保险概论案例分析
摘要：被保险人刘某在与情人约会时，情人的丈夫突然回家，刘某慌不择路，从一幢出租屋的三楼跳下摔死。这究竟算不算意外死亡呢？
关键词：跳楼、保险、死亡
正文：
2003年1月5日下午3时，被保险人刘某在与情人约会时，情人的丈夫突然回家，刘某慌不择路，从一幢出租屋的三楼跳下摔死。
刘某的妻子从公安局了解到，住在出租屋三楼的女人是刘某的情人。事发当天下午，刘某趁情人的丈夫不在家，就去了她家。两人刚约会不久，门外就响起了情人丈夫的敲门声。情急之下，刘某就从窗口跳了下去。
丈夫摔死后，刘某的妻子在清理遗物时发现了两张意外保险单，理赔金额共15万元：一张是A保险公司的保单，另一张是B保险公司的保单，两份保险都是刘某单位购买的。
刘某的妻子拿着这两份意外保险单找到了这两家公司。经过调查，两家保险公司都不约而同地拒绝了赔偿要求。两家保险公司认为，刘某是与情人偷情，怕被人发现而跳楼的，从三楼跳下主观上是故意的，因而不应当赔付。这是原因属于故意结果应属于意外，不属于保险公司理赔范围。
两家保险公司与刘某的妻子几次协商不成，后者将两保险公司告上了法庭。她起诉要求法院判令两家保险公司付给意外伤害保险赔款，意外医疗保险赔款，及住院补贴金。经过审理，法院最后判决保险公司胜诉。
对于刘某的死亡是否是意外有两种意见，一种意见认为，刘某的死属于意外。虽然他的行为违背了社会道德规范，但道德与意外是两个不同的概念，保险公司应当赔付；另一种意见认为，刘某的死亡不属于意外，不符合保险条款意外伤害的定义，不应当赔付。
根据第二种意见，意外和伤害属两层含义。伤害是指人身体受到侵害的事实，是一个明确的概念，没有争议的余地。争议的焦点主要集中在“意外”这一概念上。从法律意义上来讲，对于任何损害的发生，一般都有其原因、事故、结果三个阶段，但如果三者之间有外来因素介入时，它们之间的逻辑关系就会被中断。这种情况下，结果究竟由何种原因或事故造成，是一个比较复杂的问题，因而，所谓的意外，这时可能出现的情况会有以下三种：原因的产生属于意外；事故的发生属于意外；结果的导致属于意外。进行组合排列可得出三种情况：即(1)原因与事故的发生属于意外，而结果不是意外；(2)原因与事故的发生不属于意外，而结果属于意外；(3)原因与事故的发生属于意外，而结果也属于意外。保险公司对意外的定义应属于第三种情况，原因与事故的发生属于意外，而结果也属于意外，概括来讲保险合同中所指的“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
国家开放大学《保险学概论》章节测试参考答案
第一章风险与保险
第一节随学随练
一、单项选择题（5道，每题1分） 1.按风险的性质分类，风险可分为（）
a.纯粹风险与投机风险
b.自然风险与社会风险
c.人身风险与财产风险
d.经济风险与技术风险
2.股市波动的风险属于（）
a.投机风险
b.自然风险
c.纯粹风险
d.社会风险
3.不属于可保风险特性的有（）
a.风险必须是意外的
b.风险必须是相同性质的
c.风险必须具有偶然性
d.风险是投机性的
4.房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）
a.家具被偷
b.外出时忘记锁门
c.小偷进屋
d.房东外出
5.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险
因素是（） a.思想风险因素
b.心理风险因素 c.道德风险因素
d.物质风险因素
二、多项选择题（5道，每题1分） 1.风险的基本要素包括（）
a.风险因素
b.风险事故
c.风险评估
d.损失
e.风险处理
2.下列有关风险的陈述正确的有（）
a.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体
b.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关
c.没有人类的活动，也就不存在风险
d.风险是不可以转移的
e.风险是指某种损失发生的可能性
3.商业保险一般可承保下列风险（）
a.投机风险
b.责任风险
c.自然风险
d.纯粹风险
e.战争风险
4.按风险损害的对象分类，风险可分为（）
a.人身风险
b.经济风险
c.信用风险
d.政治风险
e.责任风险
f.财产风险
三、判断题（3道，每题1分） 1.如果损失频率为0和1时，风险不存在。（√）
2.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）
3.当损失频率为0.5时，风险最大。（√）
第二节随学随练
一、单项选择题（3道，每题1分） 1.传统有效的风险处理措施是（）
a.分散
b.避免
c.预防
d.保险
保险学原理（本）第六章的形考题及答案
注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
第六章 单选题
（）是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。
A. 农业保险 100
B. 财产保险 0
C. 机动车辆保险 0
D. 人寿保险 0
第六章 单选题
以下不属于农业保险确定保险金额的方式的是（）
A. 保成本 0
B. 保产量 0
C. 保收益 100
D. 估价确定 0
第六章 单选题
以下关于承保农业保险需要注意的事项说法错误的是（）。
A. 让被保险人分担相应的责任 0
B. 可就某一户的田地承保 100
C. 明确地理位置 0
D. 争取政府支持 0
第六章 单选题
以下不属于损失面积测定方法的是（）
A. 目测法 0
B. 估算法 100
C. 实地丈量法 0
D. 调查询问法 0
第六章 单选题
（）的方式适用于种植业成本保险。
A. 按损失程度比例赔偿 100
B. 按预计收获产量赔偿 0
C. 按保险产量赔偿 0 D. 按收获产量与保险产量的差额赔偿 0
第六章 单选题
（）是指以各种农作物及林木为保险标的，对在生产或初加工过程中发生约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险
A. 种植业保险 100
B. 林木保险 0
C. 养殖业保险 0
D. 农作物保险 0
第六章 单选题
以下关于承保的农作物保险标的需要具备的条件说法错误的是（）。
A. 经过政府部门审定的合格品种，符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求 0
B. 种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区 0
C. 投保人应对符合上述条件的农作物全部投保，不得选择投保 0
D. 间种或套种的其他作物，属于保险合同承保的保险标的范围 100
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沃保保险网/ 2014保险基础知识模拟试题及答案
1、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
试题内容：
依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与（ ）。
A、非纯粹风险 B、投机风险
C、随机风险 D、混合风险
试题答案：B
2、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
试题内容：
风险是由风险因素、风险事故和（ ）三个要素构成。
A、损失 B、风险结果
C、损毁 D、风险责任
试题答案：A
3、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
试题内容：
道德风险因素，即由于人们不诚实、不正直或是（ ），故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
A、不轨企图 B、心存侥幸
C、不关心 D、不注意
试题答案：A
4、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
试题内容：
在风险管理中，以下哪项不是损失的表现形式（ ）。
A、丧失所有权 B、预期利益
C、承担责任 D、折旧
试题答案：D
5、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
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沃保保险网/ 在保险实务中，以下属于直接损失的是（ ）。
A、额外费用损失 B、收入损失
C、财产本身损失 D、责任损失
试题答案：C
6、单选
难度系数：0.6 区分度：0.6 分数：5 答案选项个数：4
试题内容：
从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（ ）。
A、风险事故 B、风险因素
C、自然风险 D、人身风险
试题答案：A
