整体的增长
极大的超过股市整体的增长
6、以下哪项描述最符合您对本项投资在未来3年内的表现的态度？
如果发生亏损，我并不在乎
我能承受一定程度的亏损
我只能承受较小的亏损
我几乎不能承受任何亏损
我需要至少获得一定的收益
7、根据您以往投资的经验，当有相当的资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通
常：
非常焦虑有一些焦虑完全放心
风险偏好测试
◆测试结果
经过我们的测试，您属于稳健保守型投资者
在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。
追求较低的风险，对投资回报的要求不高。
您的风险承受能力：低
您的获利期待：稳定收益
◆典型投资组合
其中：
低风险金融投资产品包括：储蓄、国债、货币型基金、人民币理财产品等
中等风险金融投资产品包括：信托、开放式基金、外汇理财产品等
高风险、高收益金融投资产品包括：股票、个人外汇买卖、期货等
本投资组合中低风险的储蓄等产品占有较高的比例，同时配合部分开放式基金等产品以提高收益，正适合您这样稳健保守型的投资者。
第四部分理财目标
个人的理财目标是创造在大学在校期间参与投资创造30%左右的收益，并且能够节约现在的开支控制在当前的80%左右的水平。
主要希望在证券投资上形成多元化投资，不想只投资其中的股票。
4.1 个人财务风险管理
4.1.1应急金准备
第一现钞应急：抽屉里总会放一个储存罐存零钱，以便坐公车。
第二储蓄应急：准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为珠商行，一张为工行。保证运用的灵活性珠商卡为日常消费使用。工行卡为兼职工资卡，珠商卡总有200。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
第三朋友应急：已经先跟朋友事先打好招呼，一旦资金链出现紧张，朋友的钱可以随时调用。第四家人救急：一旦出现以外情况迫不得已只能想姐姐求救。
4.1.2 个人保险
普通的医疗保险。
考虑投资该种保险产品：保期一年，价格85
?产品特点：
o提供15万元的意外身故/残疾/烧烫伤保险，以及1万元意外医
疗保险之外，还提供健康服务附加套餐，可享有意外住院垫付、
健康分析评估、特需门诊预约等健康服务。
o意外住院津贴可与其他医疗保障同时享有，是您现有保障的有
效补充。可作为礼物，送给别人。
o投保流程简单，全国均可理赔。
?适合人群：18—65周岁的人群。
?投保限制：每位被保障范围—健康服务—安享平安E款保险卡
保障项目
保险
金额
健康服务—安享平安E款保险卡保障范围解释
意外身故/
残疾/烧烫伤15万
元
因遭受意外伤害事故身故、残疾或烧烫伤的，我们将按条款给付保险金；
意外伤害医
疗1万元
因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；
住院护理津贴20元/
天
因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“住院护理津贴保险金”；
意外误工津贴20元/
天
因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“误工津贴保险金”；
?保险人限投1份。
4.2个人创业金准备
父母每年往银行卡里打38000元。扣除学费和日常花费至少有500元的剩余。四年就将达到2000元。自己平时做兼职一般一个学期至少400，四年3200。大学结束后将拥有5200元的创业资金。
第五部分个人理财投资的具体安排
5.1投资工具的选择及根据
第一股票，首先中国经济的快速发展第一反应就是在股票上。我们有理由相信在保持稳定和平的大前提下中国经济的腾飞必然是股票市场的腾飞。而且感觉只要持稳健的态度炒股一般情况下亏损不大。
第二保险，保险的收益安全而且还能给自己带来安全保障，对于没有足够经验的人来说是个很好的选择。
第三房地产，房地产市场是在中国就是一个政治问题，在不改变房地产利益链条的情况下房子的价格是永远不可能降下来的。并且房地产如今有过多资金的投入，倘若严重下跌整个国民经济的支柱就会倒塌对于政府和人民来说是可怕的。随着城市化不断的发展，房地产的进步将日益显著。加之如果改变房地产的政治模式，中国政界某些人的利益又将如何实现呢？因此投资房地产是最好的选择。当然庞大的资金是主要问题。
打算向城市化开始发展的三线城市进行投资，初定目标海口。
5.2投资分配比例
股票：40%。资金约为10000元。
