贷款业务现场调查

个贷现场检查情况汇报根据上级安排，我于2022年10月15日至10月20日对我司个贷业务进行了现场检查。

现将检查情况汇报如下：一、检查时间和地点。

本次个贷现场检查时间为2022年10月15日至10月20日，地点为我司个贷业务办公场所。

二、检查对象。

本次个贷现场检查对象为我司个贷业务相关人员及相关文件资料。

三、检查内容。

1. 个贷业务流程。

本次检查重点对个贷业务的申请、审批、放款、管理等流程进行了全面检查，包括申请材料的真实性、审批程序的合规性、放款资金的使用情况以及贷后管理的完善性等方面。

2. 风险管控措施。

针对个贷业务的风险管控措施，本次检查主要关注了风险识别、评估和防范措施的有效性，包括个贷客户的信用调查、抵押品的评估情况、贷后风险的监控和处置等方面。

3. 合规性管理。

在个贷业务的合规性管理方面，本次检查重点关注了个贷业务是否符合相关法律法规和监管要求，包括贷款利率、贷款期限、信息披露等方面的合规性。

四、检查发现。

1. 个贷业务流程存在一定问题。

经过现场检查，发现个贷业务流程中存在部分申请材料不完整、审批程序不规范、放款资金使用不透明等问题，需要及时整改完善。

2. 风险管控措施需加强。

个贷业务的风险管控措施需要进一步加强，包括加强对客户信用的评估、加强抵押品的评估和监管、加强贷后风险的监控和处置等方面。

3. 合规性管理需要提升。

个贷业务的合规性管理需要进一步提升，包括规范贷款利率、合理设置贷款期限、加强信息披露等方面。

五、整改建议。

根据以上检查发现，针对个贷业务流程存在的问题，建议加强内部管理，完善申请、审批、放款等流程，规范操作程序；针对风险管控措施需要加强的问题，建议加强风险识别和评估，加强贷后风险的监控和处置；针对合规性管理需要提升的问题，建议严格遵守相关法律法规和监管要求，规范个贷业务的合规经营。

六、结论。

本次个贷现场检查发现了个贷业务流程、风险管控措施和合规性管理方面的问题，需要及时整改完善。

贷款调查报告15篇贷款调查报告1信用社：于x年__月__日向我社申请抵押贷款x万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。

现就调查的有关情况报告如下：一、贷款主体调查，男，x年__月__日出生，现年__岁，其身份证编号为：，组人，现住。

家庭人口x人，爱人名叫，女，x年__月__日出生，现年__岁，其身份证编号为：x；结婚证：x号，儿子__，__年__月__日出生，现年__岁，其身份证编号为，在读书。

__以来在开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以妹妹名字登记的，x年__月__日教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：__；__；举办者：__；办学层次：学前教育；办学形式：全日制；办学范围：及周边乡镇；招生对象：学龄前儿童；批准文号：__号；有效期：四年；主管机关：教育局。

夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在信用社开立了新的存款账户。

帐号为：x号。

调查意见：有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

二、财产及负债真实性调查申请人向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：1、房屋一栋，价值__万元。

位于，房屋建筑面积㎡，无房产证，已交土地费x万元，按照x乡的房屋建造价，价值基本合理。

2、幼儿园各种游乐设备__万元；经现场盘点和查看，情况属实。

各项资产合计x万元。

家庭财产真实，情况说明价格合理。

提供的资产负债情况说明表述对外无负债，经外围调查，妇没有外部借款，也没有为他人提供担保，对外无负债，情况说明真实，没有遗漏和隐瞒的情况。

三、经营情况及用途调查自__年租房开办幼儿园以来，经过__年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的`教育质量拥有一定的生源。

个人商铺贷款业务说明个人商铺贷款指贷款行向借款人发放的用于购置或租赁商铺、商业用房的人民币贷款，包括纯粹商业用房和商住用房。

同时要求商铺为现房，应当为竣工验收房屋。

个人商铺贷款与其他自然人贷款比较，具有如下特点：1．贷款发放对象：综合素质较好的具有完全民事行为能力的自然人或持有工商行政管理部门核发的非法人营业执照的个体工商户、个人独资企业和个人合伙企业业主。

