中国人民银行广州分行金融城域网联网机构管理办法

中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知银发〔2020〕105号中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法律法规，人民银行决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。

现将有关事项通知如下：一、试点意义近年来，多元化支付体系快速发展。

为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。

鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

二、总体安排试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。

（一）落地实施阶段（2021年6月底前）。

人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下统称试点行）、银行业金融机构按照《大额现金管理先行先试方案》（见附件）统筹推进试点各项工作。

其中：2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年7月起，河北省开展试点；2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。

中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.27•【文号】银办发[2006]234号•【施行日期】2006.09.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】证券,票据正文中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见（银办发[2006]234号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)是人民银行运用影像技术建设的支票清算系统。

影像交换系统运用影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，支持支票全国通用。

为便于各地票据交换所及银行业金融机构选择合理的方式接入影像交换系统办理业务，现提出如下指导意见：一、票据交换所接入影像交换系统的方式票据交换所是影像交换系统的重要参与者，可以采取单一前置机方式或共享前置机方式接入影像交换系统。

(一)单一前置机方式。

该方式指，在票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供该票据交换所及其票据交换覆盖范围内的银行业金融机构使用。

票据交换所可通过前置机浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务。

此方式需票据交换所配置前置机服务器及终端设备(详见附件1)，适用于日均通过支票影像系统办理业务超过200笔的票据交换所。

(二)共享前置机方式。

该方式指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供多家业务量较小的票据交换所共享。

在此方式下，多家票据交换所可只配置一台前置机，在各票据交换所部署前置机浏览器，票据交换所通过浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务(详见附件2)。

融合发展Integration and Development 政采贷“双网并行”模式应用实践政府采购合同融资业务（以下简称“政采贷”）可进一步发挥政府采购政策功能，盘活小微企业应收账款，对纾解小微企业融资难、融资贵问题有着不可替代的推动作用和示范效应。

特别是面对新冠疫情的冲击，政采贷线上办理对提高财政资金使用质效、落实金融支持“稳企业，保就业”具有重要的政治意义和社会意义。

新形势下，为推动小微企业融资增量、提质，人民银行徐州市中支因时因势，主动作为，创新政采贷“双网并行”模式助力小微企业发展。

该模式自2020年11月正式启动，上线至今已取得显著成效。

一、中征政采贷应用模式现状分析自2018年征信中心中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）上线政采贷以来，全国多地陆续开展线上政府采购融资业务。

其中，山西省太原市是较早探索政府采购合同线上融资对接模式的地区。

太原模式是通过互联网上的政府采购平台与中征平台对接，将已完成招投标和签订采购合同的项目信息传送至中征平台，银企双方在平台就某笔融资项目进行线上对接。

同时，将财政支付系统接入互联网，并通过中征平台获取银行推送的回款账户，从而实现账户锁定。

江苏省内，目前镇江、宿迁两地已先后成功上线了中征政采贷业务，但回款账户的锁定采用线下签发确认函的方式。

镇宿模式比较具有代表性，是目前普遍采用的一种方式，但因没有形成全线上操作，成本和效率无法兼具。

太原模式对财政支持力度的依赖性较高，且安全性是其最大的潜在风险，推广难度较大。

二、立足“三个一”探索实践“双网并行”模式1.发挥“一个合力”，加强政策导向落实“双网并行”模式的实践应用是通过加强政策协同、多方联动，形成共渡难关、共赢发展的强大聚力的结果。

各参与方能够不折不扣地贯彻落实关于金融支持“稳企业，保就业”相关政策要求，坚持发挥政府采购政策功能和金融基础设施作用支持实体经济、纾困小微企业的共同理念和指导思想。

商业银行外联业务系统商业银行外联网接入平台探讨1 概述1.1 外联网定义商业银行外联网（Extranet）是与监管机构（人民银行、银监局）及其他业务合作单位（证券公司、保险公司、税务公司、电力公司等等）信息沟通的平台，是商业银行大力进展中间业务的基础。