主要涉及两个板块：房地产板块和医药板块。各占50%约为5000元。
房地产：50%资金约为12000元。打算找朋友借10000元。然后合伙投资海南房地产。均价在3000左右的楼盘。
保险：10% 资金约2500.主要涉及人生安全。
5.3确定可行性
第一资金问题：房地产业需要资金量大，难以靠个人支撑和投资。需要多人进行融资。
第二道德问题：房地产作为敏感产业，在中国有上万人为拥有一套房子穷尽心血，不能做缺德之事。
第三收益问题：保险收益太低，投资太长，产品不够外国丰富。 第四灵活问题：股票的灵活性更大，扩展空间充沛。
第五法律问题：因为想进行些大投资，但是需要更多的资金。一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。
5.4调整
5.4.1调整投资工具
虽然属于风险投资的激进者，但是由于钱不是自己赚的还是适合在自己所熟悉的领域内进行适当投资。因此不会因为利润问题去随意更改自己的投资组合和投资工具。
5.5总结
个人资金还是较为充拮据，属于学生群体下层。财务健康状况良好，运作自如。本人属于短期投资者，非风险偏好者，喜欢低风险，高收益的投资方式。
需要多了解个人理财的知识，通过看书，看财经网和听专家讲座的方式，树立正确的个人理财观念。为了今后事业和理财做准备，需要多留心商机，积累经验和心得。最重要的是，现阶段要发奋学习，打好理论基础，争取拿奖学金，也是理财投资的一种方式。
优势（Strength ） 劣势(Weakness)
①资金比较充裕
①专业知识不够广泛，投资上的知识缺乏。
内部分析 ②朋友众多，可以给予帮助。
②属于风险冒进者缺乏理性和理智。 ③自己拥有一定的专业知识。 ③没有充足的保障资金，无后勤保障。
外部分析
① 中国国民经济不断增长贸易地位不断提升。运行态势良好。 ② 投资产品众多，投资利于多元化。
① 世界金融规则引发对中国贸易的
批判。
② 中国经济法制不健全，投资多元化存在风险更大。
个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日
重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估
重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%
《投资与理财》课程标准 一、课程概况 注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。 二、专业对课程要求 本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。 三、课程培养目标 1、总体目标 通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标 通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；
数控编程加工课程标准 课程名称： 数控编程加工 适用专业： 机电一体化、电气专业 1、前言 1.1课程的性质 《数控编程与加工实训》是机电一体化技术专业的课程，主要是数控加工工艺、数控编程、零件加工、CAD/CAM技术应用的内容，是一门综合性和实践性很强的课程。前续理论课程：在学习本课程之前应学习《机械制图》、《机械基础》。 1.2设计思路 教学过程采用工学结合，任务驱动，校企合作的方式，以实际产品中的典型零件为主线，将数控加工工艺及编程分为数控工艺与编程理论+仿真+实操，通过学习能够使学生能够将数控加工工艺、数控编程。 本课程建议学时为56学时，其中理轮26学时，操作30学时。 2、课程目标 本课程其任务是采用工学结合，任务驱动，校企合作与实际生产相结合、同过实践加强对课程内容的理解，培养学生的理论基础和实际操作技能，最终形成的数控技术的应用能力。 知识与能力： 熟悉掌握数控车床、数控铣床和数控加工中心的数控加工工艺编制要点及数控加工编程方法；熟练掌握数控车床、数控铣床和数控加工中心的操作的基本方法； 过程与方法； 认识本实训实践操作的一般过程，进而不断加深对事物的理解过程；认识本实训实践操作的基本方法，善于从不同的角度发现问题，积极探索解决问题的方法；养成独立思考的学习习惯，能对所学内容进行较为全面的比较、概括和阐释。 情感态度与价值观： 培养学生能主动参与数控加工的基本理论探究。 培养学生具备辩证思维的能力。 培养学生具有热爱科学、实事求是的学风和创新意识、创新精神。 让学生加强职业道德意识。