2．贷款额度①以贷款行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%，且不超过购置或租赁商铺所需资金总额；②以所购商铺作抵押申请贷款的，贷款最高额不得超过抵押物价值的50%，抵押物价值是商铺购置价格和评估价值之中的孰低者；③以贷款行认可的其他房产作为抵押申请贷款的，贷款最高额不得超过抵押物价值的60%；且不超过购置或租赁商铺所需资金总额；④以第三方保证方式申请贷款的（银行机构、保险公司除外），贷款最高额不得超过购置或租赁商铺所需资金总额的50%；⑤由保险公司提供履约保证保险的，或由贷款行认可的担保公司提供保证担保的，贷款最高额不得超过购置或租赁商铺资金的50%；⑥以信用方式申请贷款，贷款金额不超过所需资金总额的30%，最高不超过50万元。

3．贷款期限贷款最长可申请10年，最短1个月。

贷款可以展期，展期之后贷款期限不得超过一年。

贷款可以申请延期或缩期交易，延期的累计期限与原贷款期限之和不得超过10年。

4．利率①按贷款合同生效日相应档次的基准利率执行，银行机构可根据各地实际情况在人民银行规定的上下限范围内确定上下浮动比例；②贷款期限在1年以内的，贷款期间遇基准利率调整，不调整利率；贷款期限在1年以上的，遇基准利率调整，根据合同约定的利率调整频率，在利率调整日，按当时相应档次的基准贷款利率执行，两次还款期间发生利率调整，到期还款按照新利率执行，不分段计息；③贷款展期后，期限累计计算，累计极限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息；贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息；④缩期交易可以根据各地实际情况选择是否调整利率。

公司信贷业务现场调查提纲（一）借款人基本情况1、企业历史沿革及未来发展规划（包括发展历史、经营战略及发展规划等）2、股权结构（包括股东状况及控股比例、实际控制人等）3、组织架构及人力资源情况（包括管理层及个人简历、员工人数及学历分布、人均工资以及管理架构等）4、关联企业及关联交易情况5、对外担保情况（二）生产经营情况1、生产状况（包括产能、生产的主要产品、产品特点及竞争优势、营业额占比等，是否符合产品质量及技术标准，生产过程中是否有分包或外包，生产是否符合安全要求、环保要求，是否受过环境保护部门的处罚，生产线/生产设备状况等）2、销售状况（包括至少近两年的销量数据及明细、市场份额占比、行业排名，销售的季节性特征，主要销售区域分布，销售策略等）3、上下游关系（包括企业的主要原材料及零部件供应商及下游经销商名单，与上下游客户的合作年限及关系稳定状况，结算方式及结算周期，对上下游的议价能力，稳固现有客户及拓展新客户的能力等）4、竞争能力（包括企业的核心竞争力/核心技术内容及来源，品牌状况等）（三）财务状况1、资产情况（包括货币资金、存货、应收账款、预付账款、应收票据等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释等，无形资产中的土地使用权状况）2、负债情况（包括短期借款、长期借款的借款银行、金额、期限、贷款方式、贷款用途等明细状况，发行债券的信息，应付票据、应付账款、预收账款等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释）3、收入、成本、费用状况（包括年销售额、销售收入明细及占比等，原材料成本、工资成本、生产成本和销售成本等构成方式及比重，销售费用、管理费用、水电费等其他开支情况，以及会计科目重大异常变动的原因解释）（四）行业状况1、行业的发展现状（包括行业的基本情况介绍、竞争格局、生产及销售数据、以及行业的财务指标数据（包括资产负债率、应收账款周转天数、存货周转天数、利润率等）等）2、影响行业发展的主要因素及行业政策等3、行业发展趋势（包括生产/销售产品的未来价格走势、产业格局发展等）（五）项目情况对于固定资产贷款还应重点对固定资产项目建设的情况进行调查，在搜集的项目批复情况和可研报告的基础上，就发现的可疑问题进行询问并要求其提供书面说明（如需），主要内容如下：1、项目概况（包括项目的基本情况介绍、项目的建设背景、政策支持等）2、项目获取批复情况（包括四证的获取情况及办理进展，审核四证中发现的疑点的解释说明情况等）3、项目总投资情况（包括项目的总投资金额、资金来源、资本金比例、资本金到位情况及来源等）4、项目规划（包括项目的有效寿命、建设规划、市场需求预测等）（六）融资用途及还款规划1、融资用途（包括具体内容、融资原因、所需资金总量、自筹资金占比、拟贷款金额占比等）2、还款来源及还款计划（七）担保情况如提供担保的，还应对担保情况进行调查，主要内容如下：1、抵押担保（1）房产抵押（包括土地性质与所有权取得方式、房屋使用年限、变现能力、出租状况等）（2）国有建设有地使用权抵押（包括国有建设用地使用权取得方式、使用权终止日期、变现能力、是否有附着建筑物等）（3）设备抵押（包括设备的购买时间、发票、使用年限、折旧情况等）如为第三方抵押的，还应对抵押人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、抵押人的主体资格、抵押的有效性等有关问题进行调查。