商业银行外联网是银行为了与不一致单位频繁交换业务信息，基于电信运营商专线或者其他公网设施构建的与其他单位间专用网络通道。

1.2 银行外联种类（1）按业务分银行外联业务种类繁多，要紧有：证银联业务、社保IC卡、房改公积金管理系统、代收中联通话费、代收移动话费、同城清算、人行税银库企系统、人行银行信贷登记系统、金融统计数据报送、国际收支数据报送、电子口岸、代收电费、代扣社保费、代收国税、代收地税、代收固话费、财局国库集中系统、统发工资系统、代收财政罚款、物业维修基金、非税系统、重要客户系统等等。

（2）按单位分随着外联业务的不断扩大，外联单位也不断增加，要紧有：各个证券公司、社保局、房改办、联通公司、移动公司、海关、电力公司、国税局、地税局、电信公司、供水公司、政府政务网、人行金融网、银行的重客单位等等。

（3）按线路分：外联线路要紧以专线为主，部格外联业务使用拨号方式，线路类型要紧有：帧中继、SDH、DDN、城域网、拨号等。

1.3 提供外联线路的运营商根据外联单位的不一致需求，有多家运营商提供线路服务，要紧有：电信公司、盈通公司、网通公司、视通公司等。

2 外联网建设2.1 外联网建设目标商业银行外联应用要紧是各地特色业务，业务开展中心要紧在各一级分行及其辖内，外联单位也要紧局限在一级分行地域内，故现阶段外联网建设以一分行为单位，构建机密、可靠、高效、灵活的统一外联平台，保障全行外联系统的安全、稳固运行。

一级分行外联网平台建设目标：（1）在一级分行建立技术规范统一的外联平台，作为辖内外联网业务的唯一入口，实施严格的安全操纵与冗余保障机制，确保外联业务系统稳固、安全运行。

市级及以下财政通过省厅一点接入省级r金融城域网建设介绍周中根;李洪【摘要】按照人民银行总行两级数据中心建设要求及人民银行长沙中心支行对地市中支撤销本级金融城域网工作安排,人民银行株洲市中心支行经过多方努力,组织协助原联网单位接入人民银行长沙中心支行省级金融城域网,株洲市国库集中支付业务全部通过长沙中支MT转接中心进行中转.在人民银行长沙中心支行的指导和帮助下,人民银行株洲市中心支行积极与湖南省、市、县财政机关协作,创新完成市县两级7家财政通过省厅一点接入省级金融城域网工作,并取得了一定成就.【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2018(000)003【总页数】3页(P79-81)【关键词】金融城域网;国库集中支付;省厅一点接入【作者】周中根;李洪【作者单位】中国人民银行株洲市中心支行;中国人民银行株洲市中心支行【正文语种】中文一、引言2017年11月24日晚，株洲市7家财政局（一家市财政，5家区财政、一家县财政）全部顺利接入人民银行长沙中心支行（以下简称“人行长沙中支”）省级金融城域网。

7家财政局由接入原株洲市本级金融城域网改为通过湖南省财政厅一点接入长沙金融城域网，业务验证正常。

至此，人民银行株洲市中心支行（以下简称“人行株洲中支”）本级金融城域网全部拆除，全市国库集中支付业务全部通过人行长沙中支MT转接中心进行中转。

二、主要做法（一）制定详细撤销方案，确保实施有条不紊本级金融城域网在撤销前，仅接入7家财政局。

人行株洲中支科技科在接到人行长沙中支科技处下发的《关于撤销地市金融城域网的通知》文件后，在准备撤销本级金融城域网的同时也在思考如何将7家财政局接入长沙金融城域网。

在经过仔细研讨后，制定了《撤销人民银行株洲市中心支行金融城域网项目方案》（以下简称“项目方案”）和《撤销人民银行株洲市中心支行金融城域网技术方案》（以下简称“实施方案”）。