3、课程内容和要求 4、实施建议 4.1 教材编写 ( l ）必须依据本课程标准编写教材。教材应充分体现任务驱动、项目导向的课程设计思想。 ( 2 ）以工作项目为主线设计教材结构，结合职业资格鉴定中、高级标准的要求，将本课程涉及的职业活动，分解成若干典型的工作任务，按完成工作任务的需要组织教材内容。 ( 3 ）通过典型零件的数控加工，加强实践内容，强调在操作中理解与应用理论。 ( 4 ）教材应以学生为本，文字通俗、表达简练，内容展现应图文并茂，图例与案例应引起学生的兴趣，重在提高学生学习的主动性和积极性。 ( 5 ）教材内容应有所拓展，在教材中应充分体现新技术、新工艺、新设备、新材料，使教材更贴近本专业的发展和实际需要。 ( 6 ）活动设计要具有可操作性。 4.2教学建议 ( l ）在教学过程中，育人为先，加强学生实际操作能力的培养，采用项目教学，以任务驱动提高学生学习兴趣。 ( 2 ）本课程的教学关键是现场教学，“教”与“学”互动，教师示范，学生操作，学生提问，教师解答、指导。选用典型两件的典型加工方法，由教师讲解，示范操作，学生进
附件1： 《公司理财》课程标准 适应专业：经济学 课程编号：06415129 课程名称：公司理财（Corporatefinance） 课程类型：专业方向课程 学时学分：48学时（3学分） 一、课程概述 （一）课程性质。在市场经济条件下，企业要生存、获利和发展，提高经营管理水平，正确理财是关键。《公司理财》是以市场经济为背景，系统介绍企业理财的知识与方法的课程。本课程是经济学专业的一门专业方向课程，也是其他经济管理类专业不可或缺的一门重要专业课。该课程要以《基础会计》、《财务会计》、《经济法》、《经济学基础》等课程的学习为基础。 （二）基本理念。公司理财学着重讲授公司理财的基本概念、理财活动的基本过程和项目投资的基本原则和操作技能。教学坚持理论功底和实践能力并重的原则，激发学生的学习兴趣，为学生进一步的学习打下坚实的基础。 （三）设计思路。本课程遵循“以市场需求为导向，就业为目标”的宗旨，构建模块化动态课程体系。本课程的整体设计思路是在对公司理财管理工作的市场需求、理财管理工作岗位的工作任务、知识与技能要求、职业素质要求进行全面分析的基础上，以公司理财管理工作岗位典型工作任务为主线，分析典型工作任务所需要的职业素质与职业能力,构建公司理财课程的教学内容与教学活动的组织与设计,突出公司理财实践能力的培养。围绕公司理财工作的具体内容，通过财务管理的操作和技能的一系列训练，使学生能够做到理论联系实际，学以致用，熟悉理财管理工作的过程与内容，树立科学理财观念，掌握企业理财的基本技术和技能。本课程为专业考试课，共48学时，学生的考核成绩主要由三部分构成：平时作业，学生出勤情况，以及期末考试。既注重期末考试成绩，也注重平时作业和实训成绩。在考核成绩中，期末成绩占70％，平时成绩占30％。
镇江高专 关于制订课程标准的原则及管理办法 高等职业教育课程标准是在高等职业教育阶段，依据教育目标，以学生职业能力和职业技能形成为重点而确定的课程设置和教学内 容标准，是课程组织与实施的纲领性文件。课程标准的制订，对于明确课程目标，选择课程内容，制订课程实施方案，规范课程的教学过程，指导任课教师完成各项教学任务具有重要的指导意义，为保证人才培养质量，规范课程标准的制订、修订和管理工作，特制定本办法。 一、制订课程标准的基本原则 （一）体现职业性原则 课程标准应根据人才培养方案对课程的要求进行编写，参照职业资格标准编写，要充分体现职业性和岗位性要求，不能只凭编写人的主观想象，或只依据某一教材进行编写，更不能将教材的目录作为课程标准的内容提纲。 （二）突出能力原则 以能力分析为基础设计课程，以能力培养为中心组织教学、以能力形成为目标引导学生学习，以企业认可的能力指标体系评价学 习成果。突出能力就是要突出对学生综合能力和实践操作技能的培养，根据技术领域和职业岗位（群）任职要求，参照相关职业资格 标准确定教学内容，要将课程教学内容项目化，着眼于探索建立工 学结合、任务驱动、项目导向、顶岗实习等有利于增强学生能力的 有效教学模式。 （三）可学习性原则 “以学生为本”，突出学生的主体地位，以学生已有的知识和能力为依据，以学生的现有经验为起点，以学生的生活经验为基础，满足学生的兴趣与需求。