贷款调查流程贷款调查是银行或金融机构在批准贷款之前进行的一项重要程序。

这个过程主要是为了确保借款人有能力和意愿按时偿还贷款。

在贷款调查流程中，银行或金融机构会对借款人的个人和财务状况进行全面的审查和评估。

以下是一个典型的贷款调查流程，以便了解整个过程。

首先，银行或金融机构会要求借款人填写一份详细的贷款申请表格。

这份表格通常包括个人信息、家庭情况、职业信息、收入和支出等方面的内容。

借款人需要如实填写这些信息，并提供相关的证明文件，如身份证、户口簿、工资单、银行流水等。

接下来，银行或金融机构会进行信用调查。

他们会向征信机构查询借款人的信用记录，了解借款人的信用状况和还款记录。

信用记录是银行评估借款人信用风险的重要依据，对于贷款的批准和利率的确定都有着重要的影响。

同时，银行或金融机构还会对借款人的收入和资产进行评估。

他们会要求借款人提供工资单、银行流水、房产证明、车辆证明等相关文件，以核实借款人的收入来源和资产状况。

这些信息可以帮助银行评估借款人的偿债能力和还款保障。

此外，银行或金融机构还会对借款人的就业和职业情况进行调查。

他们会核实借款人的工作单位、职务、工作年限等信息，以了解借款人的职业稳定性和收入来源。

这些信息可以帮助银行评估借款人的就业稳定性和还款能力。

最后，银行或金融机构会进行现场调查。

他们会派员前往借款人的居住地或工作单位进行实地调查，以了解借款人的真实情况。

这个过程主要是为了核实借款人提供的信息的真实性和准确性，以及借款人的生活和工作环境。

总的来说，贷款调查是一个全面、细致的过程，银行或金融机构会从多个方面对借款人进行审查和评估。

只有通过了贷款调查，借款人的信用状况和还款能力得到认可，贷款才有可能得到批准。

因此，借款人在申请贷款时需要如实提供相关信息，并配合银行或金融机构的调查工作，以确保贷款顺利批准。

公司客户贷款现场调查要点贷前调查是贷款发放的第一道关键关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否，关系到所发放贷款的风险程度。

因此，我们信贷人员在向企业发放贷款前，必须通过各种渠道、各种形式、各种方法对借款企业进行方方面面的调查，以确定对该企业可否发放贷款，以及贷款的额度多少为宜。

那么，如何才能掌握企业生产经营的实际情况呢？对企业进行现场调查，不失为其中一个好方法。

下面拟结合近几年来本人在公司业务部的工作经历，简单谈一谈企业现场调查应遵循的原则及注意事项。

在企业现场调查过程中，我们调查人员应遵循和恪守以下三项原则：一是尊重客观原则。

对于企业提供的重要信息，要求对方提供合法、合规、合理的书面依据，对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息，则从侧面通过无利害关系的第三方给予证明和确认。

二是审慎调查原则。

不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应留心调查现场中发现的细节问题，对异常情况进行仔细甄别，对那些没有确切依据的数据要给予保守的估算，以把控风险。

三是重点突出原则。

由于贷款调查时间要求相对较紧，为了提高工作效率，调查人员应备好功课，准备充分，在掌握企业的基础资料、大致了解企业总体情况的基础上，带着问题去走访企业和现场调查，最好列一个调查提纲，突出现场调查的要点，这样调查的重点和方向会更加清晰，调查效率也将大大提高。

在对企业进行现场调查的过程中，我们首先应认真听取企业主要负责人介绍企业概况、资产负债状况、生产经营状况等，初步了解企业基本情况以及主要负责人的性格、语言表达能力、管理水平、专业知识、融资能力、诚实守信等情况。

除了注重与企业主要负责人交流、沟通外，我们还应积极与企业实际控制人、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等进行交谈，这样调查结果就能够更加全面、真实地反映出企业的生产、经营状况。

企业现场管理的好坏，直接反映了企业经营管理水平的高低。

因此，我们调查人员必须重视对企业生产现场的观摩。

个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。

4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。

5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。

6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。

9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。

2、客户资产情况及负债情况。

3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。

4、申贷金额、用途、还款方式。

5、保证或抵押情况分析。

6、贷款风险评价。

7、调查结果和结论。

每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。

妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。