（二）安排专人负责实施与对接，保证工作环环相扣此次撤销工作，涉及到7家财政局、省财政厅、人行株洲市中支、人行长沙中支共10家单位。

要求1.经政府主管部门批准成立的合法机构。

2.小额贷款公司开业1 年以上；融资性担保公司注册资本不少于500 万元人民币。

3.有健全的公司治理结构和内控制度。

（）4.公司管理层熟悉《征信业管理条例》等征信法律法规。

5.满足《重庆市小型微型金融机构接入重庆金融城域网管理细则》（渝银办发〔2013〕225 号文件印发）入网条件。

6.有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施。

7.有符合要求的营业场所。

提交资料（一）《重庆市两类机构接入金融信用信息基础数据库申请表》（见附1）。

（二）公司章程。

（三）政府主管部门批准设立的正式批复文件原件及复印件。

（四）营业执照、组织机构代码、机构信用代码证原件及复印件，金融机构编码。

（五）注册资本验资报告原件及复印件。

（六）法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件。

（七）营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件、资料。

（八）中国人民银行规定的其他资料。

互联网小贷要求的额外材料1.内部征信管理办法（包括征信工作职责分工、用户管理、数据报送、查询管理、异议和投诉处理、档案管理、信息安全管理等内容）2.重庆办公场所产权证明或租赁合同3.公司是否主要在重庆运营（指风控审批等核心人员在重庆），重庆办公地现有部门、人员，占公司总人数的占比，以及未来公司在重庆本地化的部门、人员规划安排。

4.信贷业务系统说明和征信数据报送接口程序开发计划5.产品及业务模式说明6.小贷公司数据库管理制度，小贷公司数据库在集团内的管理模式，是否与集团内的数据库共享，哪些人和应用程序有访问权限？7.与个人信息采集、查询、使用、共享及对外提供的授权书及业务合同。

8.信息数据的来源方及信息对外提供方。

补充报备资料一、客户身份识别措施1、请说明采用的实名认证技术方式及服务提供商。

技术方式包括但不限于身份联网核查、银行卡验证、人脸识别等，须提供APP或计算机页面截图说明，以及与服务商签订的合同（商业秘密自行抹掉）2、请说明来源于不同渠道的客户或产品是否都采用统一的身份识别措施。

中国人民银行深圳市中心支行文件深人银发…2011‟13号关于专线接入深圳市反洗钱非现场监管系统的通知市各证券、保险、基金、期货、信托、金融租赁、货币经纪公司：为进一步提高我市反洗钱非现场监管工作效率，我行决定将深圳市反洗钱非现场监管系统（下称“反洗钱系统”）的使用范围由我市各银行类金融机构扩大到所有金融机构，现就相关工作要求通知如下，请遵照执行。

一、反洗钱非现场监管系统简介深圳市反洗钱非现场监管系统是我行与各金融机构之间的反洗钱业务交互平台，该系统于2010年开发上线。

金融机构通过系统报备资料、报送报表，人民银行根据制定的反洗钱工作评估、评级指标，结合各机构报送的资料，利用系统对各机构的反洗钱工作情况进行评估、评级，为反洗钱分类监管、确定执法检查对象等工作提供科学依据。

该系统采用基于深圳金融城域网的B/S架构设计，系统功能包括：金融机构基础信息管理、金融机构资料报备管理、重点可疑交易管理、非现场监管报表收集及汇总、非现场监管评估等。

二、系统接入要求（一）联网机构范围根据反洗钱工作需要，我市具有法定反洗钱义务的所有非银行类金融机构以及特定非金融机构均应通过深圳金融城域网接入反洗钱系统。

具体包括负责反洗钱非现场监管报表报送工作的证券、期货、基金、保险、保险资产管理、信托、金融资产管理、财务、金融租赁、货币经纪、汽车金融、支付清算组织等机构。

（二）网络接入各机构访问反洗钱系统须先接入深圳金融城域网。

深圳金融城域网始建于1995年，为我行与辖内金融机构间的内部城域网。

目前已联网的机构包括34家中资银行、26家外资银行和5家财务公司，承载着我行与各联网机构间的业务数据交换、信息发布等功能。

各机构联网后，可通过访问反洗钱系统，在线报备反洗钱内控制度文件，报送重点可疑交易报告、非现场监管数据信息等。

（三）网络接入方式为保证各机构顺利访问反洗钱系统，确保反洗钱业务资料的安全性、保密性，我行要求各机构采取专线方式接入金融城域网。