（四）规范性原则 课程标准的文字表达要规范，技术要求和术语应符合国家有关标准和技术规范，力求文字严谨、术语规范、简明扼要，公共基础课 等有特殊要求的课程可对统一格式进行调整。 （五）可操作性原则 课程标准的各项内容和要求应清晰明确，尽可能具体化、可度量、可检验，便于任课教师参照执行。 （六）创新性原则 打破传统职业教育的约束，构建适合现代职教理念的新课程标准，注重培养学生职业能力和创新能力，满足学生就业、职业发展 和个体职业生涯的需求。 二、课程标准的制订程序 1．课程标准的制(修)定由课程所属系(部)负责，在教研室主任或课程负责人主持下，组织教师认真学习研讨高等职业教育理念，贯彻学校制订课程标准的各项原则和具体要求，准确理解专业人才培养目标和培养规格；经过充分调查研究，提出课程标准编写的基本思路；安排教学经验和专业实践经验丰富的骨干教师负责执笔起草。 理论和实践教学一体化的基于工作过程的专业核心课程要在实 践专家研讨和典型工作任务分析的基础上，由相应专业的专、兼职教师组成的课程开发组以团队工作的方式完成课程标准设计工作。 2．课程标准应由对课程有研究、直接从事课程教学的教师负责起草，教研室负责组织相关教师、企业技术人员，集体讨论修改，形成课程标准初稿。系（部）组织由行业企业专家、技能能手参加的课程标准审核专家组对课程标准初稿论证审议后，系（部）主任审批签字报送教务处备案（以专业为单位按以理论课程、理实一体课程和实
一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态
端正态度 正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出
企业投资 正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05
.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
商业职业技术学院 投资与理财专业《个人理财》课程标准 一、前言 （一）课程性质 《个人理财》是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。 （二）设计思路 本课程是以高等职业学校投资理财专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以
职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。 本课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以银行类理财产品、非银行类理财产品和个人理财规划任务环节为中心组织课程容，在对个人理财业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。本课程包括个人理财基本素质、银行理财、证券理财、保险理财、其他理财、家庭理财规划等六个学习项目。这些学习项目是以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规、基本业务、基本操作要求来设计的。课程容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业书对知识、能力和素质的要求。 本课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每一工作任务模块都以当前个人理财市场的现实产品和业务要求为基准 按照各类的理财产品和理财规划的业务操作流程顺序 逐项学习各项理财产品和理财规划容，借助证券实验室和投资理财实训室的软硬件设备，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训来练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。同时通过校企合作、校实训基地建设等途径，采取校仿真模拟、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。
《素描》课程标准 1、课程定位和课程设计 1. 1课程性质与作用 课程的性质：本课程是图形图像制作专业广告、动漫方向的专业基础课程。其它公共课、公共选修课参照执行。 课程的作用：本课程在图形图像制作专业人才培养过程中处于基础的位置，旨在培养学生的基本造型能力、基础审美能力、构图能力、观察能力、空间表现能力、结构塑造能力、透视关系表现能力、画面综合控制与处理能力，学生必须在学习过程中，掌握素描写生的一般步骤、方法和造型语言，同时通过理论学习和观摩提高素描应用基础理论的水平，为后续专业课程的学习以及从事设计工作奠定扎实基础本课程的后续课程：《Photoshop平面设计》、《企业形象设计》、《包装设计》、《材质与灯光制作》、《三维动画制作》、《二维动画制作》、《摄影与摄像》、《影视后期特效制作》、《数字图形设计》、《室内装饰设计》、《网页设计》、《建筑后期表现项目制作》、《视频音频制作》等。 1.2课程基本理念 课程开发遵循“学中做、做中学”的现代职业教育指导思想，充分结合分院“三双四走，校企合作、全程参与，产、学、研一体化”工学结合的人才培养模式和“基于工作过程的项目化教学，按行业标准培养学生”的教学发展模式。课程的目标是职业应用能力开发，充分把“教、学、做、用”有机的结合起来。课程教学内容的取舍和内容排序遵循职业性原则，课程实施行动导向的教学模式，为了行动而学习、通过行动来学习，校企合作开发课程内容等。在素描课程教学过程中，重点以培养学生观察能力、表现能力、审美能力等，以临摹或静物写生的形式进行实践教学，把相关的理论知识贯穿其中，使学生边学边做，边做边学，以兴趣为引导，轻松愉快的完成各项学习任务。任课教师在进行素描临摹本或静物写生选择时，要求突出知识点，明确难点，在讲授新知识的同时要贯穿旧知识点。在实践过程中，难度要适中，循序渐进，由简单到复杂的过程进行，避免临摹或静物写生过难，导致学生学习兴趣下降。通过演示、示范、启发、引导等各种教学方法帮助学生理解掌握各个知识点。 1.3课程设计思路 本学习领域以专业基础应用能力培养为主线、兼顾社会能力、方法能力培养，着重培养学生基本审美能力、造型能力、观察能力、表现能力等实践技能，为后续广告设计、动漫设计相关课程和领域学习奠定基础，使学生形成一定的艺术认识和艺术修养。本课程主要选取石膏几何体形体结构练习、静物结构练习、线描3个基本任务作为学习载体，以任务的实施过程为主线，将知识点的讲解贯穿于任务的实施过程中，随着任务的进展来推动知识点的扩展。根据开发过程中需要的知识与技能规划教学进度，组织课堂教学，确定学生实训任务。 2、课程目标 本课程是图形图像制作专业专业基础课程，要求学生学习和掌握基本的造型能力、构图能力、色彩处理能力、审美能力。使学生形成独立的审美意识，做到眼睛、手、心相互统一起来，主动去发现生活中不同形态的美，创造美、表现美、享受美。通过本客课程的前期学习，为后面的专业核心课程奠定扎实的美术理论与实践基础。树立正确的绘画与造型、艺术审美能力，具备基本的艺术修养与艺术鉴别能力，培养高素质的合格的技能型人才。按职业能力的要求进行描述： 知识目标 ?了解素描基本概念、表现特点、表现形式、为什么学习素描 ?了解绘画铅笔、橡皮差、美工刀、画板、画架、素描纸等的作用 ?了解素描绘画的基本姿势和要求 ?了解素描绘画过程 ?了解素描临摹与静物写生练习的区别
精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX
完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
《个人理财》课程标准 课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4 编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日 期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06 一、课程概述 《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意 识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的 投资实用型人才的目标。 二、课程设计思路 本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对 一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以 业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养 学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结 合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据 行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容， 让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠 定良好的基础。 三、课程基本目标 学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互 换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、 投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的 敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就
注1：此格式为参考格式，可根据课程的特点进行适当修改 注2：蓝色字体部分为填写样式或建议 ***********学院 《**************》 课程标准 课程代码： 适用专业：（注：对于岗位能力、专业知识课程只能填写一个专业，不含方向；职业素质类课程，可填大类，如全院所有专业、工科类专业等）编者：××教研室（××课程组） 课程负责人： 审核人： 编制单位：********学院****系（部） 合作单位：（注：请填写单位全称，如无，则将此项删除） 编制日期：年月日
《********》课程标准 （一）课程基本信息（书写要求：表格内容字体为宋体,小四） （二）课程详细信息（书写要求：标题为黑体四号；内容字体为宋体,小四）1．适用对象 高中后三年制学生/初中毕业五年一贯制学生。 2．适用专业 *******专业 3. 参考课时 *** 学分 *** 4. 课程简介 ①用简单的语言表达出课程的主要信息，让同行教师很直观了解到该课程的主要内容和教学目标；课程的开发特色、教学特色、组织特色等信息。
②语言凝练，一般不超过200字。 5. 课程性质与定位 ①课程性质：公共必修课/专业必修课/专业选修课，如果是专业核心课程，请表述为“***专业必修的专业核心课程”。 ②课程定位：明确该课程在专业课程体系中的地位和在专业培养目标中的作用，与其它专业课程之间的关系，设置该课程的主要目的，该课程预期应达到的教学效果。 6. 课程设计思路 ①课程设计依据：包括相关文件、制度的要求，人才培养方案对于课程的设置要求等。 ②具体设计思路：包括教学模式，教学内容的开发、教学手段与方法等方面的设计思路 ③建议采取“主题句+详细阐述”的方式进行阐述。注意思路清晰，语言凝练。 7. 课程目标 ①应包括总体目标和具体目标两部分。 ②总体目标：依据人才培养方案，确定课程对学生在知识与技能、过程与方法、情感态度与价值观等方面的基本要求，学生学习该门课程后应达到的预期结果； ③具体目标：包括知识目标、能力目标、素质目标、证书目标四部分（如无证书目标，可删除）。归纳具体目标时，请注意以下几点： 细致区分知识目标、能力目标和素质目标。 对目标的描述建议采用“（能够）+程度副词+操作动词+操作对象”的格式，能力目标的文字表述不要使用“知道”、“了解”“懂得”、“熟悉”之类的动词，否则，所描述的课程目标就会非常模糊。建议采用“能或会+程度副词+操作动词+操作对象”的格式，如“能熟练操作×××”。 切勿照搬人才培养方案中的培养规格。 8. 教学内容组织与安排 列表。包括结构模块、课题（学习情境或实训项目或任务及子学习情境或子项目或子任务等，若非学习领域和项目化教学课程，可将2、3列合并，只保留学
个人理财规划书 二OO八年七月三十一日
客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书 规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华林怀宇熊毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭 国际大厦6楼 邮政编码：200001 联系电话：53519888
目录 规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)
规划摘要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
工程力学课程标准 课程名称：工程力学课程代码：0610201 课程类别：B 适用专业：建筑工程技术 授课单位：嘉兴南洋职业技术学院开课学期：第一学期 学分：4 学时：72 一、课程定位和课程设计 （一）课程性质与作用 工程力学是一门技术基础课，它不仅为学习专业课程打下坚实的理论基础，而且为工程构件的设计提供必要的理论基础和计算方法。因此，通过本课程的学习，要求学生能较熟练地进行受力分析，培养学生对结构的受力情况、稳定情况；对构件的强度、刚度和稳定性的问题，具有明确的基本概念、必要的基础知识，比较熟练的计算能力和初步的实验分析能力。 学习本课程必须具备普通物理学、高等数学的学习基础。同时，本课程也是本专业后续课程，如建筑结构、建筑施工技术等课程的基础。 （二）课程设计思路 总体设计思路是构建具有高职高专特色、理论与实践并重、以岗位群技术应用能力为主线的新的课程设计。根据教学内容的特点，灵活运用探究式、启发式、类比式、归纳式、互动式、提问式等多种教学方法，有效调动学生的兴趣，促进学生积极思考与实践。根据就业岗位需求和前后续课程的衔接，选取相关实践技能训练为主的教学内容，并将职业技能鉴定融入到教学过程中。课程的教学过程要通过校企合作，校内实训基地建设等多种途径，采取工学结合等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力。 以基于工作过程得课程开发理念为指导，以职业能力培养和职业素养养成为重点，根据技术领域和职业岗位（群）的任职要求，融合职业资格标准，以来源于工程一线的实际
案例为载体，以理实一体化的教学实训室为工作与学习场所，对课程内容进行序化。通过教学模式设计、教学方法设计、教学手段的灵活运用、教学目标的开放性设计、教学考核方法改革等，保证了学生专业能力、方法能力和社会能力的全面培养。 二、课程目标 对常见工程约束能进行简化、受力分析和画示力图。熟练掌握力的投影、对点的矩和对轴的矩的计算。对工程中的各种力系（汇交力系、力偶系、任意力系和分布力系）能进行简化。熟练掌握各力系的平衡方程及应用，对工程静定结构能进行平衡分析。对材料力学的基本概念有明确的认识，并具有将一般工程杆件简化为力学简图的初步能力。能计算杆件在基本变形下的内力，并做出内力图。能分析计算基本变形杆件的应力和变形。能进行基本变形杆件的强度、刚度计算。对应力状态有初步的认识，并能进行简单组合变形杆件的应力和强度计算。能分析计算简单压杆的临界荷载和临界应力，并能进行稳定性计算。为学习有关的后继课程打好必要的基础，并为将来学习和掌握新的科学技术创造条件；初步学会利用工程力学的理论和方法分析、解决一些工程实际问题。 三、课程内容与要求 序号学习项 目学习任务能力要求知识要点参考学 时 1 1. 绪论 1.1 工程力学 的研究对象和 研究方法掌握工程力学的研究对 象、基本任务与研究方法； 掌握杆件变形的基本形 式； 能辨别刚体和变形体， 弹性变形和塑性变形； 能理解对构件进行强 度、刚度和稳定性计算 和校核的必要性； 掌握杆件变形的基本 形式 1 2 2.静力学 的基本知 识2.1基本概念 基本公理 力矩 掌握力、荷载和力系的概 念； 熟练掌握力学基本公理的 内容和涵义； 熟练掌握力矩的的概念和 求法； 能够识别结构所受的 荷载和力系； 能够对作用在工程结 构上的荷载进行平衡 分析；学会判断构件的 运动和它所受的力或 力矩的关系； 2 8
二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
课程标准编制基本要求 课程标准是规定课程教学的性质、目标、内容框架、考核方式、提出教学建议和评价要求的规范性文件，是组织教学、选用教材教参、评价和考核的基本依据，是加强课程建设、实现人才培养目标的重要保障。它是对传统教学大纲的扩展和延伸，课程标准实施后将取代教学大纲。 一、编制课程标准的指导思想 进一步贯彻落实教育部“高教三十条”、“本科教学质量工程”等有关文件精神，准确把握课程定位，创新课程体系和改革教学内容，整体优化教学过程，提高课程教学质量，促进学生德智体美全面发展。 二、编制课程标准的基本原则 1、系统性原则。要求着眼学生德、智、体、美全面发展，切合高等教育教学实际。明确有关先修课程基础，考虑后续课程需求，确立知识、能力与素质“三位一体”的教学目标。统筹安排课程教学内容、组织实施和教学评价等环节，合理分配理论教学和实践教学时间，优化课程教学设计。 2、规范性原则。按照国家及有关部委、行业教学指导委员会对课程或专业提出的规范要求，结合我校实际情况，充分体现我校的课程特色。 3、适应性原则。课程内容必须符合社会发展需要，反映本课程在专业教育上对学生知识、能力与素质的基本要求，与人才培养目标、专业发展前景相适应。 4、发展性原则。紧跟科学技术进步和社会经济发展趋势，更新教学内容，创新教学方法，充分体现教学改革成果，适当反映学科的前沿成果，为学生个性培养，全面发展奠定基础。 三、编制课程标准的依据 1、根据我校人才培养的总体目标及各专业人才培养方案确定的课程性质、定位和目标要求。 2、参照相关教学指导委员会的专业规范，认证标准和课程教学基本要求，结合本科后阶段继续学习的要求进行教学分析，确定符合我校人才培养总体目标要求的课程内容。 3、根据学科和专业的发展趋势，改革课程教学内容，建立突出实践能力和创新能力培养的课程标准，规范教学基本要求，确定课程考核评价办法。